प्रमुख टेकअवे
- एक आरामदायक लोन पुनर्भुगतान शिड्यूल और EMI राशि चुनें जो अप्रत्याशित परिस्थितियों के बावजूद प्रतिबद्ध हो सकती है
- EMI मुक्त अवधि, EMI को कम करने या डिफॉल्ट होने पर रीफाइनेंसिंग के बारे में अपने लेंडर से बात करें
- CIBIL स्कोर और EMI भुगतान छूट जाने पर क्रेडिट योग्यता पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ता है
जब महामारी ने भारत को मार डाला, तब एक आर्थिक मंदी हुई. लोगों को नौकरी खोने और उनकी आजीविका के साधनों के कारण, EMI का भुगतान डिफॉल्ट हमेशा अधिक था. महामारी के दौरान, मोराटोरियम अवधि प्रदान की गई थी और आधे से अधिक रिटेल उधारकर्ताओं ने इसका विकल्प चुना था. यह इस तथ्य का प्रमाण है कि लोगों के पास अच्छी तरह से विचार किया गया फाइनेंशियल प्लान हो सकता है, लेकिन नौकरी खोने या स्वास्थ्य समस्या जैसी कुछ अनिश्चितताएं उन्हें ट्रैक कर सकती हैं.
हालांकि वैश्विक संकट ने लोन पुनर्भुगतान के संदर्भ में कुछ राहत प्रदान की है, लेकिन इस तरह के डिफरल हमेशा उपलब्ध नहीं हो सकते हैं. अगर लोग समय पर अपनी उधार ली गई राशि का पुनर्भुगतान नहीं कर पा रहे हैं, तो लोग परिणामों का सामना करने के लिए बाध्य हैं.
लोनदाता के रूप में, बजाज फिनसर्व में हम अपने उधारकर्ताओं को सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि चुनने और EMI भुगतान नियमों का पालन करने की सलाह देते हैं क्योंकि, जबकि एक या दो किश्तों का भुगतान करना डील जैसा नहीं लगता है, तो इसका प्रतिकूल प्रभाव होगा.
बजाज फिनसर्व इंस्टा EMI कार्ड सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करने वाला एक समाधान है. इंस्टा EMI कार्ड का उपयोग करके खरीदारी करने से आप अपनी खरीदियों को आसान EMI में बदल सकते हैं, जिसे आप 1 महीना से 60 महीने तक की अवधि में पुनर्भुगतान कर सकते हैं.
अगर समय पर EMI का भुगतान नहीं किया जाता है, तो क्या होगा
समय पर अपनी EMIs का भुगतान करना पे लेटर स्कीम का लाभ उठाने का एक बहुत महत्वपूर्ण प्रोसेस है. अगर आपके EMI भुगतान में कोई देरी होती है, तो इसके निम्नलिखित परिणाम होंगे.
- CIBIL स्कोर में कमी: सबसे स्पष्ट प्रभाव उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर में कमी है. एक किश्त भी नहीं होने पर 50 से 70 पॉइंट तक स्कोर में गिरावट आ सकती है. अधिकांश लोनदाता लगभग 750 का उच्च क्रेडिट स्कोर चाहते हैं, इसलिए भविष्य में लोन प्राप्त करना मुश्किल होगा.
- प्रश्नशील क्रेडिट योग्यता: व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर उनकी पुनर्भुगतान हिस्ट्री को दर्शाता है और पुनर्भुगतान डिफॉल्ट उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई देगा. इससे भविष्य में उधार लेना मुश्किल हो जाता है और व्यक्ति की ईमानदारी और क्रेडिट योग्यता पर सवाल पड़ता है. वे लोनदाता के लिए जोखिमपूर्ण उधारकर्ता बन जाते हैं और उन्हें लोन पुनर्भुगतान की शर्तों पर डिफॉल्ट करने की उच्च संभावनाएं माना जाता है.
- दंड लगाया जाता है: कई फाइनेंशियल संस्थान उन व्यक्तियों के लिए दंड लेते हैं, जिन्होंने EMI का भुगतान नहीं किया है. यह देरी शुल्क या EMI के लिए उच्च ब्याज दर के रूप में हो सकता है. यह राशि EMI का लगभग 1% -2% है.
- प्रॉपर्टी को जब्त किया जा सकता है: अगर आपने प्रॉपर्टी पर लोन लिया है और नियमित चेतावनी के बावजूद भुगतान पर डिफॉल्ट किया है, तो आपकी प्रॉपर्टी जिस पर लोन लिया गया था, उसे लेंडर द्वारा जब्त किया जा सकता है.
डिफॉल्ट परिणामों से कैसे बचा जा सकता है?
आदर्श रूप से, लोन डिफॉल्ट का सामना नहीं करना चाहिए. लेकिन, अनिवार्य परिस्थितियों के मामले में, कुछ कदम उठाए जा सकते हैं.
- लेंडर से बात करें: जब कोई उधारकर्ता ऐसी स्थिति का सामना करता है जहां वे EMI का भुगतान नहीं कर पाएंगे, तो अपने लेंडर के साथ विकल्पों पर चर्चा करना और कम EMI का अनुरोध करना बुद्धिमानी है. लोनदाता मौजूदा लोन अवधि को बढ़ाकर या ब्याज दर बढ़ाकर EMIs को कम कर सकते हैं. वैकल्पिक रूप से, वे अनसिक्योर्ड लोन को सिक्योर्ड लोन में बदलते हैं.
- रीफाइनेंसिंग: टॉप-अप लोन लेना एक अच्छा विचार हो सकता है, लेकिन यह तभी संभव है जब क्रेडिट स्कोर अधिक हो.
- बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग: लोन डिफॉल्ट को रोकने के लिए, फाइनेंस को अधिक कुशलतापूर्वक प्लान करें. अधिक लोन राशि, अधिक पुनर्भुगतान राशि या छोटी अवधि का विकल्प न चुनें, जिसे आराम से मैनेज किया जा सकता है.
- अतिरिक्त आय के साथ पार्ट पेमेंट: जब बोनस जैसे फंड में अतिरिक्त राशि होती है, तो फाइनेंशियल बोझ को कम करने के लिए फोरक्लोज़र या पार्ट प्री-पेमेंट का विकल्प चुनें. आय का एक अन्य स्रोत ढूंढने की कोशिश करें या खर्चों को कम करें.
- EMI-मुक्त अवधि के लिए लेंडर से अनुरोध करें: असाधारण मामलों में, जैसे बिज़नेस होल्ड या जॉब लॉस, आपका लेंडर आपको तीन से छह महीनों के लिए अपनी EMI का भुगतान करने की अनुमति दे सकता है. इस अवधि के बाद, आपको शिड्यूल के अनुसार अपना नियमित EMI भुगतान दोबारा शुरू करना होगा. लेकिन, यह पूरी तरह से लेंडर पर निर्भर करता है कि EMI-मुक्त अवधि की यह सुविधा प्रदान करनी है या नहीं.
बजाज फाइनेंस EMI भुगतान के नियम इस तथ्य का सुझाव देते हैं कि लोन लेते समय आपको कम से कम ध्यान नहीं देना चाहिए. लोन लेते समय मासिक पुनर्भुगतान राशि, अवधि, अस्थायी रूप से रोक के बावजूद पुनर्भुगतान की निरंतरता को ध्यान में रखना चाहिए. पर्सनल लोन की सुविधा और एक्सेसिबिलिटी का दुरुपयोग नहीं किया जाना चाहिए. लोन लेने को प्रोत्साहित किया जाता है और इसके कई फायदे हैं, लेकिन पुनर्भुगतान में किसी भी डिफॉल्ट को रोकने के लिए कुशलतापूर्वक और अच्छी तरह से प्लान करना भी बुद्धिमानी है. अधिक जानकारी के लिए RBI द्वारा लेटेस्ट पोस्ट पढ़ना सबसे अच्छा है. ये पोस्ट RBI की 2022 फाइनेंशियल साक्षरता सप्ताह थीम 'गो डिजिटल, गो सिक्योर' के अनुसार डिजिटल ट्रांज़ैक्शन की सुविधा, डिजिटल ट्रांज़ैक्शन की सुरक्षा और ग्राहक की सुरक्षा को संबोधित करते हैं.
