इंस्टा EMI कार्ड प्राप्त करने के लिए अच्छा CIBIL स्कोर क्या है

CIBIL स्कोर क्या है

CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता या क़र्ज़ का पुनर्भुगतान करने की आपकी क्षमता का तीन अंकों का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है. इसकी गणना क्रेडिट व्यवहार के आधार पर की जाती है जिसमें आपकी भुगतान हिस्ट्री, वर्तमान क़र्ज़ और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई शामिल होती है. लेंडिंग संस्थान EMI कार्ड, क्रेडिट कार्ड और लोन अप्रूव करने से पहले आपके CIBIL स्कोर को रिव्यू करते हैं.

अच्छा CIBIL स्कोर बेहतर शर्तों पर क्रेडिट प्राप्त करने और बजाज फिनसर्व इंस्टा EMI कार्ड जैसे विविध फाइनेंशियल समाधानों को एक्सेस करने की संभावना को बढ़ा सकता है. क्रेडिट स्कोर, जिसका अर्थ है CIBIL स्कोर, 300 से 900 के बीच के तीन अंकों के आंकड़ों द्वारा निर्धारित किया जाता है.

CIBIL स्कोर का महत्व

यहां बताया गया है कि अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण क्यों है:

• क्रेडिट योग्यता: उच्च CIBIL स्कोर जिम्मेदार फाइनेंशियल व्यवहार को दर्शाता है. इसमें समय पर बिल भुगतान और कुशल डेट मैनेजमेंट शामिल हैं, जो आपकी क्रेडिट योग्यता को बढ़ाता है. इसलिए, आपको अपने क्रेडिट व्यवहार में CIBIL स्कोर के महत्व पर विचार करना चाहिए.
• एप्लीकेशन अप्रूवल: लोनदाता एप्लीकेशन को अप्रूव करते समय अच्छे CIBIL स्कोर वाले उधारकर्ताओं को प्राथमिकता देते हैं. अच्छा CIBIL स्कोर बजाज फिनसर्व इंस्टा EMI कार्ड जैसे लोन और भुगतान कार्ड के लिए अप्रूवल प्रोसेस को तेज़ करता है.
  
• आकर्षक ब्याज दर: अच्छा CIBIL स्कोर आपको कम ब्याज दरें प्राप्त करने में भी मदद कर सकता है, जिससे लोन अधिक किफायती हो जाता है और बचत को बढ़ावा मिलता है.
• लम्बी अवधि और राशि: अगर आपके पास 700 या उससे अधिक का अच्छा स्कोर है, तो यह आपको एक विश्वसनीय उधारकर्ता के रूप में दिखाएगा. इसके बदले, लेंडिंग संस्थान आपको लंबी अवधि के लिए उच्च लिमिट प्रदान करने में अधिक आरामदायक हो सकते हैं.
  

इंस्टा EMI कार्ड प्राप्त करने के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर

आपका CIBIL स्कोर आपके क्रेडिट हेल्थ का एक माप है. इस प्रकार, EMI कार्ड के लिए अपनी योग्यता निर्धारित करना महत्वपूर्ण है. इसे 300 से 900 के बीच के स्केल पर मापा जाता है, जिसमें 900 अधिकतम क्रेडिट योग्यता दर्शाता है. बजाज फिनसर्व इंस्टा EMI कार्ड के लिए आवश्यक न्यूनतम CIBIL स्कोर 720 या उससे अधिक है. 750 या उससे अधिक का स्कोर बेहतरीन माना जाता है और बजाज फिनसर्व इंस्टा EMI कार्ड का लाभ उठाते समय अनुकूल शर्तें प्राप्त कर सकता है.

इंस्टा EMI कार्ड के लिए अन्य योग्यता आवश्यकताएं

CIBIL स्कोर मानदंडों के अलावा, आपको निम्नलिखित आवश्यकताओं को भी पूरा करना होगा:

• राष्ट्रीयता: आपको भारत में रहने वाला भारतीय नागरिक होना चाहिए.
• आयु: आपकी आयु 21 साल से 65 साल के बीच होनी चाहिए .
• आय: आपके पास नियमित आय का स्रोत होना चाहिए.

आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक

• पुनर्भुगतान इतिहास: समय पर लोन और कार्ड भुगतान करने से आपकी फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं को पूरा करने की क्षमता दिखाई देती है. भुगतान करने में 30-दिन की विफलता भी आपके स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है. समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करने के लिए रिमाइंडर और अलर्ट सेट करें.
• डेट-टू-इनकम रेशियो: आपका डेट-टू-इनकम (DTI) रेशियो क़र्ज़ का पुनर्भुगतान करने के लिए आवंटित आपकी आय के प्रतिशत को दर्शाता है. उच्च अनुपात अधिक बोझिल फाइनेंस को दर्शाता है, जबकि 25% से 35% का DTI रेशियो समझदारी भरा है.
  
• बकाया क़र्ज़: इंस्टा EMI कार्ड के लिए अच्छे CIBIL स्कोर के लिए बकाया क़र्ज़ को क्लियर करना महत्वपूर्ण है. भुगतान न किए गए क़र्ज़ से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट खराब हो जाएगी. आपको समय पर बड़ी और छोटी राशि दोनों का पुनर्भुगतान करना चाहिए.
  
• न्यूनतम देय राशि का भुगतान करना: केवल देय न्यूनतम राशि का भुगतान करने से डेट ट्रैप हो जाता है और समय के साथ ब्याज बढ़ जाता है. क़र्ज़ जमा होने से बचने के लिए आपको समय पर और पूर्ण रूप से क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करना चाहिए.
  
• एक से अधिक क्रेडिट एप्लीकेशन: प्रत्येक एप्लीकेशन के परिणामस्वरूप आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कठोर समीक्षा होती है. ऐसी कई पूछताछ क्रेडिट की भूख को दर्शाती है, जो आपके स्कोर को कम कर सकती है. एप्लीकेशन के बीच समय दें, विशेष रूप से अगर इसे पहले अस्वीकार कर दिया गया है.
  

उच्च CIBIL स्कोर होने के लाभ

• अनुकूल लोन शर्तें: उच्च CIBIL स्कोर से ब्याज दरें कम हो जाती हैं और लोन की राशि अधिक हो जाती है, जिसके परिणामस्वरूप समय के साथ काफी बचत होती है.
• तुरंत लोन अप्रूवल: लोनदाता उच्च स्कोर वाले एप्लीकेंट को प्राथमिकता देते हैं, जिससे तेज़ लोन अप्रूवल प्रोसेस की सुविधा मिलती है.
  
• प्रीमियम क्रेडिट कार्ड का एक्सेस: उच्च स्कोर वाले व्यक्ति आकर्षक रिवॉर्ड और लाभों के साथ प्रीमियम क्रेडिट कार्ड के लिए योग्य हैं.
  
• विचार करने की शक्ति: एक मजबूत स्कोर उधारकर्ताओं को लोनदाता के साथ बेहतर लोन शर्तों और ब्याज दरों पर बातचीत करने में सक्षम बनाता है.
  
• कम बीमा प्रीमियम: बीमा प्रदाता प्रीमियम निर्धारित करते समय क्रेडिट स्कोर पर विचार कर सकते हैं, जिससे बीमा की लागत कम हो सकती है.
  
• फाइनेंशियल प्रतिष्ठा: उच्च CIBIL स्कोर एक सकारात्मक फाइनेंशियल प्रतिष्ठा में योगदान देता है, जो घर खरीदने या उद्यमिता जैसे प्रमुख जीवन निर्णयों के लिए महत्वपूर्ण है.
  
• वर्धित फाइनेंशियल अवसर: उच्च स्कोर वाले व्यक्ति फाइनेंशियल प्रॉडक्ट और सेवाएं की विस्तृत रेंज एक्सेस कर सकते हैं.
  
• डाउन भुगतान की आवश्यकताओं को कम करें: कुछ लोनदाता मजबूत क्रेडिट हिस्ट्री वाले उधारकर्ताओं को कम डाउन पेमेंट आवश्यकताएं प्रदान कर सकते हैं.
  
• कम सिक्योरिटी डिपॉज़िट: उपयोगी कंपनियों और सेवा प्रदाताओं को उच्च स्कोर वाले व्यक्तियों से छोटे सिक्योरिटी डिपॉज़िट की आवश्यकता पड़ सकती है.
  

अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रखने के सुझाव

• अपने बिल और EMIs का समय पर भुगतान करें: अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रखने के लिए इसे अपने क्रेडिट कार्ड बिल और मासिक EMIs का भुगतान करने की आदत बनाएं.
• भुगतान पर कभी भी डिफॉल्ट न करें: हमेशा सुनिश्चित करें कि आप बिल भुगतान मिस न करें. यह आपके क्रेडिट स्कोर को काफी नुकसान पहुंचा सकता है.
• स्वस्थ क्रेडिट उपयोग अनुपात रखें: अपनी पूरी क्रेडिट लिमिट को समाप्त न करें, क्योंकि यह गैर-जवाबदार फाइनेंशियल व्यवहार प्रदर्शित करता है. हमेशा अच्छा क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखें (30-40%).
• पुराने या उपयोग न किए गए क्रेडिट कार्ड को ऐक्टिव रखें: अपने पुराने या उपयोग न किए गए क्रेडिट कार्ड को डीऐक्टिवेट करने के लिए जल्दी न करें. वे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री में सकारात्मक योगदान दे सकते हैं.
• लोन या क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन का ध्यान रखें: एक साथ कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई न करें. इससे लोनदाता को यह प्रभाव पड़ सकता है कि आप क्रेडिट पर भारी निर्भर हैं.
• क्रेडिट मिक्स: आपकी क्रेडिट हिस्ट्री में सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन का मिश्रण होने से विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को संभालने का आपका अनुभव प्रतिबिंबित होता है.
• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को रिव्यू करें: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करना सुनिश्चित करें. अपने स्कोर को सटीक रखने के लिए किसी भी विसंगति या एरर की तुरंत रिपोर्ट करें.
• क्रेडिट संबंधी पूछताछ की लिमिट करें: अनेक क्रेडिट पूछताछ आपके CIBIL स्कोर को कम कर सकती है. आवश्यक होने पर ही क्रेडिट के लिए अप्लाई करें.
• जॉइंट अकाउंट पर नज़र रखें: किसी भी को-साइन, गारंटी या जॉइंट अकाउंट की नियमित रूप से निगरानी करें. सुनिश्चित करें कि समय पर भुगतान किया जा रहा है क्योंकि कोई भी डिफॉल्ट आपके CIBIL स्कोर को भी प्रभावित कर सकता है.

इंस्टा EMI कार्ड के लिए अपना CIBIL स्कोर कैसे बेहतर बनाएं

इंस्टा EMI कार्ड जैसे फाइनेंशियल प्रॉडक्ट के लिए अप्लाई करते समय अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाना आवश्यक है. उच्च स्कोर आपके अप्रूवल की संभावनाओं और बेहतर शर्तों को बढ़ाता है. इंस्टा EMI कार्ड के लिए अपने CIBIL स्कोर को कैसे बेहतर बनाएं इस बारे में कुछ बिंदु यहां दिए गए हैं:

• समय पर बिल का भुगतान करें: सुनिश्चित करें कि आप अपने सभी क्रेडिट कार्ड बिल, लोन और अन्य फाइनेंशियल दायित्वों का समय पर भुगतान करते हैं. देय तिथि छूटने से बचने के लिए रिमाइंडर या ऑटोमैटिक भुगतान सेट करें.
• क्रेडिट कार्ड बैलेंस को कम करें: अपने क्रेडिट कार्ड के बैलेंस को कम रखने का लक्ष्य रखें, आदर्श रूप से अपनी क्रेडिट लिमिट के 30% से कम रखें. उच्च क्रेडिट कार्ड बैलेंस का भुगतान करने से आपके स्कोर पर महत्वपूर्ण सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है.
  
• अधिक उधार लेने से बचें: एक साथ कई क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए अप्लाई करने के बारे में सावधान रहें, क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.
  
• क्रेडिट का मिश्रण बनाए रखें: क्रेडिट कार्ड, लोन और रिटेल अकाउंट जैसे विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का मिश्रण होने से आपके क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.
  
• बजेट बनाएं: अपने फाइनेंस को प्रभावी रूप से मैनेज करने के लिए मासिक बजट विकसित करें. अधिक खर्च करने और क़र्ज़ जमा करने से बचने के लिए बजट का पालन करें.
  
• जवाबदारी से क्रेडिट का उपयोग करें: अपने क्रेडिट कार्ड और लोन का ज़िम्मेदारी से उपयोग करें, केवल आवश्यक खर्चों और खरीदारी के लिए आप भुगतान कर सकते हैं.
  

अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रखना केवल फाइनेंशियल हेल्थ के बारे में नहीं है, क्योंकि यह आपको आसान फाइनेंसिंग समाधानों का एक्सेस देता है. ऐसा ही एक समाधान बजाज फिनसर्व इंस्टा EMI कार्ड है, जो आपको अपनी खरीद को मैनेज करने योग्य मासिक भुगतान में बदलने की सुविधा देता है और इसके आसान EMI विकल्पों के कारण आपको न्यूनतम ब्याज शुल्क के साथ राशि का पुनर्भुगतान करने की सुविधा देता है.

आप चुनिंदा प्रॉडक्ट पर सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि और ज़ीरो डाउन पेमेंट ऑफर जैसे लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं. अच्छा CIBIL स्कोर बजाज फिनसर्व इंस्टा EMI कार्ड के लिए पात्रता प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाता है ताकि आप अपनी सभी बड़ी खरीदारी को किफायती रूप से मैनेज कर सकें.