इनकम टैक्स में होम लोन कैसे घोषित करें: एक संपूर्ण गाइड

क्या आप सोच रहे हैं कि अपने इनकम टैक्स रिटर्न में होम लोन कैसे घोषित करें? आप अकेले नहीं हैं. कई लोग होम लोन से जुड़े टैक्स लाभों के बारे में भ्रमित हो जाते हैं. इसे सही तरीके से घोषित करने से आपको टैक्स पर महत्वपूर्ण राशि बचाने में मदद मिल सकती है. इस आर्टिकल में, हम आपको जो कुछ जानने की आवश्यकता है उसे सरल भाषा में तोड़ देंगे.

होम लोन टैक्स लाभों को समझें

घोषणा प्रक्रिया में प्रवेश करने से पहले, आइए हम समझते हैंहोम लोन पर टैक्स लाभ. जब आप होम लोन लेते हैं, तो आप दो मुख्य प्रकार के टैक्स कटौतियों के लिए योग्य होते हैं:

1. लोन पर भुगतान किया गया ब्याज: सेक्शन 24(b) के तहत, आप अपने होम लोन पर भुगतान किए गए ब्याज पर कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

2. मूलधन का पुनर्भुगतान: इसके तहतसेक्शन 80सी, आप वर्ष के दौरान पुनर्भुगतान की गई मूल राशि के लिए कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

आइए देखते हैं कि आप इन घटकों को अपने इनकम टैक्स में कैसे घोषित कर सकते हैं.

इनकम टैक्स में होम लोन की ब्याज को कम करना

अगर आप अपने होम लोन पर भुगतान किए गए ब्याज का क्लेम कर रहे हैं, तो यह जानना आवश्यक है कि इसे अपने इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) फॉर्म में कैसे दर्ज करें. चरण-दर-चरण प्रोसेस यहां दी गई है:

1. ब्याज सर्टिफिकेट प्राप्त करें: अपने लेंडर से ब्याज सर्टिफिकेट प्राप्त करें. यह सर्टिफिकेट फाइनेंशियल वर्ष के दौरान भुगतान किए गए कुल ब्याज को दिखाएगा.

2. निर्धारित करें प्रॉपर्टी का प्रकार: यह पता लगाएं कि प्रॉपर्टी स्व-अधिकृत है या किराए पर दी गई है. स्व-अधिकृत प्रॉपर्टी के लिए, अधिकतम ₹ 2,00,000 प्रति वर्ष की कटौती की अनुमति है. लेट-आउट प्रॉपर्टी के लिए कोई अधिकतम लिमिट नहीं है, लेकिन 'हाउस प्रॉपर्टी' के हेड के तहत निर्धारित किए जा सकने वाले कुल नुकसान की लिमिट ₹ 2,00,000 है.

3. दर्ज करें dविवरण में ITR fओआरएम: ITR फॉर्म में, "घर की प्रॉपर्टी से आय" के लिए सेक्शन में जाएं. यहां, आप "लोन की गई पूंजी पर ब्याज" कॉलम के तहत भुगतान किए गए कुल ब्याज को दर्ज करेंगे. यह आपकी कुल आय से काटा जाएगा, जिससे आपकी टैक्स योग्य आय कम होगी.

इनकम टैक्स में होम लोन के मूलधन के पुनर्भुगतान की घोषणा

इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत मूलधन का पुनर्भुगतान कवर किया जाता है. यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे घोषित कर सकते हैं:

1. मूल पुनर्भुगतान सर्टिफिकेट प्राप्त करें: ब्याज सर्टिफिकेट के साथ, आपका लेंडर पुनर्भुगतान किए गए मूलधन को दर्शाने वाला सर्टिफिकेट प्रदान करेगा.

2. दर्ज करें dविवरण में ITR fओआरएम: ITR फॉर्म के "कटौती" सेक्शन में जाएं. सेक्शन 80C के तहत, पुनर्भुगतान किए गए मूलधन की राशि दर्ज करें. मूल पुनर्भुगतान का क्लेम करने की अधिकतम लिमिट ₹ 1,50,000 है.

सुझाव: अगर आपके पास जॉइंट होम लोन है, तो प्रत्येक सह-उधारकर्ता अलग-अलग कटौतियों का क्लेम कर सकता है, जिससे टैक्स लाभ प्रभावी रूप से दोगुना हो.

अगर प्रॉपर्टी निर्माणाधीन है तो क्या होगा?

अगर आपकी प्रॉपर्टी अभी भी निर्माणाधीन है, तो आप कब तक ब्याज का क्लेम नहीं कर सकते हैं. लेकिन, प्री-कंस्ट्रक्शन ब्याज का क्लेम पांच वर्षों के दौरान पांच समान किश्तों में किया जा सकता है, जो आपको कब्जा प्राप्त होने वाले वर्ष से शुरू होता है. यह प्री-कंस्ट्रक्शन ब्याज सेक्शन 24(b) के तहत आपकी नियमित ब्याज कटौती में जोड़ा जाता है.

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका कुल प्री-कंस्ट्रक्शन ब्याज ₹ 1,00,000 है. आप कब्जे के वर्ष से शुरू होने वाले पांच वर्षों के लिए हर वर्ष ₹ 20,000 का क्लेम कर सकते हैं.

जॉइंट होम लोन पर कटौतियों का क्लेम करना

अगर आपने जॉइंट लिया हैहोम लोन, सभी सह-उधारकर्ताओं द्वारा व्यक्तिगत रूप से टैक्स लाभ का क्लेम किया जा सकता है. यह कैसे काम करता है:

• प्रत्येक सह-उधारकर्ता भुगतान किए गए ब्याज के लिए सेक्शन 24(b) के तहत ₹ 2,00,000 तक और मूलधन के पुनर्भुगतान के लिए सेक्शन 80C के तहत ₹ 1,50,000 तक का क्लेम कर सकता है, बशर्ते वे प्रॉपर्टी के सह-मालिक भी हों.

• इसका मतलब है कि जॉइंट होम लोन टैक्स लाभ को डबल कर सकता है, जिससे यह कपल्स या बिज़नेस पार्टनर के लिए एक बेहतरीन विकल्प बन जाता.

होम लोन के अतिरिक्त टैक्स लाभ

होम लोन कुछ और टैक्स लाभों के साथ आते हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए:

1. स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन शुल्क: आप सेक्शन 80C के तहत भुगतान किए गए वर्ष में इन शुल्कों का क्लेम कर सकते हैं, बशर्ते वे ₹ 1,50,000 की लिमिट से अधिक न हों.

2. पहली बार कटौतीघर खरीदने वाले: सेक्शन 80EEA के तहत, पहली बार घर खरीदने वाले व्यक्ति भुगतान किए गए ब्याज पर ₹ 1,50,000 तक की अतिरिक्त कटौती का क्लेम कर सकते हैं, बशर्ते लोन विशिष्ट शर्तों को पूरा करता हो.

3. होम लोन बैलेंस ट्रांसफर: अगर आप होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनते हैं, तो टैक्स लाभ तब तक जारी रहते हैं जब तक नया लोन उसी प्रॉपर्टी के लिए होता है.

इनकम टैक्स में होम लोन घोषित करने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?

इनकम टैक्स में होम लोन घोषित करने के लिए, आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी:

• ब्याज सीप्रमाणपत्र: वित्तीय वर्ष के दौरान भुगतान किए गए ब्याज को दिखाता है.

• मूल पुनर्भुगतान सर्टिफिकेट: चुकाया गया मूलधन दिखाता है.

• का प्रमाण ओपवित्रता: स्वामित्व की पुष्टि करने के लिए प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट.

• कब्जा एलइटर: अगर आपप्री-कंस्ट्रक्शन ब्याज का क्लेम करना.

याद रखने के लिए महत्वपूर्ण सेक्शन

• सेक्शन 24 (बी): होम लोन की ब्याज पर कटौती की अनुमति देता है.

• सेक्शन 80सी: मूलधन के पुनर्भुगतान पर कटौती की अनुमति देता है.

• सेक्शन 80EEA: पहली बार अतिरिक्त ब्याज कटौतीघर खरीदने वाले.

इन सेक्शन को जानने से आपको यह समझने में मदद मिलती है कि अपने होम लोन को कहां घोषित करना है और आप कौन से लाभ क्लेम कर सकते हैं.

इन्हें भी पढ़े: इनकम टैक्स के इलेक्ट्रॉनिक फाइलिंग की प्रक्रिया

सही होम लोन चुनना

अगर आपने अभी तक होम लोन नहीं लिया है, तो प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तों वाला लोन चुनना महत्वपूर्ण है. बजाज हाउसिंग फाइनेंस होम लोन एक ऐसा विकल्प है जो बेहतरीन लाभ और तेज़ अप्रूवल प्रदान करता है, जिससे आपके लिए अपने सपनों के घर को फाइनेंस करना आसान हो जाता है.

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4. नहीं fफोरक्लोज़र सीखरगोश: फ्लोटिंग ब्याज दर के साथ, आप बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के अपने लोन को प्री-पे या बंद कर सकते हैं.

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