ब्याज दरों के प्रकार

ब्याज फाइनेंशियल सिस्टम का एक महत्वपूर्ण पहलू है क्योंकि यह पूंजी प्रवाह को प्रोत्साहित करता है और क्रेडिट और लोन जारी करने को सक्षम बनाता है.

जब किसी लेंडर को मूलधन राशि के ऊपर अतिरिक्त भुगतान किया जाता है, तो इसे ब्याज कहा जाता है. ब्याज दर को वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) के रूप में कहा जाता है, और इसे मूल राशि पर निर्धारित किया जा सकता है या समय के साथ बदल सकता है.

पर्सनल लोन पर ब्याज दरों को समझें

पर्सनल लोन पर ब्याज दर मूलधन पर लागू होती है, जो लोन राशि होती है. क़र्ज़ की लागत उधारकर्ता ब्याज में भुगतान करता है, जबकि लेंडर को रिटर्न के रूप में ब्याज प्राप्त होता है. उधारकर्ता द्वारा पुनर्भुगतान की जाने वाली राशि उधार ली गई राशि से अक्सर अधिक होती है. लिया जाने वाला ब्याज कुल पुनर्भुगतान राशि और मूल लोन राशि के बीच अंतर है.

लेंडर अक्सर उधारकर्ता पर कम ब्याज दर लगाता है, अगर उसे कम जोखिम वाला माना जाता है. अगर उधारकर्ता को उच्च जोखिम माना जाता है, तो उन्हें अधिक ब्याज दर लिया जाएगा, जो उधार लेने की कुल लागत को बढ़ाता है.

ब्याज दरों के प्रकार

यहां ऑफर की जाने वाली विभिन्न प्रकार की ब्याज दरों का विवरण दिया गया है और प्रत्येक उधार ली गई मूल राशि और कुल पुनर्भुगतान को कैसे प्रभावित कर सकता है.

• फिक्स्ड ब्याज दर
  फिक्स्ड ब्याज दर वास्तव में यह लगता है कि: लोन से जुड़ी एक विशिष्ट, फिक्स्ड दर, जिसका भुगतान हर महीने मूलधन के साथ किया जाना चाहिए. फिक्स्ड दरें उधारकर्ताओं के लिए सबसे सामान्य प्रकार की ब्याज दर हैं क्योंकि उन्हें कैलकुलेट करना आसान है और समझना आसान है. फिक्स्ड ब्याज दर का लाभ यह है कि आप जानते हैं कि आप लोन अवधि के दौरान कितना भुगतान करेंगे. इस प्रकार, जो लोग अपने मासिक खर्चों को पहले से प्लान करना चाहते हैं, वे पर्सनल लोन पर फिक्स्ड ब्याज दर का विकल्प चुन सकते हैं.
  
• फ्लोटिंग ब्याज दर
  फ्लोटिंग ब्याज दर वह है जो महंगाई, क्रेडिट सप्लाई और मांग और मौद्रिक पॉलिसी के बारे में केंद्रीय बैंक विकल्प सहित आर्थिक परिवर्तनों के प्रति प्रतिक्रिया के साथ बदलती है. आपके वेरिएबल ब्याज को निर्धारित करने के लिए विशिष्ट बेंचमार्क आपके लोन की शर्तों द्वारा निर्धारित किए जाएंगे. फ्लोटिंग ब्याज दर के साथ, पुनर्भुगतान अवधि के दौरान आपका ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर बदल जाएगा. फ्लोटिंग ब्याज दर आमतौर पर होम लोन जैसे प्रॉडक्ट पर ली जाती है.
  
• सरल ब्याज दर
  सरल ब्याज को नियमित ब्याज के रूप में भी जाना जाता है. आसान ब्याज एक विशिष्ट अवधि के लिए मूल राशि पर लिया जाने वाला प्रतिशत है. इसमें समय, महंगाई या भुगतान शिड्यूल जैसे किसी अन्य कारकों पर विचार किए बिना लेंडर को कितना लोन दिया जाता है, इसकी आसान गणना शामिल है. इसके आसान फॉर्मूला के कारण आसान ब्याज का पता लगाना आसान है:
  आसान ब्याज = मूलधन x ब्याज दर x अवधि
  
• कंपाउंड ब्याज दर
  चक्रवृद्धि ब्याज, जिसे 'ब्याज पर ब्याज' भी कहा जाता है, की गणना मूलधन के साथ-साथ समय के साथ अर्जित संचयी ब्याज पर की जाती है. कंपाउंड ब्याज दो प्रमुख तत्वों पर आधारित है: लोन का ब्याज और मूल लोन राशि. यहां, लोनदाता पहले मूल लोन राशि पर ब्याज अप्लाई करते हैं, और अगले वर्ष जो भी बैलेंस लंबित है, उसका उपयोग लोन पर ब्याज की गणना करने के लिए किया जाएगा.

ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

प्रचलित ब्याज दरों को प्रभावित करने में कई कारक बड़ी भूमिका निभाते हैं:

• केंद्रीय बैंकों के लिए सरकार के निर्देश.
• महंगाई दर
• उधारकर्ता द्वारा डिफॉल्ट होने की उम्मीद.
• बाजार आपूर्ति और मांग.
• राजकोषीय घाटे और सरकारी उधार.

पर्सनल लोन की ब्याज दरें

पर्सनल लोन की ब्याज दरें लोनदाता द्वारा मेडिकल बिल, घर की मरम्मत या उच्च शिक्षा जैसे पर्सनल खर्चों के लिए पैसे उधार लेने के लिए ली जाती हैं. ये दरें कुछ कारकों के आधार पर बदल सकती हैं, जैसे उधारकर्ता की आय, क्रेडिट स्कोर और लोन राशि.

हालांकि कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को अधिक दरों का सामना करना पड़ सकता है या लोन प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है. अच्छा क्रेडिट स्कोर और स्थिर आय वाले उधारकर्ता कम ब्याज दर के लिए योग्य हो सकते हैं. पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय, आपको पर्सनल लोन की ब्याज दर को ध्यान से पढ़ना चाहिए.