फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) पूर्व-निर्धारित ब्याज दर पर एक निश्चित अवधि के लिए अपने निवेश को लॉक-इन करें. डिपॉज़िट की अवधि के दौरान आपका निवेश स्थिर रिटर्न अर्जित करता रहता है. लिक्विड एसेट के रूप में FDs के लाभ और उनके स्थिर रिटर्न को देखते हुए, अधिकांश इन्वेस्टर मेच्योरिटी तारीख के बाद भी निवेश करना पसंद करते हैं. ऐसे रिन्यूअल को आसान बनाने के लिए, इन्वेस्टर अकाउंट खोलते समय FD ऑटो-रिन्यूअल विकल्प का विकल्प चुन सकते हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट का ऑटो-रिन्यूअल
FD अकाउंट में ऑटो-रिन्यूअल फीचर इन्वेस्टर को मेच्योरिटी पर अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट को ऑटोमैटिक रूप से रिन्यू करने की सुविधा देता है. बैंक और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाने वाले, FD ऑटो-रिन्यूअल, मूल डिपॉज़िट के समान अवधि के लिए, लेकिन प्रचलित ब्याज दर पर कॉर्पस को दोबारा इन्वेस्ट करते हैं. जमाकर्ताओं को ऐसे ऑटो-रिन्यूअल के लिए बैंक को स्थायी निर्देश प्रदान करने होंगे.
फिक्स्ड डिपॉज़िट को कैसे रिन्यू करें
मेच्योरिटी तक पहुंचने के बाद आपका FD अकाउंट रिन्यू किया जा सकता है. फाइनेंशियल संस्थान और ऑफर की गई FD के प्रकार के आधार पर, आप निम्नलिखित में से किसी एक तरीके से अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट को रिन्यू कर सकते हैं:
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ऑटोमैटिक FD रिन्यूअल
FD ऑटो-रिन्यूअल की अनुमति तब दी जाती है जब डिपॉजिटर मेच्योरिटी पर निवेश को रिन्यू करने के लिए बैंक को स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन देता है. आप अकाउंट खोलते समय या अवधि के दौरान किसी भी समय ऑटो-रिन्यूअल FD विकल्प चुन सकते हैं. ऑटो-रिन्यूअल विकल्प सक्षम होने के साथ, बैंक मौजूदा ब्याज दरों पर उसी अवधि के लिए आपके FD फंड को ऑटोमैटिक रूप से दोबारा इन्वेस्ट करेगा.
मैनुअल FD रिन्यूअल
अगर फाइनेंशियल संस्थान FD अकाउंट पर ऑटो-रिन्यूअल प्रदान नहीं करता है, तो आप अवधि के अंत में उन्हें मैनुअल रूप से रिन्यू कर सकते हैं. अधिकांश बैंक ऑनलाइन FD रिन्यूअल की अनुमति देते हैं, लेकिन आप व्यक्तिगत रूप से FD को रिन्यू करने के लिए अपनी होम शाखा में भी जा सकते हैं. आप उपलब्ध विकल्पों और प्रचलित ब्याज दरों के आधार पर समान अवधि या लंबी अवधि के लिए FD को रिन्यू करने का विकल्प चुन सकते हैं.
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FD ऑटो-रिन्यूअल के लाभ
- सुविधा: FDs ऑटो-रिन्यूअल मैंडेट कई एफडी वाले इन्वेस्टर के लिए एक वरदान है. ऑटो-रिन्यूअल सक्षम होने के साथ, इन्वेस्टर को अलग-अलग FDs की मेच्योरिटी तिथि याद रखने की आवश्यकता नहीं है. इसके अलावा, ऑटो-रिन्यूअल बैंक शाखा में जाने या अपने डिपॉज़िट को ऑनलाइन रिन्यू करने की आवश्यकता को दूर करता है. यह समय और प्रयास दोनों को बचाता है, जिससे सुविधाजनक और आसान अनुभव सुनिश्चित होता है.
- कोई डॉक्यूमेंटेशन नहीं: FDs के ऑटो-रिन्यूअल के लिए किसी अतिरिक्त पेपरवर्क या डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता नहीं होती है. इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए आप FD फॉर्म पर 'ऑटो रिन्यू' विकल्प को टिक कर सकते हैं.
- निरंतर आय: डिपॉजिटर बिना किसी ब्रेक के निरंतर ब्याज अर्जित करने के लिए FD अकाउंट में अपने फंड को निवेश कर सकते हैं. कंपाउंडिंग ब्याज लाभ इन्वेस्टर को अपनी कमाई की क्षमता को अधिकतम करने में मदद करता है.
- डिफॉल्ट की रोकथाम करें: अगर आप इसे रिन्यू करना भूल जाते हैं, तो आपका मेच्योर्ड FD कॉर्पस लिंक किए गए सेविंग अकाउंट या नॉन-इंटरेस्ट-बेयरिंग अकाउंट में ट्रांसफर किया जाता है. FD का ऑटो-रिन्यूअल इस स्थिति को रोकता है. यह एक सुरक्षा जाल की तरह काम करता है, जो बिना किसी बाधा के निरंतर ब्याज आय के लिए आपके फंड को निवेश करता है.
अपनी FD को ऑटो-रिन्यू करते समय ध्यान में रखने लायक बातें
इन लाभों के बावजूद, FDs का ऑटो-रिन्यूअल हमेशा सर्वश्रेष्ठ विकल्प नहीं हो सकता है. अपने बैंक में FD के ऑटो-रिन्यूअल के नए नियमों को समझने के अलावा, आपको इन कारकों पर भी विचार करना चाहिए:
- ब्याज दरें: FD ऑटो-रिन्यूअल बेजोड़ सुविधा और ब्रेक-फ्री ब्याज आय लाते हैं, लेकिन आपको बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली प्रचलित ब्याज दरों पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए. अगर ब्याज दरें बढ़ रही हैं, तो फंड निकालने और दरें बढ़ने पर उन्हें मैनुअल रूप से निवेश करना बुद्धिमानी भरा हो सकता है. आप नई FD में इन्वेस्ट करने से पहले विभिन्न बैंकों की ब्याज दरों की तुलना भी करते हैं.
- अवधि: ऑटो-रिन्यूअल मैंडेट वाले अकाउंट के लिए, अधिकांश बैंक मूल अवधि के लिए मेच्योरिटी राशि को दोबारा इन्वेस्ट करते हैं. डिपॉजिटर आमतौर पर इस टर्म को एडजस्ट नहीं कर सकते हैं, और यह उच्चतम ब्याज दरों की ऑफर करने वाली अवधि नहीं हो सकती है. ऐसे मामलों में, इन्वेस्टर बेहतर रिटर्न को खो सकते हैं.
- लिक्विडिटी की आवश्यकताएं: ऑटो-रिन्यूअल सुविधा का विकल्प चुनते समय आपको अपनी लिक्विडिटी आवश्यकताओं का सावधानीपूर्वक आकलन करना चाहिए. अगर आप FD की मेच्योरिटी अवधि के दौरान बड़े खर्चों की उम्मीद करते हैं, तो ऑटो-रिन्यूअल विकल्प चुनने से बचें. रिन्यूअल के बाद तुरंत खर्चों के लिए फंड निकालने से जुर्माना शुल्क लगेगा और आपके कुल रिटर्न कम हो जाएंगे.
- निवेश के लक्ष्य: चूंकि हमारे निवेश लक्ष्य आयु और जीवन के चरणों के साथ विकसित होते हैं, इसलिए हमारे इन्वेस्टमेंट को भी लेना चाहिए. अगर आप एक युवा निवेशक हैं जो रिटर्न को अधिकतम करने और उच्च जोखिमों को स्वीकार करने के लिए उत्सुक हैं, तो अपने डिपॉज़िट को ऑटो-रिन्यू करने के बजाय मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट के बारे में जानना बेहतर हो सकता है. लेकिन, अगर आप रिटायरमेंट के आस-पास हैं, तो FD से जुड़े स्थिर रिटर्न और कम जोखिम बेहतर विकल्प हो सकते हैं.
निष्कर्ष
ऑटो-रिन्यूअल मैंडेट इन्वेस्टर के लिए FD रिन्यूअल प्रोसेस को आसान बनाता है और सुव्यवस्थित करता है. अगर आपके पास कई FDs हैं और आपकी मेच्योरिटी तिथि को ट्रैक नहीं कर सकते हैं, तो एफडी ऑटो-रिन्यूअल सुविधा का विकल्प चुनना सबसे अच्छा है. लेकिन, लंबे समय तक अपने निवेश को लॉक करने का निर्णय लेने से पहले ऑटो-रिन्यूअल के फायदे और नुकसान पर विचार करना महत्वपूर्ण है.
ऑटो-रिन्यूअल FD के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले, आपको अकाउंट पर उपलब्ध ब्याज दरें भी चेक करनी होगी. उदाहरण के लिए, बजाज फाइनेंस FDs जैसी कॉर्पोरेट एफडी आपको प्रति वर्ष 8.85% तक की उच्च ब्याज दरों के साथ अधिकतम रिटर्न प्रदान करने में मदद करती हैं. आप कई अवधि के विकल्पों और भुगतान फ्रीक्वेंसी के साथ पर्याप्त निवेश सुविधा का लाभ भी उठा सकते हैं.
