इनकम टैक्स में होम लोन कैसे घोषित करें: एक संपूर्ण गाइड

क्या आप सोच रहे हैं कि अपने इनकम टैक्स रिटर्न में होम लोन कैसे घोषित करें? आप अकेले नहीं हैं. कई लोग होम लोन से जुड़े टैक्स लाभों के बारे में भ्रमित हो जाते हैं. इसे सही तरीके से घोषित करने से आपको टैक्स पर महत्वपूर्ण राशि बचाने में मदद मिल सकती है. इस आर्टिकल में, हम आपको जो कुछ जानने की आवश्यकता है उसे सरल भाषा में तोड़ देंगे.

होम लोन टैक्स लाभों को समझें

घोषणा प्रक्रिया शुरू करने से पहले, आइए होम लोन पर टैक्स लाभ को समझते हैं. जब आप होम लोन लेते हैं, तो आप दो मुख्य प्रकार की टैक्स कटौती के लिए योग्य होते हैं:

1. लोन पर भुगतान किया गया ब्याज: सेक्शन 24(b) के तहत, आप अपने होम लोन पर भुगतान किए गए ब्याज पर कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

2. मूलधन का पुनर्भुगतान: सेक्शन 80C के तहत, आप वर्ष के दौरान चुकाई गई मूल राशि के लिए कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

आइए देखें कि आप अपने इनकम टैक्स में इन घटकों को कैसे घोषित कर सकते हैं.

इनकम टैक्स में होम लोन की ब्याज को कम करना

अगर आप अपने होम लोन पर भुगतान किए गए ब्याज का क्लेम कर रहे हैं, तो यह जानना आवश्यक है कि इसे अपने इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) फॉर्म में कैसे दर्ज करें. यहां चरण-दर-चरण प्रक्रिया दी गई है:

1. ब्याज सर्टिफिकेट प्राप्त करें: अपने लोनदाता से ब्याज सर्टिफिकेट प्राप्त करें. यह सर्टिफिकेट वित्तीय वर्ष के दौरान भुगतान किया गया कुल ब्याज दिखाएगा.

2. प्रॉपर्टी का प्रकार निर्धारित करें: जानें कि प्रॉपर्टी सेल्फ-ऑक्यूपाइड है या किराए पर दी गई है. सेल्फ-ऑक्यूपाइड प्रॉपर्टी के लिए, प्रति वर्ष अधिकतम कटौती ₹2,00,000 है. किराए पर दी गई प्रॉपर्टी के लिए कोई ऊपरी सीमा नहीं है, लेकिन 'हाउस प्रॉपर्टी' के प्रमुख के तहत निर्धारित कुल नुकसान ₹2,00,000 तक सीमित है.

3. ITR फॉर्म में विवरण दर्ज करें: ITR फॉर्म में, "हाउस प्रॉपर्टी से आय" सेक्शन में जाएं. यहां, आप "उधार ली गई पूंजी पर ब्याज" कॉलम के तहत भुगतान किया गया कुल ब्याज दर्ज करेंगे. यह आपकी कुल आय से काटा जाएगा, जिससे आपकी टैक्स योग्य आय कम हो जाएगी.

इनकम टैक्स में होम लोन के मूलधन के पुनर्भुगतान की घोषणा

मूलधन का पुनर्भुगतान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत कवर किया जाता है. यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे घोषित कर सकते हैं:

1. मूलधन का पुनर्भुगतान सर्टिफिकेट प्राप्त करें: ब्याज सर्टिफिकेट के साथ, आपका लोनदाता पुनर्भुगतान किए गए मूलधन को दर्शाता सर्टिफिकेट प्रदान करेगा.

2. ITR फॉर्म में विवरण दर्ज करें: ITR फॉर्म के "कटौतियां" सेक्शन पर जाएं. सेक्शन 80C के तहत, चुकाए गए मूलधन की राशि दर्ज करें. मूलधन के पुनर्भुगतान का क्लेम करने की अधिकतम लिमिट ₹1,50,000 है.

सुझाव: अगर आपके पास जॉइंट होम लोन है, तो प्रत्येक सह-उधारकर्ता अलग-अलग कटौती का क्लेम कर सकता है, जो टैक्स लाभ को प्रभावी रूप से डबल कर सकता है.

अगर प्रॉपर्टी निर्माणाधीन है तो क्या होगा?

अगर आपकी प्रॉपर्टी अभी भी निर्माण में है, तो आप कब्जे तक ब्याज का क्लेम नहीं कर सकते हैं. लेकिन, प्री-कंस्ट्रक्शन ब्याज को पांच वर्षों में पांच समान किश्तों में क्लेम किया जा सकता है, जो आपके कब्जे के वर्ष से शुरू होता है. यह प्री-कंस्ट्रक्शन ब्याज सेक्शन 24(b) के तहत आपकी नियमित ब्याज कटौती में जोड़ा जाता है.

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका कुल प्री-कंस्ट्रक्शन ब्याज ₹1,00,000 है. आप कब्जे के वर्ष से शुरू होकर पांच वर्षों तक हर वर्ष ₹20,000 का क्लेम कर सकते हैं.

जॉइंट होम लोन पर कटौतियों का क्लेम करना

अगर आपने जॉइंट होम लोन लिया है, तो सभी सह-उधारकर्ताओं द्वारा व्यक्तिगत रूप से टैक्स लाभ का क्लेम किया जा सकता है. यह कैसे काम करता है, जानें:

• प्रत्येक सह-उधारकर्ता भुगतान किए गए ब्याज के लिए सेक्शन 24(b) के तहत ₹ 2,00,000 तक और मूलधन के पुनर्भुगतान के लिए सेक्शन 80C के तहत ₹ 1,50,000 तक का क्लेम कर सकता है, बशर्ते वे प्रॉपर्टी के सह-मालिक भी हों.

• इसका मतलब है कि जॉइंट होम लोन टैक्स लाभ को डबल कर सकता है, जिससे यह कपल्स या बिज़नेस पार्टनर के लिए एक बेहतरीन विकल्प बन जाता.

होम लोन के अतिरिक्त टैक्स लाभ

होम लोन में कुछ अन्य टैक्स लाभ मिलते हैं, जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए:

1. स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन शुल्क: आप इन शुल्कों का भुगतान किए गए वर्ष में सेक्शन 80C के तहत क्लेम कर सकते हैं, बशर्ते वे ₹1,50,000 लिमिट से अधिक न हों.

2. पहली बार घर खरीदने वालों के लिए कटौती: सेक्शन 80EEA के तहत, पहली बार घर खरीदने वाले लोग भुगतान किए गए ब्याज पर ₹1,50,000 तक की अतिरिक्त कटौती का क्लेम कर सकते हैं, बशर्ते लोन विशिष्ट शर्तों को पूरा करता हो.

3. होम लोन बैलेंस ट्रांसफर: अगर आप होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनते हैं, तो जब तक नया लोन एक ही प्रॉपर्टी के लिए है तब तक टैक्स लाभ जारी रहते हैं.

इनकम टैक्स में होम लोन घोषित करने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?

इनकम टैक्स में होम लोन घोषित करने के लिए, आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी:

• ब्याज सर्टिफिकेट: वित्तीय वर्ष के दौरान भुगतान किए गए ब्याज को दिखाता है.

• मूल पुनर्भुगतान सर्टिफिकेट: चुकाया गया मूलधन दिखाता है.

• स्वामित्व का प्रमाण: स्वामित्व की पुष्टि करने के लिए प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट.

• पज़ेशन लेटर: अगर आप प्री-कंस्ट्रक्शन ब्याज का क्लेम कर रहे हैं.

याद रखने के लिए महत्वपूर्ण सेक्शन

• सेक्शन 24 (b): होम लोन की ब्याज पर कटौती की अनुमति देता है.

• सेक्शन 80C: मूलधन के पुनर्भुगतान पर कटौती की अनुमति देता है.

• सेक्शन 80EEA: पहली बार घर खरीदने वालों के लिए अतिरिक्त ब्याज कटौती.

इन सेक्शन को जानने से आपको यह समझने में मदद मिलती है कि अपने होम लोन को कहां घोषित करें और आप किन लाभों का क्लेम कर सकते हैं.

इन्हें भी पढ़ें: इनकम टैक्स की इलेक्ट्रॉनिक फाइलिंग की प्रक्रिया

सही होम लोन चुनना

अगर आपने अभी तक होम लोन नहीं लिया है, तो प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें और सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तें प्रदान करने वाला लोन चुनना महत्वपूर्ण है. बजाज हाउसिंग फाइनेंस होम लोन एक ऐसा विकल्प है जो बेहतरीन लाभ और तेज़ अप्रूवल प्रदान करता है, जिससे आपके सपनों के घर को फाइनेंस करना आसान हो जाता है.

होम लोन लेने की योजना बनाने वाले लोगों के लिए, बजाज हाउसिंग फाइनेंस सुविधाजनक फंडिंग समाधान प्रदान करता है. हमसे होम लोन लेने के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

1. उच्च लोन राशि: ₹ 15 करोड़ तक की लोन राशि के साथ अपने घर के स्वामित्व के सपनों को साकार करें.

2. कम ब्याज दरें: मात्र ₹ 681 लाख से शुरू होने वाली किफायती EMI का लाभ उठाएं, ब्याज दरों के साथ 7.45% प्रति वर्ष.

3. तेज़ अप्रूवल: अपने लोन को 48 घंटे तक या उससे पहले स्वीकृत कराएं.

4. कोई फोरक्लोज़र शुल्क नहीं: फ्लोटिंग ब्याज दर के साथ, आप बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के अपने लोन को प्री-पे या बंद कर सकते हैं.

5. आसान एप्लीकेशन: हमारी सुविधाजनक डॉक्यूमेंट पिकअप सेवा का मतलब है कि आपको कई बार शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं होगी.

6. EMI कैलकुलेटर: आप हमारे फ्री ऑनलाइन होम लोन EMI कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं अपने मासिक भुगतान का अनुमान लगा सकते हैं.

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