डीमैट अकाउंट क्या है: अर्थ, प्रकार और लाभ

डीमैट अकाउंट क्या है?

डीमैट अकाउंट इन्वेस्टर को इलेक्ट्रॉनिक फॉर्मेट में शेयर और सिक्योरिटीज़ रखने में मदद करता है. इस प्रकार के अकाउंट को डीमटेरियलाइज्ड अकाउंट भी कहा जाता है. यह एक व्यक्ति द्वारा शेयर, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड में किए गए सभी इन्वेस्टमेंट को एक ही जगह पर सही तरीके से ट्रैक करने में भी मदद करता है.

डीमैट अकाउंट का महत्व

1. शेयर और सिक्योरिटीज़ होल्ड करने का डिजिटल रूप से सुरक्षित तरीका
2. फिज़िकल सर्टिफिकेट की चोरी, जालसाजी, नष्ट होने और क्षति को दूर करता है
3. शेयरों का तुरंत ट्रांसफर
4. इससे अनावश्यक पेपरवर्क खत्म हो जाता है.
   
5. डीमैट अकाउंट ऑनलाइन खोलना आसान और तेज़ है.
   
6. यह शेयर ट्रेडिंग की प्रक्रिया को आसान और सुव्यवस्थित करता है.
   

डीमटेरियलाइज़ेशन (डीमैट) क्या है?

डीमटेरियलाइज़ेशन फिज़िकल शेयर सर्टिफिकेट को इलेक्ट्रॉनिक रूप में बदलने की प्रक्रिया है, जिससे उन्हें कहीं से भी मेंटेन करना और एक्सेस करना आसान हो जाता है. पहले, शेयरों को फिज़िकल सर्टिफिकेट के रूप में रखा गया था, जो स्टोर और ट्रांसफर करना मुश्किल था. डीमैट अकाउंट के आगमन से शेयरों को संभालना बहुत आसान हो गया है. एक निवेशक जो अपने फिज़िकल शेयर को डिजिटल फॉर्म में बदलना चाहता है, उसे डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) के साथ डीमैट अकाउंट खोलना चाहिए.

डीमैट अकाउंट की विशेषताएं

शेयरों को सुरक्षित रखने के लिए डीमैट अकाउंट एक महत्वपूर्ण टूल है. डीमैट अकाउंट शेयर ट्रेडिंग के प्रोसेस को आसान और तेज़ बनाता है. शुरुआत में, शेयरों को शेयर सर्टिफिकेट के तौर पर फिज़िकल फॉर्म में रखा जाता था. इससे पूरा प्रोसेस मुश्किल और ज्यादा समय लेने वाला हो जाता था. ऐसी कमियों को समाप्त करने के लिए, 1996 में नेशनल सिक्योरिटीज़ डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL) की स्थापना की गई. वे डीमैट अकाउंट की अवधारणा लेकर आए जिसने कंपनियों के शेयरों और सिक्योरिटीज़ का इलेक्ट्रॉनिक स्टोरेज संभव हो गया. भारत में, अगर आप स्टॉक मार्केट में निवेश करना चाहते हैं, तो डीमैट अकाउंट खोलना अनिवार्य है.

डीमैट अकाउंट के लाभ

• पेपर-आधारित शेयर सर्टिफिकेट के जोखिम को दूर करता है: डीमैट अकाउंट के आगमन से पहले, शेयर फिजिकल पेपर सर्टिफिकेट के रूप में मौजूद थे. अगर आपके पास किसी कंपनी के शेयर हैं, तो आपको एक दर्जन पेपर सर्टिफिकेट सुरक्षित रखने होंगे. इन्हें छेड़छाड़, चोरी, नुकसान और फोर्जरी के लिए संवेदनशील था. इसके अलावा, शेयरों के ट्रांसफर में लंबी पेपरवर्क शामिल थे, जिसमें त्रुटि और देरी की संभावना थी. डीमैट अकाउंट के साथ, आप इन सभी शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से सुरक्षित डिजिटल रिपोजिटरी में स्टोर कर सकते हैं
• सुविधाजनक शेयर स्टोरेज और ट्रांसफर: यह आपको कई शेयर स्टोर करने की अनुमति देता है, ताकि आप वॉल्यूम में ट्रेड कर सकें और डीमैट अकाउंट में आपके द्वारा होल्ड किए गए सभी शेयरों के विवरण की निगरानी कर सकें. यह ऑनलाइन ट्रेडिंग करते समय शेयरों के तेज़ ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करता है
• बोनस स्टॉक-स्प्लिट ऑटोमैटिक रूप से अपडेट हो जाते हैं: अगर उस कंपनी की कोई पहल जिसके शेयर आपके पास हैं, आपके स्टॉक में बोनस इश्यू, स्टॉक स्प्लिट आदि में बदलाव लाती है, तो इसे आपके डीमैट अकाउंट में ऑटोमैटिक रूप से अपडेट कर दिया जाएगा
• विभिन्न इन्वेस्टमेंट स्टोर करता है: शेयरों के अलावा, डीमैट अकाउंट में कई एसेट भी हो सकते हैं, जैसे बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड, सरकारी सिक्योरिटीज़ आदि
• ऑनलाइन आसान एक्सेस: आप अपने स्मार्टफोन या लैपटॉप के माध्यम से कभी भी, कहीं भी अपने डीमैट अकाउंट को एक्सेस कर सकते हैं
• नॉमिनेशन: डीमैट अकाउंट डिपॉजिटरी द्वारा वर्णित प्रोसेस के अनुसार नॉमिनेशन सुविधा भी प्रदान करता है. इन्वेस्टर की मृत्यु के मामले में, नियुक्त नॉमिनी को डीमैट अकाउंट में शेयरहोल्डिंग प्राप्त होगी

डीमैट अकाउंट कैसे काम करता है?

डीमैट अकाउंट का उपयोग मुख्य रूप से खरीदे गए शेयरों को होल्ड करने के लिए किया जाता है.

• अगर आप किसी विशिष्ट शेयर को खरीदना या बेचना चाहते हैं, तो आपको अपने डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट में लॉग-इन करना होगा, जो आपके बैंक अकाउंट से भी लिंक है.
  
• जब ट्रेडिंग अकाउंट में 'खरीद', या 'बिक्री' का अनुरोध किया जाता है, तो डिपॉज़िटरी पार्टिसिपेंट, इसे तुरंत स्टॉक एक्सचेंज को भेज देता है.
  
• मान लीजिए कि ऑर्डर 'खरीदें' है, फिर स्टॉक एक्सचेंज एक विक्रेता को खोजता है जो शेयर बेचना चाहता है और अगर कीमत मेल खाता है, तो इसे विक्रेता के डीमैट अकाउंट से उन कई शेयरों को डेबिट करने और उन्हें खरीदार के डीमैट अकाउंट में क्रेडिट करने के लिए क्लियरेंस हाउस पर भेजा जाता है.
  कृपया ध्यान दें, खरीदार और विक्रेता के पास अलग-अलग डिपॉजिटरी से संबंध रखने वाले डिपॉज़िटरी पार्टिसिपेंट के डीमैट अकाउंट हो सकते हैं.

डीमैट अकाउंट के प्रकार

भारत में, डिपॉज़िटरी पार्टिसिपेंट द्वारा तीन प्रमुख प्रकार के डीमैट अकाउंट प्रदान किए जाते हैं.

• नियमित डीमैट अकाउंट - ये भारतीय निवासियों के लिए हैं. अगर आप निवेश और इक्विटी ट्रेडिंग से डील कर रहे हैं, तो रेगुलर डीमैट अकाउंट आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है. यहां शुल्क सब्सक्राइब किए गए प्रकार, अकाउंट में मौजूद वॉल्यूम और डिपॉजिटरी और DP द्वारा सेट किए गए विभिन्न नियम और शर्तों पर निर्भर करते हैं. (डिपॉजिटरी प्रतिभागी)
• रिपेट्रियबल डीमैट अकाउंट - इस प्रकार का डीमैट अकाउंट NRI के लिए अच्छा है, जो दुनिया के किसी भी हिस्से से भारतीय स्टॉक मार्केट में तेज़ी से निवेश करना चाहते हैं. ऐसा अकाउंट NRI के लिए उपयोगी है क्योंकि ऐसे अकाउंट की मदद से, वे अपने फंड को विभिन्न विदेशों में ट्रांसफर कर सकते हैं. लेकिन रिपेट्रिएशन डिमैट अकाउंट रखने वाले NRI को एक संबंधित NRE बैंक अकाउंट होना चाहिए.
• नॉन-रिपेट्रियबल डीमैट अकाउंट - यह रिपेट्रिएशनयोग्य डीमैट अकाउंट के समान है और NRI के लिए भी है. लेकिन, यह अकाउंट आपको विदेश में फंड ट्रांसफर करने की अनुमति नहीं देता है. इसके लिए आपको इसे नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी (NRO) बैंक अकाउंट से लिंक करना होगा.
  

डीमैट अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

बिना किसी परेशानी के डीमैट अकाउंट खोलने के लिए, आपके पास कुछ आवश्यक डॉक्यूमेंट होने चाहिए. डीमैट अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट नीचे दिए गए हैं.

• फोटो के साथ पहचान प्रमाण. उनमें से कुछ आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि हैं.
• निवास का प्रमाण. रजिस्टर्ड लीज एग्रीमेंट, पासपोर्ट, लैंडलाइन टेलीफोन बिल, बिजली बिल, इंश्योरेंस की कॉपी, अपार्टमेंट मेंटेनेंस बिल, गैस बिल आदि.
• बैंक अकाउंट का प्रमाण - बैंक का अकाउंट स्टेटमेंट या पासबुक (तीन महीने से अधिक पुराना नहीं होना चाहिए)
• इनकम प्रूफ - टैक्स या पे स्लिप. यह करेंसी और डेरिवेटिव सेगमेंट के लिए अनिवार्य है.
  

डीमैट अकाउंट कैसे खोलें

डीमैट अकाउंट खोलने के लिए, आप बजाज फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ लिमिटेड (BFSL) जैसे स्टॉकब्रोकर से संपर्क करना शुरू करते हैं. आपको ऑनलाइन अकाउंट खोलने का फॉर्म पूरा करना होगा, जो 100% पेपरलेस है और इसमें 15 मिनट से कम समय लगता है. BFSL के साथ डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट खोलने के चरण नीचे दिए गए हैं:

• अकाउंट खोलने का फॉर्म खोलें
• अपना नाम, ईमेल ID, फोन नंबर, एड्रेस आदि जैसे विवरण और अपना पैन नंबर दर्ज करें
• अपने बैंक का विवरण जोड़ें
• एड्रेस और आइडेंटिटी प्रूफ के लिए आवश्यक KYC डॉक्यूमेंट अपलोड करें
• अपनी एक छोटी क्लिप रिकॉर्ड करके व्यक्तिगत जांच करें
• आधार से लिंक मोबाइल नंबर के माध्यम से फॉर्म पर ई-साइन करें
• अप्लाई करने के बाद, आपको अपने लॉग-इन क्रेडेंशियल के साथ अपने अकाउंट खोलने के संबंध में कन्फर्मेशन प्राप्त होगा.

डीमैट अकाउंट का उपयोग कैसे करें?

डीमैट अकाउंट का उपयोग करना आसान है. आपका डीमैट अकाउंट आपके ऑनलाइन ट्रेडिंग अकाउंट से लिंक हो जाता है, जो आपके बैंक अकाउंट से लिंक हो जाता है. ट्रेडिंग शुरू करने के लिए, आपको अपने बैंक से ट्रेडिंग अकाउंट में फंड ट्रांसफर करना होगा.

फंड जोड़ने के बाद, आप अपने ट्रेडिंग अकाउंट का उपयोग करके शेयर खरीदने के लिए ऑर्डर दे सकते हैं. ऑर्डर पूरा होने के बाद, शेयर T+दो दिनों के अंत तक आपके डीमैट अकाउंट में ट्रांसफर कर दिए जाएंगे, जहां T वह दिन है जो ऑर्डर निष्पादित किया गया है. क्योंकि डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट दोनों एकजुट रूप से एकीकृत होते हैं, इसलिए ये सभी कार्य तेज़ी से और बिना किसी परेशानी के होते हैं. इसी प्रकार, आप अपने ट्रेडिंग अकाउंट का उपयोग करके स्टॉक एक्सचेंज में सेल ऑर्डर देकर अपने डीमैट अकाउंट में शेयर बेच सकते हैं.

BFSL से डीमैट अकाउंट क्यों खोलें

• सबसे पहले, बजाज फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ लिमिटेड के साथ फ्रीडम सब्सक्रिप्शन पैक के माध्यम से डीमैट अकाउंट खोलने की सुविधा मुफ्त है.
• प्रक्रिया 100% ऑनलाइन है
• BFSL कई खास ऑफरों के साथ-साथ कम ब्रोकरेज दरें प्रदान करता है.
• आप दुनिया में कहीं से भी अपने मोबाइल या डेस्कटॉप पर अपने अकाउंट को सुरक्षित रूप से एक्सेस कर सकते हैं.

डीमैट अकाउंट संबंधी सामान्य प्रश्न

डीमैट अकाउंट के लिए क्या शुल्क हैं?

आप बजाज फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ लिमिटेड के साथ मुफ्त में डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट खोल सकते हैं. पैक के विवरण जानने के लिए यहां क्लिक करें.

आपके पास कितने डीमैट अकाउंट हो सकते हैं?

आप जितना चाहें उतना डीमैट अकाउंट खोल सकते हैं, बशर्ते वे अलग-अलग डिपॉजिटरी प्रतिभागियों के साथ हों.

डीमैट अकाउंट खोलने के लिए कौन योग्य है?

अगर आप भारतीय हैं और आपकी आयु 18 वर्ष से अधिक है, तो आप BFSL के साथ डीमैट अकाउंट खोल सकते हैं. एड्रेस और आइडेंटिटी प्रूफ के लिए पैन कार्ड, बैंक अकाउंट और आवश्यक डॉक्यूमेंट होना अनिवार्य है.

डीमैट अकाउंट कैसे खोलें?

BFSL के साथ डीमैट अकाउंट खोलने के लिए, आपको अपने विवरण के साथ ऑनलाइन फॉर्म भरना होगा और अपने KYC विवरण पर ऑनलाइन जांच प्राप्त करना होगा.

डीमैट अकाउंट खोलने में कितना समय लगता है?

डिजिटलाइज़ेशन के कारण, एप्लीकेशन सबमिट होने के बाद डीमैट अकाउंट खोलने में 10-15 मिनट लगते हैं और सबमिट किए गए एप्लीकेशन में कोई समस्या नहीं होती है.

मैंने अपना एप्लीकेशन सबमिट कर दिया है. इसके बाद क्या होता है?

एप्लीकेशन सबमिट करने के बाद, आपके पर्सनल विवरण और डॉक्यूमेंट ओरिजिनल डॉक्यूमेंट के साथ वेरिफाई किए जाएंगे. जांच हो जाने के बाद, अकाउंट नंबर जारी हो जाता है.

क्या मैं डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट लिंक कर सकता हूं?

हां, आप अपने डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट को लिंक कर सकते हैं. इसके अलावा, एक ही ट्रेडिंग अकाउंट से कई डीमैट अकाउंट लिंक किए जा सकते हैं. आमतौर पर, आपके डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट को लिंक करने की सलाह दी जाती है. यह आपको हर बार ट्रांज़ैक्शन करने पर अपने डीमैट अकाउंट का विवरण प्रदान करने से बचने में मदद करता है.

क्या डीमैट अकाउंट से ट्रेडिंग अकाउंट लिंक करना अनिवार्य है?

आपके पास डीमैट अकाउंट के बिना ट्रेडिंग अकाउंट हो सकता है. केवल एक ट्रेडिंग अकाउंट के साथ, आप फ्यूचर्स और ऑप्शन में ट्रेड कर सकते हैं, जिसके लिए आपको शेयरों की डिलीवरी नहीं लेनी होगी.

क्या डीमैट अकाउंट सुरक्षित है?

हां, डीमैट अकाउंट सुरक्षित हैं. डिपॉजिटरी में से कोई भी हर डीमैट अकाउंट को नियंत्रित करता है - नेशनल सिक्योरिटीज़ डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL) और सेंट्रल डिपॉजिटरी सेवाएं लिमिटेड (CDSL), और वे किए गए ट्रांज़ैक्शन के लिए अलर्ट मैसेज, ईमेल और नोटिफिकेशन भेजते हैं.

फिर भी, आपके डीमैट अकाउंट में किसी भी सिक्योरिटी ट्रांज़ैक्शन के प्रति सतर्क रहने की सलाह दी जाती है. यह आपकी सिक्योरिटीज़ को होल्ड करने का एक सुरक्षित तरीका है क्योंकि यह छेड़छाड़, फिज़िकल शेयर के नुकसान या फोर्जरी के जोखिम को रोकता है.

क्या मैं दो डीमैट अकाउंट खोल सकता हूं?

हां, प्रति व्यक्ति एक से अधिक डीमैट अकाउंट खोलना कानूनी रूप से संभव है. आपके नाम पर कई डीमैट अकाउंट हो सकते हैं. लेकिन निवेशक डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) या ब्रोकर के साथ केवल एक डीमैट अकाउंट खोल सकता है. अगर आप कोई अन्य डीमैट अकाउंट लेना चाहते हैं, तो आप किसी अन्य ब्रोकर या DP के साथ डीमैट अकाउंट खोल सकते हैं. एक व्यक्ति के पास एक ही स्टॉकब्रोकर के साथ कई डीमैट अकाउंट नहीं हो सकते हैं.

डीमैट अकाउंट की आवश्यकता क्यों है?

इलेक्ट्रॉनिक फॉर्मेट में सिक्योरिटीज़ (शेयर, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड आदि) को होल्ड करने के लिए डीमैट अकाउंट की आवश्यकता होती है. भारत में इक्विटी डिलीवरी ट्रेडिंग के लिए डीमैट अकाउंट आवश्यक है. IPO (इनीशियल पब्लिक ऑफरिंग) के लिए अप्लाई करते समय डीमैट अकाउंट की भी आवश्यकता होती है क्योंकि आवंटित शेयर डीमैट अकाउंट में क्रेडिट हो जाते हैं.