ब्याज, चाहे अर्जित किया गया हो या किया गया हो, किसी भी फाइनेंशियल उपक्रम का एक आवश्यक हिस्सा है. यह इन्वेस्टमेंट और लोन दोनों पर लागू होता है. इन्वेस्टमेंट के लिए, ब्याज यह दर्शाता है कि आप इंस्ट्रूमेंट के साथ कितनी राशि अर्जित कर सकते हैं. दूसरी ओर, ब्याज वह है कि लोन के साथ चुनी गई राशि उधार लेने के लिए आप लेंडर को कितना भुगतान करना होगा. यहां दो मुख्य प्रकार के ब्याज लागू होते हैं: आसान ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज. कंपाउंड और साधारण ब्याज के बीच अंतर जानना हर किसी के लिए महत्वपूर्ण है.
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लेकिन, जबकि निवेशकों को कंपाउंड ब्याज के प्रभाव के बारे में पता चलता है, लेकिन उधारकर्ताओं को अच्छी तरह से सूचित नहीं किया जा सकता है. इसलिए, यहां ध्यान देना है कि आसान ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज उधार को कैसे प्रभावित करता है. जब आप लोन लेते हैं, तो आपके ब्याज की गणना करने का तरीका आपके कुल खर्च में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. समान शर्तों के साथ, साधारण ब्याज बनाम चक्रवृद्धि ब्याज की तुलना करते समय, आपको पता चलेगा कि साधारण ब्याज विकल्प के परिणामस्वरूप हमेशा कम खर्च होगा.
लोन के साथ, आमतौर पर बकाया क्रेडिट भुगतान पर चक्रवृद्धि ब्याज लगाया जाता है. इसके परिणामस्वरूप, आपको तुलना में बहुत अधिक भुगतान करना पड़ता है, यही कारण है कि आपको हर लागत पर इससे बचने की कोशिश करनी चाहिए. कंपाउंड और आसान ब्याज के बीच अंतर को बेहतर तरीके से समझने के लिए, इन शर्तों की परिभाषाओं, सरल और चक्रवृद्धि ब्याज फॉर्मूला पर विचार करें.
आसान ब्याज क्या है?
इसे संक्षेप में बताने के लिए, साधारण ब्याज की गणना एक निर्धारित अवधि के लिए मूल राशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है. इस मामले में, कोई भी वेरिएबल बदलाव नहीं करता है और सभी के माध्यम से स्थिर रहता है. लोन पर देय ब्याज जानने का यह सबसे तेज़ तरीका है, और मैनुअल गणना बहुत आसान है.
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आसान ब्याज का फॉर्मूला क्या है?
साधारण ब्याज की गणना मूलधन के प्रतिशत के रूप में की जाती है, जिसमें अवधि स्थिर रहती है. इस प्रकार, सरल ब्याज फॉर्मूला है:
SI = P * i * n
यहां,
पी = मूलधन
i = वार्षिक ब्याज दर
n = वर्षों में अवधि
आपको SI के बारे में बेहतर जानकारी देने के लिए, यहां फॉर्मूला दिया गया है. 3 वर्षों की अवधि के लिए 13% की ब्याज दर पर लिए गए ₹ 1.2 लाख के लोन पर विचार करें. तो, इन चरों के आधार पर:
SI= 1,20,000*0.13*3
SI = 46,800
यह दी गई मूल राशि के लिए 3 वर्ष के बाद देय कुल ब्याज है.
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चक्रवृद्धि ब्याज क्या है?
चक्रवृद्धि ब्याज सरल ब्याज से बहुत अलग है क्योंकि यहां, आपको ब्याज पर ब्याज मिलता है. कंपाउंड ब्याज के साथ, संशोधित मूलधन पर ब्याज लिया जाता है, जिसमें पूर्व ब्याज होता है. यहां, कंपाउंडिंग अवधि के आधार पर मूलधन की वैल्यू बदलती है. कंपाउंडिंग ब्याज का उपयोग कुछ प्रकार के क्रेडिट के मामले में देय ब्याज की गणना करने के लिए किया जाता है. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कंपाउंडिंग ब्याज के साथ कुल देय राशि साधारण ब्याज के साथ देय ब्याज से अधिक होगी.
चक्रवृद्धि ब्याज का फॉर्मूला क्या है?
कंपाउंड ब्याज की गणना करने के लिए, फॉर्मूला इस प्रकार है.
सीआई = पी[(1+i)n - 1]
यहां,
पी = मूलधन
i = वार्षिक ब्याज दर
n = वर्षों में कंपाउंडिंग अवधि
उपरोक्त मामले को ध्यान में रखते हुए, 13% दर पर तीन वर्षों के लिए लिए लिए गए ₹ 1.2 लाख के लोन पर, तीन वर्षों के लिए सीआई नीचे दिया गया है. ध्यान दें कि इस उदाहरण के लिए, ब्याज को वार्षिक रूप से कंपाउंड किया जाता है.
वर्ष |
ओपनिंग बैलेंस (P) |
देय ब्याज (I) |
क्लोजिंग बैलेंस (P+I) |
1. |
₹1.2 लाख |
₹ 15,600 |
₹1,35,600 |
2. |
₹1,35,600 |
₹ 17,628 |
₹1,53,228 |
3. |
₹1,53,228 |
₹ 19,919 |
₹1,73,148 |
चक्रवृद्धि ब्याज |
₹ 53,148 |
||
जैसा कि आप देख सकते हैं, तीन वर्षों के लिए सीआई और SI के बीच अंतर ₹ 6,348 है. सीआई और SI के बीच अंतर का फॉर्मूला 'सीआई-SI' है, जिससे आपको ऊपर बताई गई वैल्यू मिलेगी.
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साधारण ब्याज बनाम चक्रवृद्धि ब्याज
चक्रवृद्धि और सरल ब्याज के बीच मुख्य अंतर यह है कि मूलधन चक्रवृद्धि ब्याज के साथ चक्रवृद्धि अवधि के आधार पर बदल जाता है. सरल ब्याज के साथ, मूलधन सहित सभी वेरिएबल, अवधि के दौरान स्थिर रहते हैं. एक और महत्वपूर्ण अंतर यह है कि कंपाउंड ब्याज से इन्वेस्टमेंट के साथ अधिक आय मिलेगी, लेकिन इसके विपरीत क्रेडिट के मामले में उधार लेने की लागत बढ़ जाएगी. लेकिन, आसान ब्याज के साथ, लोन की ब्याज दर कम होगी, और इन्वेस्टमेंट की तुलना में कम होगी.
सरल ब्याज बनाम चक्रवृद्धि ब्याज का भुगतान करने से आपको फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट को समझने में मदद मिलती है और वे समय के साथ आपके फाइनेंशियल हेल्थ को कैसे प्रभावित करते हैं. जबकि इन्वेस्टमेंट के साथ चक्रवृद्धि ब्याज आम है, तो आपको यह जानना चाहिए कि लोन के साथ चक्रवृद्धि ब्याज या साधारण ब्याज नहीं है. बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन जैसे लोन रिड्यूसिंग बैलेंस की गणना का उपयोग करते हैं, जिसमें प्रत्येक EMI भुगतान के साथ अवधि के दौरान मूलधन कम होता है. अपनी योग्यता चेक करें और पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करें. इसके अलावा, आप यह देखने के लिए लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं कि यह कैलकुलेशन मोड आसान ब्याज गणना को भी कैसे पूरा करता है.
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