म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर इन मार्केट-लिंक्ड निवेश की वृद्धि और कमाई की क्षमता को अधिकतम करने के लिए विभिन्न इन्वेस्टमेंट रणनीतियों का पालन करते हैं. 15-15-30 का नियम एक ऐसा निवेश नियम है. म्यूचुअल फंड में 15x15x30 नियम यह बताता है कि अगर आप अगले 30 वर्षों के लिए सीएजीआर 15% के अनुमानित सीएजीआर पर बढ़ते एसेट में हर महीने ₹ 15,000 का SIP इन्वेस्टमेंट करते हैं, तो आप ₹ 10 करोड़ का एक बड़ा कॉर्पस जमा कर सकते हैं. इस आर्टिकल में, हम समझते हैं कि म्यूचुअल फंड में 15-15-30 का नियम क्या है, यह नियम कैसे लागू किया जाता है, और इस निवेश दृष्टिकोण को अपनाते समय किन कारकों पर विचार करना चाहिए.
म्यूचुअल फंड में 15-15-30 का नियम क्या है?
म्यूचुअल फंड में 15x15x30 का नियम अनिवार्य रूप से लॉन्ग-टर्म दृष्टिकोण के साथ एक मनी मैनेजमेंट और निवेश स्ट्रेटजी है. यह नियम 30 वर्षों की लंबी अवधि के लिए 15% वार्षिक रिटर्न के साथ म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट में आपकी मासिक आय का ₹ 15,000 इन्वेस्ट करने की रूपरेखा देता है. फाइनेंशियल एक्सपर्ट के अनुसार, 15-15-30 स्ट्रेटजी को अपनाने से इन्वेस्टर को ₹ 54 लाख के शुरुआती निवेश पर ₹ 10 करोड़ का कॉर्पस जमा करने में मदद मिल सकती है.
म्यूचुअल फंड में 15-15-30 नियम को विस्तार से समझें
म्यूचुअल फंड में निवेश 15x15x30 नियम का उपयोग करके निवेशकों को आय प्रबंधन और निवेश के लिए एक स्पष्ट रणनीति प्रदान करने में मदद करता है. आइए नीचे दिए गए 15-15-30 नियम के बारे में विस्तार से जानें:
1. MF इन्वेस्टमेंट में ₹ 15,000 का योगदान
15x15x30 नियम में पहली संख्या में यह बताया गया है कि आपको MF इन्वेस्टमेंट के लिए अपनी मासिक आय से ₹ 15,000 समर्पित करना होगा. ऐसा करने के लिए, आपको ₹ 15,000 की मासिक SIP शुरू करनी होगी.
2. 15% रिटर्न प्रदान करने वाले एसेट का चयन करना
नियम में अगला '15' निवेश पर रिटर्न की दर को दर्शाता है. 15-15-30 के नियम के अनुसार, आपके निवेश पर अपेक्षित रिटर्न दर 15% होनी चाहिए. इसलिए, आपको इक्विटी-केंद्रित म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए जो 15% रिटर्न दर प्रदान करते हैं.
3. 30 वर्षों की अवधि के लिए इन्वेस्ट करना
अंत में, नियम में बताई गई निवेश अवधि 30 वर्ष है. दूसरे शब्दों में, आपको अगले 30 वर्षों के लिए हर महीने ₹ 15,000 निवेश करना होगा.
म्यूचुअल फंड में 15-15-30 नियम का रियल-लाइफ उदाहरण
आइए म्यूचुअल फंड में 15x15x30 नियम को समझने के लिए एक वास्तविक उदाहरण लेते हैं. मान लीजिए कि आप एक 27 वर्षीय निवेशक हैं जो रिटायरमेंट प्लानिंग पर जम्प-स्टार्ट प्राप्त करना चाहते हैं. आप 60 तक रिटायर होना चाहते हैं और ₹10 करोड़ का रिटायरमेंट कॉर्पस होना चाहते हैं. ऐसा करने के लिए, आप 15-15-30 नियम का उपयोग करके म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना शुरू करने का निर्णय लेते हैं. म्यूचुअल फंड में 15x15x30 के नियम के अनुसार, आपको ₹ 15,000 की मासिक SIP शुरू करनी होगी, जो 15% की वार्षिक रिटर्न प्रदान करने वाले इक्विटी फंड में राशि का निवेश करना होगा.
SIP म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर का उपयोग करके, 30 वर्षों के बाद आपका कुल निवेश ₹ 54,00,000 होगा. 30 वर्षों के बाद आपका कुल अनुमानित कॉर्पस ₹10,51,47,309 के बराबर होगा, जिसमें निवेश की पूरी अवधि के दौरान 15% का वार्षिक रिटर्न माना जाएगा.
म्यूचुअल फंड में 15-15-30 नियम कैसे अप्लाई करें?
म्यूचुअल फंड स्कीम में 15x15x30 नियम का अर्थ अब स्पष्ट है, लेकिन यह समझना भी उतना ही महत्वपूर्ण है कि यह नियम आपको एक बड़ा कॉर्पस बनाने में कैसे मदद करता है. 15x15x30 नियम कंपाउंडिंग के सिद्धांत पर आधारित है. कंपाउंडिंग एक प्रोसेस है, जिसमें आप अपने मूल मूलधन के साथ-साथ पहले से जमा किए गए ब्याज पर रिटर्न अर्जित करते हैं.
इसके अलावा, समय के साथ अतिरिक्त लाभ जनरेट करने के लिए एसेट की आय को दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है. आवश्यक रूप से, यह आपको पहले से जमा किए गए रिटर्न पर रिटर्न अर्जित करने में मदद करता है. यह आपके कॉर्पस की वृद्धि को तेज़ करता है, जिसके परिणामस्वरूप लंबी अवधि में तेजी से रिटर्न मिलता है.
आइए देखते हैं कि यह म्यूचुअल फंड के संदर्भ में कैसे काम करता है. मान लीजिए कि आप हर महीने ₹ 15,000 निवेश करते हैं और अपने निवेश पर 15% रिटर्न जनरेट करते हैं. 15 वर्षों के अंत में, आपने ₹ 27 लाख का इन्वेस्टमेंट किया होगा, और आपका कुल कॉर्पस ₹ 1.01 करोड़ का होगा. अगर आप किसी अन्य 15 वर्षों के लिए इन्वेस्टमेंट करते हैं, तो आपका कॉर्पस ₹10.51 करोड़ तक बढ़ जाएगा.
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म्यूचुअल फंड में 15-15-30 नियम लागू करते समय विचार किए जाने वाले कारक
म्यूचुअल फंड में 15x15x30 नियम उन बिगिनर्स के लिए एक आकर्षक विकल्प हो सकता है, जिन्हें इन्वेस्टमेंट शुरू करने के लिए अतिरिक्त मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है. लेकिन, 15-15-30 का नियम अपनाने से पहले, निम्नलिखित कारकों पर विचार करना न भूलें:
1. निवेश मिक्स और विविधता
म्यूचुअल फंड विभिन्न एसेट क्लास जैसे स्टॉक, बॉन्ड, ETF, गोल्ड आदि में निवेश करते हैं. म्यूचुअल फंड में 15x15x30 नियम काम करने के लिए, आपको एसेट क्लास चुनना होगा, जो 15% वार्षिक रिटर्न दर प्रदान करता है. दूसरे शब्दों में, इक्विटी म्यूचुअल फंड. इसलिए, 15-15-30 नियम का पालन करने का मतलब है कि इक्विटी-केंद्रित पोर्टफोलियो बनाना और डाइवर्सिफिकेशन के लाभों को छोड़ना, विशेष रूप से अगर आपके पास हर महीने निवेश करने के लिए सीमित फंड हैं.
2. लॉन्ग-टर्म लक्ष्य और निवेश प्लानिंग
म्यूचुअल फंड में 15x15x30 नियम शॉर्ट-टर्म उद्देश्यों की बजाय रिटायरमेंट जैसे लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त है. यह नियम लंबे समय तक 30-वर्ष की निवेश विंडो को पेश करता है. चूंकि निवेश की अवधि लंबी है, इसलिए आप अधिक जोखिम ले सकते हैं क्योंकि मार्केट ऐतिहासिक रूप से लंबे समय तक बेहतर प्रदर्शन करते हैं. दूसरे शब्दों में, यह नियम शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है जिन्हें आपको अगले 3-5 वर्षों के भीतर प्राप्त करना होगा, जैसे घर खरीदना या छुट्टियों की योजना बनाना.
इसलिए, अगर आप म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट में 15x15x30 नियम अपनाते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके इन्वेस्टमेंट को अच्छी तरह से प्लान किया गया है. इसके अलावा, यह सुनिश्चित करें कि मार्केट में शॉर्ट-टर्म उतार-चढ़ाव होने पर भी आपके पास 30 वर्षों तक लगातार निवेश करने का अनुशासन हो.
3. रिस्क मैनेजमेंट और पोर्टफोलियो प्रोटेक्शन
म्यूचुअल फंड में 15x15x30 नियम आपके निवेश पर अधिकतम रिटर्न के बारे में है. इस नियम के अनुसार निवेश करने के लिए, आपको इक्विटी इन्वेस्टमेंट का एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाना होगा. इक्विटी में अधिक जोखिम-टू-रिवॉर्ड रेशियो होता है, जिसका मतलब है कि वे बहुत अस्थिर हैं. अपने पोर्टफोलियो का इक्विटी एक्सपोज़र बढ़ाना चिंता का एक स्रोत हो सकता है, विशेष रूप से अगर आप जोखिम से बचने वाले निवेशक हैं.
लेकिन, आप अपने इन्वेस्टमेंट को डाइवर्सिफाई करके अपने पोर्टफोलियो को उच्च जोखिमों से सुरक्षित कर सकते हैं. डाइवर्सिफिकेशन विभिन्न एसेट क्लास में जोखिम को फैलाने में मदद करता है, जिससे आपके कुल पोर्टफोलियो वैल्यू पर एक एसेट क्लास के खराब परफॉर्मेंस का प्रभाव कम हो जाता है. याद रखें, आपको केवल जोखिम उठाने चाहिए जो आप सहन कर सकते हैं और अपने पोर्टफोलियो के जोखिम एक्सपोजर के साथ ओवरबोर्ड नहीं हो सकते हैं.
निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड में 15-15-30 नियम निवेश और फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए सिस्टमेटिक दृष्टिकोण प्रदान करता है. यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है, जो दशकों से दूर होने वाले लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए नियमित और निरंतर निवेश के साथ एक बड़ा वेल्थ कॉर्पस बनाना चाहते हैं. लेकिन, 15% रिटर्न की आवश्यकता और 30-वर्ष की लंबी निवेश अवधि को देखते हुए, 15-15-30 का नियम सभी निवेशक के लिए आदर्श नहीं हो सकता है, विशेष रूप से छोटे निवेशक, जो जोखिम से मुक्त हैं और ऐसे लंबे निवेश की अवधि नहीं है.
चाहे आप 15-15-30 नियम का पालन करें या नहीं, आप अभी भी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं और कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाकर वेल्थ कॉर्पस बना सकते हैं. ऐसा करने के लिए, आप स्मार्ट और सहज बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर भरोसा करते हैं. यह कॉम्प्रिहेंसिव प्लेटफॉर्म आपको 1000+ म्यूचुअल फंड की तुलना करने, रिटर्न का अनुमान लगाने और बस कुछ आसान क्लिक के साथ SIP इन्वेस्टमेंट शुरू करने की सुविधा देता है. दूसरे शब्दों में, आप आसान पार्टनर के साथ अपनी निवेश यात्रा शुरू कर सकते हैं!
