संरक्षित सेल कंपनी (PCC): यह क्या है, यह कैसे काम करता है, और लाभ

जानें कि सुरक्षित सेल कंपनी (पीसीसी) क्या है, इसकी परिभाषा, सुरक्षित सेल कंपनियों अधिनियम के तहत प्रमुख नियम, लाभ और सुरक्षित सेल कंपनी कैसे काम करती है.
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3 मिनट
3 जनवरी, 2025

संरक्षित सेल कंपनियां (PCCs) 20 वर्षों से अधिक समय से मौजूद हैं. अनिवार्य रूप से, PCC एक कंपनी है जिसमें व्यक्तिगत और विशिष्ट 'सेल' होता है, जिसमें प्रत्येक सेल स्वतंत्र रूप से काम करता है, एक अलग कंपनी के समान. कई अधिकारक्षेत्रों ने इन संरचनाओं को स्वीकार करने के लिए विशिष्ट कानून लागू किए हैं, और आमतौर पर, उन्हें प्रत्येक कोशिका के भीतर उत्पन्न आय या अभिलाभ पर स्थानीय टैक्स से छूट दी जाती है.

संरक्षित सेल कंपनी (PCC) क्या है?

एक संरक्षित सेल कंपनी एक कॉर्पोरेट स्ट्रक्चर है जो कंपनी को अपने भीतर अलग सेल बनाने की अनुमति देता है. प्रत्येक सेल में अपनी संपत्ति, देयताएं और कानूनी पहचान होती है, जो अन्य कोशिकाओं और मुख्य कंपनी से अलग होती है. इस स्ट्रक्चर का इस्तेमाल अक्सर जोखिम प्रबंधन और बीमा के उद्देश्यों के लिए किया जाता है, जिससे कंपनी की समग्र स्थिरता को सुरक्षित करने के लिए एसेट और देयताओं को अलग करने की अनुमति मिलती है.

एक संरक्षित सेल कंपनी (PCC) कैसे काम करती है?

निर्माण और संरचना: एक पीसीसी में Core और कई कोशिकाएं होती हैं, जिनमें प्रत्येक अलग-अलग एसेट और देनदारियां होती हैं.

विभिन्न पहचान: प्रत्येक सेल पीसीसी के भीतर एक अलग इकाई के रूप में कार्य करता है, जो कानूनी और फाइनेंशियल स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है.

एसेट प्रोटेक्शन: एक सेल के एसेट को अन्य कोशिकाओं की देयताओं से सुरक्षित किया जाता है, जिससे जोखिम एक्सपोज़र कम होता है.

लागत दक्षता: कोशिकाओं के बीच साझा प्रशासनिक और परिचालन संसाधन समग्र लागत को कम करते हैं.

फ्लेक्सिबिलिटी: पूरे पीसीसी स्ट्रक्चर को प्रभावित किए बिना सेल बनाया या भंग किया जा सकता है, जिससे बिज़नेस की डायनामिक स्ट्रेटेजी की अनुमति मिलती है.

संरक्षित सेल कंपनियों अधिनियम के तहत PCC को नियंत्रित करने वाले प्रमुख नियम

कानूनी पृथक्करण: प्रत्येक सेल में कानूनी रूप से अलग-अलग एसेट और लायबिलिटी होनी चाहिए, जो Core और अन्य कोशिकाओं से अलग होनी चाहिए.

अकाउंटिंग की आवश्यकताएं: प्रत्येक सेल को अलग-अलग अकाउंट बनाए रखना चाहिए, जिससे पारदर्शिता और सटीक फाइनेंशियल रिपोर्टिंग सुनिश्चित होती है.

नियामक अनुपालन: पीसीसी को नियमित रिपोर्टिंग और ऑडिट सहित विशिष्ट नियामक आवश्यकताओं का पालन करना चाहिए.

निदेशालय: पीसीसी के पास सभी कोशिकाओं के संचालन की देखरेख करने के लिए जिम्मेदार निदेशक मंडल होना चाहिए.

लिक्विडेशन नियम: दिवालियापन की स्थिति में, एक सेल के एसेट का उपयोग किसी अन्य की देयताओं को पूरा करने, लेनदारों के हितों की रक्षा करने के लिए नहीं किया जा सकता है.

सुरक्षित सेल कंपनी (पीसीसी) के लाभ

जोखिम प्रबंधन: जोखिमों को अलग-अलग कोशिकाओं में विभाजित करता है, जो समग्र कंपनी पर देयताओं के प्रभाव को सीमित करता है.

लागत दक्षता: कोशिकाओं में संसाधनों को शेयर करके परिचालन लागत को कम करता है.

फ्लेक्सिबिलिटी: पूरी पीसीसी को प्रभावित किए बिना कोशिकाओं के निर्माण और विघटन की अनुमति देता है.

एसेट प्रोटेक्शन: व्यक्तिगत सेल लायबिलिटी से Core कंपनी और अन्य सेल के एसेट की सुरक्षा करता है.

आकर्षक निवेश: निवेशक के लिए एक संरचित वातावरण प्रदान करता है, जो यह सुनिश्चित करता है कि उनके इन्वेस्टमेंट से संबंधित जोखिमों से सुरक्षित हैं.

संरक्षित सेल कंपनियां और लेनदार

सीमित सहारा: क्रेडिटर केवल उस विशिष्ट सेल की संपत्ति के लिए क्लेम कर सकते हैं जिसके साथ उनका संबंध है.

एसेट प्रोटेक्शन: अन्य कोशिकाओं और Core के एसेट को एक ही सेल से किए गए क्लेम से सुरक्षित किया जाता है.

पारदर्शिता: एसेट और देयताओं को स्पष्ट रूप से अलग करने से क्रेडिटर को व्यक्तिगत सेल की फाइनेंशियल स्थिरता का आकलन करने में मदद मिलती है.

नियामक सुरक्षा: संरक्षित सेल कंपनी अधिनियम के अनुपालन से क्रेडिटर को अतिरिक्त कानूनी सुरक्षा मिलती है.

क्लेम की प्राथमिकता: क्रेडिटर के क्लेम को विशिष्ट सेल की फाइनेंशियल स्थिति के अनुसार प्राथमिकता दी जाती है, जो उनके हितों की सुरक्षा करती है.

पारंपरिक कंपनी स्ट्रक्चर के साथ पीपीसी की तुलना

पारंपरिक कंपनी स्ट्रक्चर से सुरक्षित सेल कंपनी (PCC) की तुलना करते समय, कई प्रमुख अंतर सामने आते हैं. स्पष्ट तुलना के लिए नीचे दी गई टेबल देखें.

पहलू

पारंपरिक कंपनी

संरक्षित सेल कंपनी

कानूनी संरचना

अलग कानूनी इकाई जो एसेट का मालिक हो और कॉन्ट्रैक्ट दर्ज कर सकती है

एक एकल कानूनी इकाई जिसमें कई कोशिकाएं होती हैं, प्रत्येक के पास अपनी संपत्ति और देयताएं होती हैं

देयता

शेयरधारकों को सीमित देयता का लाभ मिलता है, जबकि निदेशकों की असीमित देयता हो

शेयरधारकों और निदेशकों के लिए देयता प्रत्येक सेल की संपत्ति और देयताओं तक सीमित है

जोखिम

पूरी कंपनी जोखिम लेती है

प्रत्येक कोशिका स्वतंत्र रूप से अपने जोखिम का प्रबंधन करती है

सुविधा

शेयरधारक अधिकारों के संबंध में सीमित लचीलापन

प्रत्येक सेल के शेयरधारकों को अलग-अलग अधिकार देने की अधिक लचीलापन.


सुरक्षित सेल कंपनी की एक उल्लेखनीय विशेषता यह है कि प्रत्येक सेल के एसेट और देनदारियों को कानूनी रूप से अलग किया जाता है, जो जोखिमों से अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है.

सुरक्षित सेल कंपनी के लाभों का पूरी तरह से लाभ उठाने के लिए, किसी प्रोफेशनल से परामर्श करने की सलाह दी जाती है ताकि आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं का आकलन किया जा सके और उसके अनुसार सेल स्ट्रक्चर को तैयार किया जा सके.

सुरक्षित सेल कंपनी के लाभों की उपेक्षा न करें; अपने एसेट और देयताओं के लिए सुरक्षा को अधिकतम करने के लिए इस विकल्प पर विचार करें.

पीसीसी का उपयोग करने वाले उद्योगों के उदाहरण

इस सेक्शन में, हम उन उद्योगों की खोज करेंगे जो सुरक्षित सेल कंपनियों (पीसीसी) के उपयोग से लाभ उठाते हैं. इनमें शामिल हैं:

  • इंश्योरेंस: इंश्योरेंस सेक्टर पीसीसी को कानूनी रूप से अलग कोशिकाओं की स्थापना करने के लिए नियोजित करता है, जो विभिन्न एसेट और देयताओं को धारण कर सकता है. यह इंश्योरर को क्रॉस-कंटेमिनेशन के जोखिम के बिना विभिन्न बिज़नेस लाइन को मैनेज करने में सक्षम बनाता है.
  • एसेट मैनेजमेंट: एसेट मैनेजमेंट फर्म एसेट और देयताओं को पूरा करने के लिए पीसीसी का लाभ उठा सकते हैं, जिससे नियामक अनुपालन लागत कम हो जाती है और ऑपरेशनल दक्षता में सुधार होता है.
  • बैंकिंग: बैंक अंतर्निहित एसेट को एक अलग कानूनी इकाई में रखते हुए सिक्योरिटीज़ जारी करने के लिए पीसीसी का उपयोग कर सकते हैं, जो दिवालिया जोखिमों को कम करता है और पूंजी जुटाने के प्रयासों को बढ़ाता है.
  • हेल्थकेयर: हेल्थकेयर प्रदाता अपनी सेवाओं से जुड़े मालप्रैक्टिस क्लेम और अन्य कानूनी देयताओं के एक्सपोजर को सीमित करने के लिए पीसीसी को लागू कर सकते हैं.
  • रियल एस्टेट: रियल एस्टेट डेवलपर और इन्वेस्टर पीसीसी के माध्यम से प्रत्येक प्रॉपर्टी या निवेश वाहन के लिए अलग-अलग कानूनी संस्थाएं बना सकते हैं, जोखिम एक्सपोज़र को कम कर सकते हैं और एसेट मैनेजमेंट को आसान बना सकते हैं.

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पीसीसी इन उद्योगों तक सीमित नहीं हैं; जोखिम को प्रभावी रूप से मैनेज करने और प्रबंधित करने का लक्ष्य रखने वाला कोई भी बिज़नेस उनसे लाभ उठा सकता है. इसके अलावा, पीसीसी को हर बिज़नेस की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कस्टमाइज़ किया जा सकता है और ट्रस्ट या पार्टनरशिप जैसी अन्य कानूनी संरचनाओं के साथ काम कर सकता है .

अगर आप अपने बिज़नेस के लिए पीसीसी पर विचार कर रहे हैं, तो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त संरचना निर्धारित करने के लिए कानूनी और फाइनेंशियल प्रोफेशनल से परामर्श करना महत्वपूर्ण है.

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संरक्षित सेल कंपनियों के बारे में पांच तथ्य

  • एक संरक्षित सेल कंपनी (PCC) एक कॉर्पोरेट संरचना है जो कंपनी के भीतर कई "कोशिकाओं" या कम्पार्टमेंट की सुविधा प्रदान करती है, जो प्रत्येक अपनी संपत्ति और देनदारियों को धारित करती है.
  • पीसीसी का उपयोग इंश्योरेंस सेक्टर में अक्सर किया जाता है, जो इंश्योरेंस कंपनी को विभिन्न जोखिमों या बिज़नेस की लाइनों को अंडरराइट करने के लिए कई सेल स्थापित करने में सक्षम बनाता है.
  • PCC के भीतर प्रत्येक सेल के एसेट कानूनी रूप से एक दूसरे से अलग होते हैं और कंपनी के सामान्य एसेट से अलग होते हैं, जो इन्वेस्टर और पॉलिसीधारकों को बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं.
  • पीसीसी को गर्नसी, जर्सी, बरमूडा और डेलावेयर सहित विश्व भर के विभिन्न अधिकार क्षेत्रों में मान्यता दी जाती है.
  • पीसीसी का उपयोग इंश्योरेंस सेक्टर से आगे बढ़कर एसेट मैनेजमेंट, फंड और सिक्योरिटाइज़ेशन जैसे अन्य उद्योगों को शामिल करने के लिए किया गया है.

एक संगठन कैसे सुनिश्चित कर सकता है कि वे पीसीसी का अनुकूल उपयोग करें?

स्ट्रेटेजिक प्लानिंग: प्रत्येक सेल के उद्देश्य को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें और यह समग्र बिज़नेस स्ट्रेटजी में कैसे फिट होता है.

एसेट एलोकेशन: जोखिम प्रबंधन और परिचालन दक्षता को अधिकतम करने के लिए विशिष्ट कोशिकाओं को उचित रूप से एसेट और लायबिलिटी आवंटित करें.

नियमित समीक्षा: सुधार के लिए क्षेत्रों की पहचान करने के लिए पीसीसी संरचना और सेल परफॉर्मेंस के समय-समय पर रिव्यू करें.

अनुपालन का पालन: पीसीसी संरचना के कानूनी लाभों को बनाए रखने के लिए नियामक आवश्यकताओं के साथ सख्त अनुपालन सुनिश्चित करें.

विशेषज्ञ परामर्श: पीसीसी के स्ट्रक्चर और ऑपरेशन को अनुकूल बनाने के लिए कानूनी और फाइनेंशियल विशेषज्ञों से जुड़ें.

निष्कर्ष

संरक्षित सेल कंपनियां (पीसीसी) भारत में बिज़नेस के लिए एक बहुमुखी और कुशल कॉर्पोरेट स्ट्रक्चर प्रदान करती हैं, विशेष रूप से जोखिमों के प्रबंधन और संपत्ति को अलग करने के लिए. रेगुलेटरी फ्रेमवर्क को समझने और उनका पालन करके, संगठन पीसीसी के उपयोग को अनुकूल बना सकते हैं, जिससे निवेशक और लेनदारों को एक जैसे मजबूत सुरक्षा प्रदान की जा सकती है. पीसीसी के अनोखे लाभ इसे बिज़नेस के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं जो अपनी फाइनेंशियल स्थिरता और ऑपरेशनल सुविधा को बढ़ाना चाहते हैं.

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सामान्य प्रश्न

सुरक्षित सेल कंपनी का उदाहरण क्या है?
सुरक्षित सेल कंपनी (PCC) का एक उदाहरण गर्नसी में "CatCo PCC" है, जो बीमा और रीइंश्योरेंस समाधान प्रदान करता है. यह विभिन्न बीमा प्रोडक्ट या क्लाइंट के लिए अलग-अलग सेल बनाता है, जिससे प्रत्येक सेल अपने एसेट और देयताओं के साथ स्वतंत्र रूप से ऑपरेट करने की सुविधा मिलती है. यह स्ट्रक्चर यह सुनिश्चित करता है कि एक सेल से जुड़े फाइनेंशियल जोखिम दूसरों को प्रभावित नहीं करते हैं, जो एक ही कंपनी के फ्रेमवर्क के भीतर विभिन्न बीमा आवश्यकताओं को मैनेज करने के लिए सुरक्षित और सुविधाजनक व्यवस्था प्रदान करते हैं.

सुरक्षित सेल कंपनियां कैसे काम करती हैं?
संरक्षित सेल कंपनियां (पीसीसी) एक कानूनी इकाई के भीतर अलग कोशिकाओं का निर्माण करके काम करती हैं, प्रत्येक अपनी अलग संपत्ति और देयताओं के साथ. ये कोशिकाएं स्वतंत्र रूप से कार्य करती हैं, यह सुनिश्चित करती हैं कि एक कोशिका की परिसंपत्तियां किसी अन्य के दायित्वों से सुरक्षित हैं. यह संरचना कुशल जोखिम प्रबंधन और एसेट अलग-अलग करने की अनुमति देती है, जिसका इस्तेमाल अक्सर बीमा और निवेश क्षेत्रों में किया जाता है. कोर कंपनी कोशिकाओं की देखरेख करती है, नियामक अनुपालन बनाए रखती है और साझा प्रशासनिक संसाधन प्रदान करती है, जबकि प्रत्येक सेल की फाइनेंशियल और कानूनी गतिविधियां अलग-अलग रहती हैं.

सुरक्षित सेल कंपनियों के क्या उपयोग हैं?
संरक्षित सेल कंपनियों (पीसीसी) का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जाता है, जिनमें जोखिम प्रबंधन, एसेट पृथक्करण और लागत दक्षता शामिल हैं. इनका इस्तेमाल आमतौर पर बीमा और फाइनेंस सेक्टर में बिज़नेस या निवेश पोर्टफोलियो की विभिन्न लाइनों के लिए अलग-अलग सेल बनाने के लिए किया जाता है, इस प्रकार फाइनेंशियल जोखिमों को अलग करता है. पीसीसी स्ट्रक्चर्ड फाइनेंस ट्रांज़ैक्शन और सिक्योरिटाइज़ेशन की सुविधा भी प्रदान करते हैं, जो एसेट और देयताओं को मैनेज करने और आवंटित करने में सुविधा प्रदान करते हैं. यह संरचना प्रत्येक सेल की कानूनी और फाइनेंशियल स्वतंत्रता सुनिश्चित करती है, जो मूल कंपनी और अन्य कोशिकाओं को संभावित देयताओं से बचाती है.

सुरक्षित सेल कंपनी (पीसीसी) को ऑपरेट करने के टैक्स प्रभाव क्या हैं?

सुरक्षित सेल कंपनी (पीसीसी) को ऑपरेट करने से अधिकारिता के आधार पर विभिन्न टैक्स प्रभाव पड़ सकते हैं. आमतौर पर, पीसीसी के भीतर प्रत्येक सेल को टैक्स उद्देश्यों के लिए एक अलग इकाई माना जा सकता है. इसका मतलब है कि लाभ और हानि को व्यक्तिगत कोशिकाओं को आवंटित किया जा सकता है, जिससे संभावित टैक्स लाभ मिलते हैं. लेकिन, विशिष्ट टैक्स ट्रीटमेंट और देयताएं व्यापक रूप से अलग-अलग होती हैं, इसलिए अनुपालन सुनिश्चित करने और टैक्स दक्षता को अनुकूल बनाने के लिए स्थानीय कानूनों से परिचित टैक्स प्रोफेशनल से परामर्श करना आवश्यक है.

संरक्षित सेल कंपनी (पीसीसी) स्थापित करने के लिए कानूनी आवश्यकताएं क्या हैं?

सुरक्षित सेल कंपनी (पीसीसी) स्थापित करने के लिए, कानूनी आवश्यकताओं में आमतौर पर उपयुक्त नियामक प्राधिकरण के साथ रजिस्ट्रेशन करना और इसके संरचना और संचालन के संबंध में विशिष्ट विनियमों का पालन करना शामिल है. संस्थापकों को पीसीसी, इसके शासन और प्रत्येक सेल कैसे काम करेगा, के उद्देश्य के बारे में विस्तृत दस्तावेजीकरण प्रदान करना चाहिए. इसके अलावा, उचित रिकॉर्ड बनाए रखना और चल रहे रिपोर्टिंग दायित्वों का अनुपालन करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि प्रत्येक सेल कानून के भीतर काम करता है और इसकी एसेट को प्रभावी रूप से सुरक्षित करता है.

सुरक्षित सेल कंपनी (पीसीसी) का उपयोग करने से जुड़े जोखिम क्या हैं?

सुरक्षित सेल कंपनी (पीसीसी) का उपयोग करने में कुछ जोखिम होते हैं, जिनमें संभावित कानूनी और नियामक अनुपालन समस्याएं शामिल हैं. अगर सेल नियामक आवश्यकताओं का पालन करने में विफल रहता है, तो इससे जुर्माना लग सकता है, जिससे पूरी PCC प्रभावित हो सकती है. इसके अलावा, एसेट आमतौर पर कोशिकाओं के भीतर सुरक्षित होते हैं, लेकिन अभी भी ऑपरेशनल जोखिम हो सकते हैं, जैसे कि गलत प्रबंधन या अपर्याप्त पूंजीकरण. इन जोखिमों को कम करने और पीसीसी कार्यों को प्रभावी रूप से सुनिश्चित करने के लिए उचित परिश्रम और अनुपालन प्रोटोकॉल का पालन आवश्यक है.

क्या एक सुरक्षित सेल कंपनी कैप्टिव है?

हां, एक संरक्षित सेल कंपनी (PCC) को कैप्टिव इंश्योरेंस का एक रूप माना जाता है. PCCs रेंटल कैप्टिव के समान काम करता है, जिससे कई क्लाइंट अलग-अलग एसेट और देयताओं को बनाए रखते हुए एक ही इंश्योरेंस स्ट्रक्चर शेयर कर सकते हैं. लेकिन, पीसीसी बढ़ी हुई लचीलापन का अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं, जिससे प्रत्येक सेल को व्यापक पीसीसी फ्रेमवर्क का हिस्सा होने के साथ-साथ स्वतंत्र रूप से ऑपरेट करने में सक्षम बनाता है. यह स्ट्रक्चर संगठनों को अपने व्यक्तिगत हितों की सुरक्षा करते हुए अपनी इंश्योरेंस आवश्यकताओं को कुशलतापूर्वक मैनेज करने की अनुमति देता है.

संरक्षित सेल कंपनी (PCC) फंड क्या हैं?

फंड के रूप में स्थापित पीसीसी को दो तरीकों से संरचित किया जा सकता है:

  1. अम्ब्रेला फंड - यह एक संरचना है जिसमें एक सामान्य निवेश मैनेजमेंट के तहत कई सब-फंड शामिल हैं. प्रत्येक सब-फंड एक अलग "सेल" के रूप में बनाया जाता है”
  2. मल्टी-फंड - यह स्ट्रक्चर नए फंड को मौजूदा सेटअप में जोड़ने की अनुमति देता है. प्रत्येक नया फंड, जो एक अलग "सेल" के रूप में भी बनाया गया है, अपना निवेश प्रबंधन कर सकता है और पीसीसी में अन्य कोशिकाओं से स्वतंत्र रूप से संचालित हो सकता है
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