UPI भुगतान ऑनलाइन

IMPS के लिए आपको प्राप्तकर्ता का अकाउंट नंबर, नाम और IFSC कोड दर्ज करना होगा, जबकि UPI को भुगतान को प्रोसेस करने के लिए प्री-असाइन्ड वर्चुअल ID या वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) की आवश्यकता होती है.

वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) ईमेल ID की तरह है. VPA, पैसे भेजने या प्राप्त करने के लिए यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) सेवा का उपयोग करके सभी यूज़र के लिए बनाया जाता है. VPA बैंक अकाउंट नंबर और IFSC कोड के कॉम्बिनेशन के लिए प्रॉक्सी के रूप में कार्य करता है और ट्रांज़ैक्शन करते समय सुरक्षा की अतिरिक्त परत जोड़ता है.

UPI IMPS इन्फ्रास्ट्रक्चर पर बनाया गया है और आपको बैंक अकाउंट के बीच तुरंत पैसे ट्रांसफर करने की अनुमति देता है. नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा विकसित, यह यूज़र को UPI नेटवर्क से लिंक बैंकों के लिए वर्चुअल भुगतान एड्रेस बनाने की अनुमति देता है और अपने मोबाइल हैंडसेट के माध्यम से 24x7 तुरंत भुगतान की अनुमति देता है.

सभी UPI भुगतानों के लिए बजाज फिनसर्व ऐप आपकी गो-टू ऐप होनी चाहिए. हमारी ऐप का उपयोग करने के मुख्य लाभ इस प्रकार हैं:

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NPCI के दिशानिर्देशों के अनुसार, UPI ट्रांज़ैक्शन पर कोई शुल्क नहीं लगता है. एक निश्चित सीमा पार होने के बाद यह बदल सकता है. यह आपके बैंक पर निर्भर करेगा.

• ऑफलाइन: बस ऑफलाइन स्टोर पर QR कोड स्कैन करें या मर्चेंट का वर्चुअल भुगतान एड्रेस दर्ज करें और अपना UPI पिन दर्ज करके ट्रांज़ैक्शन पूरा करें.

• ऑनलाइन: ऑनलाइन खरीदारी करते समय, अगर UPI उपलब्ध भुगतान विकल्पों में से एक है, तो आप UPI के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं. इसे क्लिक करने पर, आपको अपना वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) दर्ज करना होगा. दर्ज करने के बाद, आपको अपने बजाज फिनसर्व ऐप पर कलेक्ट करने का अनुरोध प्राप्त होगा. अपना UPI PIN दर्ज करें और आपका भुगतान पूरा हो जाएगा.

Bajaj Pay UPI BHIM UPI को सपोर्ट करने वाले सभी बैंकों के साथ काम करता है. बजाज फिनसर्व ऐप का PSP पार्टनर ऐक्सिस बैंक है.

NPCI की भूमिकाएं और जिम्मेदारियां

1. NPCI यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) का मालिक है और ऑपरेट करता है.
2. NPCI UPI के संबंध में पीएसपी और TPAP के नियम, विनियम, दिशानिर्देश और संबंधित भूमिकाएं, जिम्मेदारियां और देयताएं निर्धारित करता है. इसमें ट्रांज़ैक्शन प्रोसेसिंग और सेटलमेंट, विवाद प्रबंधन और सेटलमेंट के लिए कट-ऑफ को क्लियर करना भी शामिल है.
3. NPCI UPI में ग्राहक बैंक, PSP, थर्ड पार्टी एप्लीकेशन प्रोवाइडर (TPAP) और प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट जारीकर्ताओं (पीपीआई) की भागीदारी को अप्रूव करता है.
4. NPCI एक सुरक्षित, सुरक्षित और कुशल UPI सिस्टम और नेटवर्क प्रदान करता है.
5. NPCI UPI में भाग लेने वाले सदस्यों को ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन रूटिंग, प्रोसेसिंग और सेटलमेंट सेवाएं प्रदान करता है.
6. NPCI, या तो सीधे या थर्ड पार्टी के माध्यम से, UPI प्रतिभागियों पर ऑडिट कर सकता है और UPI में उनकी भागीदारी से संबंधित डेटा, जानकारी और रिकॉर्ड के लिए कॉल कर सकता है.
   
7. NPCI उस सिस्टम का एक्सेस प्रदान करता है जहां वे रिपोर्ट डाउनलोड कर सकते हैं, चार्जबैक दर्ज कर सकते हैं, UPI भुगतान ट्रांज़ैक्शन का स्टेटस अपडेट कर सकते हैं आदि.
   

PSP की भूमिकाएं और जिम्मेदारियां

1. PSP एक बैंकिंग कंपनी है जो UPI का सदस्य है और PSP और TPAP को UPI भुगतान सुविधा प्रदान करने के लिए UPI प्लेटफॉर्म से कनेक्ट करती है जो बदले में यूज़र और मर्चेंट को UPI पर भुगतान ट्रांज़ैक्शन पूरा करने में सक्षम बनाती है.
2. पीएसपी, अपने खुद के ऐप या TPAP ऐप के माध्यम से, UPI पर यूज़र को ऑनबोर्ड और रजिस्टर करते हैं और अपने बैंक अकाउंट को अपनी संबंधित UPI ID से लिंक करते हैं.
   
3. PSP अपने खुद के ऐप या टीपीएपी ऐप के माध्यम से ऐसे ग्राहक के रजिस्ट्रेशन के समय यूज़र के प्रमाणीकरण के लिए जिम्मेदार है.
4. PSP TPAP की UPI ऐप को यूज़र के लिए उपलब्ध करवाने के लिए टीपीएपी को शामिल करता है और ऑन-बोर्ड करता है.
5. PSP को यह सुनिश्चित करना होगा कि TPAP और इसके सिस्टम UPI पर कार्य करने के लिए पर्याप्त रूप से सुरक्षित हैं.
6. PSP यह सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार है कि UPI-कम्प्लायंट एप्लीकेशन और TPAP सिस्टम को UPI ट्रांज़ैक्शन डेटा और UPI ऐप सुरक्षा सहित यूज़र की जानकारी की सुरक्षा और अखंडता की सुरक्षा के लिए ऑडिट किया जाता है.
7. PSP को केवल भारत में UPI ट्रांज़ैक्शन की सुविधा के उद्देश्य से एकत्र किए गए UPI ट्रांज़ैक्शन डेटा सहित सभी भुगतान डेटा को स्टोर करना होगा.
   
8. PSP सभी UPI ग्राहक को कस्टमर की UPI ID से लिंक करने के लिए UPI प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध कस्टमर के बैंक की लिस्ट में से कोई भी बैंक अकाउंट चुनने का विकल्प देने के लिए जिम्मेदार है.
9. PSP यूज़र द्वारा दर्ज की गई शिकायतों और विवादों को हल करने के लिए शिकायत निवारण तंत्र स्थापित करने के लिए जिम्मेदार है.
   

TPAP की भूमिकाएं और जिम्मेदारियां:

1. TPAP PSP के लिए एक सेवा प्रोवाइडर है और PSP के माध्यम से UPI में भाग लेता है.
2. UPI में TPAP की भागीदारी के संबंध में PSP और NPCI द्वारा निर्धारित सभी आवश्यकताओं का पालन करने के लिए TPAP जिम्मेदार है.
3. TPAP यह सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार है कि इसके सिस्टम UPI प्लेटफॉर्म पर कार्य करने के लिए पर्याप्त रूप से सुरक्षित हैं.
4. TPAP इस संबंध में NPCI द्वारा जारी किए गए सभी सर्कुलर और दिशानिर्देशों सहित UPI प्लेटफॉर्म पर UPI और TPAP की भागीदारी के संबंध में किसी भी वैधानिक या नियामक प्राधिकरण द्वारा निर्धारित सभी लागू कानूनों, नियमों, विनियमों और दिशानिर्देशों आदि का पालन करने के लिए जिम्मेदार है.
5. TPAP को केवल भारत में UPI ट्रांज़ैक्शन की सुविधा के उद्देश्य से TPAP द्वारा एकत्र किए गए UPI ट्रांज़ैक्शन डेटा सहित सभी भुगतान डेटा को स्टोर करना होगा.
   
6. TPAP RBI, NPCI और RBI/NPCI द्वारा नामित अन्य एजेंसियों को सुविधा प्रदान करने के लिए जिम्मेदार है, ताकि TPAP के डेटा, जानकारी और सिस्टम को एक्सेस किया जा सके और RBI और NPCI द्वारा आवश्यक होने पर TPAP के ऑडिट किया.
7. TPAP ग्राहक की शिकायतों के निवारण के लिए TPAP की UPI-अनुपालन ऐप, ईमेल, मैसेजिंग प्लेटफॉर्म, IVR आदि के माध्यम से शिकायत दर्ज करने के विकल्प के साथ यूज़र को सुविधा प्रदान करेगा.

विवाद निवारण तंत्र

1. प्रत्येक यूज़र PSP ऐप/TPAP ऐप पर UPI ट्रांज़ैक्शन के संबंध में शिकायत दर्ज कर सकता है.
2. यूज़र संबंधित ट्रांज़ैक्शन चुन सकता है और उससे संबंधित शिकायत दर्ज कर सकता है.
3. यूज़र की सभी UPI से संबंधित शिकायतों/शिकायतों के संबंध में पहले संबंधित TPAP के साथ शिकायत दर्ज की जाएगी. अगर शिकायत/शिकायत का समाधान नहीं होता है, तो आगे बढ़ने का अगला स्तर PSP होगा, जिसके बाद कस्टमर का बैंक और NPCI, उसी क्रम में होगा. इन विकल्पों का उपयोग करने के बाद, यूज़र बैंकिंग ओम्बड्समैन और/या डिजिटल शिकायतों के ओम्बड्समैन से संपर्क कर सकता है, जैसा भी मामला हो.

• शिकायत दोनों प्रकार के ट्रांज़ैक्शन अर्थात फंड ट्रांसफर और मर्चेंट ट्रांज़ैक्शन के लिए दर्ज की जा सकती है.
• यूज़र को संबंधित ऐप पर ही ऐसे यूज़र की शिकायत की स्थिति को अपडेट करके PSP/TPAP द्वारा सूचित किया जाएगा.

विफल UPI ट्रांज़ैक्शन के प्रमुख कारण इस प्रकार हैं:

1. UPI भुगतान सीमा
2. आपकी UPI ID से लिंक केवल एक बैंक अकाउंट, और ट्रांज़ैक्शन की बैंक सीमा उस दिन से अधिक है
3. प्राप्तकर्ता के लिए गलत विवरण दर्ज करें
4. गलत UPI PIN दर्ज करें
5. खराब इंटरनेट कनेक्शन

भारत में कई UPI ऐप Google Pay, बजाज UPI भुगतान, Amazon Pay, Cred आदि जैसे लोकप्रिय विकल्पों सहित रिवॉर्ड और कैशबैक प्रदान करते हैं.

नहीं, UPI ID और UPI PIN अलग-अलग हैं. UPI ID ट्रांज़ैक्शन के लिए वर्चुअल भुगतान एड्रेस के रूप में कार्य करती है, जबकि UPI पिन, 4 या 6-अंकों का पासवर्ड, किसी विशिष्ट बैंक अकाउंट से ट्रांज़ैक्शन को अधिकृत करता है.

अगर आप अपना UPI PIN भूल जाते हैं, तो आप अपने UPI ऐप द्वारा प्रदान किए गए निर्देशों का पालन करके इसे रीसेट कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, Google Pay में, आप अपनी प्रोफाइल फोटो पर टैप करके, उस बैंक अकाउंट को चुनकर, जिसके लिए आप पिन रीसेट करना चाहते हैं, अपना UPI पिन रीसेट कर सकते हैं, और फिर 'UPI पिन खोलें' पर टैप कर सकते हैं