स्वस्थ CIBIL स्कोर बनाए रखना किसी की फाइनेंशियल खुशहाली के लिए सबसे महत्वपूर्ण है. क्रेडिट हेल्थ का एक महत्वपूर्ण पहलू जिस पर अक्सर ध्यान नहीं दिया जाता है, CIBIL डीपीडी (पिछले दिन). इस आर्टिकल में, हम यह बताएंगे कि CIBIL डीपीडी क्या है, इसका फॉर्मेट, यह आपके क्रेडिट हेल्थ को कैसे प्रभावित करता है, और आप उत्पन्न होने वाली किसी भी एरर का जवाब कैसे दे सकते हैं.
CIBIL डेज़ पिछले देय (डीपीडी) क्या है?
CIBIL में पिछले दिनों की देय DPD क्रेडिट ब्यूरो द्वारा इस्तेमाल किया जाने वाला एक महत्वपूर्ण पैरामीटर है, जो आपके क्रेडिट पुनर्भुगतान व्यवहार को मापता है. यह उधारकर्ता को अपने क्रेडिट दायित्वों पर न्यूनतम भुगतान करने में देरी होने वाले दिनों की संख्या को दर्शाता है. यह डेटा ट्रांसयूनियन CIBIL जैसे क्रेडिट ब्यूरो द्वारा रिकॉर्ड किया जाता है और आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है, जो आपकी क्रेडिट योग्यता का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है.
DPD के लाभ
- फाइनेंशियल अनुशासन दर्शाता है: एक अच्छा DPD समय पर भुगतान और ज़िम्मेदार क्रेडिट मैनेजमेंट को दर्शाता है, जो लोनदाता के लिए आपके फाइनेंशियल अनुशासन को प्रदर्शित करता है.
- क्रेडिट योग्यता को बढ़ाता है: पॉजिटिव डीपीडी वैल्यू आपकी क्रेडिट योग्यता को बढ़ाती हैं, जिससे अनुकूल शर्तों पर लोन और क्रेडिट कार्ड एक्सेस करना आसान हो जाता है.
- समय पर एरर पहचान: नियमित रूप से अपनी डीपीडी की निगरानी करने से आपको गलतियों की तुरंत पहचान करने और सुधार करने की अनुमति मिलती है, जिससे सटीक क्रेडिट रिपोर्ट बनाए रखती है.
CIBIL DPD का फॉर्मेट
- श्रेणी: डीपीडी वैल्यू 0 से 999 तक की होती है .
- टैबुलर प्रतिनिधित्व: CIBIL रिपोर्ट टैबुलर फॉर्मेट में हर महीने डीपीडी प्रदर्शित करती है.
- कोड: विभिन्न कोड विभिन्न भुगतान स्टेटस को दर्शाते हैं, जैसे '000' 90 दिनों के भीतर समय पर भुगतान को दर्शाते हैं और इस प्रकार एक पॉजिटिव भुगतान हिस्ट्री, और 'XXX' ऐसे मामलों के लिए, जब लेंडर ने भुगतान विवरण प्रदान नहीं किया है.
- अकाउंट-विशिष्ट: व्यक्तिगत क्रेडिट अकाउंट के लिए DPD की रिपोर्ट की जाती है, जो आपके भुगतान व्यवहार को व्यापक रूप से देखता है.
DPD के तहत संक्षिप्त एसेट वर्गीकरण नीचे दिए गए हैं
- स्टैंडर्ड या STD: 90 दिनों के भीतर किए गए भुगतान
- विशेष उल्लेख अकाउंट या SMA: सब-स्टैंडर्ड की ओर जाने वाले स्टैंडर्ड अकाउंट की रिपोर्टिंग
- सब-स्टैंडर्ड या सब: 90 दिनों के बाद किए गए भुगतान
- संदिग्ध या DBT: उन अकाउंट के लिए जो 12 महीनों से अधिक समय तक सब-स्टैंडर्ड रह चुके हैं
- नुकसान या एलएसएस: ऐसे अकाउंट के लिए, जहां नुकसान की पहचान की गई है और अब कलेक्ट नहीं किया जा सकता है
क्रेडिट रिपोर्ट में DPD कब अपडेट किया जाता है?
क्रेडिट ब्यूरो मासिक आधार पर DPD जानकारी अपडेट करते हैं. यह नियमित अपडेट लोनदाता को उधारकर्ता के वर्तमान फाइनेंशियल व्यवहार का पता लगाने और उनकी क्रेडिट योग्यता का अधिक सटीक मूल्यांकन करने में मदद करता है.
CIBIL रिपोर्ट में DPD चेक करने के चरण
अपनी CIBIL DPD जानकारी को एक्सेस करने के लिए, इन आसान चरणों का पालन करें:
- CIBIL वेबसाइट पर जाएं और लॉग-इन करें या अकाउंट बनाएं.
- अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए आवश्यक पर्सनल और फाइनेंशियल विवरण दर्ज करें.
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की कॉपी का अनुरोध करें.
- अपनी भुगतान हिस्ट्री को समझने के लिए पिछले 36 महीनों के अपने सभी क्रेडिट प्रॉडक्ट के लिए उल्लिखित DPD को रिव्यू करें.
आपको अपनी CIBIL रिपोर्ट में DPD एरर का जवाब कैसे देना चाहिए?
किसी भी अशुद्धता के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से निगरानी करना आवश्यक है. अगर आप कोई गलत DPD प्रविष्टियां देखते हैं, तो इन चरणों का पालन करें:
- ऑनलाइन या लिखित अनुरोध के माध्यम से विवाद दर्ज करके CIBIL के साथ समस्या का विवाद करें.
- अपने क्लेम को प्रमाणित करने के लिए सहायक डॉक्यूमेंट प्रदान करें.
- CIBIL मामले की जांच करेगा और अगर मान्य पाया जाता है तो त्रुटि को ठीक करेगा.
CIBIL DPD एक महत्वपूर्ण कारक है जो आपके क्रेडिट हेल्थ को प्रभावित करता है और लोनदाता की आंखों में आपकी क्रेडिट योग्यता निर्धारित करता है. इसके महत्व को समझकर और पॉजिटिव DPD बनाए रखकर, आप बेहतर शर्तों पर लोन और क्रेडिट प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं. याद रखें, अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए फाइनेंशियल अनुशासन और ज़िम्मेदार क्रेडिट मैनेजमेंट महत्वपूर्ण हैं. अगर आपको अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में सहायता चाहिए, तो बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास के लाभों के बारे में जानें, जो आपको स्वस्थ क्रेडिट प्रोफाइल प्राप्त करने में मदद कर सकता है. अपने सभी क्रेडिट अकाउंट की एक ही जगह पर निगरानी करने और अपने क्रेडिट कारकों और आगामी भुगतान की समयसीमाओं को ट्रैक करने के लिए इसका उपयोग करें, ताकि आप हमेशा तेज़ी से काम कर सकें. अपने क्रेडिट बिल्डिंग की जिम्मेदारी लेने और एक सकारात्मक क्रेडिट हिस्ट्री स्थापित करने के लिए अपने मुफ्त मासिक CIBIL स्कोर चेक का लाभ उठाएं.
डीपीडी होने का क्या मतलब है?
क्रेडिट वर्ल्ड में, DPD का अर्थ है पिछले दिनों की देयता. यह दर्शाता है कि लोन या क्रेडिट कार्ड पर भुगतान की देय तारीख से कितने दिन बाद हुआ था. यहां बताया गया है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर DPD वैल्यू का क्या मतलब हो सकता है:
- 000.:यह एक पॉजिटिव साइन है, जो यह दर्शाता है कि आपका भुगतान समय पर प्राप्त हुआ था.
- XXX: इसका मतलब है कि लेंडर ने उस विशेष महीने के लिए किसी भी डेटा की रिपोर्ट नहीं की है.
लेकिन, 000 या XXX के अलावा कोई भी वैल्यू नेगेटिव हो सकती है:
- एसटीडी: यह 90 दिनों से कम के भुगतान में देरी को दर्शाता है.
- अंकीय मूल्य: संख्या जितनी अधिक होगी, भुगतान में देरी उतनी ही लंबी होगी. यह आपके क्रेडिट स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है.
DPD वैल्यू के महत्वपूर्ण तत्व और यह क्या दर्शाता है?
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर DPD वैल्यू में महत्वपूर्ण वज़न होता है. यहां बताया गया है कि अलग-अलग वैल्यू क्या दर्शा सकती हैं:
- XXXX: यह एक सुरक्षित वैल्यू है, लेकिन इसका मतलब है कि लेंडर ने आपका डेटा अपडेट नहीं किया हो.
- 000.:यह उस महीने के लिए एक परफेक्ट भुगतान इतिहास को दर्शाता है.
- एसटीडी: यह 90 दिनों से कम की चूक को दर्शाता है. हालांकि आदर्श नहीं है, लेकिन यह उच्च मूल्यों से कम गंभीर है.
- बीबी: यह एक ऐसा अकाउंट है जिसे 12 महीनों से कम समय के लिए नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) के रूप में वर्गीकृत किया गया था.
- DBT: यह एक अकाउंट को दर्शाता है जो 12 महीनों से अधिक समय के लिए सबस्टैंडर्ड (SUB) के रूप में वर्गीकृत रहता है.
- एलएसएस: यह सबसे खराब स्थिति है, जहां क़र्ज़ को नुकसान माना जाता है और इसे बिना किसी तरह के चुना जा सकता है.
क्या DPD वैल्यू बदलना संभव है?
दुर्भाग्यवश, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक विशिष्ट महीने के लिए DPD जानकारी को सीधे बदलने का कोई तरीका नहीं है. लेकिन, समय के साथ आपकी क्रेडिट योग्यता को बेहतर बनाने के तरीके हैं:
- समय पर भुगतान करें: आगे बढ़ने पर, समय पर अपने बिल का भुगतान करने से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा.
- विवाद संबंधी एरर: अगर आपको लगता है कि DPD वैल्यू गलत है, तो आप क्रेडिट ब्यूरो के साथ विवाद दर्ज कर सकते हैं.
हालांकि एक वर्ष पहले से नेगेटिव DPD वैल्यू दो वर्षों के बाद दिखाई नहीं देगी, लेकिन अच्छी क्रेडिट आदतों को लगातार बनाए रखना महत्वपूर्ण है.
क्या CIBIL में DPD CIBIL रिपोर्ट को प्रभावित करता है?
हां, DPD वैल्यू आपकी CIBIL रिपोर्ट को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती है, जो भारत में इस्तेमाल की जाने वाली क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट है.
- उत्तम वैल्यू: अगर आपका DPD "STD," "000" या "XXX," दिखाता है, तो यह एक सकारात्मक संकेत है.
- नकारात्मक वैल्यू: संख्यात्मक डीपीडी वैल्यू भुगतान में देरी को दर्शाती है, और जितनी अधिक संख्या होगी, आपके CIBIL स्कोर पर उतना ही अधिक प्रभाव डालती है.
आपकी CIBIL रिपोर्ट में DPD की अपडेशन फ्रीक्वेंसी
जब भी कोई लेंडर क्रेडिट ब्यूरो को आपका क्रेडिट डेटा सबमिट करता है, तो आपकी CIBIL रिपोर्ट अपडेट हो जाती है. यहां बताया गया है कि भुगतान आपके DPD को कैसे प्रभावित कर सकते हैं:
- 30 दिनों तक मिस्ड भुगतान: उस महीने का डीपीडी आपकी रिपोर्ट में "30" के रूप में दिखाई देगा.
- आवर्ती भुगतान: अगर आप बाद के भुगतान मिस करते हैं और लेंडर उन्हें रिपोर्ट करते हैं, तो DPD वैल्यू बढ़ती रहती है (जैसे, 60-दिन की देरी के लिए 60).
एक्सपर्ट आपके CIBIL स्कोर और क्रेडिट योग्यता पर नकारात्मक प्रभाव को कम करने के लिए 3 महीनों से अधिक के देरी से भुगतान से बचने की सलाह देते हैं.
