म्यूचुअल फंड पर लोन बनाम प्रॉपर्टी पर लोन

लोग पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त कर रहे हैं; आजकल, इन्वेस्टर अपने पोर्टफोलियो को स्टॉक निवेश तक सीमित नहीं करते हैं, लेकिन वे म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट, गोल्ड और यहां तक कि डेट इंस्ट्रूमेंट जैसे विभिन्न इन्वेस्टमेंट विकल्पों में भी अपने फंड को आवंटित करते हैं. फाइनेंशियल आवश्यकता का सामना करते समय, वे आमतौर पर अपने इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट करते हैं. लेकिन यह एकमात्र विकल्प नहीं है. अब आप ऐसे इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट करने के बजाय इन एसेट पर लोन भी प्राप्त कर सकते हैं.

मान लीजिए कि किसी व्यक्ति के पास प्रॉपर्टी और म्यूचुअल फंड (MF) में इन्वेस्टमेंट है. वे अपने पसंदीदा लेंडर से दोनों पर लोन का लाभ उठा सकते हैं. यह ब्लॉग पाठकों को म्यूचुअल फंड पर लोन के साथ-साथ प्रॉपर्टी पर लोन और दोनों के बीच अंतर के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान करेगा.

म्यूचुअल फंड्स पर लोन

जब कोई व्यक्ति अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को गिरवी रखकर क्रेडिट सुविधा के लिए अप्लाई करता है, तो इसे म्यूचुअल फंड पर लोन कहा जाता है. आवेदक वांछित लोन राशि प्राप्त करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को कोलैटरल के रूप में उपयोग करता है. जबकि कोई निवेशक गिरवी रखी गई इकाइयों से पूंजीगत लाभ और लाभांश अर्जित करना जारी रखेगा, तब तक वह उन्हें बेच नहीं सकता है जब तक कि लेंडर द्वारा लिए गए सभी लोन का भुगतान नहीं किया जाता है और देय प्लेज जारी.

म्यूचुअल फंड यूनिट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखने के लिए, संभावित उधारकर्ताओं को अपने म्यूचुअल फंड रजिस्ट्रार से संपर्क करना होगा और लेंडर के पक्ष में ऐसी म्यूचुअल फंड यूनिट को चिह्नित करने के लिए लियन का अनुरोध करना होगा. अगर उधारकर्ता लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है, तो लेंडर को लियन लागू करने का अधिकार है. डिफॉल्ट के मामले में, लेंडर रजिस्टर्ड ट्रांसफर एजेंट (आरटीए) के माध्यम से एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) से उस यूनिट को बेचने और लोन राशि को रिकवर करने के लिए कहेगा.

प्रॉपर्टी पर लोन

जब योग्य उधारकर्ता अपनी कमर्शियल या रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में मॉरगेज करते हैं और लोन लेते हैं, तो इसे प्रॉपर्टी पर लोन के रूप में जाना जाता है. आमतौर पर, भारत में, लोग बिज़नेस का विस्तार, घर का नवीकरण, डेस्टिनेशन शादी, बच्चों की उच्च शिक्षा आदि जैसे बड़े खर्चों को फाइनेंस करने के लिए इस क्रेडिट सुविधा का उपयोग करते हैं.

जो लोग इस फाइनेंसिंग विकल्प पर विचार कर रहे हैं, उन्हें ध्यान रखना चाहिए कि अगर वे लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पा रहे हैं, तो लेंडर बकाया लोन को रिकवर करने के लिए प्रॉपर्टी पर बनाए गए अपने मॉरगेज को लागू करेगा.

कई फाइनेंशियल संस्थान होम लोन, प्रॉपर्टी पर लोन आदि के लिए प्री-अप्रूव्ड ऑफर प्रदान करते हैं. इन ऑफर के साथ, लोनदाता योग्य उम्मीदवारों के एप्लीकेशन को तुरंत मंज़ूरी दे सकते हैं. कोई भी व्यक्ति कुछ बुनियादी जानकारी दर्ज करके संबंधित लेंडर के ऑफिशियल वेब पोर्टल पर अपनी योग्यता चेक कर सकता है.

म्यूचुअल फंड पर लोन बनाम प्रॉपर्टी पर लोन

जब म्यूचुअल फंड पर लोन और प्रॉपर्टी पर लोन के बीच अंतर की बात आती है, तो इसके बाद बताए गए विवरणों का ध्यान रखना महत्वपूर्ण है:

1. मॉरगेज में अंतर

दोनों लोन सिक्योर्ड लोन की कैटेगरी में आते हैं. लेकिन उधारकर्ता जो कोलैटरल लगा सकते हैं वह अलग-अलग है. प्रॉपर्टी पर लोन लेने के लिए लोगों को अपनी अचल प्रॉपर्टी (रेजिडेंशियल या कमर्शियल) को मॉरगेज करना होगा, जबकि म्यूचुअल फंड पर लोन प्राप्त करने के लिए, लोगों को अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को गिरवी रखना होगा.

2. अवधि में अंतर

फाइनेंशियल संस्थान आमतौर पर प्रॉपर्टी पर लोन के लिए लंबी अवधि प्रदान करते हैं. लोग कुछ लोनदाता से 15 वर्ष तक की सुविधाजनक अवधि का लाभ प्राप्त कर सकते हैं, जो मामले के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं..

जब म्यूचुअल फंड पर लोन की बात आती है, तो अवधि आवश्यक लोन राशि और ऐसे लोन पर गिरवी रखे गए म्यूचुअल फंड पर निर्भर करेगी. कुछ लोनदाता 12 महीनों तक की अवधि प्रदान कर सकते हैं, जो बाद में अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करके बढ़ा सकते हैं.

3. ब्याज दरों में अंतर

दो क्रेडिट सुविधाओं के बीच ब्याज दरों में अंतर को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है. कई लोनदाता म्यूचुअल फंड की वैल्यू के 50% तक की प्री-असाइन्ड लोन लिमिट प्रदान कर सकते हैं. लेकिन, ऐसी स्थितियों में, उधारकर्ताओं को केवल उपयोग की गई लोन राशि पर ब्याज का भुगतान करना होगा.

लोग 9% से 12% (फ्लोटिंग ब्याज दर) तक की आकर्षक ब्याज दरों पर प्रॉपर्टी पर बजाज फाइनेंस लोन का लाभ उठा सकते हैं. लेंडर के आधार पर ब्याज दर अलग-अलग होगी.

4. डॉक्यूमेंटेशन में अंतर

प्रॉपर्टी पर लोन की तुलना में म्यूचुअल फंड पर लोन की डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस आसान है. म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए अप्लाई करते समय आपको प्लेज एग्रीमेंट, लियन कन्फर्मेशन लेटर, म्यूचुअल फंड की लेटेस्ट रिपोर्ट और KYC डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे.

लेकिन, जब कोई व्यक्ति प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अप्लाई करता है, तो उन्हें नॉन-एनकम्ब्रेंस सर्टिफिकेट, यूटिलिटी बिल, प्रॉपर्टी टैक्स की रसीद और लेटेस्ट मेंटेनेंस की रसीद सहित सभी प्रॉपर्टी से संबंधित डॉक्यूमेंट तैयार रखने चाहिए.

सिक्योर्ड लोन चुनने के कारण

लोगों के लिए यह सोचना स्वाभाविक है कि कौन सा फाइनेंसिंग विकल्प चुनें. आपको म्यूचुअल फंड पर लोन और प्रॉपर्टी पर लोन के संबंध में विवरण और योग्यता शर्तों को चेक करना होगा. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों का विश्लेषण करने के बाद आप सूचित निर्णय ले सकते हैं.

फाइनेंशियल आवश्यकता अलग-अलग व्यक्ति के लिए अलग-अलग होगी. लेकिन म्यूचुअल फंड पर सिक्योर्ड लोन और/या प्रॉपर्टी पर लोन चुनने के महत्वपूर्ण लाभ हैं, जो हैं :

• लोन एप्लीकेशन का तुरंत अप्रूवल एक महत्वपूर्ण लाभ है. यह विशेष रूप से तब उपयोगी होता है जब किसी को तुरंत फंड की आवश्यकता होती है.
• एप्लीकेंट कम ब्याज दरों और सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि जैसे अनुकूल नियम और शर्तों पर बातचीत कर सकते हैं.

लेकिन, संभावित उधारकर्ताओं को याद रखना चाहिए कि उधारकर्ता के पुनर्भुगतान दायित्वों में डिफॉल्ट के मामले में लेंडर के पक्ष में बनाए गए सिक्योरिटी को लागू करने का अधिकार होगा . एक और महत्वपूर्ण कारक यह है कि सिक्योरिटी की उचित वैल्यू लोन राशि से बहुत अधिक होनी चाहिए. लेंडर के आधार पर, आप प्रॉपर्टी पर लोन के रूप में प्रॉपर्टी की वैल्यू का 90% तक प्राप्त कर सकते हैं.

आप अपनी ऑफिशियल वेबसाइट में लॉग-इन करके विभिन्न फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा ऑफर किए जाने वाले सिक्योर्ड लोन पर प्री-अप्रूव्ड ऑफर चेक कर सकते हैं. सूचित निर्णय लेने के लिए म्यूचुअल फंड पर लोन बनाम प्रॉपर्टी पर लोन का विवरण चेक करना भी महत्वपूर्ण है.