भारत में क्रेडिट ब्यूरो के बारे में सभी आवश्यक जानकारी

क्रेडिट ब्यूरो या क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी (सीआईसी) एक ऐसा संगठन है जो व्यक्तियों और बिज़नेस की फाइनेंशियल गतिविधियों के बारे में जानकारी एकत्र करता है और बनाए रखता है.

वे बैंकों, क्रेडिट कार्ड कंपनियों और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों सहित विभिन्न स्रोतों से जानकारी एकत्र करते हैं. भारत के प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ें.

भारत में क्रेडिट ब्यूरो कैसे काम करते हैं?

क्रेडिट ब्यूरो विभिन्न लेंडिंग संस्थानों और प्रदाताओं के साथ काम करता है. वे लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करने या नहीं करने के बारे में निर्णय लेने में लोनदाता की सहायता करने के लिए जानकारी प्रदान करते हैं. आमतौर पर, क्रेडिट ब्यूरो एजेंसियों के क्लाइंट में बैंक, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता, मॉरगेज लोनदाता और अन्य संगठन शामिल हैं जो पर्सनल फाइनेंस और लेंडिंग से संबंधित हैं.

क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच का तीन अंकों का स्कोर है, जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. लोनदाता इन स्कोर का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करना है या नहीं, और ब्याज दर क्या है. उच्च क्रेडिट स्कोर का अर्थ होता है, आमतौर पर बेहतर उधार लेने की शर्तें, जबकि कम स्कोर से अधिक ब्याज दरें या लोन अस्वीकार हो सकती हैं.

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भारत में कुछ लोकप्रिय क्रेडिट ब्यूरो क्या हैं?

यहां अपने मार्केट शेयर और लोकप्रियता के आधार पर देश के शीर्ष चार क्रेडिट ब्यूरो या CICs दिए गए हैं:

1. ट्रांसयूनियन क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड या ट्रांसयूनियन CIBIL

ट्रांसयूनियन CIBIL भारत का सबसे पुराना और सबसे लोकप्रिय क्रेडिट ब्यूरो है. यह मुख्यालय मुंबई, भारत में है. ट्रांसयूनियन CIBIL भारत में विभिन्न फाइनेंशियल संस्थानों और लोनदाता से व्यक्तियों और कंपनियों के बारे में क्रेडिट से संबंधित जानकारी एकत्र करता है, बनाए रखता है और प्रदान करता है.

आप क्रेडिट पास के साथ अपने CIBIL स्कोर और पर्सनलाइज़्ड क्रेडिट हेल्थ रिपोर्ट का एक्सेस प्राप्त कर सकते हैं. इस क्रेडिट मॉनिटरिंग सब्सक्रिप्शन के साथ, आप अपने स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों की निगरानी कर सकते हैं, अपनी विस्तृत क्रेडिट रिपोर्ट देख सकते हैं और प्री-अप्रूव्ड लोन और कार्ड ऑफर का एक्सेस अनलॉक कर सकते हैं.

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2. CRIF High Mark

CRIF हाई मार्क एक क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी (CIC) है जो 2007 में स्थापित की गई थी. उन्हें 2010 में संचालन करने के लिए लाइसेंस दिया गया . वे मुंबई में मुख्यालय हैं. कंपनी भारत में बैंकों, नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल संस्थानों, माइक्रोफाइनेंस संस्थानों और अन्य लेंडिंग संगठनों को क्रेडिट जानकारी और विश्लेषण समाधान प्रदान करती है.

3. Experian

एक्सपीरियन की स्थापना 2006 में की गई थी और 2010 में भारत में संचालित करने के लिए एक फंक्शनल लाइसेंस प्राप्त किया गया था . एक्सपीरियन रिपोर्ट व्यक्तियों के साथ-साथ कंपनियों के लिए संकलित की जाती हैं. व्यक्ति क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट को एक्सेस कर सकते हैं जो एप्लीकेंट की क्रेडिट हिस्ट्री का विवरण देते हैं. CIBIL की तरह, एक्सपीरियन 300 से 900 तक की अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर निर्धारित करता है. एक्सपीरियन अपने कॉर्पोरेट ग्राहक को एनालिटिकल टूल भी प्रदान करता है.

4. Equifax

1899 में शुरू होने पर यह क्रेडिट ब्यूरो शुरू में एक क्रेडिट-गिविंग कंपनी थी. फिर, 2010 में, यह एक लाइसेंस प्राप्त एजेंसी बन गई है जो क्रेडिट रेटिंग प्रदान करती है. इक्विफैक्स व्यक्तियों के लिए क्रेडिट स्कोर के साथ पोर्टफोलियो स्कोर और रिस्क स्कोर भी निर्धारित करता है. कंपनियां या कॉर्पोरेट ग्राहक जोखिम प्रबंधन रिपोर्ट, क्रेडिट धोखाधड़ी रिपोर्ट, इंडस्ट्री डायग्नोसिस और अन्य पोर्टफोलियो मैनेजमेंट रिपोर्ट भी जनरेट करते हैं, जो उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार आवश्यक हो सकते हैं.

अंत में, क्रेडिट ब्यूरो के पास यह निर्धारित करने का कोई अधिकार नहीं है कि व्यक्ति या कंपनियों को क्रेडिट दिया जाना चाहिए या नहीं. बल्कि, उनका प्राथमिक ध्यान व्यक्तियों और संगठनों के क्रेडिट स्कोर से संबंधित डेटा और जानकारी एकत्र करने और विश्लेषण करने पर है. क्रेडिट ब्यूरो का डेटा और विश्लेषण लोनदाता को उनकी निर्णय लेने की प्रक्रिया में मदद करता है.

क्रेडिट ब्यूरो रेगुलेशन

क्रेडिट ब्यूरो, जिसे क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियां (सीआईसी) भी कहा जाता है, क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी (रेगुलेशन) अधिनियम, 2005 (सीआईसीआरए 2005) के तहत भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित किए जाते हैं.

क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी (CIC) कौन हो सकती है?

CICRA 2005 अधिनियम निम्नलिखित समूहों के लिए CIC में सदस्यता को प्रतिबंधित करता है:

• CIC अधिनियम की धारा 2(f) में परिभाषित क्रेडिट संस्थान.
• CIC अधिनियम की धारा 2(e) के अनुसार मौजूदा क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियां.
• "CIC अधिनियम" और "CIC नियम" के तहत विनियमों की धारा 2(एल) और विनियम 3 में यथासंभव परिभाषित निर्दिष्ट उपयोगकर्ता.

क्रेडिट ब्यूरो के कार्य

• डेटा कलेक्शन और प्रोसेसिंग: क्रेडिट ब्यूरो लोगों की फाइनेंशियल जानकारी एकत्र, विश्लेषण और प्रोसेस करते हैं.
• क्रेडिट जानकारी शेयर करना: वे लोनदाता या फाइनेंशियल संस्थानों को क्रेडिट जानकारी प्रदान करते हैं.
• क्रेडिट स्कोर जनरेट करना: क्रेडिट ब्यूरो व्यक्तियों के लिए क्रेडिट स्कोर जनरेट करता है.
• रिसर्च एक्टिविटीज़: वे क्रेडिट से संबंधित रिसर्च प्रोजेक्ट का संचालन कर सकते हैं.
• RBI द्वारा निर्देशित गतिविधियां: वे RBI द्वारा अनुमत किसी भी अन्य बिज़नेस में शामिल हो सकते हैं.

मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट एक्सेस

यह अधिनियम प्रत्येक क्रेडिट सूचना कंपनी को वार्षिक रूप से क्रेडिट स्कोर सहित एक मुफ्त पूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट (एफएफसीआर) प्रदान करने के लिए अनिवार्य करता है. अगर व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री CIC के साथ मौजूद है, तो अनुरोध पर इस रिपोर्ट को इलेक्ट्रॉनिक रूप से प्रदान किया जाएगा.

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां बनाम क्रेडिट ब्यूरो

क्रेडिट ब्यूरो के साथ कई कन्फ्यूज़ क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां. लेकिन, वे अलग-अलग उद्देश्यों की सेवा करने वाली विशिष्ट संस्थाएं हैं.

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां

• एंटिटी फोकस: क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां एकल स्वामित्व, सार्वजनिक और निजी कंपनियों आदि जैसी बिज़नेस संस्थाओं की क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करती हैं.
• विनियमन: इन्हें सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) द्वारा विनियमित किया जाता है.
• क्रेडिट रेटिंग प्रोसेस: वे बिज़नेस को क्रेडिट रेटिंग देने के लिए फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट और बिक्री, क़र्ज़ और लाभ जैसे अन्य विवरण का विश्लेषण करते हैं.
• लोनदाता का उपयोग: लेंडर किसी विशेष बिज़नेस इकाई को उधार देने में शामिल जोखिम का आकलन करने के लिए इन क्रेडिट रेटिंग का उपयोग करते हैं.
• एजेंसी की संख्या: इस समय, भारत में 7 क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां हैं. (प्रजनन के लिए लोप की गई सूची)

क्रेडिट ब्यूरो

• इंडिविजुअल फोकस: क्रेडिट ब्यूरो व्यक्तियों की क्रेडिट योग्यता का आकलन करता है.
• क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर: वे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए पिछले पुनर्भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग और बकाया क़र्ज़ जैसी विभिन्न जानकारी का उपयोग करते हैं.
• ब्यूरो की संख्या: भारत में 4 क्रेडिट ब्यूरो हैं: ट्रांसयूनियन CIBIL, एक्सपीरियन, इक्विफैक्स और क्रिफ हाई मार्क. (प्रजनन के लिए लोप की गई सूची)

ब्यूरो के साथ क्रेडिट रिपोर्ट संबंधी एरर

क्रेडिट ब्यूरो न केवल क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर जनरेट करने के लिए जिम्मेदार हैं, बल्कि रिपोर्ट में एरर के संबंध में सहायता प्रदान करने के लिए भी जिम्मेदार हैं. अगर आपको कोई विसंगति मिलती है, तो आप क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करके उन्हें विवाद में डाल सकते हैं.

यहां बताया गया है कि क्रेडिट रिपोर्ट में समस्या कैसे दर्ज करें:

1. अपनी रिपोर्ट प्राप्त करें: सभी क्रेडिट ब्यूरो से अपनी अपडेटेड क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें. आप हर ब्यूरो से वार्षिक रूप से एक मुफ्त रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं.
2. अपनी रिपोर्ट रिव्यू करें: गलत अकाउंट विवरण, बकाया बैलेंस या अकाउंट से संबंधित एरर जैसी किसी भी गलती के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की सावधानीपूर्वक जांच करें.
3. ऑनलाइन विवाद: क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइट पर ऑनलाइन विवाद फॉर्म भरें. आपके द्वारा पहचानी गई एरर के बारे में विवरण प्रदान करें.
4. विवाद सबमिट करें: सटीकता के लिए जानकारी की समीक्षा करें और विवाद फॉर्म ऑनलाइन सबमिट करें.

क्रेडिट ब्यूरो लेंडर के साथ इसे सत्यापित करके आपके क्लेम की जांच करेगा. अगर कोई त्रुटि पाई जाती है, तो वे आपकी रिपोर्ट अपडेट करेंगे और आपको सूचित करेंगे. इस प्रोसेस में आमतौर पर 30-45 दिन लगते हैं.