रिवर्स मॉरगेज क्या है?
रिवर्स मॉरगेज एक यूनीक लोन विकल्प है जो घर के मालिकों को, विशेष रूप से 60 वर्ष या उससे अधिक आयु वाले लोगों को प्रॉपर्टी बेचने के बिना अपने घर की इक्विटी के हिस्से को कैश में बदलने में सक्षम बनाता है. पारंपरिक मॉरगेज के विपरीत, जहां उधारकर्ता लेंडर को मासिक भुगतान करते हैं, रिवर्स मॉरगेज विपरीत तरीके से काम करता है. लेंडर घर के मालिक को भुगतान करता है, जिससे उन्हें घर के स्वामित्व को बनाए रखते हुए फंड एक्सेस करने की अनुमति मिलती है. इस प्रकार का लोन उन सीनियर सिटीज़न के लिए एक व्यावहारिक समाधान है, जो अपने घर को बिना किसी मूव या बेचने के अपने घर के मूल्य पर नज़र डालना चाहते हैं.
उधारकर्ता के लिए उपलब्ध प्रारंभिक मूलधन सीमा प्रॉपर्टी की वर्तमान मार्केट वैल्यू, उधारकर्ता की आयु, ली गई ब्याज दर और लेंडर के मार्जिन के आधार पर तय की जाती है.
उदाहरण के लिए, रिवर्स मॉरगेज फंडिंग के लिए ₹ 1 करोड़ की वैल्यू वाली रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी का उपयोग किया जाता है, जिसके तहत,
- लेंडर का मार्जिन 20% है .
- लोन की अवधि 20 वर्ष है.
शुरुआती मूलधन लिमिट की गणना प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू के रूप में की जाती है, जिसमें लेंडर का मार्जिन कम होता है. यहां,
प्रारंभिक मूलधन सीमा = ₹ 1 करोड़ - ₹ 1 करोड़ का 20% = ₹ 80 लाख.
इस राशि में ब्याज, प्रोसेसिंग फीस आदि जैसे सभी लेंडर शुल्क के साथ उधारकर्ता को किए गए कुल भुगतान शामिल हैं. उधारकर्ता इस फाइनेंशियल सहायता का लाभ एकमुश्त या समय-समय पर, यानी मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से उठा सकते हैं.
मॉरगेज एडवांस के विपरीत, रिवर्स मॉरगेज लोन उधारकर्ताओं पर तुरंत देयता नहीं बनाता है. इस प्रकार लोनदाता केवल तभी लोन रिकवरी शुरू करते हैं जब उधारकर्ता स्थायी रूप से प्रॉपर्टी में रहना बंद कर देता है या उसे बेचने का फैसला करता है, या उसकी मृत्यु हो जाती है.
रिवर्स मॉरगेज क्या है इस समझ के साथ, फाइनेंसिंग सुविधा के बारे में अन्य आवश्यक विवरण चेक करें.
रिवर्स मॉरगेज लोन की योग्यता
किसी व्यक्ति को अपनी रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी की इक्विटी वैल्यू पर रिवर्स मॉरगेज लोन का लाभ उठाने के लिए निम्नलिखित योग्यता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा.
- इस एडवांस का लाभ उठाने के लिए उधारकर्ता की आयु 60 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए. पति/पत्नी के साथ अप्लाई करते समय, या तो 60 वर्ष की आयु हो सकती है, लेकिन पति/पत्नी की न्यूनतम आयु 55 वर्ष है.
- रिवर्स मॉरगेज के लिए रखा गया घर एप्लीकेंट के स्वामित्व में होना चाहिए और इसमें 20 वर्षों से कम का शेष जीवन होना चाहिए.
- मॉरगेज की गई प्रॉपर्टी उधारकर्ता द्वारा स्व-अधिकृत होनी चाहिए और उसका प्राथमिक निवास भी होना चाहिए. घर के मालिक द्वारा किराए पर दी गई प्रॉपर्टी इस लोन सुविधा के लिए योग्य नहीं हैं.
- प्रॉपर्टी किसी भी कानूनी क्लेम, देयता या बोझ से भी मुक्त होनी चाहिए.
यहां, उधारकर्ता की आय और पुनर्भुगतान क्षमता का कोई परिणाम नहीं होता है क्योंकि सभी योग्यता आवश्यकताएं आवासीय प्रॉपर्टी पर आधारित हैं.
रिवर्स मॉरगेज के प्रकार
आज मार्केट में कई रिवर्स मॉरगेज के प्रकार उपलब्ध हैं, जो विभिन्न आवश्यकताओं और आवश्यकताओं को पूरा करते हैं.
- होम इक्विटी कन्वर्ज़न मॉरगेज (एचईसीएम): यह सबसे लोकप्रिय और व्यापक रूप से उपलब्ध रिवर्स मॉरगेज विकल्प है. यह 62 वर्ष या उससे अधिक आयु के सीनियर सिटीज़न के लिए डिज़ाइन किया गया है, और उन्हें अपने घर में इक्विटी के हिस्से को कैश में बदलने की अनुमति देता है.
- प्रोप्राइटरी रिवर्स मॉरगेज: यह प्राइवेट लोनदाता द्वारा प्रदान किया जाने वाला रिवर्स मॉरगेज का एक प्रकार है, और इसे ऐसे घर के मालिकों के लिए डिज़ाइन किया गया है जिनके पास उच्च मूल्य वाली प्रॉपर्टी है लेकिन एचईसीएम के लिए अयोग्य है.
- सिंगल-पर्पस रिवर्स मॉरगेज: यह एक रिवर्स मॉरगेज है जो घर के मालिकों के लिए उपलब्ध है, जिन्हें घर में सुधार या मेडिकल खर्च जैसे विशिष्ट उद्देश्य के लिए फंड की आवश्यकता होती है. यह आमतौर पर गैर-लाभकारी संगठनों और सरकारी एजेंसियों द्वारा प्रदान किया जाता है.
रिवर्स मॉरगेज कैसे काम करता है
- स्वीकृत वर्षों की संख्या के लिए एकमुश्त राशि या आवधिक फंडिंग का लाभ उठाने के लिए अपनी रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी को मॉरगेज करें.
- या दोनों पति/पत्नी अपने जीवनकाल के लिए प्रॉपर्टी में रहना जारी रख सकते हैं.
- उधारकर्ताओं के जीवनकाल के दौरान कोई पुनर्भुगतान आवश्यक नहीं है.
- उधारकर्ता लोन देयता का पूरा पुनर्भुगतान करने के बाद प्रॉपर्टी के अधिकारों का पुनर्भुगतान करने का विकल्प चुन सकता है.
- उधारकर्ता और उसके पति/पत्नी के स्थायी रूप से रहना बंद हो जाने के बाद या उनकी मृत्यु के मामले में, लेंडर लोन रिकवरी के लिए प्रॉपर्टी की नीलामी करने के लिए आगे बढ़ सकता है.
- उधारकर्ता और उसके पति/पत्नी की मृत्यु के बाद, कानूनी उत्तराधिकारी प्रॉपर्टी के स्वामित्व अधिकारों के लिए लोन का पुनर्भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं.
रिवर्स मॉरगेज लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
रिवर्स मॉरगेज लोन के लिए अप्लाई करते समय निम्नलिखित डॉक्यूमेंट तैयार रखें.
- पहचान का प्रमाण, जैसे वोटर ID, पैन, आधार, पासपोर्ट, कर्मचारी ID कार्ड आदि.
- वोटर ID कार्ड, यूटिलिटी बिल और पासपोर्ट जैसे एड्रेस का प्रमाण.
- प्रॉपर्टी के स्वामित्व और निवास का प्रमाण, जैसे टाइटल डीड, प्रॉपर्टी टैक्स की रसीद, यूटिलिटी बिल आदि.
- पासपोर्ट साइज़ की फोटो
लेंडर आपको आवश्यकतानुसार अतिरिक्त डॉक्यूमेंट प्रदान करने के लिए कह सकता है.
रिवर्स मॉरगेज लोन की फीस और शुल्क
एडवांस के लिए फीस और शुल्क अलग-अलग लेंडर के लिए अलग-अलग हो सकते हैं. लागू सामान्य प्रभारों में शामिल हैं-
- प्रोसेसिंग फीस अग्रिम देय है.
- स्टाम्प ड्यूटी, मॉरगेज रजिस्ट्रेशन फीस आदि जैसे वैधानिक शुल्क.
- अगर उधारकर्ता लोनदाता बदलने का विकल्प चुनते हैं, तो प्री-पेमेंट शुल्क.
रिवर्स मॉरगेज लोन में होम बीमा पॉलिसी के लिए सभी प्रीमियम का समय पर भुगतान भी शामिल होता है.
रिवर्स मॉरगेज लोन की ब्याज दरें
रिवर्स मॉरगेज एडवांस पर ब्याज दरें एक लेंडर से दूसरे लेंडर के लिए अलग-अलग होती हैं. ये दरें आमतौर पर होम लोन जैसे मॉरगेज एडवांस पर लागू दरों से मामूली अधिक होती हैं.
उधारकर्ता मार्केट ट्रेंड के आधार पर फिक्स्ड और फ्लोटिंग विकल्पों से उपयुक्त ब्याज दर का विकल्प चुन सकता है.
रिवर्स मॉरगेज पर टैक्स कटौती
टैक्स-फ्री आय उन सामान्य रिवर्स मॉरगेज लाभों में से एक है, जिनका लाभ रिटायर कर सकते हैं. इनकम टैक्स एक्ट 1961 के सेक्शन 10(43) के अनुसार, सीनियर सिटीज़न द्वारा प्राप्त पे-आउट को एकमुश्त राशि के रूप में या आवधिक भुगतान के माध्यम से आय नहीं माना जाता है. इसलिए, फाइनेंसिंग सुविधा से भुगतान पर टैक्स नहीं लगता है.
रिवर्स मॉरगेज स्कैम से बचने के लिए महत्वपूर्ण सुझाव
निम्नलिखित सुझावों के साथ किसी भी विपरीत बंधक घोटालाओं के प्रति सतर्क रहने के लिए सावधान रहें-
- किसी भी डॉक्यूमेंट पर हस्ताक्षर करने से बचें, जिसे आप नहीं समझते हैं.
- अवांछित विज्ञापनों पर नज़र रखें और अपनी प्रामाणिकता की पुष्टि किए बिना प्रतिक्रिया न देने का विकल्प चुनें.
- ज़ीरो डाउन पेमेंट के साथ घर के स्वामित्व के क्लेम करने से बचें.
- रिवर्स मॉरगेज लोन के बारे में किसी भी संदेह या जानकारी के लिए प्रोफेशनल काउंसलर से परामर्श करें.
फंडिंग प्राप्त करते समय, आप प्रॉपर्टी पर लोन जैसे वैकल्पिक फाइनेंसिंग विकल्प भी देख सकते हैं. ये सिक्योर्ड एडवांस प्रतिस्पर्धी दरों पर उच्च मूल्य की फंडिंग और आकर्षक विशेषताओं के साथ आते हैं. बजाज फिनसर्व सही योग्यता वाले व्यक्तियों के लिए ₹ 10.50 करोड़ तक का मॉरगेज लोन प्रदान करता है.
रिवर्स मॉरगेज लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?
रिवर्स मॉरगेज लोन एक यूनीक क्रेडिट विकल्प है जिसे विशेष रूप से सीनियर सिटीज़न के लिए डिज़ाइन किया गया है. इस लोन का लाभ उठाने के बाद उधारकर्ता को मासिक भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है. इस लोन का लाभ उठाने के लिए व्यक्ति को अपनी रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी को मॉरगेज करना होगा.
लोन के लिए हर महीने पुनर्भुगतान करने के लिए किसी व्यक्ति की आवश्यकता नहीं होती है. इसके बजाय, उधारकर्ता प्रॉपर्टी बेचने, उससे बाहर जाने या मरने के बाद ही इसका पुनर्भुगतान किया जाता है.
भारत में रिवर्स मॉरगेज लोन के साथ, एकमुश्त राशि या लाइन ऑफ क्रेडिट के रूप में लोन राशि प्राप्त करें और अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करें.
रिवर्स मॉरगेज के लिए, स्वीकृत की जाने वाली क्रेडिट राशि का अंतिम निर्धारण मॉरगेज किए जाने वाले घर की वैल्यू के आधार पर किया जाता है. इसके लिए अप्लाई करने से पहले रिवर्स मॉरगेज लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट तैयार रखें.
वैकल्पिक रूप से, बजाज फिनसर्व अपनी रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी पर फंड का लाभ उठाने की इच्छा रखने वाले व्यक्तियों के लिए प्रॉपर्टी पर लोन प्रदान करता है. वे प्रतिस्पर्धी मॉरगेज लोन की ब्याज दरों और अन्य शुल्कों पर इस लोन का लाभ उठा सकते हैं. सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि के दौरान बकाया राशि का सुविधाजनक रूप से पुनर्भुगतान करें.
एप्लीकेंट आसान मॉरगेज लोन योग्यता मानदंडों और डॉक्यूमेंटेशन को पूरा करने पर ₹ 10.50 करोड़ तक की उच्च लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं. इस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए पात्र अन्य योग्यता आवश्यकताओं के बारे में जानें.
बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन आसान लोन डिस्बर्सल, बैलेंस ट्रांसफर सुविधा, हाई-वैल्यू टॉप-अप लोन, ऑनलाइन अकाउंट मैनेजमेंट और कई अन्य विशेषताएं भी प्रदान करता है.
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