आप रिटायरमेंट के बाद भी अपने जीवन में ऐसी ही सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए पर्याप्त बचत करने के लिए कड़ी मेहनत करते हैं. लेकिन, अपनी पेंशन से प्राप्त आय पर भी टैक्स लगाया जा सकता है, जिससे रिटायरमेंट के बाद के प्लान की जानकारी मिलती है. इसके परिणामस्वरूप, आपको अपनी योजना की तुलना में बहुत कम पेंशन मिल सकती है. इस बोझ को कम करने और जीवन की समान क्वॉलिटी को जारी रखने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं जिनका उपयोग रिटायरमेंट के बाद भी किया जाता है.
1. स्टैंडर्ड कटौती
फाइनेंस एक्ट, 2018 के तहत, पेंशन और नौकरी पेशा व्यक्ति दोनों अब मानक कटौती के बजाय अपनी सैलरी या पेंशन आय पर एक वर्ष में ₹40,000 की छूट का क्लेम कर सकते हैं. मानक कटौती शुरू करने से पहले, नौकरी पेशा व्यक्ति प्रति वर्ष ₹15,000 तक के मेडिकल रीइम्बर्समेंट और हर वर्ष ₹19,200 तक के ट्रांसपोर्ट अलाउंस के लिए योग्य थे. इसलिए, पहले के विपरीत जब आपके पास अपनी कुल वार्षिक पेंशन आय को कम करने का कोई विशेष तरीका नहीं था, तो अब आप स्टैंडर्ड कटौती का उपयोग करके ऐसा कर सकते हैं और तुरंत अपने टैक्स के बोझ को कम कर सकते हैं.
2. सेक्शन 80C का उपयोग करके कटौती
इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत, आप सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS), नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट, पब्लिक प्रॉविडेंट फंड, सरकारी बॉन्ड आदि जैसे विशिष्ट खर्चों और निवेश पर हर वर्ष ₹1.5 लाख तक की कटौती के लिए योग्य हैं. इसलिए, हर वित्तीय वर्ष में सही निवेश विकल्प चुनकर अपने टैक्स के बोझ को कम करें.
3. सेक्शन 80TTB का उपयोग करके कटौती
बैंक, को-ऑपरेटिव सोसाइटी या पोस्ट ऑफिस में रखे गए आपके सेविंग डिपॉज़िट पर ब्याज आय से आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80TTB के तहत हर वर्ष ₹50,000 तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं. इसलिए, आप इन सेविंग अकाउंट में अपनी मासिक पेंशन आय का एक हिस्सा निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं और इसे छूट क्लेम के लिए पूरे साल ब्याज अर्जित करने की अनुमति दे सकते हैं.
4. सेक्शन 80DDB का उपयोग करके कटौती
इनकम टैक्स एक्ट का सेक्शन 80DDB सीनियर सिटीज़न को विशिष्ट बीमारियों से पीड़ित आश्रित की देखभाल करने के लिए किए गए खर्च के आधार पर ₹1 लाख तक की कटौती का क्लेम करने की अनुमति देता है. यहां, आश्रित आपके बच्चे, माता-पिता, पति/पत्नी या भाई-बहन हो सकते हैं, और वे एड, न्यूरोलॉजिकल विकलांगता, कैंसर, किडनी फेलियर आदि जैसी बीमारियों के लिए इलाज की तलाश कर सकते हैं.
5. सेक्शन 80D का उपयोग करके कटौती
अगर आप सीनियर सिटीज़न स्वास्थ्य बीमा प्लान में निवेश करते हैं, तो इनकम टैक्स एक्ट का सेक्शन 80D आपको इसके लिए कटौती का क्लेम करने की अनुमति देता है. यहां, आप स्वास्थ्य बीमा लाभ प्राप्त करने के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर एक वर्ष में ₹50,000 तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं. इनकम टैक्स कैलकुलेटर का उपयोग करके आपको सटीक कटौती राशि निर्धारित करने में मदद मिल सकती है.
वर्षों की कड़ी मेहनत करने के बाद, आपको आवश्यक वस्तुओं से अधिक बकाया राशि का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है. ऊपर दिए गए सुझावों से यह सुनिश्चित होगा कि आप रिटायरमेंट के बाद तनाव-मुक्त जीवन जी सकें.
पेंशनभोगियों के लिए पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत इनकम टैक्स स्लैब
पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत, पेंशनभोगियों को 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए विशेष इनकम टैक्स स्लैब का लाभ मिलता है.
आय की रेंज |
टैक्स दर (60-80 वर्ष) |
टैक्स दर (80 वर्ष से अधिक) |
₹3,00,000 तक की आय |
कोई टैक्स नहीं |
N/A |
₹3,00,001 से ₹5,00,000 तक की आय |
5% |
N/A |
₹5,00,001 से ₹10,00,000 तक की आय |
10% |
20% |
₹10,00,000 से अधिक की आय |
30% |
30% |
₹5,00,000 तक की आय (80 + आयु के लिए) |
N/A |
कोई टैक्स नहीं |
ये स्लैब टैक्स के बोझ को कम करने में मदद करते हैं, जिससे पेंशन के लिए रिटायरमेंट के बाद अपने फाइनेंस को मैनेज करना आसान हो जाता है.
पेंशनभोगियों के लिए नई टैक्स व्यवस्था के तहत इनकम टैक्स स्लैब
नई टैक्स व्यवस्था के तहत, पेंशनभोगियों के लिए इनकम टैक्स स्लैब, चाहे उनकी आयु कुछ भी हो, इस प्रकार हैं:
आय की रेंज |
टैक्स की दर |
₹2,50,000 तक |
शून्य |
₹2,50,001 से ₹5,00,000 |
5% |
₹5,00,001 से ₹7,50,000 |
10% |
₹7,50,001 से ₹10,00,000 |
15% |
₹10,00,001 से ₹12,50,000 |
20% |
₹12,50,001 से ₹15,00,000 |
25% |
15,00,000 रुपये से अधिक |
30% |
नई टैक्स व्यवस्था में छूट और कटौती के बिना कम टैक्स दरें मिलती हैं, जिससे यह कुछ पेंशनभोगियों के लिए एक आसान विकल्प बन जाता है. लेकिन, यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि आपकी विशिष्ट फाइनेंशियल स्थिति के आधार पर कौन सी व्यवस्था बेहतर बचत प्रदान करती है.
