अलग-अलग फंड

एक अलग-अलग फंड, जिसे कभी-कभी "सेग फंड" के नाम से जाना जाता है, एक निवेश टूल है जिसे कनाडा की इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा मैनेज किया जाता है. यह एक प्रकार का निवेश मॉडल है जो इंडिविजुअल वेरिएबल जीवन बीमा कॉन्ट्रैक्ट का रूप लेता है जो पॉलिसीधारक को मृत्यु होने पर पूंजी पुनर्भुगतान सहित एश्योरेंस प्रदान करता है. यह शब्द इस तथ्य से आता है कि ये फंड कानून द्वारा आवश्यक कंपनी के मुख्य निवेश फंड से पूरी तरह अलग हैं. कुल मिलाकर, अलग-अलग फंड एक निवेश पूल है जो म्यूचुअल फंड की वृद्धि क्षमता के साथ जीवन बीमा पॉलिसी की सुरक्षा और लाभों को एकीकृत करता है.

विशेष निवेश समाधान के रूप में भी जाना जाता है, अलग-अलग फंड निवेश की वृद्धि और फाइनेंशियल सुरक्षा के बीच संतुलन प्रदान करते हैं. आपको यह समझने में मदद करने के लिए कि अलग-अलग फंड आपके फाइनेंशियल पोर्टफोलियो के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प क्यों हो सकते हैं, हम अलग-अलग फंड के उदाहरण देखेंगे, वे कैसे काम करते हैं, और उनके लाभ और कमियों को समझेंगे.

अलग-अलग फंड क्या हैं?

अलग-अलग फंड, जीवन बीमा के साथ आने वाली विलंबित वेरिएबल एन्युटी के लिए कॉन्ट्रैक्ट की तरह सेट किए जाते हैं. इंश्योरेंस फर्म उन्हें विभिन्न अकाउंट में मैनेज करती है और ये फंड अन्य वेरिएबल एन्युटी वस्तुओं के समान होते हैं, जो इंश्योरेंस प्रदाता बेचते हैं. इंडिविजुअल, वेरिएबल एन्युटी प्रोडक्ट को मैनेज करने के लिए कनाडा के इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा अलग-अलग फंड का उपयोग किया जाता है. चूंकि ये फंड कॉन्ट्रैक्ट के रूप में डिज़ाइन किए गए हैं, इसलिए वे शेयर या यूनिट द्वारा स्वामित्व नहीं लेते हैं.

परिपक्वता तक अलग-अलग फंड रखा जाना चाहिए. निवेश लक्ष्य और प्रोडक्ट के पैरामीटर के आधार पर, निवेशक अलग-अलग फंड में निवेश करने का निर्णय ले सकता है. अलग-अलग फंड क्या ऑफर करते हैं, उनके अंतर्निहित निवेश संभावनाओं और लक्ष्यों के संदर्भ में बहुत अलग-अलग होते हैं. इसके अलावा, वे निवेशक को जीवन बीमा लाभ और एन्युटी भुगतान के लिए कई शर्तें प्रदान करते हैं.

अलग-अलग फंड का उदाहरण

कुछ सबसे लोकप्रिय अलग-अलग फंड के उदाहरण हैं, जिन्हें रॉयल बैंक ऑफ कनाडा और जीवन बीमा कंपनियों जैसे सन लाइफ और कनाडा की इक्विटेबल लाइफ द्वारा मैनेज किया जाता है. आप म्यूचुअल फंड को मैनेज करने वाली अन्य फर्मों से अधिक अलग-अलग फंड विकल्प खोज सकते हैं.

अलग-अलग फंड कैसे काम करते हैं?

अलग-अलग फंड किसी अन्य निवेश प्रॉडक्ट की तरह नहीं हैं; ये इन्वेस्टमेंट और इंश्योरेंस के मिश्रण हैं. आइए हम अलग-अलग फंड के पांच बुनियादी घटकों के बारे में विस्तार से जानें और जानें कि यह कैसे काम करता है:

1. जीवन बीमा बिज़नेस अलग-अलग फंड बेचते हैं

तकनीकी रूप से, एक अलग-अलग फंड एक इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट है जो निवेश प्रोडक्ट की बजाय एक निश्चित अवधि के लिए आपके डिपॉज़िट के एक हिस्से की सुरक्षा करता है. याद रखें कि जीवन बीमा कंपनियों के पास अलग-अलग पैसे हैं, न कि आप. जब आप अपने कॉन्ट्रैक्ट पर हस्ताक्षर करते हैं, तो आपका पैसा कॉर्पोरेशन को दिया जाता है, और पॉलिसी की अवधि समाप्त होने तक आपके पास इसका अधिक एक्सेस नहीं होगा.

2. वे प्राथमिक आश्वासन प्रदान करते हैं

आपकी मूल प्रतिबद्धता का 75% से 100% तक का एक अलग-अलग फंड का गारंटीड रिटर्न या "प्रिंसिपल" शायद इसकी सबसे आकर्षक विशेषता है. आपको यकीन हो सकता है कि आपकी पॉलिसी के अंत में, आपको अभी भी अपने निवेश का एक हिस्सा मिलेगा (जो आपके द्वारा किए गए किसी भी निकासी को कम करता है), भले ही रेवेन्यू की गारंटी न हो.

आपकी अलग-अलग फंड पर फीस बढ़ती जाती है, जिसमें आपको वापस मिलने की निश्चित राशि होती है. उदाहरण के लिए, 100% मूलधन गारंटी के साथ अलग-अलग फंड की लागत 75% गारंटी के साथ एक से अधिक होगी.

3. अलग-अलग पैसों का तुरंत उपयोग किया जाना चाहिए

आपके द्वारा निवेश किए गए प्रत्येक अलग-अलग फंड के लिए एक विशिष्ट पॉलिसी है. इन पॉलिसी में आमतौर पर 10-वर्ष की अवधि होती है, हालांकि कुछ में 15-वर्ष की अवधि हो सकती है. जब तक आपकी पॉलिसी समाप्त नहीं हो जाती है, तब तक आपके पास अलग-अलग फंड में निवेश किए गए पैसे पर कोई अधिकार नहीं है.

4. मृत्यु लाभ शामिल हैं

अलग-अलग अकाउंट का डेथ बेनिफिट अलग-अलग फंड का एक अन्य लाभ है. यह लाभ पॉलिसीधारक को आपकी पसंद के लाभार्थी, जैसे कि आपके पति/पत्नी, बच्चे या आपके कॉन्ट्रैक्ट में चुने गए किसी अन्य व्यक्ति को आपके अलग-अलग फंड छोड़ देता है. कॉन्ट्रैक्ट समाप्त होने से पहले पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में, निवेश की गई राशि लाभार्थी को दी जाती है.

आपकी जीवन बीमा कंपनी आपके लाभार्थी को मृत्यु का प्रमाण होने के बाद, आपके फंड में एसेट की गारंटीड मूलधन (75% से 100%) या आपके फंड में एसेट की मार्केट वैल्यू, जो भी अधिक हो, का भुगतान करेगी.

5. आपके भुगतान को कस्टमाइज़ किया जा सकता है

कॉन्ट्रैक्ट समाप्त होने के बाद, फंड शुरू होता है और आपको अपने इन्वेस्टमेंट से कुछ लाभ के साथ अपना पैसा वापस प्राप्त होता है. अगर आप अपने पैसे को बाहर बढ़ाना चाहते हैं, तो आप मासिक, त्रैमासिक या यहां तक कि वार्षिक वितरण की व्यवस्था कर सकते हैं. वैकल्पिक रूप से, आप "लंपसम" विकल्प चुन सकते हैं, जो आपको पूरी राशि एक ही समय में देता है.

अलग-अलग फंड के लाभ

अलग-अलग फंड सुनिश्चित मृत्यु भुगतान, विकास क्षमता और पूंजी सुरक्षा प्रदान करते हैं. वे कंपनी के मालिकों के लिए परफेक्ट हैं क्योंकि वे लेनदारों को सुरक्षा प्रदान करते हैं. इन फंड को विभिन्न जोखिम सहन करने और निवेश के उद्देश्यों को पूरा करने के लिए भी कस्टमाइज़ किया जा सकता है, जिससे इन्वेस्टर को वांछित सुविधा मिलती है. अलग-अलग फंड के कुछ लाभों में शामिल हैं:

मूलधन की गारंटी

गारंटीड मूलधन अलग-अलग फंड के सर्वश्रेष्ठ गुणों में से एक है. यह गारंटी निवेशक को आश्वासन देती है कि मार्केट परफॉर्मेंस के बावजूद, उन्हें मेच्योरिटी या पॉलिसीधारक की मृत्यु पर अपने मूल निवेश का कम से कम प्रतिशत (अक्सर 75 - 100%) मिलेगा. अनियमित मार्केट में, यह फंक्शन एक सुरक्षा कवच के रूप में कार्य करता है, जो निवेशकों को महत्वपूर्ण नुकसान से बचाता है. यह आराम प्रदान करता है, विशेष रूप से उन व्यक्तियों को, जो रिटायरमेंट के करीब हैं या जोखिम की सीमा कम कर रहे हैं. सेग्रेगते हुए फंड, विकास की क्षमता के साथ फाइनेंशियल सुरक्षा को जोड़कर एक सुरक्षित निवेश विकल्प प्रदान करते हैं - गारंटीड मूलधन के लिए धन्यवाद.

गारंटीड डेथ बेनिफिट

डेथ बेनिफिट अलग-अलग फंड के मुख्य लाभों में से एक है. पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में, लाभार्थियों को फंड की मार्केट वैल्यू या गारंटीड राशि मिलेगी, जो आमतौर पर मूल निवेश के 75% से 100% के बीच होती है. इस सुविधा के कारण लाभार्थियों को बाजार की मंदी से सुरक्षित किया जाता है. इसके अलावा, डेथ बेनिफिट अक्सर प्रोबेट प्रोसीज़र से बचता है, जिससे प्राप्तकर्ताओं को पैसे का तुरंत एक्सेस मिलता है. यह तथ्य कि आपके प्रियजनों को लंबे समय तक कानूनी कार्यवाही की आवश्यकता के बिना फाइनेंशियल सहायता मिलेगी. इसके अलावा, अलग-अलग फंड, मृत्यु लाभ के कारण एस्टेट प्लानिंग का एक उपयोगी हिस्सा हैं, जो अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है.

संभावित लेनदार सुरक्षा

दिवालियापन या अन्य फाइनेंशियल समस्याओं के मामले में, ये फंड, जो इंश्योरेंस फर्म द्वारा प्रदान किए जाते हैं और कभी-कभी इंश्योरेंस सामान के रूप में वर्गीकृत किए जाते हैं, लेंडर से सुरक्षित किए जा सकते हैं. महत्वपूर्ण देयता जोखिम वाले लोगों, विशेषज्ञों और कंपनी के मालिकों को इस सुरक्षा से लाभ मिलता है. अगर आप अलग-अलग फंड में निवेश करते हैं, तो आपका पैसा सकुशल और सुरक्षित होगा, क्योंकि आप अपने एसेट को क्रेडिटर क्लेम से सुरक्षित कर सकते हैं. कई निवेशक फंड की इस विशिष्ट विशेषता के कारण अलग-अलग फंड को आकर्षक विकल्प मानते हैं.

म्यूचुअल फंड से अलग-अलग फंड कैसे अलग-अलग होते हैं?

अलग-अलग फंड और म्यूचुअल फंड, दोनों इन्वेस्टमेंट करते हैं, लेकिन इंश्योरेंस का मुख्य अंतर है. पहले इंश्योरेंस की गारंटी देता है, जो आपके सभी या अधिकांश मूल निवेश किए गए पैसे की सुरक्षा करने में मदद करता है, जबकि म्यूचुअल फंड ऐसी कोई गारंटी नहीं देते हैं. आप आसानी से म्यूचुअल फंड की तुलना कर सकते हैं और उनके लाभों में अंतर को समझ सकते हैं. अलग-अलग फंड के कुछ विशेष लाभ इस प्रकार हैं:

आपके पैसे के लिए सुरक्षा

आप अपने द्वारा चुने गए गारंटी लेवल के आधार पर, अपने शुरुआती निवेश के 75% से 100% के बीच कहीं भी सुरक्षित कर सकते हैं. और चाहे बाज़ारों ने कैसे किया हो, आप मेच्योरिटी या मृत्यु पर उस पैसे पर भरोसा कर सकते हैं. 100% गारंटी के साथ ऑटोमैटिक रीसेट का उपयोग करके, आप उच्च मार्केट वैल्यू पर निवेश लाभ को लॉक कर सकते हैं या सुनिश्चित कर सकते हैं.

उनकी सुरक्षात्मक विशेषताओं के कारण, अलग-अलग फंड विशेष रूप से अस्थिर मार्केट में उपयोगी होते हैं. अलग-अलग फंड आपको भविष्य में आत्मविश्वास के साथ निवेश करने और मार्केट डाउनटर्न से संभावित नुकसान को कम करने की अनुमति देते हैं क्योंकि वे गारंटी के साथ आते हैं.

जैसा कि पहले बताया गया है, आपके द्वारा चुनी गई गारंटी का स्तर यह निर्धारित करेगा कि आपके पैसे का कितना कवर किया जाता है. लेकिन, कुछ अलग-अलग फंड के साथ, आप अपने फंड पोर्टफोलियो की पूरी यात्रा में तीन बार गारंटी लेवल के बीच ट्रांसफर कर सकेंगे.

आपकी एस्टेट के लिए सुरक्षा

यह सोचना महत्वपूर्ण है कि किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में आपके पैसे का क्या होगा. आप अपने प्रियजनों को अपने पैसे या अपनी पसंद की चैरिटी को वितरित करने के लिए सबसे आसान और न्यूनतम महंगे साधनों का उपयोग करना चाहते हैं. अलग-अलग फंड के लिए लाभार्थी का नाम देने से यह गारंटी मिलती है कि मृत्यु की स्थिति में और मृत्यु का प्रमाण प्राप्त होने के बाद उन्हें सीधे और तुरंत कैश मिलेगा.

इसके अलावा, लाभार्थी को डिज़ाइन करके, आप प्रोबेट और अपनी इच्छा के औपचारिक सत्यापन से बचकर अपनी संपत्ति के 1.5% तक की बचत कर सकते हैं, जिसे एस्टेट-सेटलमेंट प्रक्रिया भी कहा जाता है. बल्कि, आपके पैसे को जीवन बीमा क्लेम के रूप में मैनेज किया जाएगा, जिसका मतलब है कि आपके लाभार्थी को गारंटीड राशि या निवेश की मार्केट वैल्यू से अधिक राशि मिलेगी. इस बीच, सरकार को कम प्रोबेट लागत का भुगतान किया जाएगा. इसके अलावा, क्योंकि फंड आपके एस्टेट के माध्यम से नहीं जाएगा, इसलिए आप अपनी गोपनीयता बनाए रख सकेंगे.

आपके बिज़नेस के लिए सुरक्षा

आप अलग-अलग फंड क्रेडिटर प्रोटेक्शन लाभ के उपयोग से अपनी पर्सनल सेविंग को अपने बिज़नेस लोन से अलग रख सकते हैं. इसके अलावा, कॉर्पोरेट दिवालियापन या मुकदमे की स्थिति में आपके निर्दिष्ट लाभार्थी द्वारा किए गए फंड का दावा लेनदारों के दावों से अधिक पूर्वानुमान ले सकता है.

अलग-अलग फंड के नुकसान

उनके कई लाभों के अलावा, अलग-अलग फंड में कई नुकसान भी होते हैं. निवेश चुनने से पहले, इन कमियों के बारे में जानना आवश्यक है. सूचित निर्णय लेने में आपकी सहायता करने के लिए, हम इस सेक्शन में अलग-अलग किए गए पैसे की संभावित कमी पर एक नज़र डालेंगे.

1. अलग-अलग फंड महंगे हो सकते हैं

म्यूचुअल फंड स्कीम की तुलना में अलग-अलग फंड महत्वपूर्ण रूप से महंगे होते हैं क्योंकि वे आपके मूल योगदान के एक हिस्से की सुरक्षा करते हैं. ये मुख्य लागत हैं जिनके लिए आपको तैयार रहना चाहिए. कुछ लागतों में शामिल हैं:

• आप निवेश सलाह, पोर्टफोलियो मैनेजमेंट और निर्णय लेने जैसी सेवाओं के लिए अपने मैनेजर को अलग-अलग फंड मैनेजमेंट शुल्क का भुगतान करते हैं.

• आपके अकाउंट से जुड़े सभी अकाउंटिंग और एडमिनिस्ट्रेटिव लेबर को ऑपरेटिंग खर्चों द्वारा कवर किया जाता है.

• मुख्य सुरक्षा प्राप्त करने के लिए आपको इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करना होगा. ये लागत आपकी मूल राशि (75% से 100%) के साथ-साथ आप अपनी पॉलिसी में शामिल करने के लिए चुने गए किसी भी अन्य लाभ पर निर्भर करती हैं.

• अगर आप इंश्योरेंस एजेंसी के माध्यम से अलग-अलग फंड खरीदते हैं, तो आपको एजेंट शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है. आमतौर पर, अलग-अलग फंड प्रदान करने वाली इंश्योरेंस कंपनी द्वारा सीधे एजेंट को कमीशन का भुगतान किया जाता है, लेकिन कभी-कभी, वे खर्च आपके मैनेजमेंट शुल्क में शामिल होते हैं.

2. आपके पास आपके पैसे का सीमित एक्सेस है

अलग-अलग फंड के साथ, आपके पास अपने पैसे का सीमित एक्सेस है. यह एक महत्वपूर्ण ड्रॉबैक है. इन फंड से जुड़े निकासी पर अक्सर प्रतिबंध होते हैं. मेच्योरिटी तारीख से पहले जल्दी निकासी के लिए दंड लागू हो सकते हैं, जो आपके निवेश पर कुल रिटर्न को कम करता है. अप्रत्याशित या आपातकालीन लागतों के लिए अपने पैसे का तुरंत एक्सेस चाहने वाले निवेशकों के लिए एक बड़ा नुकसान यह लिक्विडिटी की कमी है.

इसके अलावा, कई अलग-अलग फंड लंबी मेच्योरिटी अवधि के कारण आपके निवेश को कई वर्षों तक लॉक कर सकते हैं. जो लोग अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग में लचीलापन चाहते हैं, उन्हें यह बहुत मुश्किल हो सकता है. मार्केट की बदलती परिस्थितियों के कारण पैसों को बदलने में असमर्थता भी एक्सेस की बाधाओं से प्रभावित हो सकती है.

निकासी से मृत्यु लाभ और गारंटीड मूलधन पर प्रभाव पड़ सकता है, जो इन फंड की सुरक्षा विशेषता को प्रभावित करेगा. इसका मतलब है कि अगर आप अपने एसेट को बहुत जल्द एक्सेस करते हैं, तो आप अपने निवेश की सुरक्षा करने वाले आश्वासनों को भुला सकते हैं.

3. इन्वेस्टमेंट कंज़र्वेटिव होते हैं

अलग-अलग फंड में सावधानीपूर्वक इन्वेस्टमेंट होने की भी कमी होती है. ये फंड अपनी गारंटीड जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसे कम जोखिम वाले एसेट में इन्वेस्टमेंट करते हैं. यह रणनीति कुछ सुरक्षा और पूंजी संरक्षण की गारंटी देती है लेकिन यह बड़े लाभ की संभावना को भी कम करती है.

चूंकि सावधानीपूर्वक इन्वेस्ट करने का तरीका आमतौर पर स्टॉक जैसे अधिक अस्थिर निवेश विकल्पों से कम रिटर्न प्रदान करता है, इसलिए महत्वाकांक्षी वृद्धि चाहने वाले इन्वेस्टर को अलग-अलग फंड मिल सकते हैं. जो लोग बड़े धन लाभ और अधिक जोखिम सहनशीलता देखना चाहते हैं, उनके लिए, यह सावधानीपूर्वक रणनीति एक प्रमुख नुकसान हो सकती है.

इसके अलावा, अलग-अलग फंड के कंज़र्वेटिव कैरेक्टर विशेष रूप से मजबूत बुल मार्केट के दौरान प्रतिबंधित हो सकते हैं, जब उच्च जोखिम वाले एसेट अधिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं. निवेशकों का मानना हो सकता है कि फंड के कंज़र्वेटिव दृष्टिकोण के कारण, वे महत्वपूर्ण विकास संभावनाओं को खो रहे हैं.

क्या आपको अलग-अलग फंड में निवेश करना चाहिए

आपके अनोखे फाइनेंशियल उद्देश्य, जोखिम सहनशीलता और इन्वेस्टमेंट की आवश्यकताएं अलग-अलग फंड में निवेश करने के आपके निर्णय में भूमिका निभाएंगी. संभावित क्रेडिटर प्रोटेक्शन, गारंटीड मूलधन, मृत्यु भुगतान और पूंजी सुरक्षा सहित अलग-अलग फंड द्वारा विशेष लाभ प्रदान किए जाते हैं. ये विशेषताएं, विशेष रूप से सावधान इन्वेस्टर या रिटायरमेंट के करीब आने वाले लोगों के लिए, फाइनेंशियल स्थिरता और मन की शांति प्रदान कर सकती हैं.

लेकिन, ध्यान में रखने के कुछ नुकसान हैं. अलग-अलग फंड प्रदान करने वाले आश्वासन और इंश्योरेंस विशेषताओं के कारण, कभी-कभी उन्हें म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक लागत होती है. इसके अलावा, तेज़ी से वृद्धि की तलाश करने वाले इन्वेस्टर को यह पता लग सकता है कि इन प्रॉडक्ट की सतर्कता से संभावित लाभ की सीमा होती है. एक और समस्या सीमित लिक्विडिटी है क्योंकि आपके फंड को जल्दी एक्सेस करने पर जुर्माना लग सकता है और लाभ कम हो सकते हैं.

अगर आपकी प्रमुख प्राथमिकताओं में आपके कैश की सुरक्षा और अपने लाभार्थियों के लिए सुरक्षा कवच प्रदान करना शामिल है, तो सेग्रेगेटिड फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है. ऐसे प्रोफेशनल या कंपनी के मालिक जो क्रेडिटर प्रोटेक्शन चाहते हैं, उन्हें बहुत मददगार पाएंगे. लेकिन, अगर आप महत्वपूर्ण पूंजी लाभ की तलाश कर रहे हैं और जोखिम सहने की क्षमता अधिक है, तो इक्विटी-आधारित इन्वेस्टमेंट बेहतर हो सकता है.

अलग-अलग फंड में इन्वेस्ट करना कैसे शुरू करें

अलग-अलग फंड में इन्वेस्ट करना शुरू करने के लिए, इंश्योरेंस ब्रोकर या फाइनेंशियल काउंसलर से बात करके अपने जोखिम सहनशीलता और फाइनेंशियल उद्देश्यों का मूल्यांकन करें. वे आपको एप्लीकेशन प्रोसेस के माध्यम से निर्देशित कर सकते हैं और उपयुक्त फंडिंग चुनने में आपकी सहायता कर सकते हैं. अपना निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप सभी शर्तों, लागतों और लाभों के बारे में जानते हैं.

1. कंपनी चुनें

एक विश्वसनीय बीमा प्रदाता चुनें जो पहले अलग-अलग पैसे प्रदान करता है. फाइनेंशियल परफॉर्मेंस और पॉजिटिव क्लाइंट फीडबैक के ठोस ट्रैक रिकॉर्ड वाले बिज़नेस की तलाश करें. प्रत्येक फर्म द्वारा प्रदान किए गए अलग-अलग फंड, लागत और आश्वासन के प्रकार की जांच करें. आपकी आवश्यकताओं के लिए आदर्श फर्म खोजने में फाइनेंशियल काउंसलर से बात करके भी मदद मिल सकती है. सुनिश्चित करें कि निवेश करते समय आपको अतिरिक्त मन की शांति और आत्मविश्वास प्रदान करने के लिए बिज़नेस आवश्यक फाइनेंशियल अथॉरिटी रेगुलेशन के अधीन है.

2. अपना फंड चुनें

अपनी पसंद करने के बाद कंपनी के एक्सेस योग्य अलग-अलग फंड को चेक करने की सलाह दी जाती है. अपने समय की अवधि, जोखिम सहनशीलता और इन्वेस्टमेंट के उद्देश्यों जैसे कारकों के बारे में सोचें. म्यूचुअल फंड की तरह, कई प्रकार के अलग-अलग फंड भी हैं, जिनमें फिक्स्ड-इनकम, इक्विटी और बैलेंस्ड फंड शामिल हैं. फंड के पिछले परफॉर्मेंस की जांच करें, लेकिन ध्यान रखें कि पिछले परिणाम भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं दे सकते हैं. फंड के एसेट एलोकेशन का अध्ययन करें और यह आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को कैसे फिट करता है. एक फाइनेंशियल सलाहकार आपकी विशेष स्थिति के आधार पर विशेष सलाह प्रदान कर सकता है, यह सुनिश्चित कर सकता है कि आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छा फंड चुनें.

3. अपने कॉन्ट्रैक्ट को ध्यान से पढ़ें

अपनी खरीद पूरी करने से पहले इंश्योरेंस कंपनी का कॉन्ट्रैक्ट अच्छी तरह से पढ़ें. फीस, गारंटी, मेच्योरिटी की तिथि और जल्दी निकासी के लिए कोई भी दंड सहित नियम और शर्तों को कॉन्ट्रैक्ट में बताया गया है. डेथ बेनिफिट और प्रिन्सिपल आपके पैसों की गारंटी के बारे में जानने के लिए, इन विशेषताओं पर पूरी तरह ध्यान दें. सुनिश्चित करें कि आपको फंड से संबंधित सभी खर्चों के बारे में पता हो, जिसमें प्रशासन और इंश्योरेंस खर्च शामिल हैं. प्रतिबद्धता लेने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके सभी प्रश्नों और समस्याओं का उत्तर इंश्योरेंस सलाहकार या आपके फाइनेंशियल काउंसलर द्वारा दिया जाता है.

प्रमुख टेकअवे

• इंश्योरेंस कंपनियां अलग-अलग फंड का उपयोग करती हैं, जो डीले वेरिएबल एन्युटी जैसे संगठित निवेश पूल का उपयोग करती हैं, ताकि पॉलिसीधारकों को मृत्यु भुगतान और पूंजी की सराहना दोनों प्रदान की

• अलग-अलग फंड, जो इंश्योरर और क्लाइंट के बीच निजी एग्रीमेंट हैं जिन्हें कॉन्ट्रैक्ट मेच्योरिटी तक बनाए रखने की आवश्यकता होती है और अक्सर कनाडा में देखा जाता है

• इन प्रॉडक्ट में अधिक फीस और खर्च होते हैं क्योंकि वे पारंपरिक इंश्योरेंस, एन्युटी प्रॉडक्ट या म्यूचुअल फंड की तुलना में मजबूत आश्वासन प्रदान करते हैं

निष्कर्ष

सिक्योरिटी और कम्फर्ट की तलाश करने वाले सावधान इन्वेस्टर के लिए सेग्रेगते फंड एक लोकप्रिय विकल्प है क्योंकि वे म्यूचुअल फंड जैसे इंश्योरेंस प्रोटेक्शन और निवेश डेवलपमेंट का विशेष कॉम्बिनेशन प्रदान करते हैं. गारंटीड मूलधन, डेथ बेनिफिट और संभावित क्रेडिटर प्रोटेक्शन के लाभों के साथ, ये फंड अधिक फीस, कम लिक्विडिटी और अधिक सावधानीपूर्वक इन्वेस्टमेंट दृष्टिकोण के साथ आते हैं. पूंजी सुरक्षा, जोखिम सहनशीलता और फाइनेंशियल उद्देश्यों की आपकी आवश्यकता यह निर्धारित करेगी कि अलग-अलग फंड आपके लिए उपयुक्त हैं या नहीं.

बजाज फिनसर्व द्वारा प्रदान किया गया एक मज़बूत प्लेटफॉर्म आपको अलग-अलग फंड सहित कई फाइनेंशियल प्रॉडक्ट एक्सेस करने की अनुमति देता है. इंश्योरेंस प्रोटेक्शन और निवेश डेवलपमेंट के विशिष्ट मिश्रण के कारण पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन और रिस्क मैनेजमेंट के लिए विशेष विकल्प प्रदान करता है.

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