क्रेडिट सुविधाएं उधार लेने का एक लोकप्रिय रूप हैं, विशेष रूप से कमर्शियल और कॉर्पोरेट फाइनेंस क्षेत्रों में. वे व्यक्तियों और कंपनियों को फाइनेंसिंग उद्देश्यों के लिए पैसे उधार लेने का एक सुविधाजनक और सुलभ तरीका प्रदान करते हैं. आइए क्रेडिट सुविधाओं के बारे में सब कुछ जानें, जिनमें वे क्या हैं, कौन से प्रकार उपलब्ध हैं, और वे कैसे काम करते हैं.
क्रेडिट सुविधाओं के प्रकार
फंड-आधारित क्रेडिट और नॉन-फंड-आधारित क्रेडिट सहित विभिन्न प्रकारों में क्रेडिट सुविधाएं होती हैं.
1. फंड-आधारित क्रेडिट:
इस प्रकार की क्रेडिट सुविधा में लेंडर से उधारकर्ता को सीधे फंड ट्रांसफर करना शामिल है. फंड-आधारित क्रेडिट को कई रूपों में वर्गीकृत किया जाता है, जिसमें लोन, कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट शामिल हैं.
- लोन: एक प्रकार का क्रेडिट जिसका पुनर्भुगतान एक विशिष्ट अवधि में किया जाना चाहिए.
- कैश क्रेडिट: एक क्रेडिट सुविधा जिसमें उधारकर्ता कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किसी भी समय सहमत लिमिट से निकाल सकता है.
- ओवरड्राफ्ट: यह क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट करंट अकाउंट होल्डर को एक निश्चित लिमिट तक अपनी क्रेडिट राशि से अधिक फंड निकालने की अनुमति देता है.
2. नॉन-फंड-आधारित क्रेडिट:
इस प्रकार की क्रेडिट सुविधा में लेंडर से उधारकर्ता को फंड का सीधा ट्रांसफर नहीं होता है. नॉन-फंड-आधारित क्रेडिट के उदाहरणों में क्रेडिट के लेटर और बैंक गारंटी शामिल हैं.
- क्रेडिट लेटर: एक कॉन्ट्रैक्चुअल एग्रीमेंट जिसमें लेंडर उधारकर्ता द्वारा प्रदान किए गए सामान या सेवाओं के भुगतान की गारंटी देता है.
- बैंक गारंटी: बैंक द्वारा दी गई गारंटी जो डिफॉल्ट की स्थिति में उधारकर्ता के क़र्ज़ का भुगतान करने का वादा करती है.
क्रेडिट सुविधाओं में अलग-अलग शर्तें, ब्याज दरें और फीस होती हैं. यह समझना महत्वपूर्ण है कि किस प्रकार की क्रेडिट सुविधा आपकी ज़रूरतों को पूरा करेगी.
क्रेडिट सुविधाएं कैसे काम करती हैं?
जब आप क्रेडिट सुविधा के लिए अप्लाई करते हैं, तो आप अपनी क्रेडिट योग्यता के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं . लोनदाता क्रेडिट की राशि, ब्याज दरों और फीस की गणना करने के लिए इस जानकारी का उपयोग करते हैं. आपकी एप्लीकेशन स्वीकार हो जाने के बाद, जब भी आपको फंड की आवश्यकता हो, आप क्रेडिट सुविधा का उपयोग कर सकते हैं.
पुनर्भुगतान का समय एडजस्टेबल होता है और यह आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और पिछले लोन पुनर्भुगतान परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है. ऑफर किए गए क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट के प्रकार (उदाहरण: लोन, क्रेडिट कार्ड) के अनुसार ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं.
क्रेडिट हेल्थ पर प्रभाव
क्रेडिट सुविधाएं व्यक्तियों और बिज़नेस को फंड तक एक्सेस प्रदान करती हैं. लेकिन, ध्यान रखें कि समय पर क़र्ज़ का पुनर्भुगतान करना महत्वपूर्ण है. अगर आप पुनर्भुगतान की समयसीमा मिस करते हैं, तो आपकी CIBIL रिपोर्ट 'रिटन ऑफ' स्टेटस दिखा सकती है. यह स्टेटस दर्शाता है कि आप तीन महीने से अधिक समय से अपने मौजूदा लोन का भुगतान नहीं कर पा रहे हैं. 'रिटन ऑफ' स्टेटस में आपके क्रेडिट स्कोर और भविष्य में उधार लेने की क्षमता पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है.
अपनी क्रेडिट हिस्ट्री पर किसी भी नकारात्मक प्रभाव से बचने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप अपने द्वारा चुने गए किसी भी लोन या क्रेडिट सुविधा की शर्तों को पूरी तरह से समझते हैं और समय पर पुनर्भुगतान करते हैं.
अंत में, उधार लेने से पहले, हर प्रकार के क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट से जुड़े लाभ और जोखिमों का आकलन करना सुनिश्चित करें. विभिन्न प्रकार की क्रेडिट सुविधाओं को समझना और वे कैसे काम करते हैं, आपको सूचित उधार लेने का निर्णय लेने में मदद करेगा. चाहे आप अपने बिज़नेस का विस्तार करना चाहते हों या पर्सनल खर्चों को फंड करना चाहते हों, क्रेडिट सुविधाओं पर विचार करना एक बेहतरीन विकल्प है.
