निवल मूल्य किसी व्यक्ति, कंपनी या इकाई के फाइनेंशियल मूल्य का एक माप है और इसकी गणना कुल एसेट से कुल देयताओं को घटाकर की जाती है. यह फाइनेंशियल हेल्थ के एक प्रमुख संकेतक के रूप में कार्य करता है, जो किसी व्यक्ति या संगठन की आर्थिक स्थिति का स्पष्ट स्नैपशॉट प्रदान करता है. अगर एसेट लायबिलिटी से अधिक है, तो यह पॉजिटिव नेट वर्थ को दर्शाता है, जबकि उच्च स्तर की देयताओं के परिणामस्वरूप नेगेटिव नेट वर्थ होता है.
नेट वर्थ वह मूल्य है जो आपके पास जो बकाया है उसे घटाकर प्राप्त किया जाता है. नेट वर्थ में योगदान देने वाले एसेट में घर, कार, विभिन्न बैंक अकाउंट, मनी मार्केट अकाउंट, स्टॉक और बॉन्ड जैसे आइटम शामिल हैं. देयताओं में लोन, मॉरगेज और बिल जैसे फाइनेंशियल दायित्व शामिल होते हैं, जो आपकी नेट वर्थ को कम करते हैं.
इस आर्टिकल में नेट वर्थ की अवधारणा की जानकारी दी गई है, जो स्पष्ट परिभाषा के साथ शुरू होती है और इसे दिखाने के लिए एक उदाहरण प्रदान करती है. हम आपको फाइनेंशियल प्लानिंग में इसके महत्व पर बल देते हुए व्यक्तियों और बिज़नेस के लिए नेट वर्थ की गणना करने के चरणों के बारे में बताएंगे. इसके अलावा, हम स्पष्ट करेंगे कि आपके निवल मूल्य को बढ़ाने के लिए नकारात्मक निवल मूल्य क्या है और वर्तमान रणनीतियां हैं, विशेष रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करके.
नेट वर्थ क्या है?
आपकी नेट वर्थ की गणना आपकी सभी एसेट जोड़कर और फिर अपनी देनदारियों को घटाकर की जाती है. यह आपको अपनी फाइनेंशियल स्थिति का एक बड़ा चित्रण देता है. पॉजिटिव नेट वर्थ का मतलब है कि आपकी एसेट आपकी देनदारियों से अधिक है, जो आपके फाइनेंशियल हेल्थ के लिए एक अच्छा संकेत है. दूसरी ओर, नेगेटिव नेट वर्थ का मतलब है कि आप अपने एसेट की तुलना में अधिक देय हैं. अप्रैल 2024 तक, फ्रेंच लग्जरी फैशन और कॉस्मेटिक्स कंपनी LVMH के चेयरमैन बर्नार्ड अरनॉल्ट और उनके परिवार के पास दुनिया में $233 बिलियन की उच्चतम नेट वर्थ है. बिज़नेस की दुनिया में, Microsoft ने $3.13 ट्रिलियन की वैल्यू के साथ मार्केट कैपिटलाइज़ेशन द्वारा विश्व की सबसे बड़ी कंपनी का खिताब जीता है.
नेट वर्थ का उदाहरण
नेट वर्थ की गणना कैसे करें?
ऊपर दिए गए फॉर्मूला का उपयोग करके नेट वर्थ की गणना करना बहुत आसान है. सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि एसेट और देनदारियों को कैसे वर्गीकृत करें.
चरण 1: अपने एसेट की गणना करना
- बैंक अकाउंट में जमा किए गए अपने सभी कैश, फिजिकल कैश और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसे कैश इक्विलेंट को ध्यान में रखें.
- स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड के रूप में अपने सभी इन्वेस्टमेंट पर विचार करें.
- अपनी वर्तमान मार्केट कीमत पर अपने स्वामित्व वाले किसी भी रियल एस्टेट की वैल्यू का अनुमान लगाएं.
- एसेट की गणना करते समय कला, आभूषण और वाहनों जैसे मूल्यवान पर्सनल सामान पर भी विचार करना होगा.
- इसके अलावा, अपने प्रोविडेंट फंड, इंश्योरेंस पॉलिसी के बैलेंस को भी ध्यान में रखें.
कपड़े और फर्नीचर के रूप में व्यक्तिगत सामान को शामिल नहीं किया जाता है क्योंकि उन्हें लिक्विडेशन या दिवालियापन के दौरान बेचा नहीं जा सकता है.
यह कम्प्रीहेंसिव लिस्टिंग आपके स्वामित्व की कुल वैल्यू प्रदान करेगी.
चरण 2: अपनी देयताओं की गणना करना
- अपने सभी लोन जैसे होम लोन, कार या एजुकेशन लोन और पर्सनल लोन शामिल करें, अगर कोई हो. अपने होम या कार लोन पर शेष बैलेंस भी सूचीबद्ध करें.
- देयताओं की गणना के लिए क्रेडिट कार्ड के क़र्ज़ को ध्यान में रखना आवश्यक है.
- मेडिकल बिल या पर्सनल लोन जैसे किसी भी दायित्व के लिए मौद्रिक मूल्य को शामिल करें.
उपरोक्त सभी का सारांश आपको आपकी देयताओं की एक तस्वीर देगा.
चरण 3: एसेट से सबट्रैक्ट लायबिलिटी
अब, बस अपनी एसेट से सभी देयताओं को घटाएं और परिणामी संख्या आपकी नेट वर्थ है और इसका उपयोग व्यक्तियों और संगठनों के फाइनेंशियल स्वास्थ्य का आकलन करने के लिए किया जाता है.
- अगर आपके एसेट आपकी देयताओं से अधिक हैं, तो इसका मतलब है कि आपके पास बकाया राशि से अधिक है, जो आपको पॉजिटिव नेट वर्थ देता है. आपके सभी दायित्वों और देयताओं को पूरा करने के बाद भी आपके पास पैसे खर्च करने होंगे.
- अगर, सभी देयताओं को घटाने के बाद, आपके एसेट का मूल्य शून्य हो जाता है, तो आपके पास शून्य निवल मूल्य होता है, जिसका मतलब है कि आपके पास अपनी देनदारियों को पूरा करने के लिए पर्याप्त एसेट हैं और कुछ भी नहीं.
- लेकिन अगर आपके एसेट के समेशन से अपनी सभी देयताओं को घटाकर आपको नेगेटिव नंबर दिया जाता है, तो आपके पास नेगेटिव नेट वर्थ है. इसका मतलब है कि आपका फाइनेंस लाल हो जाता है, और आप अपने से अधिक देय होते हैं.
नेट वर्थ का उदाहरण
आइए एक उदाहरण की मदद से नेट वर्थ को समझें.
एक व्यक्ति a पर विचार करें. उसके पास एक अपार्टमेंट है जिसकी मार्केट वैल्यू आज ₹ 2,20,00,000 है. उन्होंने म्यूचुअल फंड, FDs, स्टॉक और बॉन्ड में ₹ 50,00,000 तक का इन्वेस्टमेंट किया है. उनके पास अपने सेविंग अकाउंट में ₹ 10,00,000 भी हैं. इनमें से सभी उनके एसेट हैं.
अब, आइए उनकी देनदारियों पर नज़र डालें. वह अपने होम लोन के लिए बैंक को ₹ 1,50,00,000 का बकाया है और उसके पास ₹ 20,00,000 का लोन है.
व्यक्ति A के निवल मूल्य की गणना इस प्रकार की जाएगी:
नेट वर्थ = एसेट - लायबिलिटी
= एसेट (₹. 2,20,00,000 + ₹ 50,00,000 + ₹ 10,00,000) - लायबिलिटी (₹. 1, 50, 00, 000 + ₹ 20, 00, 000)
कुल मूल्य = ₹ 1,10,00,000
अच्छी नेट वर्थ क्या है?
अच्छा निवल मूल्य आयु, लाइफस्टाइल और फाइनेंशियल आकांक्षाओं जैसे कई कारकों पर निर्भर करता है. अपने 20 या 30 के दशक में किसी व्यक्ति के लिए, पॉजिटिव नेट वर्थ से शुरू करना एक बेहतरीन संकेत है. उदाहरण के लिए, भारत में, 30 की उम्र में एक व्यक्ति का लक्ष्य ₹ 10 लाख से ₹ 20 लाख के बीच का निवल मूल्य हो सकता है, मुख्य रूप से बचत, इन्वेस्टमेंट और संभवतः प्रॉपर्टी के स्वामित्व के माध्यम से.
जीवन में बढ़ने के साथ-साथ निवल मूल्य की अपेक्षाएं बढ़ती रहती हैं. जब तक कोई अपने 40s या 50s में है, तब तक एक ठोस निवल मूल्य ₹ 50 लाख से ₹ 1 करोड़ तक हो सकता है, जो आय, क़र्ज़ और रियल एस्टेट या स्टॉक जैसे एसेट में इन्वेस्टमेंट जैसे कारकों पर निर्भर करता है. इसमें पूरी तरह से भुगतान किए गए घर, म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट और न्यूनतम क़र्ज़ शामिल हो सकते हैं.
रिटायरमेंट की आयु के अनुसार, आमतौर पर 60 से 65 वर्ष के बीच, फाइनेंशियल एडवाइज़र आपकी वार्षिक आय के छह से दस गुना नेट वर्थ की सलाह देते हैं. उदाहरण के लिए, अगर कोई वार्षिक रूप से ₹ 10 लाख कमाता है, तो अच्छा निवल मूल्य लगभग ₹ 60 लाख से ₹ 1 करोड़ होगा. यह फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करता है, क़र्ज़ को कवर करता है और रिटायरमेंट के बाद आरामदायक लाइफस्टाइल सुनिश्चित करता है. अंत में, एक अच्छा नेट वर्थ समय के साथ कारगर ढंग से एसेट और लायबिलिटी को मैनेज करने की क्षमता को दर्शाता है.
बिज़नेस के लिए नेट वर्थ क्या है?
बिज़नेस की निवल कीमत वह मूल्य है जिसके द्वारा बिज़नेस की एसेट अपनी देयताओं से अधिक होती है.
इसके अलावा, बिज़नेस की निवल कीमत उसके स्वास्थ्य और स्थिरता का एक अच्छा संकेतक है.
निम्नलिखित फाइनेंशियल वाली कंपनी पर विचार करें:
- कुल एसेट: ₹ 50,00,000 (कैश, इन्वेंटरी, प्रॉपर्टी आदि सहित)
- कुल देयताएं: ₹. 30,00,000 (लोन, देय अकाउंट आदि सहित)
बिज़नेस की निवल कीमत = बिज़नेस की एसेट - बिज़नेस की देनदारियां
निवल मूल्य = ₹. 50,00,000 - ₹. 30,00,000 = ₹. 20,00,000
इस बिज़नेस की नेट वर्थ ₹ 20,00,000 है, यह दर्शाता है कि इसकी बकाया राशि से अधिक है.
किसी व्यक्ति की निवल कीमत क्या है?
निवल मूल्य, किसी व्यक्ति के एसेट की कुल वैल्यू, उनकी देनदारियों को घटाकर होती है. एसेट में कैश, इन्वेस्टमेंट, रियल एस्टेट और पर्सनल प्रॉपर्टी जैसे आइटम शामिल हैं. देयताओं में मॉरगेज, लोन और क्रेडिट कार्ड बैलेंस जैसे क़र्ज़ शामिल होते हैं. नेट वर्थ फाइनेंशियल हेल्थ का स्नैपशॉट प्रदान करता है, जिससे एसेट लायबिलिटी से अधिक होने वाली राशि को दर्शाता है. यह एक प्रमुख उपाय है जिसका उपयोग समय के साथ किसी व्यक्ति की फाइनेंशियल स्थिरता और प्रगति का आकलन करने के लिए किया जाता है. पॉजिटिव नेट वर्थ डेट की तुलना में अधिक एसेट को दर्शाता है, जबकि नेगेटिव नेट वर्थ एसेट की तुलना में अधिक देयताओं को दर्शाता है.
नेट वर्थ महत्वपूर्ण क्यों है?
नेट वर्थ एक महत्वपूर्ण संकेतक है, विशेष रूप से पर्सनल फाइनेंस में, क्योंकि:
- यह आपकी फाइनेंशियल वृद्धि, स्थिरता और सुरक्षा का संकेत है
- यह आपको भविष्य के लिए प्लान करने में मदद करता है और आपको महत्वपूर्ण खरीदारी के लिए प्लानिंग करने के बारे में एक वास्तविक तस्वीर देता है
- यह आपकी क्रेडिट योग्यता और लोन और फाइनेंसिंग को सुरक्षित करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करता है
- बिज़नेस के लिए, निवल मूल्य उनकी उधार क्षमता, निवेश क्षमता और हितधारकों के विश्वास को प्रभावित करता है.
नकारात्मक निवल मूल्य क्या है?
नेट वर्थ बस आपके एसेट और देयताओं के बीच अंतर है. अगर आपकी देयताएं आपके एसेट से अधिक हो जाती हैं, तो इसका मतलब है कि आप अपने से अधिक पैसे उधार लेते हैं. इसके परिणामस्वरूप एक नकारात्मक निवल मूल्य होता है.
अपनी नेट वर्थ का उपयोग कैसे करें?
अपनी नेट वर्थ जानना एक शक्तिशाली फाइनेंशियल टूल है जो आपके फाइनेंशियल हेल्थ के बारे में जानकारी प्रदान करता है. यह आपको अपने एसेट और देयताओं की तुलना करके फाइनेंशियल रूप से कहां खड़े हैं, इसका आकलन करने में मदद करता है. अपनी नेट वर्थ की गणना करने के बाद, आप अपने खर्च, बचत और इन्वेस्टमेंट की आदतों के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए इस जानकारी का उपयोग कर सकते हैं.
सबसे पहले, वास्तविक फाइनेंशियल लक्ष्य निर्धारित करने के लिए बेंचमार्क के रूप में अपने नेट वर्थ का उपयोग करें. चाहे आप क़र्ज़ का भुगतान करना चाहते हैं, रिटायरमेंट के लिए बचत करना चाहते हैं, या प्रॉपर्टी में निवेश करना चाहते हैं, अपनी वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति जानने से आपको अपने अगले चरणों को प्लान करने में मदद मिलती है. उदाहरण के लिए, अगर आपके पास ₹ 20 लाख का निवल मूल्य है लेकिन रिटायरमेंट द्वारा ₹ 1 करोड़ का लक्ष्य है, तो आप अपनी बचत और निवेश स्ट्रेटजी को उसके अनुसार एडजस्ट कर सकते हैं.
दूसरा, आपका नेट वर्थ आपको फाइनेंशियल कमजोरी की पहचान करने में मदद कर सकता है. अगर आपकी देयताएं, जैसे लोन या क्रेडिट कार्ड क़र्ज़, आपकी एसेट की तुलना में अधिक होती हैं, तो यह एक स्पष्ट संकेत है कि आपको क़र्ज़ कम करने पर ध्यान केंद्रित करना होगा. क़र्ज़ के पुनर्भुगतान को प्राथमिकता देने से धीरे-धीरे समय के साथ आपकी निवल वैल्यू में सुधार हो सकता है.
अंत में, अपनी फाइनेंशियल प्रगति को ट्रैक करने के लिए अपने नेट वर्थ का उपयोग करें. नियमित रूप से इसकी गणना करने से यह दिख सकता है कि क्या आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के करीब जा रहे हैं या आपको एडजस्टमेंट करने की आवश्यकता है. बढ़ती नेट वर्थ का मतलब है कि आप फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए सही ट्रैक पर हैं.
आप अपनी नेट वर्थ कैसे बढ़ा सकते हैं?
आपकी नेट वर्थ को बढ़ाने में आपकी देयताओं को कम करते समय आपके एसेट को बढ़ाने की आवश्यकता होती है. चाहे आप पर्सनल फाइनेंस में सुधार करना चाहते हों या कंपनी के फाइनेंशियल स्वास्थ्य में सुधार करना चाहते हों, रणनीतिक प्लानिंग और निरंतर प्रयास आपकी नेट वर्थ को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं.
आपके नेट वर्थ को बढ़ाने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक इन्वेस्ट करना है. एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाना, जिसमें स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट और म्यूचुअल फंड शामिल हो सकते हैं, लॉन्ग-टर्म वेल्थ जनरेट कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, इक्विटी मार्केट या रियल एस्टेट में इन्वेस्ट करने से आपके एसेट में वृद्धि हो सकती है. सेविंग और इन्वेस्टमेंट पर कंपाउंडिंग ब्याज भी समय के साथ संपत्ति की वृद्धि को बढ़ाता है.
इन्वेस्टमेंट के माध्यम से आय बढ़ाने के अलावा, कई आय धाराओं के निर्माण पर ध्यान केंद्रित करें. इसका मतलब यह हो सकता है कि साइड बिज़नेस करना, करियर में प्रगति करना या पैसिव इनकम अवसरों में इन्वेस्ट करना. उच्च आय आपको अधिक बचत करने और वेल्थ जनरेटिंग एसेट में निवेश करने की अनुमति देती है. डेट मैनेजमेंट, निवेश और खर्च के लिए अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखकर, आप समय के साथ अपनी नेट वर्थ को बढ़ा सकते हैं, जो आपके लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के करीब पहुंच सकते हैं. नियमित रूप से ट्रैकिंग की प्रगति आपको कोर्स पर रहने में मदद करेगी.
म्यूचुअल फंड के साथ अपनी नेट वर्थ कैसे बढ़ाएं?
भारत में लंबी अवधि में धन बढ़ाने के लिए म्यूचुअल फंड एक व्यापक लोकप्रिय माध्यम बन गए हैं. भारतीय MF उद्योग का एयूएम मार्च 31, 2014 तक ₹ 8.25 ट्रिलियन से बढ़कर 31 मार्च, 2024 तक ₹ 53.40 ट्रिलियन हो गया है - 10 वर्षों में 6 से अधिक वृद्धि हुई है.
लंबी अवधि में लगातार राशि इन्वेस्ट करने से आपको कंपाउंडिंग और रुपये की लागत औसत का लाभ उठाने की सुविधा मिलती है.
इस प्रकार, म्यूचुअल फंड में नियमित और रणनीतिक इन्वेस्टमेंट आपकी नेट वर्थ में वृद्धि में योगदान दे सकते हैं.
निष्कर्ष
निवल मूल्य केवल दो कारकों पर निर्भर करता है: एसेट और देयताएं. पहले की वृद्धि करना और दूसरी को कम करना यह है कि आप अपनी नेट वर्थ को कैसे बढ़ाते हैं.
एसेट बढ़ाने का एक प्रभावी तरीका म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना है, क्योंकि वे डाइवर्सिफिकेशन, प्रोफेशनल मैनेजमेंट और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं.
बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म जैसे प्लेटफॉर्म आपको अपनी निवेश यात्रा में अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद कर सकते हैं. यह लंपसम कैलकुलेटर और SIP कैलकुलेटर प्रदान करता है ताकि आप अपने रिटर्न का अनुमान लगा सकें और उसके अनुसार इन्वेस्टमेंट प्लान कर सकें.
सुविधाजनक और आसान बजाज फिनसर्व प्लेटफॉर्म में 1,000 से अधिक म्यूचुअल फंड स्कीम हैं. यह आसान म्यूचुअल फंड की तुलना और चयन की अनुमति देता है, जिससे यह लॉन्ग टर्म में पॉजिटिव नेट वर्थ बनाने का एक बेहतरीन स्रोत बन जाता है.
