जब आप लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो लेंडर आपको फंड देने के जोखिम की गणना करने के लिए आपकी क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करता है. क्रेडिट निर्णय वह प्रोसेस है जिसके द्वारा लोनदाता आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन करते हैं. क्रेडिट निर्णय को समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह क्रेडिट प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करता है, जो जीवन के विभिन्न लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक है.
क्रेडिट निर्णय का क्या अर्थ है?
क्रेडिट निर्णय आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, आय, डेट-टू-इनकम रेशियो और भुगतान हिस्ट्री जैसे विभिन्न मानदंडों का उपयोग करके आपकी क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने की प्रोसेस है. इसका लक्ष्य आपको फंड देने से जुड़े जोखिम के स्तर का आकलन करना है. इसमें उचित अपेक्षाओं के साथ अपने क्रेडिट एप्लीकेशन को अप्रूव करने के तरीके की पहचान करना भी शामिल है कि आप सहमत क्रेडिट शर्तों के अनुसार लोन का पुनर्भुगतान करेंगे. लेंडर आपकी पिछली क्रेडिट हिस्ट्री पर इस विकल्प का आधार रखता है.
क्रेडिट निर्णय प्रक्रिया को आसान बनाना
क्रेडिट निर्णय आपकी क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने के लिए कई कारकों का मूल्यांकन कर रहा है. इस प्रक्रिया में तीन चरण होते हैं: डेटा कलेक्शन और जांच, मूल्यांकन और अप्रूवल या रिजेक्शन.
जब आप क्रेडिट के लिए अप्लाई करते हैं, तो लोनदाता आपकी आय, रोज़गार इतिहास और क्रेडिट हिस्ट्री जैसी जानकारी की समीक्षा करते हैं और वेरिफाई करते हैं. फिर, वे विभिन्न तरीकों का उपयोग करके आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन करते हैं. अंतिम चरण यह तय करता है कि क्रेडिट एप्लीकेशन को अप्रूव करना है या अस्वीकार करना है. अगर अधिकृत है, तो लेंडर क्रेडिट लिमिट, ब्याज दर और अन्य नियम व शर्तें प्रदान करेगा.
क्रेडिट ब्यूरो, बैंकों, क्रेडिट कार्ड कंपनियों और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों सहित विभिन्न स्रोतों से आपकी क्रेडिट योग्यता के बारे में जानकारी एकत्र और स्टोर करता है. भारत में चार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो हैं: CIBIL, इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और CRIF हाई मार्क. लोनदाता क्रेडिट निर्णय प्रक्रिया के दौरान क्रेडिट ब्यूरो का समर्थन चाहते हैं.
क्रेडिट के लिए अप्लाई करते समय क्रेडिट निर्णयों का प्रभाव
क्रेडिट निर्णय आपकी क्रेडिट प्राप्त करने की क्षमता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करते हैं. उदाहरण के लिए, अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाता है और आपको कम ब्याज दरों और उच्च क्रेडिट लिमिट जैसी बेहतर लोन शर्तें प्रदान करता है. इसके विपरीत, कम क्रेडिट स्कोर से आपकी क्रेडिट एप्लीकेशन अस्वीकार हो सकती है या आपको उच्च ब्याज दरें और कम क्रेडिट लिमिट जैसी प्रतिकूल क्रेडिट शर्तें दे सकती हैं.
क्रेडिट ब्यूरो आपकी क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करने में लोनदाता की मदद करने के लिए विभिन्न प्रकार की सेवाएं प्रदान करता है. क्रेडिट स्कोरिंग आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से जानकारी का उपयोग करके आपकी क्रेडिट योग्यता का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व स्थापित करने की प्रोसेस है. क्रेडिट रिपोर्ट में क्रेडिट अकाउंट, भुगतान इतिहास, डिफॉल्ट, दिवालियापन और पूछताछ की जानकारी सहित पूरी क्रेडिट हिस्ट्री शामिल है. धोखाधड़ी का पता लगाने से क्रेडिट जानकारी में असंगतियों की पहचान करने और क्रेडिट गतिविधि की निगरानी करने में मदद मिलती है.
क्रेडिट निर्णय या क्रेडिट निर्णय लेना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह क्रेडिट कार्ड या लोन की मांग करते समय आपकी क्रेडिट योग्यता को प्रभावित करता है. अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए समय पर डेट भुगतान करने, डिफॉल्ट और दिवालियापन से बचने और अपना क्रेडिट रिकॉर्ड चेक करने की आवश्यकता होती है. क्रेडिट ब्यूरो इस प्रोसेस का एक महत्वपूर्ण तत्व है क्योंकि वे क्रेडिट जानकारी एकत्र और स्टोर करते हैं और क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर जनरेट करते हैं.
अपनी क्रेडिट योग्यता को बेहतर बनाने के लिए, आपको अपने क्रेडिट हेल्थ को ऐक्टिव रूप से मैनेज करना होगा. अपने क्रेडिट हेल्थ इनसाइट का एक्सेस प्राप्त करने के लिए, CIBIL द्वारा संचालित क्रेडिट पास को सब्सक्राइब करने पर विचार करें. यह पर्सनलाइज़्ड क्रेडिट हेल्थ डैशबोर्ड, मासिक CIBIL स्कोर चेक और भी बहुत कुछ प्रदान करता है.
