कर्ज़ ट्रैप क्या है और इससे कैसे बाहर निकलें?

फाइनेंस के मामलों में हर कोई समस्या मुक्त जीवन चाहता है. इसका मतलब यह नहीं है कि आपको पूरी तरह से कर्ज़ मुक्त होना चाहिए. अपनी बड़ी फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए अपना क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए कभी-कभी लोन लेने की सलाह दी जाती है.

हालांकि फाइनेंशियल संस्थानों से पैसे उधार लेना समझदारी भरा निर्णय हो सकता है, लेकिन अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए आपको समय पर लोन का पुनर्भुगतान करना होगा.

फाइनेंशियल स्वतंत्रता प्राप्त करना हर किसी का लक्ष्य होना चाहिए, लेकिन वहां पहुंचने के लिए थोड़े चतुर प्रयासों की ज़रूरत होती है. आइए, सबसे पहले कर्ज़ ट्रैप का मतलब समझते हैं और इससे बाहर निकलने के तरीकों पर चर्चा करते हैं.

कर्ज़ ट्रैप क्या है?

कर्ज़ ट्रैप एक ऐसी परिस्थिति है जहां आप भुगतान करने की क्षमता से अधिक लोन लेने के लिए मजबूर हो जाते हैं. समय के साथ, आप एक ऐसी स्थिति में फंस जाते हैं जहां कर्ज़ आपके नियंत्रण से बाहर हो जाता है और भुगतान दायित्व आपकी पुनर्भुगतान क्षमता से अधिक हो जाते हैं. इस प्रकार आप कर्ज़ के चक्र में फंस जाते हैं.

कर्ज़ ट्रैप का उदाहरण

कर्ज़ ट्रैप का एक क्लासिक उदाहरण है लोगों का अपनी पुनर्भुगतान करने की क्षमता से ज़्यादा उधार लेना, जिससे कर्ज़ लगातार बढ़ता जाता है. उच्च ब्याज दरें, बढ़ता हुआ भुगतान दायित्व और अपर्याप्त आय एक ऐसी स्थिति पैदा कर सकती है जिसमें उधारकर्ता को कर्ज़ चुकाने के साथ-साथ अपनी रोजमर्रा की ज़रूरतों के लिए पैसे जुटाने के लिए भी संघर्ष करना पड़ता है. ऐसे में उसे अपने खर्चों के लिए और अधिक उधार लेना पड़ता है और इस प्रकार समस्या बढ़ती ही जाती है. क्रेडिट कार्ड का कर्ज़ लोगों को मौजूदा कर्ज़ का भुगतान करने के लिए नया कर्ज़ लेने के लिए मजबूर करके कर्ज़ के जाल में फंसा सकता है. इससे फाइनेंशियल अस्थिरता पैदा होती है. ऐसे ट्रैप से बचने के लिए विवेकपूर्ण फाइनेंशियल मैनेजमेंट और कर्ज़ रीस्ट्रक्चरिंग की ज़रूरत पड़ती है.

यहां कुछ कारण दिए गए हैं जिनकी वजह से आप कर्ज़ ट्रैप का शिकार हो सकते हैं:

• आपकी EMIs आपकी इन-हैंड सैलरी के 50% से अधिक है.
• आपकी फिक्स्ड लागत आपकी आय का लगभग 70% है.
• आपने अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट पार कर ली है.
• आपके पास कई क़र्ज़ हैं.
• आप बचत नहीं कर पा रहे हैं.

कर्ज़ ट्रैप के संकेतक कौन से हैं?

कर्ज़ ट्रैप या लोन ट्रैप के संकेतकों में न्यूनतम आवश्यक राशि का पुनर्भुगतान करना, रोजमर्रा के खर्चों के लिए उधार पर निर्भर रहना, क्रेडिट कार्ड को अधिकतम सीमा तक उपयोग करना, मौजूदा कर्ज़ का भुगतान करने के लिए उधार लेना और फाइनेंस के बारे में निरंतर तनाव का अनुभव करना शामिल है. अन्य संकेतों में पे-डे लोन (उच्च ब्याज वाले लोन जो सेलरी मिलने के दिन चुकाए जाते हैं) लेकर बचत की उपेक्षा करना या पूरे प्रयासों के बाद भी कुल कर्ज़ कम न कर पाना आदि शामिल हैं.

कर्ज़ ट्रैप से कैसे बाहर निकलें?

कर्ज़ ट्रैप से बचने के लिए अनुशासित फाइनेंशियल रणनीतियों की ज़रूरत पड़ती है. सबसे पहले, अपने कर्ज़ की पूरी राशि का आकलन करें और एक विस्तृत बजट बनाएं जिसमें अनावश्यक खर्चों में कटौती की गई हो. उच्च ब्याज वाले लोन को प्राथमिकता दें और जब भी संभव हो तब अतिरिक्त भुगतान करने का प्रयास करें. लोन समेकित करके भी भुगतान को व्यवस्थित किया जा सकता है. कम ब्याज दरों या विस्तारित पुनर्भुगतान प्लान के लिए लेनदारों के साथ बातचीत करने से बोझ कम हो सकता है. प्रोफेशनल फाइनेंशियल सलाह एक व्यवहार्य पुनर्भुगतान स्कीम तैयार करने में मदद करती है.

पर्सनल लोन कर्ज़ समेकन - कर्ज़ ट्रैप से बाहर निकलने का रास्ता

कर्ज़ समेकन के लिए पर्सनल लोन लेना, स्वस्थ फाइनेंशियल स्थिति की दिशा में काम करने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है. बहुत सारे लोन होना, क्रेडिट कार्ड पर राशि बकाया होना आदि जैसी स्थितियां आपकी फाइनेंशियल स्वतंत्रता के लिए ठीक नहीं हैं. अगर आप कर्ज़ ट्रैप से बचना चाहते हैं तो आपको अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों की प्लानिंग करनी चाहिए और उतना ही कर्ज़ लेना चाहिए जितना आप आसानी से चुका सकें.

डेट कंसोलिडेशन के लिए पर्सनल लोन ऐसे कुछ मामलों में मदद कर सकता है जहां आप अपने फाइनेंस के निम्न स्तर की पहचान कर सकते हैं या अनुमान लगा सकते हैं.

इस स्थिति में पर्सनल लोन आपकी मदद कर सकते हैं. पर्सनल लोन के साथ, आप केवल एक मासिक भुगतान के साथ अपने सभी अन्य कर्ज़ का भुगतान कर सकते हैं. लेकिन, आपको अपने लोन की कुल लागत और आपकी फाइनेंशियल स्वतंत्रता पर इसके प्रभाव को ध्यान में रखना चाहिए.

पर्सनल लोन आपको कर्ज़ ट्रैप से कैसे निकाल सकता है?

कर्ज़ ट्रैप से बाहर आने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण और प्रतिबद्धता की ज़रूरत होती है. यहां बताया गया है कि पर्सनल लोन आपको कर्ज़ ट्रैप से बचने में कैसे मदद कर सकता है

• क्रेडिट कार्ड पर भुगतान
  क्रेडिट कार्ड एक तेज़ और आसान फाइनेंसिंग विकल्प है. लेकिन, बहुत से कार्ड पर बकाया भुगतान होना आपको बहुत महंगा पड़ सकता है. आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करके अपने क्रेडिट कार्ड के कर्ज़ को एक ही EMI में जोड़ सकते हैं.

• एक से अधिक लोन
  अगर आपने कई लोन लिए हैं, तो पुनर्भुगतान को ट्रैक करना एक मुश्किल काम हो जाता है. उस मामले में, आप एक पर्सनल लोन लेकर उन सभी कर्ज़ों को एक साथ चुका सकते हैं. इस प्रकार आपको कई EMI भुगतानों को ट्रैक नहीं करना पड़ता.

• विविध अवधि
  विभिन्न बड़े खर्चों के लिए कई लोन होने से इन्हें मैनेज करना मुश्किल हो सकता है.

इससे आपके फाइनेंस की प्लानिंग में भ्रम पैदा होता है और आपकी बचत पर असर पड़ता है. ऐसी परिस्थितियों में, अपने सभी कर्ज़ों को समेकित करने और अपने मासिक फाइनेंशियल शिड्यूल के अनुसार सुविधाजनक अवधि में पुनर्भुगतान करने के लिए पर्सनल लोन प्राप्त करें.

कर्ज़ का भुगतान करने के लिए पर्सनल लोन लेना, कर्ज़ से बाहर निकलने का एक स्मार्ट तरीका है. इससे आपको न केवल यह पता लगता है कि कर्ज़ का भुगतान करने में कितना समय लगेगा, बल्कि आपके मासिक खर्चों को मैनेज करने में भी मदद मिलती है.

बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन आसान पर्सनल लोन योग्यता आवश्यकताओं के साथ सर्वश्रेष्ठ विकल्प है. आप न्यूनतम पेपरवर्क और फंड के तेज़ वितरण के साथ ₹ 55 लाख लाख तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं. और आप इसे 96 महीने तक की सुविधाजनक अवधि में चुका सकते हैं. आप अपनी EMIs को पहले से जानने के लिए पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं.