शेयरों पर लोन एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो इन्वेस्टर को अपनी लिक्विडिटी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपने स्टॉक होल्डिंग का लाभ उठाने की अनुमति देता है. अपने शेयर को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर, इन्वेस्टर अपने स्टॉक को बेचने के बिना फंड एक्सेस कर सकते हैं, जिससे स्वामित्व और संभावित भविष्य के लाभ बनाए रख सकते हैं. इस आर्टिकल में शेयरों पर लोन की अवधारणा, ऐसे लोन के लिए अप्रूव किए गए स्टॉक के प्रकार और इस फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट से जुड़े लाभ और जोखिमों के बारे में बताया गया है.
लोन के लिए अप्रूव किए गए स्टॉक के प्रकार
स्टॉक/एसेट का प्रकार |
वर्णन |
विवरण |
ब्लू-चिप स्टॉक |
ब्लू-चिप स्टॉक, स्थिर आय और मजबूत फाइनेंशियल के इतिहास वाली बड़ी, सुस्थापित कंपनियों के शेयर हैं. |
लोनदाता अक्सर मार्केट में उनकी स्थिरता और लिक्विडिटी के कारण ब्लू-चिप स्टॉक को कोलैटरल के रूप में पसंद करते हैं. ये स्टॉक कम अस्थिर होते हैं और लोनदाता के लिए उन्हें सुरक्षित बेट्स माना जाता है. |
मिड-कैप स्टॉक्स |
मिड-कैप स्टॉक, लार्ज-कैप और स्मॉल-कैप कंपनियों के बीच मार्केट कैपिटलाइज़ेशन वाली कंपनियों के शेयर होते हैं. |
मिड-कैप स्टॉक ब्लू-चिप स्टॉक की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन उन्हें शेयरों पर लोन के लिए अप्रूव किया जा सकता है. लोनदाता को ऐसे स्टॉक के लिए उच्च मार्जिन या ब्याज दर की आवश्यकता पड़ सकती है. |
लार्ज-कैप स्टॉक |
लार्ज-कैप स्टॉक मार्केट कैपिटलाइज़ेशन वाली कंपनियों के शेयर हैं, जो आमतौर पर ₹ 20,000 करोड़ से अधिक होते हैं |
लार्ज-कैप स्टॉक को अपेक्षाकृत सुरक्षित इन्वेस्टमेंट माना जाता है, जिससे वे शेयरों पर लोन के लिए उपयुक्त होते हैं. लोनदाता लार्ज-कैप स्टॉक द्वारा समर्थित लोन के लिए अनुकूल शर्तें प्रदान कर सकते हैं. |
एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETFs) |
ईटीएफ, स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड किए जाने वाले निवेश फंड हैं, जो स्टॉक के समान होते हैं. |
कुछ लोनदाता शेयर पर लोन के लिए ETF कोलैटरल के रूप में स्वीकार कर सकते हैं. ईटीएफ विविधता लाभ प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें लोनदाता के लिए आकर्षक बनाते हैं. |
म्यूचुअल फंड यूनिट |
म्यूचुअल फंड यूनिट म्यूचुअल फंड में स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करती हैं, जो निवेशकों से स्टॉक, बॉन्ड या अन्य सिक्योरिटीज़ में निवेश करने के लिए पैसे इकट्ठा करती है. |
कुछ लोनदाता शेयर पर लोन के लिए म्यूचुअल फंड यूनिट को कोलैटरल के रूप में स्वीकार कर सकते हैं. लेकिन, लोन राशि म्यूचुअल फंड की नेट एसेट वैल्यू के कुछ प्रतिशत तक सीमित हो सकती है. |
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स्टॉक पर लोन कैसे काम करते हैं?
- प्लेज स्टॉक: उधारकर्ता अपने स्टॉक या शेयर को लेंडर को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं.
- लोन राशि: लेंडर गिरवी रखे गए स्टॉक की वैल्यू का आकलन करता है और स्टॉक की वैल्यू के कुछ प्रतिशत के आधार पर लोन राशि प्रदान करता है.
- लोन की शर्तें: उधारकर्ता ब्याज दर, पुनर्भुगतान शिड्यूल और लेंडर द्वारा निर्धारित किसी अन्य शर्तों सहित लोन की शर्तों से सहमत हैं.
- फंड का वितरण: लोन एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर होने के बाद, लेंडर उधारकर्ता को लोन राशि डिस्बर्स करता है.
- मालिकाना बनाए रखा गया: उधारकर्ता गिरवी रखे गए स्टॉक का स्वामित्व बनाए रखते हैं और स्टॉक से जुड़े किसी भी डिविडेंड या अन्य लाभ प्राप्त करना जारी रखते हैं.
- ब्याज भुगतान: उधारकर्ताओं को लोन राशि पर नियमित ब्याज का भुगतान करना होगा.
- मार्जिन आवश्यकताएं: लोनदाता को उधारकर्ताओं को एक निश्चित मार्जिन बनाए रखने की आवश्यकता पड़ सकती है, जो लोन राशि से संबंधित गिरवी रखे गए स्टॉक की न्यूनतम वैल्यू है.
- संभावित मार्जिन कॉल: अगर गिरवी रखे गए स्टॉक की वैल्यू आवश्यक मार्जिन से कम है, तो उधारकर्ताओं को मार्जिन बनाए रखने के लिए अतिरिक्त कोलैटरल प्रदान करना पड़ सकता है या लोन का पार्ट पुनर्भुगतान करना पड़ सकता है.
- पुनर्भुगतान: उधारकर्ता सहमत शिड्यूल के अनुसार लोन राशि का पुनर्भुगतान करते हैं, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों भुगतान शामिल हो सकते हैं.
- गिरवी रखे गए स्टॉक की रिलीज: लोन का पूरी तरह से पुनर्भुगतान होने के बाद, लेंडर गिरवी रखे गए स्टॉक को उधारकर्ता को वापस भेजता है.
स्टॉक पर लोन के लाभ
- लिक्विडिटी: इन्वेस्टर अपने स्टॉक को बेचने के बिना फंड एक्सेस कर सकते हैं, जिससे वे अपनी शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं.
- मालिकाना बनाए रखें: इन्वेस्टर अपने स्टॉक का स्वामित्व बनाए रखते हैं, जिसका मतलब है कि वे स्टॉक की कीमतों में भविष्य में किसी भी वृद्धि से लाभ उठा सकते हैं.
- कम ब्याज दरें: शेयरों पर लोन आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरें प्रदान करता है, क्योंकि स्टॉक कोलैटरल के रूप में काम करते हैं.
स्टॉक पर लोन लेने से पहले इन बातों पर विचार करें
- लोन राशि: अपनी आवश्यकता की राशि पर विचार करें और यह सुनिश्चित करें कि यह आपके द्वारा प्लेज किए जाने वाले स्टॉक की वैल्यू के अनुरूप है. लोनदाता आमतौर पर स्टॉक की वर्तमान मार्केट वैल्यू के प्रतिशत के आधार पर लोन राशि प्रदान करते हैं.
- ब्याज दरें: विभिन्न लोनदाता द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें. कम ब्याज दरें लोन की लागत को कम करने में मदद कर सकती हैं.
- लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो: लेंडर द्वारा प्रदान किए जाने वाले LTV रेशियो को समझें, जो गिरवी रखे गए स्टॉक की वैल्यू के आधार पर आप अधिकतम लोन राशि निर्धारित करता है. उच्च LTV रेशियो आपको अधिक फंड एक्सेस करने में मदद कर सकता है लेकिन मार्जिन कॉल का जोखिम बढ़ा सकता है.
- मार्जिन कॉल: अगर गिरवी रखे गए स्टॉक की वैल्यू एक निश्चित स्तर से कम है, तो मार्जिन कॉल की संभावना के बारे में जानें. संभावित परिणामों से बचने के लिए मार्जिन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए यह सुनिश्चित करें कि आपके पास एक प्लान है.
- पुनर्भुगतान की शर्तें: पुनर्भुगतान की अवधि और शिड्यूल सहित पुनर्भुगतान की शर्तों को रिव्यू करें. सुनिश्चित करें कि आप अपने अन्य फाइनेंशियल दायित्वों के साथ पुनर्भुगतान शिड्यूल को आराम से मैनेज कर सकते हैं.
- स्टॉक पोर्टफोलियो पर प्रभाव: अपने कुल स्टॉक पोर्टफोलियो पर स्टॉक को गिरवी रखने के प्रभाव पर विचार करें. बहुत से स्टॉक लेने से आपके पोर्टफोलियो में बदलाव करने या मार्केट के अवसरों का लाभ उठाने की क्षमता सीमित हो सकती है.
- जोखिम मूल्यांकन: अगर आप लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पा रहे हैं, तो गिरवी रखे गए स्टॉक के संभावित नुकसान सहित स्टॉक पर लोन से जुड़े जोखिमों का आकलन करें. अगर जोखिम लाभों से अधिक है, तो वैकल्पिक फाइनेंसिंग विकल्पों पर विचार करें.
- टैक्स के प्रभाव: स्टॉक पर लोन लेने के टैक्स प्रभावों को समझें. लोन पर भुगतान किया गया ब्याज टैक्स-डिडक्टिबल हो सकता है, लेकिन गिरवी रखे गए स्टॉक की बिक्री में कैपिटल गेन टैक्स लग सकता है.
- वैकल्पिक फाइनेंसिंग विकल्प: शर्तों की तुलना करने और अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए सर्वश्रेष्ठ विकल्प चुनने के लिए पर्सनल लोन या क्रेडिट लाइन जैसे वैकल्पिक फाइनेंसिंग विकल्पों के बारे में जानें.
- फाइनेंशियल एडवाइज़र कंसल्टेशन: अपनी फाइनेंशियल स्थिति का आकलन करने के लिए फाइनेंशियल एडवाइज़र से परामर्श करें और यह निर्धारित करें कि स्टॉक पर लोन लेना आपके लिए सही विकल्प है या नहीं. एक फाइनेंशियल सलाहकार आपकी परिस्थितियों के आधार पर आपको फायदे और नुकसान का आकलन करने और सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है.
निष्कर्ष
शेयर पर लोन एक उपयोगी फाइनेंशियल टूल है जो इन्वेस्टर को बेचने के बिना अपने स्टॉक होल्डिंग की वैल्यू को अनलॉक करने की अनुमति देता है. अपने स्टॉक को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर, इन्वेस्टर अपने स्टॉक के स्वामित्व को बनाए रखते हुए विभिन्न उद्देश्यों के लिए फंड एक्सेस कर सकते हैं. लेकिन, शेयरों पर लोन लेने से पहले निवेशकों के लिए मार्जिन कॉल और कोलैटरल के संभावित नुकसान जैसे जोखिमों पर सावधानीपूर्वक विचार करना महत्वपूर्ण है.
