सकल कार्यशील पूंजी किसी बिज़नेस के पास मौजूद वर्तमान एसेट की कुल राशि को दर्शाता है. इन एसेट में नकद, अकाउंट रिसिवेबल (यानी, ग्राहकों द्वारा बिज़नेस के लिए देय पैसे), इन्वेंटरी और अन्य शॉर्ट-टर्म एसेट शामिल हो सकते हैं. मूल रूप से, यह कुल मात्रा में लिक्विड संसाधनों की होती है जो किसी बिज़नेस के पास होते हैं. सकल कार्यशील पूंजी को नियमित रूप से ट्रैक करने से आपके शॉर्ट-टर्म दायित्वों का भुगतान करने की क्षमता के बारे में जानकारी मिलती है. यह बिज़नेस को अपनी फंडिंग रणनीतियों को संरेखित करने में भी मदद करता है, जिसमें ऑपरेशनल पीक के दौरान लिक्विडिटी बनाए रखने के लिए कार्यशील पूंजी लोन जैसे विकल्प शामिल हैं.
सकल कार्यशील पूंजी बिज़नेस के लिए ट्रैक करने के लिए एक महत्वपूर्ण मेट्रिक है, क्योंकि यह अपने शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने की उनकी क्षमता के बारे में जानकारी देता है. उदाहरण के लिए, अगर किसी बिज़नेस के पास प्राप्त होने वाले अकाउंट का उच्च स्तर है, तो यह संकेत दे सकता है कि वे ग्राहकों को क्रेडिट पर अपने प्रोडक्ट या सेवाएं बेच रहे हैं. हालांकि यह लंबे समय में बिज़नेस के लिए एक अच्छी बात हो सकती है, लेकिन अगर वे भुगतान की प्रतीक्षा कर रहे हैं, तो यह उनकी वर्तमान कैश फ्लो आवश्यकताओं को पूरा करने की क्षमता को बाधित कर सकता है.
निवल कार्यशील पूंजी क्या है?
दूसरी ओर, निवल कार्यशील पूंजी, बिज़नेस की वर्तमान देयताओं के साथ-साथ उनकी वर्तमान एसेट पर भी विचार करती है. यह अपने शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने की बिज़नेस की क्षमता की अधिक सटीक तस्वीर प्रदान करता है.
निवल कार्यशील पूंजी की गणना करने के लिए, आपको अपने वर्तमान एसेट से बिज़नेस की वर्तमान देयताओं (यानी, एक वर्ष के भीतर देय कर्ज़ और दायित्व) को कम करना होगा. अगर परिणाम सकारात्मक है, तो बिज़नेस में एक सकारात्मक निवल कार्यशील पूंजी है और यह अपने शॉर्ट-टर्म दायित्वों को पूरा करने के लिए एक अच्छी स्थिति में है. अगर परिणाम नकारात्मक है, लेकिन, यह दर्शा सकता है कि बिज़नेस अपने बिल का समय पर भुगतान न करने या अपने लोन पर डिफॉल्ट न करने का जोखिम रखता है.
स्मॉल बिज़नेस लोन कैसे काम करते हैं?
छोटे बिज़नेस लोन बिज़नेस के लिए अपनी पूंजी को बढ़ाने और विस्तार करने का एक आम तरीका है. ये लोन सुरक्षित (यानी उधारकर्ता लोन को सुरक्षित करने के लिए उपकरण या प्रॉपर्टी जैसे कोलैटरल डाल सकता है) या अनसिक्योर्ड (यानी कोई कोलैटरल आवश्यक नहीं है) हो सकते हैं.
जो बिज़नेस रोजमर्रा के ऑपरेशन को फंड करना चाहते हैं या अस्थायी कैश फ्लो अंतर को पूरा करना चाहते हैं, उनके लिए कार्यशील पूंजी टर्म लोन बिज़नेस की निरंतरता में रुकावट डाले बिना आवश्यक फाइनेंशियल सहायता प्रदान कर सकता है.
छोटे बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते समय, लोनदाता आमतौर पर उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने के लिए विभिन्न कारकों पर विचार करेंगे. इसमें उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर, उनका रेवेन्यू और कैश फ्लो हिस्ट्री, उनका बिज़नेस प्लान और उनका कोलैटरल (अगर लोन सुरक्षित है) शामिल हो सकता है.
अगर अप्रूव हो जाता है, तो उधारकर्ता को एकमुश्त लोन राशि प्राप्त होगी और ब्याज और किसी भी लागू शुल्क के साथ एक निर्धारित अवधि में इसे वापस भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होगा. पुनर्भुगतान अवधि और ब्याज दर लोनदाता और लोन एग्रीमेंट की विशिष्ट शर्तों के आधार पर अलग-अलग होगी.
निवल और सकल कार्यशील पूंजी के बीच अंतर
सिक्योर्ड बिज़नेस लोन चाहने वाले बिज़नेस के लिए, सकल और निवल कार्यशील पूंजी के बीच मुख्य अंतर हैं. उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता निर्धारित करते समय लोनदाता द्वारा विचार किए जाने वाले मुख्य कारकों में से एक उनकी कार्यशील पूंजी की स्थिति है.
सकारात्मक निवल कार्यशील पूंजी एक स्वस्थ फाइनेंशियल स्थिति को दर्शाती है. सकल और निवल आंकड़ों की तुलना करने से बिज़नेस मालिकों को स्मार्ट उधार लेने के निर्णय लेने और अपनी निवल कार्यशील पूंजी और कार्यशील पूंजी के बीच अंतर को ट्रैक करने में मदद मिलती है.
अगर किसी बिज़नेस के पास सकल कार्यशील पूंजी का उच्च स्तर है, तो यह दर्शा सकता है कि उनके पास कई लिक्विड एसेट हैं. लेकिन, अगर उनके पास वर्तमान देयताओं का उच्च स्तर भी है, तो यह उनकी सकल कार्यशील पूंजी के सकारात्मक प्रभाव को समाप्त कर सकता है. इसलिए लोनदाता उधारकर्ता की निवल कार्यशील पूंजी की स्थिति में अधिक रुचि रखते हैं, क्योंकि इससे उनके फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने की उनकी क्षमता की अधिक सटीक जानकारी मिलती है.
कैश, प्राप्य राशियां और देय राशि को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए उचित रणनीतियों का उपयोग करने से बिज़नेस को ऑपरेशनल दक्षता में सुधार करने और फाइनेंशियल तनाव से बचने में मदद मिल सकती है. बिज़नेस अपने संचालन के माध्यम से कैश फ्लो को प्रभावी रूप से जानने के लिए अपने कार्यशील पूंजी साइकिल का भी मूल्यांकन कर सकते हैं.
आमतौर पर, लोनदाता सकारात्मक निवल कार्यशील पूंजी की स्थिति देखना पसंद करते हैं, क्योंकि यह दर्शाता है कि उधारकर्ता के पास अपनी वर्तमान देयताओं को कवर करने के लिए पर्याप्त लिक्विड एसेट हैं. यह डिफॉल्ट के जोखिम को कम करता है और उधारकर्ता को लोन के लिए अधिक आकर्षक उम्मीदवार बनाता है.
अंत में, छोटे बिज़नेस लोन चाहने वाले बिज़नेस के लिए सकल और निवल कार्यशील पूंजी के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है. जबकि सकल कार्यशील पूंजी बिज़नेस की लिक्विडिटी की समग्र भावना दे सकती है, निवल कार्यशील पूंजी अपने फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने की उनकी क्षमता की अधिक सटीक तस्वीर प्रदान करती है. सकारात्मक निवल कार्यशील पूंजी होने से, बिज़नेस लोन के लिए अप्रूवल मिलने की संभावनाओं में सुधार कर सकते हैं और लोनदाताओं को लोन चुकाने की अपनी क्षमता पर अधिक विश्वास प्रदान कर सकते हैं.
