पर्सनल लोन शब्दावली और शब्दावली के बारे में आपको क्या पता होना चाहिए

अगर आप पर्सनल लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो आपको यह रिसर्च करना चाहिए कि आप क्या कर रहे हैं. आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों, लोन राशि और ब्याज दरों के अलावा, आपको कई अन्य नियम और शर्तों के बारे में पता होना चाहिए. अच्छा पर्सनल लोन लेने से आपको अपने लोन दायित्वों को पूरा करने के लिए बेहतर स्थिति में मदद मिलेगी.

अपनी लोन एप्लीकेशन को पूरा करते समय आपको हो सकने वाले सभी भ्रमित पर्सनल लोन टर्मिनोलॉजी के लिए यहां गाइड दी गई है.

पर्सनल लोन शब्दावली और शब्दावली - आसान भाषा में समझें

1. वार्षिक प्रतिशत दर

वार्षिक प्रतिशत दर लोन राशि द्वारा जनरेट किया गया वार्षिक ब्याज है, जो उधारकर्ता को लिया जाता है और बैंक को भुगतान किया जाता है.

2. एप्लीकेशन फीस/प्रोसेसिंग शुल्क

यह आपके पर्सनल लोन एप्लीकेशन को प्रोसेस करने के लिए बैंक/फाइनेंशियल संस्थान द्वारा लगाया जाने वाला एक बार शुल्क है. एप्लीकेशन शुल्क हर बैंक में अलग-अलग होता है.

3. लोन एग्रीमेंट

इस डॉक्यूमेंट में आपके पर्सनल लोन के बारे में सभी विवरण शामिल हैं. यह एक आवश्यक डॉक्यूमेंट है जिसे उधारकर्ता (आपके) और बैंक/अधिकृत कर्मचारियों दोनों द्वारा मान्य होने के लिए हस्ताक्षरित किया जाना चाहिए.

4. मूल राशि

यह उधारकर्ता द्वारा अनुरोध की गई वास्तविक राशि है और संस्थान द्वारा स्वीकृत की गई है. इसमें ब्याज घटक शामिल नहीं है.

5. अवधि/अवधि

यह ब्याज के साथ लोन का पूरा पुनर्भुगतान करने के लिए उधारकर्ता को आवंटित समय-सीमा है. एग्रीमेंट के नियम और शर्तों के अनुसार समय-सीमा निर्धारित या सुविधाजनक हो सकती है. यह पर्सनल लोन शब्दावली में सबसे अधिक देखने वाली शर्तों में से एक है.

6. ऑटोमैटिक भुगतान

इस प्रक्रिया को डायरेक्ट डेबिट भी कहा जाता है. यह लेंडिंग संस्थान को हर महीने एक निश्चित तारीख पर आपके बैंक अकाउंट से EMI को ऑटोमैटिक रूप से कटने की अनुमति देता है. ऑटोमेटेड होने के बाद, यह साइकिल अंतिम EMI भुगतान तक जारी रहता है.

7. लोन प्री-पेमेंट

यह सुविधा प्रत्येक उधारकर्ता के लिए उपलब्ध है क्योंकि वे निर्धारित समय-सीमा/अवधि से पहले लोन को प्री-पे/फोरक्लोज़ करने का विकल्प चुन सकते हैं. अगर आप अपने लोन को फोरक्लोज़ करते हैं, तो आपको प्री-पेमेंट दंड का भुगतान करना पड़ सकता है.

8. बैलेंस ट्रांसफर

इस पर्सनल लोन की शब्दावली के बारे में चिंतित हैं? खैर, इसका मतलब यह है कि. कुछ बैंक/NBFCs आपको अपने लोन को अन्य फाइनेंशियल संस्थानों में ट्रांसफर करने की अनुमति देते हैं, अगर वे अधिक सुविधाजनक नियम और शर्तें प्रदान करते हैं. बैलेंस ट्रांसफर सुविधा आसानी से आपको अपने लोन को किसी अन्य लेंडर के पास ट्रांसफर करने की सुविधा देती है.

9. उधारकर्ता

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने वाले व्यक्ति को उधारकर्ता कहा जाता है.

10. कोलैटरल

लोन पर रखी गई सिक्योरिटी को कोलैटरल कहा जाता है. लोन का पुनर्भुगतान न करने के मामले में, लेंडिंग संस्थान को सिक्योरिटी जब्त करने का अधिकार है, जो प्रॉपर्टी या गोल्ड के रूप में हो सकता है. लेकिन, पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन हैं और इसके लिए किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है.

11. क्रेडिट इतिहास

आपकी क्रेडिट हिस्ट्री में आपके पिछले लोन के बारे में सभी जानकारी होती है. इस रिपोर्ट में आपके पुनर्भुगतान व्यवहार के बारे में जानकारी भी शामिल है.

12. क्रेडिट स्कोर

आपकी पर्सनल लोन पात्रता या क्रेडिट योग्यता की गणना आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर की जाती है. बैंक इस क्रेडिट हिस्ट्री को CIBIL स्कोर के नाम से जाना जाने वाला एक संख्यात्मक स्कोर देते हैं. उच्च CIBIL स्कोर आपको आसानी से और सबसे कम पर्सनल लोन ब्याज दरों पर लोन प्राप्त करने की अनुमति देगा.

13. क्रेडिट रिपोर्ट

यह व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री और क्रेडिट स्कोर के आधार पर क्रेडिट रेटिंग है. इस रिपोर्ट में किसी व्यक्ति की पूरी उधार लेने की हिस्ट्री शामिल है.

14. क्रेडिट एजेंसी

यह संस्थान संभावित लोन एप्लीकेंट के बारे में जानकारी की निगरानी और समीक्षा करता है और इसे लोनदाता के पास भेजता है. क्रेडिट एजेंसी का काम उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता निर्धारित करना और इसे फाइनेंशियल संस्थान को रिपोर्ट करना है.

15. लोन डिफॉल्ट

एक अत्यधिक अप्रिय परिदृश्य जिसमें उधारकर्ता निर्धारित समय-सीमा के भीतर लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पा रहा है.

16. फ्लोटिंग दर

ये सुविधाजनक ब्याज दरें हैं जो मार्केट की स्थिति और सरकारी विनियमों के अनुसार बदलती हैं. फ्लोटिंग दरें प्रचलित पॉलिसी और ट्रेंड के अनुसार भिन्नता के अधीन हैं.

17. निश्चित दर

फिक्स्ड दर या फिक्स्ड ब्याज दर पूरी अवधि के दौरान अलग-अलग नहीं होती है, भले ही संशोधित ब्याज दरों की घोषणा की जाती हो. लोन लेते समय फिक्स्ड ब्याज दरें निर्धारित की जाती हैं और अपरिवर्तित रहती हैं.

18. गारंटर

आमतौर पर पर्सनल लोन राशि बहुत अधिक होने वाले मामलों में गारंटर की आवश्यकता होती है. लोन की गारंटी प्रदान करने के लिए सहमत होने के दौरान, अगर उधारकर्ता डिफॉल्ट करता है, तो गारंटर लोन का पुनर्भुगतान करने के एग्रीमेंट से बाध्य होता है.

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सारांश: अगर आप पर्सनल लोन लेने की योजना बनाते हैं, तो डॉटेड लाइन पर हस्ताक्षर करने से पहले सभी नियम और शर्तें पढ़ना महत्वपूर्ण है. लेकिन, आपके पर्सनल लोन एप्लीकेशन के साथ आने वाले फाइन प्रिंट के पेज और पेज को देखना आसान नहीं है. यहां पर्सनल लोन की शब्दावली दी गई है, जो आपको सभी भ्रमित पर्सनल लोन टर्मिनोलॉजी को बेहतर तरीके से समझने में मदद करेगी.