सिक्योरिटीज़ पर लोन क्या है?

सिक्योरिटीज़ पर लोन (LAS) क्या हैं?

सिक्योरिटीज़ पर लोन आपके इन्वेस्टमेंट को कोलैटरल के रूप में उपयोग करके पैसे उधार लेने का एक तरीका है. इसका मतलब है कि आप शेयर, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड या इंश्योरेंस पॉलिसी का उपयोग करके उन्हें बेचे बिना लोन प्राप्त कर सकते हैं. यह दृष्टिकोण फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है क्योंकि आप अपने इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट किए बिना फंड एक्सेस कर सकते हैं.

सिक्योरिटीज़ पर लोन पर्सनल लोन से कैसे अलग है?

आइए समझें कि बेहतर समझ के लिए सिक्योरिटीज़ पर लोन अन्य प्रकार के लोन से कैसे अलग है:

लोन का प्रकार	सिक्योरिटीज़ पर लोन	पर्सनल लोन
कोलैटरल	स्टॉक, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड आदि जैसी सिक्योरिटीज़.	कोई नहीं
लोन राशि	गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ की मार्केट वैल्यू का प्रतिशत	आय और क्रेडिट स्कोर के आधार पर एक निश्चित लिमिट तक
उद्देश्य	एमरजेंसी, अवसर, कार्यशील पूंजी, क़र्ज़ समेकन आदि.	शादी, छुट्टियां, मेडिकल एमरजेंसी आदि जैसे पर्सनल खर्च.

सिक्योरिटीज़ पर लोन कैसे काम करते हैं?

1. . सिक्योरिटी वैल्यूएशन: सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए अप्लाई करते समय, लेंडिंग संस्थान आपके द्वारा प्लेज की जाने वाली सिक्योरिटीज़ की वैल्यू और लिक्विडिटी का आकलन करता है. लोन राशि आमतौर पर सिक्योरिटीज़ की कुल वैल्यू का एक प्रतिशत होती है, और यह प्रतिशत सिक्योरिटीज़ के प्रकार के आधार पर अलग-अलग हो सकता है.

2. . लोन अप्रूवल: कोलैटरल का मूल्यांकन करने के बाद, लेंडर उधारकर्ता को प्रदान करने के लिए तैयार लोन राशि निर्धारित करता है. इसके बाद उधारकर्ता ब्याज दर और पुनर्भुगतान शिड्यूल सहित नियम और शर्तों से सहमत होता है.

3. . लोन वितरण: लोन एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर होने और सिक्योरिटीज़ गिरवी रखे जाने के बाद, फंड उधारकर्ता को डिस्बर्स किए जाते हैं. इन फंड का उपयोग बिज़नेस निवेश या पर्सनल खर्चों जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है.

पुनर्भुगतान: उधारकर्ताओं को सहमत शर्तों के अनुसार लोन का पुनर्भुगतान करना होगा. लोन का पूरा पुनर्भुगतान होने तक कोलैटरल के रूप में गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ लेंडर द्वारा होल्ड की जाती हैं. अगर उधारकर्ता डिफॉल्ट करता है, तो लेंडर को बकाया राशि को रिकवर करने के लिए सिक्योरिटीज़ बेचने का अधिकार है.

सिक्योरिटीज़ पर लोन के क्या लाभ हैं?

कोलैटरल पर लोन लेने के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:

कम ब्याज दर: सिक्योरिटीज़ पर लोन के साथ, उधारकर्ता अपने खुद के स्टॉक, बॉन्ड या अन्य सिक्योरिटीज़ का कोलैटरल के रूप में उपयोग करता है. यह कोलैटरल लेंडर के जोखिम को कम करता है, क्योंकि अगर उधारकर्ता डिफॉल्ट करता है तो वे एसेट को जब्त कर सकते हैं. यह कम जोखिम लेंडर को कम ब्याज दर प्रदान करने की अनुमति देता है. LAS के लिए ब्याज दर 9% से 12% के बीच होती है, जो अनसिक्योर्ड लोन की ब्याज दर से कम होती है.

आसान योग्यता मानदंड: अपने डीमैट अकाउंट में म्यूचुअल फंड होल्डिंग वाले उधारकर्ता शेयर और सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. एप्लीकेंट की आयु 18 वर्ष से अधिक का भारतीय नागरिक होना चाहिए. एप्लीकेंट किसी अन्य एप्लीकेंट के साथ भी संयुक्त रूप से अप्लाई कर सकते हैं. उन्हें लाभप्रद रूप से कार्यरत होना चाहिए और नियमित आय स्रोत का प्रमाण प्रदान करना चाहिए.

24/7. अकाउंट का एक्सेस: आप कभी भी, कहीं भी अपने लोन अकाउंट को एक्सेस कर सकते हैं. अधिक सहायता के लिए आप ग्राहक सपोर्ट टीम से भी संपर्क कर सकते हैं.

ओवरड्राफ्ट और ब्याज: सिक्योरिटीज़ पर लोन ओवरड्राफ्ट लोन के समान है. मुख्य अंतर यह है कि सिक्योरिटीज़ पर लोन के साथ, आप पैसे उधार लेने के लिए अपने खुद के स्टॉक, बॉन्ड या अन्य सिक्योरिटीज़ का कोलैटरल के रूप में उपयोग करते हैं. यह इसे एक सुविधाजनक उधार विकल्प बनाता है क्योंकि आप केवल उस फंड पर ब्याज का भुगतान करते हैं जिसे आप वास्तव में अपने अकाउंट से निकालते हैं और उपयोग करते हैं, पूरी लोन राशि नहीं.

सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प: LAS के साथ, आप ओवरड्राफ्ट सुविधा की तरह अपनी फाइनेंशियल स्थिति के अनुसार लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं. आप केवल मासिक ब्याज का भुगतान कर सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप कम EMIs होती है. यह आपको अपने कैश फ्लो को अधिक आसानी से मैनेज करने की अनुमति देता है. इसके अलावा, आप शून्य फोरक्लोज़र शुल्क के साथ अवधि समाप्त होने से पहले लोन को बंद कर सकते हैं.

सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए योग्यता मानदंड

सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए, व्यक्तियों को आमतौर पर कुछ शर्तों को पूरा करना होता है:

• सिक्योरिटीज़ की स्वामित्व: उधारकर्ताओं के पास स्टॉक, म्यूचुअल फंड या बॉन्ड जैसी योग्य सिक्योरिटीज़ होनी चाहिए, जिन्हें लोन के लिए कोलैटरल के रूप में गिरवी रखा जा सकता है.
• लोन राशि: लोन-टू-वैल्यू रेशियो अलग-अलग हो सकता है, लेकिन उधारकर्ताओं को अक्सर मांगी गई लोन राशि से अधिक की सिक्योरिटीज़ की आवश्यकता होती है.
• आयु और निवास: कुछ लोनदाता की आयु प्रतिबंध हो सकते हैं और उधारकर्ताओं को उस देश के निवासी होने की आवश्यकता पड़ सकती है जहां लोन की मांग की जाती है.

LAS के लिए आवश्यक फीस या शुल्क

सिक्योरिटीज़ पर लोन लेते समय, उधारकर्ताओं को विभिन्न फीस और शुल्क का सामना करना पड़ सकता है:

• ब्याज दर: लोनदाता आमतौर पर उधार ली गई राशि पर ब्याज लेते हैं.
• प्रोसेसिंग शुल्क: लोनदाता लोन शुरू करने के लिए प्रोसेसिंग शुल्क लगा सकते हैं.
• दंड: विलंबित भुगतान या डिफॉल्ट के कारण दंड हो सकता है.
• प्री-पेमेंट शुल्क: अगर अवधि समाप्त होने से पहले लोन का पुनर्भुगतान किया जाता है, तो कुछ लोनदाता शुल्क लगा सकते हैं.

सिक्योरिटीज़ पर लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

कई कारक सिक्योरिटी पर लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करते हैं:

• मार्केट की स्थिति: मार्केट की मौजूदा स्थितियों के आधार पर ब्याज दरें उतार-चढ़ाव कर सकती हैं.
• लेंडर की पॉलिसी: प्रत्येक लेंडर अपने जोखिम मूल्यांकन और फंड की लागत के आधार पर अपनी ब्याज दरें निर्धारित करता है.
• उधारकर्ता की प्रोफाइल: क्रेडिट योग्यता, लोन राशि और अवधि ऑफर की गई ब्याज दर को प्रभावित कर सकती है.
• सिक्योरिटी का प्रकार: गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ का प्रकार और क्वालिटी ब्याज दर को प्रभावित कर सकती है.
• लोन-टू-वैल्यू रेशियो (LTV): लेंडर के लिए उच्च जोखिम के कारण उच्च LTV रेशियो ब्याज दरों को बढ़ा सकता है.

सिक्योरिटीज़ पर लोन की विशेषताएं

1. फंड का तुरंत एक्सेस: सिक्योरिटीज़ पर लोन पारंपरिक लोन से जुड़े लंबे अप्रूवल प्रोसेस के बिना पूंजी को एक्सेस करने का एक तेज़ और सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है.
2. कम ब्याज दरें: ये लोन आमतौर पर पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड डेट की तुलना में कम ब्याज दरों के साथ आते हैं क्योंकि वे लिक्विड कोलैटरल द्वारा सुरक्षित होते हैं.
3. निवेश पोर्टफोलियो बनाए रखें: उधारकर्ता लोन के लिए कोलैटरल के रूप में उपयोग करते समय अपनी सिक्योरिटीज़ की संभावित प्रशंसा से लाभ उठाना जारी रख सकते हैं.

सिक्योरिटीज़ पर लोन लेने से पहले इन बातों पर विचार करें

सिक्योरिटीज़ पर लोन का विकल्प चुनने से पहले, व्यक्तियों को निम्नलिखित कारकों पर विचार करना चाहिए:

• ब्याज दर: विभिन्न लोनदाता द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें.
• लोन-टू-वैल्यू रेशियो: गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ की वैल्यू से संबंधित अधिकतम लोन राशि को समझें.
• पुनर्भुगतान की शर्तें: लेंडर द्वारा प्रदान किए जाने वाले पुनर्भुगतान शिड्यूल और सुविधा का आकलन करें.
• मार्जिन कॉल का जोखिम: सिक्योरिटी वैल्यू में गिरावट के मामले में, उधारकर्ताओं को मार्जिन कॉल का सामना करना पड़ सकता है या अतिरिक्त सिक्योरिटीज़ गिरवी रखने की आवश्यकता पड़ सकती है.

सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए कोलैटरल के रूप में गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़

विभिन्न प्रकार की सिक्योरिटीज़ का उपयोग लोन के लिए कोलैटरल के रूप में किया जा सकता है. बजाज फाइनेंस लिमिटेड सिक्योरिटीज़ पर निम्नलिखित लोन प्रदान करता है:

• शेयर्स पर लोन
• म्यूचुअल फंड्स पर लोन
• बॉन्ड पर लोन

लोन के लिए अप्लाई करने की प्रोसेस क्या है?

सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए अप्लाई करने में कई चरण शामिल होते हैं. प्रक्रिया की रूपरेखा नीचे दी गई है:

• एप्लीकेशन सबमिट करना: एक एप्लीकेशन फॉर्म भरें, जो गिरवी रखी जा रही सिक्योरिटीज़ के बारे में पर्सनल विवरण और जानकारी प्रदान करता है.
• लोन का मूल्यांकन: लेंडर एप्लीकेशन की समीक्षा करता है और गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ की वैल्यू का आकलन करता है.
• ऑफर और एग्रीमेंट: लेंडर मूल्यांकन के आधार पर लोन राशि और ब्याज दर प्रदान करता है. उधारकर्ता की समीक्षा करता है और शर्तों से सहमत होता है.
• वितरण: उधारकर्ता एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करने और सिक्योरिटीज़ को गिरवी रखने के बाद, लोन उनके बैंक अकाउंट में डिस्बर्स किया जाता है.

ऑनलाइन या ऑफलाइन अप्लाई कर रहे हैं?

सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए अप्लाई करने के दो तरीके हैं: ऑनलाइन और ऑफलाइन.

ऑनलाइन दृष्टिकोण

• लेंडर की वेबसाइट पर जाएं और ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरें.
• नाम, पैन नंबर और सुरक्षा जानकारी जैसे आवश्यक विवरण प्रदान करें.
• जांच के लिए कोई भी आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें.
• लेंडर एप्लीकेशन का रिव्यू करता है और लोन राशि और ब्याज दर प्रदान करता है.
• एक बार शर्तें स्वीकार हो जाने के बाद, एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करें और डॉक्यूमेंट ऑनलाइन सबमिट करें.
• लेंडर को गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ प्राप्त होने के बाद लोन राशि डिस्बर्स की जाती है.

ऑफलाइन दृष्टिकोण

• लेंडर की शाखा में जाएं और फिज़िकल एप्लीकेशन फॉर्म भरें.
• आवश्यक विवरण प्रदान करें और जांच के लिए डॉक्यूमेंट सबमिट करें.
• लेंडर एप्लीकेशन का रिव्यू करता है और लोन राशि और ब्याज दर प्रदान करता है.
• एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करें और व्यक्तिगत रूप से डॉक्यूमेंट सबमिट करें.
• लेंडर को गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ प्राप्त होने के बाद, लोन उधारकर्ता के अकाउंट में डिस्बर्स किया जाता है.

बजाज फिनसर्व पर सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

बजाज फिनसर्व के साथ सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए अप्लाई करना एक आसान प्रोसेस है:

• एप्लीकेशन शुरू करने के लिए 'अभी अप्लाई करें' पर क्लिक करें.
• अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें और 'OTP प्राप्त करें' पर क्लिक करें.
• जांच के लिए आपके मोबाइल पर भेजा गया OTP दर्ज करें और एप्लीकेशन फॉर्म पर आगे बढ़ें.
• पूरा नाम, ईमेल ID, मोबाइल नंबर और निवास का शहर जैसे बुनियादी विवरण प्रदान करें.
• कोलैटरल के रूप में गिरवी रखने के लिए सिक्योरिटी का प्रकार चुनें.
• अपने बॉन्ड की कुल पोर्टफोलियो वैल्यू दर्ज करें और सबमिट करें.

एप्लीकेशन प्रोसेस को पूरा करने के लिए बजाज फिनसर्व का प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा.

निष्कर्ष

सिक्योरिटीज़ पर लोन एक मूल्यवान फाइनेंशियल साधन है जो व्यक्तियों और बिज़नेस को लिक्विडेट किए बिना अपने इन्वेस्टमेंट की वैल्यू को अनलॉक करने की अनुमति देता है. यह विधि अक्सर कम ब्याज दरों पर फंड का तुरंत एक्सेस प्रदान करती है, जबकि उधारकर्ताओं को अपने निवेश पोर्टफोलियो को बनाए रखने में सक्षम बनाती है. चाहे आप किसी बिज़नेस वेंचर को फाइनेंस करना चाहते हों या पर्सनल फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करना चाहते हों, सिक्योरिटीज़ पर लोन आपकी पूंजी की ज़रूरतों के लिए सुविधाजनक और कुशल समाधान प्रदान करता है. विभिन्न लोनदाता द्वारा प्रदान किए जाने वाले नियम और शर्तों का सावधानीपूर्वक आकलन करना और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है.