जब कोई उधार लेने के विकल्प की तलाश कर रहा है, तो सिक्योर्ड लोन अक्सर अनसिक्योर्ड लोन से बेहतर विकल्प होता है क्योंकि इसमें योग्यता आवश्यकताएं कम होती हैं, कम ब्याज दर होती है और आपको बड़ी राशि उधार लेने की अनुमति मिलती है. क्योंकि उधारकर्ता सिक्योर्ड लोन में भी कोलैटरल प्रदान करते हैं, इसलिए लोनदाता के लिए जोखिम भी काफी कम होता है. लेकिन, अधिकांश लोग प्रॉपर्टी की अनुपलब्धता के कारण या लोन में प्रॉपर्टी को शामिल करने में रुचि के कारण इस प्रकार के लोन से बचते हैं. पारंपरिक सिक्योर्ड लोन के विकल्प की तलाश करने वाले व्यक्तियों को जानना चाहिए कि जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन क्या है और यह कैसे काम करता है.
बीमा पॉलिसी पर लोन क्या है?
"जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन" का नाम यह वकालत करने के लिए पर्याप्त है कि यह लोन क्या है और व्यक्ति कैसे क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं. इस सिक्योर्ड क्रेडिट प्राप्त करने के लिए व्यक्तियों को लेंडर के पक्ष में अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को कोलैटरल के रूप में असाइन करना होगा. इस सुरक्षित प्रकृति के कारण, लोनदाता उच्च लोन वैल्यू बढ़ा सकते हैं जो ₹25 करोड़ तक हो सकता है (जो लोनदाता के अनुसार अलग-अलग हो सकता है).
जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन हाई-टिकट क्रेडिट प्राप्त करने के सबसे सुविधाजनक तरीकों में से एक के रूप में काम कर सकता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि उधारकर्ताओं को अपनी प्रॉपर्टी को कोलैटरलाइज़ नहीं करना होगा और उन्हें कोई उच्च ब्याज वाला पर्सनल लोन नहीं लेना होगा. इसके परिणामस्वरूप, वे एमरजेंसी क्रेडिट आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं, जिससे ब्याज दर जितनी कम हो सके..
जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन कैसे काम करता है?
जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन व्यक्तिगत उधारकर्ताओं और लोनदाता के बीच एक फाइनेंशियल कॉन्ट्रैक्ट है. इस कॉन्ट्रैक्ट के अनुसार, लेंडिंग संस्थान लोनदाता के विवेकाधिकार पर सरेंडर वैल्यू के आधार पर लोन राशि देते हैं, जिसे उधारकर्ताओं को लेंडर द्वारा निर्धारित अवधि के भीतर पुनर्भुगतान करना होगा.
व्यक्ति उधार लेने की राशि मुख्य रूप से जीवन बीमा पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू, लेंडिंग संस्थान द्वारा प्रदान किए जाने वाले लोन-टू-वैल्यू रेशियो और पॉलिसी लॉक-इन अवधि में है या नहीं, पर निर्भर करती है. आमतौर पर, लोनदाता कोलैटरल की वैल्यू का लगभग 50% प्रदान करते हैं. इसका मतलब है कि इच्छुक उधारकर्ता अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के सरेंडर वैल्यू के 50% तक की राशि का अनुरोध कर सकते हैं. लेकिन, यह अलग-अलग होगा और प्रत्येक लेंडर के विवेकाधिकार पर बदलाव के अधीन होगा.
जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन क्या है और यह कैसे काम करता है, यह जानने के अलावा, व्यक्तियों को इस क्रेडिट सुविधा के संबंध में कई अन्य कारकों के बारे में भी जानकारी होनी चाहिए.
लोन राशि के रूप में लाइफ इंश्योरेंस से कितना पैसा उधार लिया जा सकता है?
आपकी जीवन बीमा पॉलिसी से उधार ली जा सकने वाली लोन राशि आपकी पॉलिसी के सरेंडर वैल्यू पर निर्भर करती है. लेकिन, फाइनेंशियल संस्थान और बीमा प्रदाता आमतौर पर लोन राशि के रूप में पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू का प्रतिशत प्रदान करते हैं. विभिन्न बीमा प्रदाताओं और फाइनेंशियल संस्थानों में विशिष्ट प्रतिशत अलग-अलग हो सकता है.
बजाज फाइनेंस लिमिटेड के साथ, आप आमतौर पर पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू का 90% तक उधार ले सकते हैं. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सटीक नियम और शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं, इसलिए आपको सलाह दी जाती है कि आप कितनी सटीक लोन राशि के लिए योग्य हैं, उसे समझने के लिए अपने विशिष्ट इंश्योरेंस प्रदाता या फाइनेंशियल संस्थान से संपर्क करें.
जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन लेते समय किन बातों को ध्यान में रखना चाहिए?
जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन वास्तव में क्रेडिट की कमी वाले व्यक्तियों के लिए एक सुविधाजनक विकल्प है. लेकिन, उधार लेने से पहले, इस सिक्योरिटी पर लोन पर सर्वश्रेष्ठ ऑफर प्राप्त करने के लिए इस क्रेडिट विकल्प के बारे में बुनियादी जानकारी होना आवश्यक है
इस लोन के बारे में व्यक्तियों को ये बातें पता होनी चाहिए
- कोलैटरल के लिए योग्यता
व्यक्ति लोन को सुरक्षित करने के लिए लेंडर के पक्ष में सरेंडर वैल्यू के साथ अपनी जीवन बीमा पॉलिसी देकर इस लोन को उधार ले सकते हैं. चूंकि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी किसी भी सरेंडर या मेच्योरिटी वैल्यू के साथ नहीं आती है, इसलिए लेंडिंग संस्थान इसे क्रेडिट के लिए सिक्योरिटी के रूप में नहीं देते हैं.
- ब्याज दर
फाइनेंशियल संस्थान उधारकर्ताओं द्वारा आज तक भुगतान किए गए प्रीमियम को ध्यान में रखकर इन लोन पर लागू ब्याज दर निर्धारित करते हैं. जिन उधारकर्ताओं ने अपने इंश्योरेंस प्लान के लिए अधिक प्रीमियम का भुगतान किया है, वे कम प्रीमियम का भुगतान करने वाले ग्राहक की तुलना में इंश्योरेंस पॉलिसी पर लोन की ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं. आमतौर पर, इस प्रकार के लोन पर ब्याज दर 10-15% प्रति वर्ष के बीच होती है.
- पुनर्भुगतान अवधि
लोन देने वाले संस्थान जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए लगभग 1 से 8 वर्ष का समय सीमा बढ़ाते हैं. उन्हें यह भी ध्यान में रखना होगा कि, लोन लेने के बाद, उन्हें क़र्ज़ और जीवन बीमा पॉलिसी के लिए प्रीमियम दोनों किस्तों का भुगतान करना होगा. इसलिए, उन्हें यह सुनिश्चित करना चाहिए कि लोन की किश्तों उनके बजट में हो. - लोन राशि
लोन राशि आमतौर पर सरेंडर वैल्यू का एक प्रतिशत होती है. बजाज लोन के रूप में पॉलिसी वैल्यू का 90% तक प्रदान करता है.
बीमा पॉलिसी पर लोन लेने के लाभ
बीमा पॉलिसी पर इस लोन को लेकर व्यक्तियों को निम्नलिखित लाभ मिलेंगे:
- न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन: जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन की डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस छोटी और आसान है. व्यक्तियों को केवल पॉलिसी पेपर और आवश्यक लोन, सिक्योरिटी डॉक्यूमेंट के साथ अपने बुनियादी KYC डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे, जो लेंडर द्वारा निर्धारित किए जा सकते हैं.
- व्यापक पुनर्भुगतान अवधि: 1 से 8 वर्षों की अवधि के साथ, उधारकर्ताओं के लिए अपने क़र्ज़ का पुनर्भुगतान करना कोई परेशानी और फाइनेंशियल परेशानी नहीं होगी
- आसान कोलैटरल: मॉरगेज करने के लिए उपयुक्त कोलैटरल खोजना एक परेशानी हो सकता है. व्यक्ति अपने प्रॉपर्टी को क़र्ज़ के दायित्वों में शामिल नहीं करना चाहते हैं. जीवन बीमा पॉलिसी पर यह लोन उनके लिए सबसे अच्छा है क्योंकि उन्हें इस परिस्थिति में अपनी जीवन बीमा पॉलिसी असाइन करनी होगी
- सिक्योर्ड फंडिंग: पॉलिसी लोन इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा ही सुरक्षित होते हैं, जिसके परिणामस्वरूप अक्सर अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन की तुलना में कम ब्याज दरें मिलती हैं.
- तेज़ और आसान प्रोसेस: पॉलिसी लोन के लिए एप्लीकेशन और अप्रूवल प्रोसेस आमतौर पर पारंपरिक लोन की तुलना में आसान और तेज़ है, जिसमें न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है.
इंश्योरेंस पॉलिसी पर लोन अधिक लोकप्रिय क्यों हो रहे हैं
तेज़ फाइनेंशियल राहत चाहने वाले व्यक्तियों में टॉप-अप लोन की लोकप्रियता बढ़ गई है. पुनर्भुगतान में उनकी लचीलापन और इंश्योरेंस क्लेम से लोन राशि काटने की सुविधा ने उन्हें आकर्षक बना दिया है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो फाइनेंशियल कठिनाइयों का सामना करते हैं. इसके अलावा, कम क्रेडिट स्कोर सीमा सहित आरामदायक योग्यता मानदंड, उनकी अपील में और योगदान देते हैं.
लेकिन, संभावित कमीओं पर विचार करना आवश्यक है. टॉप-अप लोन तुरंत फाइनेंशियल सहायता प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे लाभार्थियों को देय कुल डेथ बेनिफिट को भी कम कर सकते हैं. इस जोखिम को कम करने के लिए, प्रियजनों के लिए पर्याप्त फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक अलग टर्म जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने की सलाह दी जाती है.
अनसिक्योर्ड क्रेडिट लेने का निर्णय लेने से पहले, लोगों के पास जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन क्या है और यह कैसे काम करता है इस बारे में सही जानकारी होनी चाहिए. इस सुविधा के माध्यम से क्रेडिट का लाभ उठाने से उन्हें अपनी अचल संपत्ति को कोलैटरल किए बिना तुरंत फाइनेंशियल सहायता प्राप्त करने में मदद मिल सकती है.
