भारतीयों ने हमेशा फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD), गोल्ड और रियल एस्टेट में इन्वेस्ट करना पसंद किया है. विभिन्न अध्ययनों से पता चलता है कि इक्विटी, क्रिप्टोकरेंसी और उनके समकक्षों की तुलना में इन तीन निवेश क्लास में निवेशक का एक बड़ा हिस्सा है. 90% से अधिक भारतीय परिवार इन निवेश टूल को पसंद करते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि मुख्य रूप से इन्वेस्टर इन तरीकों को समझने और निवेश करने के लिए आसान और सुरक्षित मानते हैं. लेकिन, जब आप इन बारीकियों को देखते हैं, तो फिक्स्ड डिपॉज़िट गोल्ड की तुलना में बेहतर निवेश के रूप में आता है. इसे बेहतर तरीके से समझने के लिए, आइए देखते हैं कि FD और गोल्ड में इन्वेस्ट करना अलग से कैसे काम करता है.
फिक्स्ड डिपॉज़िट में इन्वेस्ट करना
फिक्स्ड डिपॉज़िट बैंकों, नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों और पोस्ट ऑफिस द्वारा प्रदान किए जाते हैं. हर एक की विशेषताएं और लाभ होते हैं; यह आपके लिए एक निवेशक के रूप में आता है जो आपकी ज़रूरतों के अनुसार सबसे अच्छा है. अधिकतम रिटर्न के लिए, सर्वश्रेष्ठ इंस्ट्रूमेंट उच्चतम ब्याज दर वाला होता है क्योंकि इससे सीधे रिटर्न प्राप्त होता है. यहां, कंपनी FDs आपका सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है क्योंकि उनके पास उच्च एफडी दरें होती हैं, आमतौर पर प्रतिस्पर्धा से अधिक होती हैं. बजाज फाइनेंस जैसी NBFC FD उच्च FD ब्याज दरों के साथ सुरक्षा का दोहरा लाभ प्रदान करती है, जिससे यह एक बेहतरीन निवेश विकल्प बन जाता है. इसके साथ-साथ FD पर लोन, ऑनलाइन निवेश प्रोसेस आदि जैसे अन्य लाभ भी मिलते हैं. जितनी जल्दी आप शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर रिटर्न होगा क्योंकि आप लंबे समय तक निवेश करते रहते हैं और कंपाउंडिंग ब्याज का लाभ उठाते हैं.
FD के मुख्य लाभ-
FD में इन्वेस्ट करने के कुछ प्रमुख लाभ यहां दिए गए हैं:
- फिक्स्ड रिटर्न: निवेश के समय FDs पर ब्याज दर निर्धारित की जाती है, इसलिए इन्वेस्टर को अपने निवेश पर फिक्स्ड रिटर्न प्राप्त करने का आश्वासन दिया जा सकता है.
- सुरक्षा: FDs को कम जोखिम वाला निवेश विकल्प माना जाता है क्योंकि उन्हें एफडी जारी करने वाले बैंक या NBFC की क्रेडिट योग्यता का समर्थन मिलता है.
- फ्लेक्सिबिलिटी: इन्वेस्टर कुछ महीनों से कई वर्षों तक अपनी FDs की अवधि चुन सकते हैं. यह आपके निवेश की अवधि और फाइनेंशियल लक्ष्यों पर निर्भर करेगा.
- लिक्विडिटी: मेच्योरिटी तारीख से पहले FDs को आसानी से कैश किया जा सकता है, हालांकि समय से पहले निकासी के लिए दंड हो सकता है.
- डाइवर्सिफिकेशन: FDs निवेश पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने का एक प्रभावी तरीका हो सकता है क्योंकि वे जोखिम को कम करते हुए स्थिर आय अर्जित करने का अवसर प्रदान करते हैं.
- FD पर लोन: अगर आपको अप्रत्याशित आवश्यकता को पूरा करने के लिए लोन की आवश्यकता है, तो अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट से कहीं अधिक दूर नज़र डालें. फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट के मुख्य लाभों में से एक लोन/ओवरड्राफ्ट सुविधा है. टर्म डिपॉज़िट को सिक्योरिटी के रूप में रखकर, आप लोन प्राप्त कर सकते हैं.
FD में इन्वेस्ट करना बहुत आसान है, आप अपनी नज़दीकी शाखा में जाकर और आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करके इसे ऑफलाइन कर सकते हैं, या अपने घर बैठे आराम से ऑनलाइन FD बुक कर सकते हैं. ऑनलाइन इन्वेस्ट करना बहुत आसान है. बजाज फाइनेंस जैसे सही फाइनेंसर के साथ, आप इसे 10 मिनट के अंदर कर सकते हैं. वेबसाइट पर जाएं, शुरुआती डिपॉज़िट राशि, अवधि, KYC पूरी करें और अकाउंट लिंक करें जैसे आवश्यक विवरण भरें. इसके बाद पैसे काट लिए जाएंगे और आपका अकाउंट बनाया जाएगा. आप इस सभी को कभी भी अपने फोन से ट्रैक कर सकते हैं.
FD में इन्वेस्ट करते समय आपको जिस बात का ध्यान रखना होता है, वह ब्याज दर और सुरक्षा रेटिंग है. उच्च ब्याज दर आकर्षक लग सकती है. लेकिन, अगर CRISIL और ICRA (भारत में सबसे अधिक क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां) द्वारा मान्यता प्राप्त रेटिंग खराब हैं, तो आपको डिफॉल्ट और असमय भुगतान का जोखिम हो सकता है. बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को [ICRA]AAA(स्टेबल) का लाभ मिलता है, जो उच्चतम स्तर की सुरक्षा और सबसे कम निवेश जोखिम को दर्शाता है. BFL FDs के पास CRISIL AAA/स्टेबल की रेटिंग भी है, जो निवेश करने का एक और कारण है.
गोल्ड में इन्वेस्ट करना
गोल्ड में इन्वेस्ट करना बहुत आसान है, आप अपने नज़दीकी ज्वैलर पर जा सकते हैं और सोना खरीद सकते हैं. कई कंपनियां इसे ऑनलाइन भी बेचती हैं. लेकिन, यह बाजार बहुत असंघटित है. इससे गोल्ड में निवेश करना बहुत जोखिम भरा हो जाता है. प्रति 10-ग्राम लगभग 51,000 की वर्तमान चालू दर के साथ, सोना न केवल महंगा है, बल्कि यह जानना कि आपके द्वारा खरीदा गया सिक्का या बिस्कुट शुद्ध है या नहीं, एक संघर्ष है. भारत में, ज्वेलरी सेक्टर अत्यधिक असंगठित है, जिससे आपके द्वारा खरीदे गए और बेचे जाने वाले सोने की क्वालिटी पर भरोसा करना मुश्किल हो जाता है. इससे नुकसान हो सकता है. इसके अलावा, दर में उतार-चढ़ाव होता रहता है जो इसे एक गतिशील निवेश बनाता है. यह लॉन्ग टर्म के लिए एक विश्वसनीय विकल्प है, लेकिन यह शॉर्ट टर्म में बहुत अस्थिर है.
FD बनाम गोल्ड
यहां कुछ बिंदु दिए गए हैं जो आपको FD और गोल्ड में निवेश की तुलना करने में मदद कर सकते हैं:
- जोखिम: FDs को आमतौर पर कम जोखिम वाला निवेश विकल्प माना जाता है क्योंकि वे आपके निवेश पर लाभदायक रिटर्न प्रदान करते हैं. दूसरी ओर, गोल्ड की कीमतें अधिक अस्थिर होती हैं और विभिन्न कारकों के आधार पर महत्वपूर्ण रूप से उतार-चढ़ाव कर सकती हैं.
- निवेश पर रिटर्न: FDs के लिए निवेश पर रिटर्न फिक्स्ड और एडवांस में जाना जाता है, जबकि गोल्ड पर रिटर्न काफी अलग-अलग हो सकता है.
- लिक्विडिटी: FDs अपेक्षाकृत लिक्विड होते हैं, क्योंकि आप मेच्योरिटी तारीख से पहले अपने पैसे निकाल सकते हैं (हालांकि आपको जल्दी निकासी के लिए दंड का भुगतान करना पड़ सकता है). गोल्ड को अपेक्षाकृत निष्क्रिय निवेश माना जाता है, क्योंकि तेज़ी से या उचित कीमत पर बेचना मुश्किल हो सकता है.
- टैक्सेशन: लागू टैक्स स्लैब के अनुसार FDs पर अर्जित ब्याज पर टैक्स लगता है. अगर होल्डिंग अवधि तीन वर्ष से कम है, तो गोल्ड की बिक्री पर आमतौर पर 20% (प्लस सरचार्ज और सेस) की फ्लैट दर पर टैक्स लगाया जाता है. अगर होल्डिंग अवधि तीन वर्ष से अधिक है, तो गोल्ड की बिक्री पर 10% की फ्लैट दर (टैक्स अतिरिक्त सरचार्ज और सेस) पर टैक्स लगाया जाता है.
- स्टोरेज: FDs आमतौर पर बैंक अकाउंट में रखे जाते हैं, जबकि गोल्ड को सुरक्षित या सुरक्षित लोकेशन में स्टोर करना पड़ सकता है.
- डाइवर्सिफिकेशन: FDs आपके निवेश पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है क्योंकि वे अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं. गोल्ड विविधता के लिए एक अच्छा विकल्प भी हो सकता है, लेकिन इसे आमतौर पर अधिक सट्टेबाजी निवेश माना जाता है.
अंत में, FDs और गोल्ड के बीच विकल्प आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और अन्य पर्सनल कारकों पर निर्भर करेगा. आमतौर पर जोखिम को मैनेज करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए विभिन्न एसेट क्लास में आपके इन्वेस्टमेंट को डाइवर्सिफाई करना एक अच्छा विचार है. विभिन्न निवेश विकल्पों से जुड़े टैक्स, फीस और शुल्क जैसे कारकों पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है. कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले फाइनेंशियल सलाहकार या प्रोफेशनल की सलाह लेना हमेशा एक अच्छा विचार होता है.
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