सेविंग अकाउंट बैंकों और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों में आयोजित सबसे सामान्य डिपॉज़िट अकाउंट में से एक है. यह अक्सर अधिकांश लोगों के लिए और बैंकिंग के साथ उनका पहला अनुभव होता है. संभावनाएं हैं, आपका पहला बैंक अकाउंट सेविंग अकाउंट होता. भारत में सर्वश्रेष्ठ सेविंग अकाउंट की खोज भी असामान्य नहीं है, क्योंकि वे उच्च लिक्विडिटी और फंड तक तुरंत एक्सेस प्रदान करते हैं. भारत में कर्मचारी भविष्य निधि (EPF), फिक्स्ड डिपॉज़िट आदि जैसे कई अन्य रिवॉर्डिंग सेविंग और निवेश इंस्ट्रूमेंट हैं, लेकिन हर व्यक्ति के लिए सेविंग अकाउंट आवश्यक हैं.
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इस आर्टिकल में, हम सेविंग अकाउंट की सबसे प्रमुख विशेषताओं, सेविंग ब्याज दरों से आप कैसे लाभ उठा सकते हैं, और भारत में कुछ सर्वश्रेष्ठ सेविंग अकाउंट क्या हैं, के बारे में बताएंगे.
सेविंग अकाउंट क्या हैं
सेविंग अकाउंट विश्वसनीय बैंक डिपॉज़िट हैं जो समय के साथ मध्यम रिटर्न अर्जित करते हैं. सेविंग अकाउंट का मुख्य पहलू इसकी फ्लेक्सिबिलिटी और लिक्विडिटी है. आपके पास डिपॉज़िट और निकासी पर बिना किसी प्रतिबंध के अपने फंड का आसान एक्सेस है.
मुख्य विशेषताएं
सेविंग अकाउंट की प्रमुख विशेषताएं हैं:
- सबसे मामूली ब्याज दरें - बचत की ब्याज दरें 2% से लेकर 7% तक की अच्छी राशि तक हो सकती हैं. आमतौर पर सीनियर सिटीज़न को उच्च ब्याज दरें प्रदान की जाती हैं
- उच्च लिक्विडिटी - ग्राहक के रूप में, आप जितनी बार चाहें उतनी बार पैसे निकाल सकते हैं, ट्रांसफर कर सकते हैं या डिपॉज़िट कर सकते हैं, जिससे आपको अपने फाइनेंस पर स्वतंत्रता मिलती है.
- सिक्योरिटी - आपके डिपॉज़िट सकुशल और सुरक्षित रहते हैं.
- कार्यक्षम मैनेजमेंट - आपके सेविंग अकाउंट को मोबाइल बैंकिंग, नेट बैंकिंग या बैंक के पोर्टल के माध्यम से मैनेज किया जा सकता है. इसके अलावा, सेविंग अकाउंट के ग्राहक यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) भुगतान का लाभ उठा सकते हैं और आसान एक्सेस के लिए अकाउंट के लिए डेबिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं.
- डिस्काउंट और रिवॉर्ड प्रोग्राम - रिवॉर्ड प्रोग्राम को कभी-कभी बढ़े हुए लाभों के लिए डेबिट कार्ड और सेविंग डिपॉज़िट के साथ जोड़ा जाता है.
सेविंग की ब्याज दरें
अब जब हम सेविंग अकाउंट की मुख्य विशेषताओं को समझ चुके हैं, तो आइए समझते हैं कि बैंक और फाइनेंशियल संस्थान अपने ग्राहक को 7% तक की ब्याज दरें कैसे प्रदान कर सकते हैं, जिससे लाभकारी स्थिति पैदा हो सकती है. इसके लिए, हम सबसे पहले यह पता करेंगे कि बैंक आपकी बचत से आय कैसे जनरेट करते हैं.
मान लीजिए कि आपके पास ₹ 10,000 है. आप एक विश्वसनीय संस्थान में सेविंग अकाउंट खोलने का निर्णय लेते हैं और वहां अपने पैसे को सुरक्षित रूप से पार्क करते हैं. अकाउंट पर ऑफर की जाने वाली ब्याज दर प्रति वर्ष 6.5% है. इसका मतलब है कि आप 12 महीनों में अकाउंट में अपनी मूल राशि कम से कम ₹ 650 तक बढ़ने की उम्मीद कर सकते हैं, मान लें कि आपने उसी स्तर पर फंड बनाए रखा है.
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आपको लगता है कि बैंक आपके पैसे के साथ क्या करता है? यह आपको बिना किसी प्रयास के अपने डिपॉज़िट को होल्ड करने से कैसे लाभ देता है?
इसका जवाब बहुत आसान है. बैंक इस पैसे का उपयोग बाजार में उधारकर्ताओं को लोन देने के लिए करते हैं. आपके अकाउंट में डिपॉजिट किए गए ₹ 10,000 का उपयोग आपके सेविंग अकाउंट पर ऑफर की गई ब्याज दर से अधिक ब्याज़ दर पर लोन प्रदान करने के लिए किया जाएगा. अगर आपको प्रति वर्ष 6.5% का ब्याज मिलता है, तो बैंक 9% की ब्याज दर पर लोन प्रदान कर सकता है. अंतर को बैंक द्वारा उनके लाभ के रूप में रखा जाता है. ध्यान देने लायक एक महत्वपूर्ण बात यह है कि सेविंग अकाउंट बैलेंस पर अर्जित ब्याज आय भी टैक्स योग्य आय के तहत आती है.
सेविंग अकाउंट के प्रकार
विभिन्न प्रकार के सेविंग अकाउंट को विभिन्न ग्राहक को विशेष सुविधाएं प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. उदाहरण के लिए, एक कॉलेज के छात्र को सेविंग अकाउंट की ओर आकर्षित करने वाली मुख्य विशेषताएं रिटायर की आवश्यकताओं से अलग-अलग होंगी.
आइए विभिन्न प्रकार के सेविंग अकाउंट के बारे में जानें:
- सामान्य सेविंग अकाउंट - जैसा कि नाम से पता चलता है, यह एक सामान्य अकाउंट है जो स्टैंडर्ड फीचर प्रदान करता है. कम सेविंग ब्याज दरों के साथ, ये स्टार्टर सेविंग अकाउंट हैं जो आप न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ खोल सकते हैं. इस अकाउंट को खोलने के लिए आपको बस नो योर ग्राहक (KYC) प्रोसेस को पूरा करना होगा. कुछ अकाउंट के लिए न्यूनतम बैलेंस के रखरखाव की भी आवश्यकता पड़ सकती है.
- ज़ीरो बैलेंस सेविंग अकाउंट - इन अकाउंट का मुख्य सेलिंग पॉइंट यह है कि आपके सेविंग अकाउंट में न्यूनतम बैलेंस बनाए रखने की कोई आवश्यकता नहीं है.
- सीनियर सिटीज़न के लिए सेविंग अकाउंट - ये सेविंग अकाउंट सीनियर सिटीज़न को पूरा करते हैं और सामान्य सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक सेविंग ब्याज दरें प्रदान करते हैं. इसके अलावा, बैंक ग्राहक की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए रिलेशनशिप मैनेजर नियुक्त करते हैं.
- सैलरी अकाउंट - नौकरी पेशा व्यक्ति के लिए, सैलरी अकाउंट आवश्यक है. आमतौर पर, आप जिस कंपनी के लिए काम करते हैं, वह आपको एक अकाउंट खोलने में मदद करेगा, जैसा कि उन्होंने स्थापित, मानकीकृत प्रक्रियाओं को स्थापित किया है. जैसा कि नाम से पता चलता है, कंपनी अपने कर्मचारियों को मासिक वेतन ट्रांसफर करने के लिए सैलरी अकाउंट का उपयोग करती है. सैलरी अकाउंट के कुछ लाभों में इंश्योरेंस कवर और ज़ीरो बैलेंस सुविधा शामिल हैं.
इन अकाउंट के अलावा, विभिन्न सेविंग ब्याज दरों के साथ कई अन्य प्रकार के सेविंग अकाउंट हैं. कुछ रिसर्च के साथ, आप आसानी से अपनी ज़रूरतों के अनुसार संबंधित विकल्प खोज सकते हैं, जिसमें बैंक प्रति वर्ष 7% तक की बचत ब्याज दरें प्रदान करते हैं. सेविंग अकाउंट के अलावा, आप फिक्स्ड डिपॉज़िट या नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट जैसे इन्वेस्टमेंट के अन्य तरीके देख सकते हैं, जो सरकार द्वारा समर्थित सेविंग इंस्ट्रूमेंट है.
अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.
निष्कर्ष
सेविंग अकाउंट भारत में लोगों के लिए फाइनेंशियल स्थिरता का आधार है, जो उच्च लिक्विडिटी, सिक्योरिटी और अच्छी ब्याज दरों जैसे कई लाभ प्रदान करता है. विशेष रूप से उल्लेखनीय है कि कई बैंक 7% तक की बचत ब्याज दरें प्रदान करते हैं, जो बचत करने वालों के लिए आकर्षक अवसर प्रदान करते हैं. उपलब्ध सेविंग अकाउंट की विशेषताओं और प्रकारों को समझकर, आप रिटर्न को अधिकतम करने और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों की ओर बढ़ने के लिए अपनी फाइनेंशियल स्ट्रेटेजी को तैयार कर सकते हैं.
चाहे नियमित बचत अकाउंट, ज़ीरो बैलेंस अकाउंट या सीनियर सिटीज़न या नौकरीपेशा लोगों के लिए तैयार किया गया हो, हर आवश्यकता के अनुसार विभिन्न विकल्प हैं. इसलिए, बचत और इन्वेस्टमेंट के बारे में सूचित निर्णय लेना महत्वपूर्ण है, और आप अपने लिए उपलब्ध विभिन्न विकल्पों की खोज और समझकर खुद को सशक्त बना सकते हैं.
