सिक्योरिटीज़ पर NBFC लोन

नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs) भारत में फाइनेंशियल सेवाएं प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं, जो सिक्योरिटीज़ पर लोन सहित विभिन्न प्रॉडक्ट प्रदान करती हैं. पारंपरिक बैंकों के विपरीत, NBFCs लोन प्रोसेसिंग और योग्यता मानदंडों में अधिक सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे वे अपने इन्वेस्टमेंट को बेचे बिना फंड तक तेज़ एक्सेस चाहने वाले व्यक्तियों और बिज़नेस के लिए आकर्षक विकल्प बन जाते हैं.

NBFC क्या है?

NBFC (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी) एक फाइनेंशियल संस्थान है जो बैंकों जैसी सेवाएं प्रदान करता है, जैसे लोन, एसेट फाइनेंसिंग और क्रेडिट सुविधाएं, लेकिन बैंकिंग लाइसेंस के बिना. NBFCs को भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित किया जाता है और व्यक्तियों और बिज़नेस को क्रेडिट प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, विशेष रूप से उन लोगों को जो पारंपरिक बैंक लोन के लिए पात्र नहीं हो सकते हैं. लेकिन, NBFCs बैंक जैसे डिमांड डिपॉज़िट स्वीकार नहीं कर सकते हैं.

NBFCs से सिक्योरिटीज़ पर लोन लेने के लाभ

ले रहा हैसिक्योरिटीज़ पर लोनNBFCs से उधारकर्ताओं को कई लाभ मिलते हैं:

• फंड का तुरंत एक्सेस: हालांकि NBFCs की प्रोसेस अक्सर सुव्यवस्थित होती हैं और पारंपरिक बैंकों की तुलना में तेज़ लोन अप्रूवल प्रदान कर सकती हैं, लेकिन सटीक प्रोसेसिंग का समय विभिन्न कारकों जैसे लोन का प्रकार, उधारकर्ता की प्रोफाइल और विशिष्ट एनबीएफसी पर निर्भर कर सकता है.
• सिक्योरिटीज़ का स्वामित्व बनाए रखें: आप उन्हें बेचे बिना अपने इन्वेस्टमेंट पर उधार ले सकते हैं, जिससे आप डिविडेंड या ब्याज अर्जित करना जारी रख सकते हैं.
• सुविधाजनक लोन शर्तें: NBFCs उधारकर्ता की फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सुविधाजनक लोन राशि और पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं.
• कम ब्याज दरें: सिक्योरिटीज़ पर लोन में आमतौर पर कम ब्याज दरें होती हैंअनसिक्योर्ड लोन की तुलना में, आपकी कुल उधार लागत को कम करता है.

लोन के लिए योग्य सिक्योरिटीज़ के प्रकार

• लिस्टेड कंपनियों के शेयर और स्टॉक
• म्यूचुअल फंड (इक्विटी और डेट दोनों)
• सरकारी बांड
• फिक्स डिपॉज़िट
• सरेंडर वैल्यू वाली इंश्योरेंस पॉलिसी
• कॉर्पोरेट बॉन्ड

सिक्योरिटीज़ पर NBFC लोन के लिए योग्यता मानदंड

• आयु की आवश्यकता: आमतौर पर 21 से 65 वर्ष के बीच.
• सिक्योरिटीज़ का स्वामित्व: उधारकर्ताओं के पास शेयर या बॉन्ड जैसी योग्य सिक्योरिटीज़ होनी चाहिए.
• KYC डॉक्यूमेंट: आधार/पासपोर्ट/वोटर ID, पैन कार्ड, डीमैट होल्डिंग स्टेटमेंट, NBFC के आधार पर कोई डील कर रहा है.
• क्रेडिट इतिहास: अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके अप्रूवल और बेहतर ब्याज दरों की संभावनाओं को बढ़ा सकता है.
• आय का प्रमाण: पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने के लिए कुछ मामलों में आवश्यक.

NBFC से सिक्योरिटीज़ पर लोन लेने की प्रोसेस

• लोन एप्लीकेशन ऑनलाइन या NBFC शाखा में सबमिट करें.
• अपने शेयर, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखें.
• KYC, इनकम प्रूफ और सिक्योरिटी ओनरशिप डॉक्यूमेंट प्रदान करें.
• NBFC आपके एप्लीकेशन का आकलन करेगा और गिरवी रखे गए सिक्योरिटीज़ की वैल्यू के आधार पर लोन को अप्रूव करेगा.
• अप्रूवल के बाद, लोन राशि आपके अकाउंट में डिस्बर्स की जाती है, आमतौर पर कुछ कार्य दिवसों के भीतर. RBI के अनुसार आपको यह लोन मिल सकता हैतक अधिकतमशेयर वैल्यू का 50%.

ब्याज दरें और शुल्क

• ब्याज दरें: आमतौर पर गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ और उधारकर्ता की प्रोफाइल के आधार पर 10% से 14% के बीच होती है, और NBFC के आधार पर एक डील कर रहा है के साथ.
• प्रोसेसिंग शुल्क: आमतौर पर लोन राशि का 0.5% से 1% तक होता है, NBFC के आधार पर कोई डील कर रहा है.
• प्री-पेमेंट शुल्क: कुछ NBFC जल्दी पुनर्भुगतान के लिए शुल्क ले सकते हैं.
• दंड शुल्क: देरी से भुगतान या डिफॉल्ट के लिए मान्य.

बैंक बनाम NBFC के लोन के बीच मुख्य अंतर

विशेषता	बैंक
विनियमन	RBI द्वारा कठोर रूप से विनियमित
अप्रूवल का समय	कठोर दिशानिर्देशों के कारण लंबी अवधि
ब्याज दरें	आमतौर पर कम
योग्यता	स्ट्रिकर क्रेडिट स्कोर और आय की आवश्यकताएं
लोन कस्टमाइज़ेशन	सीमित कस्टमाइज़ेशन विकल्प	उधारकर्ता की आवश्यकताओं के लिए अत्यधिक कस्टमाइज़ किया गया

निष्कर्ष

NBFCs सिक्योरिटीज़ पर लोन के माध्यम से फंड एक्सेस करने का एक सुविधाजनक और कुशल तरीका प्रदान करते हैं, जिससे उधारकर्ता उन्हें बेचे बिना अपने इन्वेस्टमेंट का लाभ उठा सकते हैं. तेज़ अप्रूवल प्रोसेस, प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें और सुविधाजनक शर्तें प्रदान करके, NBFCs पारंपरिक बैंकों के लिए एक मूल्यवान विकल्प के रूप में कार्य करते हैं. योग्यता मानदंडों, ब्याज दरों और शुल्कों को समझने से आपको अपनी सिक्योरिटीज़ पर लोन लेते समय सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है.