एक विषय जो अक्सर कई व्यक्तियों को परेशान करता है, CIBIL स्कोर और क्रेडिट स्कोर के बीच अंतर है. इन दो शब्दों का इस्तेमाल अक्सर परस्पर बदलकर किया जाता है, जिससे उधारकर्ता और लोनदाता के बीच भ्रम होता है. लेकिन डर न करें, इस आर्टिकल के अंत में, आपको स्पष्ट, व्यापक समझ मिलेगी कि वे किस चीज़ को अलग करती हैं और वे आपकी फाइनेंशियल यात्रा को कैसे प्रभावित करती हैं.
बुनियादी बातों को समझना
अंतर के बारे में जानने से पहले, आइए हम कुछ आधारभूत कार्य स्थापित करें. CIBIL स्कोर और क्रेडिट स्कोर दोनों ही किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता के संख्यात्मक प्रतिनिधित्व हैं, जो उधारकर्ता को पैसे उधार देने के जोखिम का आकलन करने के लिए लोनदाता के लिए एक महत्वपूर्ण साधन के रूप में कार्य करता है. उच्च स्कोर कम जोखिम को दर्शाता है, जिससे आप अनुकूल लोन शर्तों और कम ब्याज दरों के लिए अधिक योग्य होते हैं.
CIBIL स्कोर: क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) भारत का सबसे पुराना और सबसे प्रसिद्ध क्रेडिट ब्यूरो है. CIBIL स्कोर 300 से 900 तक का तीन अंकों का नंबर है, जिसमें 900 सबसे अधिक संभावित स्कोर होता है. यह स्कोर आपके क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित है, जिसमें क्रेडिट कार्ड, लोन, पुनर्भुगतान व्यवहार और किसी भी डिफॉल्ट या देरी से भुगतान शामिल हैं.
क्रेडिट स्कोर: दूसरी ओर, क्रेडिट स्कोर एक सामान्य टर्म है जिसका उपयोग ट्रांसयूनियन CIBIL के अलावा इक्विफैक्स और एक्सपीरियन जैसे क्रेडिट ब्यूरो द्वारा जनरेट किए गए क्रेडिट स्कोर को रेफर करने के लिए किया जाता है. ये ब्यूरो आपकी क्रेडिट योग्यता की गणना करने के लिए अपने प्रोप्राइटरी एल्गोरिदम और डेटा का उपयोग करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप CIBIL से अलग-अलग स्कोर होते हैं.
मुख्य अंतर
CIBIL स्कोर और क्रेडिट स्कोर के बीच प्राथमिक अंतर क्रेडिट ब्यूरो में होता है जो उन्हें उत्पन्न करता है और गणना के लिए इस्तेमाल की जाने वाली विधि को दर्शाता है. हालांकि वे मूल रूप से समान अवधारणा का प्रतिनिधित्व करते हैं, लेकिन डेटा स्रोतों और स्कोरिंग मॉडल में बदलाव के कारण विशिष्ट संख्यात्मक मूल्य कुछ अलग-अलग हो सकते हैं.
ध्यान देने का एक और अंतर यह है कि लोनदाता किसी विशेष ब्यूरो के डेटा में अपने ऐतिहासिक संबंध और विश्वास के आधार पर दूसरे क्रेडिट ब्यूरो को प्राथमिकता दे सकते हैं. इसलिए, विभिन्न लोनदाता में लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए किसी अन्य क्रेडिट ब्यूरो से आपके CIBIL स्कोर और क्रेडिट स्कोर दोनों के बारे में जानना लाभदायक है.
अपने स्कोर को बेहतर बनाना
अब जब हम CIBIL स्कोर और क्रेडिट स्कोर के बीच की असमानता को समझते हैं, तो आइए बेहतर फाइनेंशियल अवसरों को सुरक्षित करने के लिए इन स्कोर को बढ़ाने के बारे में बात करते हैं. जब भी आप ब्यूरो के स्कोर में सुधार करना चाहते हैं, तो निम्नलिखित सुझाव दोनों पर लागू होते हैं:
समय पर भुगतान: सुनिश्चित करें कि आप अपने क्रेडिट कार्ड के बिल और लोन की EMIs का समय पर भुगतान करते हैं. देरी से किए गए भुगतान आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं.
क्रेडिट उपयोग: अपने क्रेडिट कार्ड के बैलेंस को कम रखें और स्वस्थ क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखें. जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार प्रदर्शित करने के लिए अपनी क्रेडिट लिमिट का केवल 30% का उपयोग करने का लक्ष्य रखें.
क्रेडिट मिक्स: सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन सहित विविध क्रेडिट मिक्स आपके स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है. लेकिन, अनावश्यक क़र्ज़ लेने से बचें.
हालांकि पहले वे भ्रमित लग सकते हैं, लेकिन क्रेडिट और लोन की दुनिया को सफलतापूर्वक नेविगेट करने के लिए इन स्कोर की स्पष्ट समझ महत्वपूर्ण है. बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास आपके CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने का एक बेहतरीन तरीका है. यह इनोवेटिव CIBIL संचालित ऑफर आपको अपने सभी क्रेडिट अकाउंट और आपके क्रेडिट हेल्थ को प्रभावित करने वाले कारकों का पूरा ओवरव्यू प्रदान करके एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने में मदद करता है, साथ ही मासिक CIBIL स्कोर अपडेट और इंटरैक्टिव टूल के अलावा, जिनका उपयोग आप एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बनाने के लिए बुद्धिमानी से कर सकते हैं.
याद रखें, स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखना एक ऐसी प्रक्रिया है जिसके लिए अनुशासन और फाइनेंशियल विवेक की आवश्यकता होती है. इसलिए, सूचित रहें, ज़िम्मेदार क्रेडिट आदतों का पालन करें और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को देखें फ्लाइट!
