नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) और बैंक भारत की फाइनेंशियल सिस्टम में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, फिर भी वे अपने संचालन और ऑफर में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. बैंक डिपॉज़िट स्वीकार करते हैं और फाइनेंशियल सेवाएं की विस्तृत रेंज प्रदान करते हैं, जबकि NBFCs बैंकिंग लाइसेंस के बिना लोन, इंश्योरेंस और निवेश विकल्प जैसे विशेष फाइनेंशियल प्रॉडक्ट पर ध्यान केंद्रित करते हैं. NBFC और बैंकों के बीच अंतर नियामक फ्रेमवर्क, फंडिंग स्रोतों और सेवाओं के दायरे में है. उधार लेने, इन्वेस्टमेंट और फाइनेंशियल प्लानिंग के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए व्यक्तियों और बिज़नेस के लिए इन अंतरों को समझना आवश्यक है.
NBFC क्या है?
NBFC, या नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी, एक फाइनेंशियल संस्थान है जो पारंपरिक बैंकों के समान कई सेवाएं प्रदान करता है, लेकिन बैंकिंग लाइसेंस नहीं है. NBFC का अर्थ उन संस्थाओं को शामिल करता है जो जनता से डिमांड डिपॉज़िट स्वीकार किए बिना लेंडिंग, निवेश गतिविधियों, एसेट फाइनेंसिंग और अन्य फाइनेंशियल सेवाओं में शामिल हैं. जहां वे फाइनेंशियल सिस्टम में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, लोन और क्रेडिट सुविधाएं प्रदान करते हैं, वहीं NBFCs को कंपनी अधिनियम के तहत भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित किया जाता है. बैंकों के विपरीत, वे चेक जारी नहीं कर सकते या क्लियरिंगहाउस में भाग नहीं ले सकते, जो उनके संचालन को सीमित कर सकता है. लेकिन, वे रिटेल और माइक्रोफाइनेंस सहित विभिन्न क्षेत्रों को पूरा करके अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं, जिससे फाइनेंशियल समावेशन बढ़ जाता है.
NBFCs के कार्य
गैर-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) व्यक्तियों और बिज़नेस दोनों की ज़रूरतों को पूरा करने वाली विभिन्न प्रकार की सेवाएं प्रदान करके फाइनेंशियल इकोसिस्टम में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं. ये संस्थान मुख्य रूप से विभिन्न क्षेत्रों के विकास में योगदान देने वाले लेंडिंग, निवेश और फाइनेंशियल समावेशन पर ध्यान केंद्रित करते हैं.
NBFCs के प्रमुख कार्य यहां दिए गए हैं:
- लेंडिंग सेवाएं: NBFCs पर्सनल लोन, बिज़नेस लोन और वाहन फाइनेंसिंग प्रदान करते हैं, जिससे विभिन्न प्रकार के उधारकर्ताओं को क्रेडिट एक्सेस किया जा सकता है.
- निवेश सेवाएं: वे म्यूचुअल फंड, एसेट मैनेजमेंट और वेल्थ मैनेजमेंट सेवाएं जैसे निवेश विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे व्यक्तियों को अपनी संपत्ति को बढ़ाने में मदद मिलती है.
- अंतिम सेवा प्राप्त समूहों को क्रेडिट: NBFCs छोटे और मध्यम उद्यम (एसएमई) और कम आय वाले समूहों सहित कम सेवा वाले क्षेत्रों को क्रेडिट प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे फाइनेंशियल समावेशन बढ़ जाता है.
- फिक्स्ड डिपॉज़िट: हालांकि NBFCs डिमांड डिपॉज़िट स्वीकार नहीं करते हैं, लेकिन वे अक्सर आकर्षक ब्याज दरों पर इन्वेस्टर को फिक्स्ड डिपॉज़िट प्रदान करते हैं.
- सुविधाजनक लेंडिंग: पारंपरिक बैंकों के विपरीत, NBFCs अपने सुविधाजनक लेंडिंग प्रैक्टिस के लिए जाने जाते हैं, जो अपने कस्टमर की ज़रूरतों के आधार पर कस्टमाइज़्ड लोन प्रॉडक्ट की अनुमति देते हैं.
- तुरंत प्रोसेसिंग: NBFCs में लोन अप्रूवल और वितरण प्रोसेस आमतौर पर बैंकों की तुलना में तेज़ होती है, जिससे फंड का तेज़ एक्सेस मिलता है.
- एसेट फाइनेंसिंग: NBFCs एसेट फाइनेंसिंग में भी विशेषज्ञता रखते हैं, जिससे बिज़नेस और व्यक्तियों को आसान लोन स्ट्रक्चर के माध्यम से एसेट प्राप्त करने की सुविधा मिलती है.
संक्षेप में, NBFCs फाइनेंशियल मार्केट में एक महत्वपूर्ण अंतर भरते हैं, जो अनबैंकित जनसंख्या और तेज़, अधिक सुविधाजनक फाइनेंशियल प्रॉडक्ट की तलाश करने वाले दोनों को सहायता प्रदान करते हैं.
पर्सनल लोन के लिए NBFC चुनने के लाभ
नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFC) पर्सनल लोन चाहने वाले व्यक्तियों के लिए कई लाभ प्रदान करती हैं. उनकी फ्लेक्सिबिलिटी और ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण उन्हें एक लोकप्रिय विकल्प बनाते हैं.
- तेज़ प्रोसेसिंग: NBFCs के पास न्यूनतम पेपरवर्क और तेज़ अप्रूवल प्रोसेस हैं, जिससे लोन का तेज़ डिस्बर्सल सुनिश्चित होता है.
- सुविधाजनक योग्यता मानदंड: NBFCs कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों या अप्रचलित आय स्रोतों वाले व्यक्तियों सहित व्यापक दर्शकों को पूरा करते हैं.
- कस्टमाइज़्ड लोन विकल्प: NBFCs विशिष्ट ग्राहक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विशेष लोन समाधान प्रदान करते हैं.
- प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें: NBFCs आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करते हैं जो अक्सर सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तों के साथ अधिक अनुकूल होते हैं
पर्सनल लोन के लिए बैंक चुनने के लाभ
पर्सनल लोन की बात आने पर बैंक कई लाभ प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें कई उधारकर्ताओं के लिए एक विश्वसनीय विकल्प बन जाता है.
- कम ब्याज दरें: बैंक अक्सर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करते हैं, विशेष रूप से अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए.
- लोन प्रॉडक्ट की विस्तृत रेंज: ये लोन समेकन से लेकर घर के नवीनीकरण तक विभिन्न आवश्यकताओं के अनुसार विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन विकल्प प्रदान करते हैं.
- रिलायेबल ग्राहक सपोर्ट: बैंक एप्लीकेशन से लेकर पुनर्भुगतान तक, लोन प्रोसेस के दौरान कॉम्प्रिहेंसिव ग्राहक सपोर्ट प्रदान करते हैं.
- सबसे बेहतर लोन शर्तें: बैंक आमतौर पर सुविधाजनक लोन शर्तें प्रदान करते हैं, जिसमें लंबी पुनर्भुगतान अवधि और कम प्रोसेसिंग फीस शामिल हैं.
बैंक क्या हैं?
बैंक फाइनेंशियल संस्थान हैं जो डिपॉज़िट स्वीकार करना, लोन प्रदान करना और भुगतान की सुविधा सहित विभिन्न प्रकार की सेवाएं प्रदान करके अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. वे बचत करने वालों और उधारकर्ताओं के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं, जिससे व्यक्तियों और बिज़नेस को अपने फाइनेंस को प्रभावी रूप से मैनेज करने में मदद मिलती है. बैंक विभिन्न ग्राहक की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सेविंग अकाउंट, करंट अकाउंट, फिक्स्ड डिपॉज़िट और क्रेडिट सुविधाओं जैसे विभिन्न प्रॉडक्ट प्रदान करते हैं.
इन सेवाओं के अलावा, अर्थव्यवस्था में फाइनेंशियल स्थिरता और लिक्विडिटी बनाए रखने के लिए बैंक आवश्यक हैं. उन्हें सरकारी अधिकारियों द्वारा विनियमित किया जाता है, जिससे उपभोक्ता सुरक्षा सुनिश्चित होती है और वित्तीय विनियमों का पालन सुनिश्चित होता है. पैसे के लिए सुरक्षित स्टोरेज प्रदान करके और फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन को बढ़ावा देकर, बैंक आर्थिक विकास और विकास में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं.
बैंकों के कार्य
बैंक फाइनेंशियल सिस्टम का केंद्र है, जो कई फंक्शन करता है जो अर्थव्यवस्था के सुचारू कार्य को सुनिश्चित करता है. वे व्यक्तियों, व्यवसायों और सरकारों को महत्वपूर्ण सेवाएं प्रदान करते हैं, जो आर्थिक स्थिरता और विकास में योगदान देते हैं. यहां बैंकों के प्रमुख कार्य दिए गए हैं:
- डिपॉज़िट स्वीकार करना: बैंक व्यक्तियों और बिज़नेस को पैसे डिपॉजिट करने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान करते हैं, जबकि डिपॉजिटर को अपनी बचत पर ब्याज अर्जित करने की अनुमति देते हैं.
- लोन प्रदान करना: बैंक पर्सनल लोन, मॉरगेज और बिज़नेस लोन जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए व्यक्तियों, बिज़नेस और सरकारों को पैसे उधार देते हैं. यह गतिविधि आर्थिक विकास को बढ़ावा देने के लिए आवश्यक है, क्योंकि यह निवेश और खपत को बढ़ावा देता है.
- भुगतान प्रणाली की सुविधा: बैंक चेक, इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर को प्रोसेस करके और डेबिट और क्रेडिट कार्ड सेवाएं प्रदान करके पैसे के आसान ट्रांसफर को सक्षम करते हैं. ये सेवाएं ट्रांज़ैक्शन को सुविधाजनक और कुशल बनाती हैं.
- सेविंग अकाउंट प्रदान करना: बैंक अपने डिपॉज़िट पर ब्याज अर्जित करते समय व्यक्तियों और बिज़नेस को अपने फाइनेंस को मैनेज करने में मदद करने के लिए विभिन्न प्रकार के सेविंग अकाउंट प्रदान करते हैं.
- करंट अकाउंट प्रदान करना: बिज़नेस आमतौर पर दैनिक ट्रांज़ैक्शन के लिए करंट अकाउंट का उपयोग करते हैं, जो बिना ब्याज जमा किए अनलिमिटेड डिपॉज़िट और निकासी की अनुमति देते हैं.
- निवेश सेवाएं: बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट, म्यूचुअल फंड और बॉन्ड जैसे निवेश प्रॉडक्ट प्रदान करते हैं, जिससे कस्टमर को अपनी संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलती है.
- वेल्थ मैनेजमेंट सेवाएं: कई बैंक एडवाइज़री सेवाएं प्रदान करते हैं, निवेश प्लानिंग, रिटायरमेंट प्लानिंग और अपने फाइनेंशियल एसेट को मैनेज करने में कस्टमर की मदद करते हैं.
- रिस्क मैनेजमेंट: बैंक इंश्योरेंस प्रॉडक्ट, डेरिवेटिव इंस्ट्रूमेंट और हेजिंग समाधान प्रदान करके व्यक्तियों और बिज़नेस को फाइनेंशियल जोखिमों को मैनेज करने में मदद करते हैं.
- आर्थिक स्थिरता को बढ़ावा देना: पैसे और क्रेडिट के प्रवाह को नियंत्रित करके, बैंक अर्थव्यवस्था को स्थिर बनाने, फाइनेंशियल संकटों को रोकने और सरकार की मौद्रिक नीति का समर्थन करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं.
पर्सनल लोन के संदर्भ में, जबकि बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) दोनों समान फाइनेंशियल प्रॉडक्ट प्रदान करती हैं, वहीं उल्लेखनीय अंतर हैं. NBFC और बैंक के बीच अंतर उनके नियामक ढांचे में है. बैंकों का विनियमन भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा किया जाता है, जो यह सुनिश्चित करता है कि वे जमाकर्ताओं की सुरक्षा के लिए कठोर प्रोटोकॉल के सेट का पालन करें. दूसरी ओर, NBFCs को कंपनी अधिनियम 1956 द्वारा नियंत्रित किया जाता है, जो उन्हें कुछ क्षेत्रों में अधिक लचीलापन प्रदान करता है. इन अंतरों को समझने से उधारकर्ताओं को अपनी विशिष्ट फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर पर्सनल लोन के लिए बैंक या NBFC चुनने के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है.
पर्सनल लोन के लिए बैंक कब चुनें
पर्सनल लोन के लिए बैंक चुनना कुछ स्थितियों में आदर्श है जहां स्थिरता और संरचित सेवाओं की आवश्यकता होती है.
- अच्छा क्रेडिट स्कोर: अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री मजबूत है, तो बैंक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें और अनुकूल शर्तें प्रदान करते हैं.
- दीर्घ लोन अवधि: बैंक विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करते हैं, जिससे बड़ी लोन राशि को मैनेज करना आसान हो जाता है.
- कम ब्याज दरें: सबसे कम ब्याज दरें चाहने वाले उधारकर्ताओं के लिए, बैंक अक्सर अन्य लोनदाता की तुलना में बेहतर डील प्रदान करते हैं.
- प्रतिष्ठित फाइनेंशियल संबंध स्थापित करें: अगर आपके पास बैंक से मौजूदा संबंध है, तो यह लोन अप्रूवल प्रोसेस को आसान बना सकता है.
NBFC और बैंक के बीच अंतर
बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) फाइनेंशियल सेक्टर में प्रमुख भूमिका निभाती हैं, लेकिन वे कस्टमर को प्रदान की जाने वाली अपनी भूमिकाओं, विनियमों और सेवाओं में महत्वपूर्ण रूप से भिन्न हैं.
पहलू |
बैंक |
NBFCs |
विनियामक अधिनियम |
बैंकिंग विनियम अधिनियम, 1949 के तहत RBI द्वारा विनियमित. |
कंपनी अधिनियम, 1956 के तहत RBI द्वारा विनियमित. |
फंक्शन |
बैंकिंग सेवाओं की व्यापक रेंज प्रदान करें. |
मुख्य रूप से लेंडिंग और निवेश गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित करें. |
जमा स्वीकृति |
जनता से डिपॉज़िट स्वीकार करें. |
सामान्य जनता से डिमांड डिपॉज़िट स्वीकार न करें. |
चेक जारी करना |
चेक जारी करने और स्वीकार करने के लिए अधिकृत. |
चेक जारी या स्वीकार नहीं कर सकता है. |
बैंकिंग लाइसेंस |
ऑपरेट करने के लिए बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करना होगा. |
ऑपरेट करने के लिए बैंकिंग लाइसेंस की आवश्यकता नहीं है. |
इन्हें भी पढ़े: पर्सनल लोन के लिए नियम और शर्तें क्या हैं?
NBFC बनाम बैंक: पर्सनल लोन के लिए सबसे अच्छा विकल्प कौन सा है?
बैंक और NBFC पर्सनल लोन के बीच अंतर की अधिक विस्तृत जानकारी के साथ, अब आप अपने लिए सही विकल्प चुन सकते हैं. आमतौर पर, पर्सनल लोन के लिए NBFC बनाम बैंक में जाने पर, अपनी फाइनेंशियल प्रोफाइल पर विचार करना आवश्यक है. कमजोर प्रोफाइल के साथ, पर्सनल बैंक लोन के लिए अप्रूवल की संभावनाएं स्लिम हैं. इसलिए, पर्सनल लोन के माध्यम से आपको आवश्यक फंडिंग प्राप्त करने का सबसे अच्छा मौका देने के लिए, नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी ऑफरिंग अच्छी तरह से चेक करने योग्य हैं. अधिक जानकारी के लिए, NBFC पर्सनल लोन विकल्पों के बारे में जानें और अपने लिए उपलब्ध NBFC के प्रकार को समझें.
मार्किट में सबसे अच्छे NBFC ऑफर में से एक बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन है. यह आपको कई सुविधाएं प्रदान करता है, जिसमें शामिल हैं:
- बिना कोलैटरल के ₹ 55 लाख तक की राशि पाएं
- पर्सनल लोन की प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें
- 96 महीने तक की सुविधाजनक अवधि
- आसानी से पूरी की जाने वाली सरल योग्यता की शर्तें
- बहुत कम डॉक्यूमेंटेशन की ज़रूरत
- ऑनलाइन एप्लीकेशन और 5 मिनट के भीतर तुरंत अप्रूवल
- अप्रूवल के 24 घंटे के भीतर तेज़ वितरण
संक्षेप में, समझदारी से उधार लेने के लिए, NBFC और बैंक पर्सनल लोन के बीच अंतर को ध्यान में रखें और फायदे और नुकसान को अच्छी तरह से समझें. अगर आप प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और सुविधाजनक शर्तों के साथ विशेषताओं से भरपूर पर्सनल लोन की तलाश कर रहे हैं, तो अप्लाई करने पर विचार करें बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन. उनकी तेज़ अप्रूवल प्रोसेस और अनुकूलित लोन विकल्प उन्हें आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए एक बेहतर विकल्प बनाते हैं.
रिस्क प्रोफाइल: NBFC बनाम बैंक
फाइनेंशियल सेवाओं की तलाश करने वाले व्यक्तियों और बिज़नेस के लिए नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFCs) और बैंक की जोखिम प्रोफाइल को समझना आवश्यक है. हालांकि दोनों संस्थाएं इसी तरह के उद्देश्यों को पूरा करती हैं, लेकिन नियामक फ्रेमवर्क और ऑपरेशनल स्ट्रक्चर के कारण उनके जोखिम के स्तर और फाइनेंशियल अस्थिरता के एक्सपोज़र अलग-अलग होते हैं. यहां दोनों की रिस्क प्रोफाइल के बारे में पूरी जानकारी दी गई है.
- NBFC की रिस्क प्रोफाइल:
NBFCs के पास सीमित नियामक निरीक्षण के कारण बैंकों की तुलना में अधिक जोखिम प्रोफाइल होती है. उन्हें वैधानिक लिक्विडिटी रेशियो (SLR) बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है और बैंकों के रूप में एमरजेंसी फंडिंग के समान लेवल तक एक्सेस नहीं है. इसके परिणामस्वरूप, NBFCs मार्केट के उतार-चढ़ाव और फाइनेंशियल अस्थिरता के प्रति अधिक संवेदनशील हो सकते हैं. - बैंकों की जोखिम प्रोफाइल:
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित बैंक कठोर जोखिम प्रबंधन प्रोटोकॉल के अधीन हैं. उन्हें पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) बनाए रखना चाहिए और फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए रिज़र्व रखने की आवश्यकता होती है. यह बैंकों को क्रेडिट और लिक्विडिटी जोखिमों से कम संवेदनशील बनाता है, जिससे डिपॉजिटर और उधारकर्ताओं के लिए सुरक्षित विकल्प प्रदान किया जाता है.
अस्वीकरण:
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