ऑपरेशनल रिस्क, बिज़नेस ऑपरेशन को प्रभावित करने वाली खराब प्रोसेस, पॉलिसी, सिस्टम या डिसरप्टिव घटनाओं के परिणामस्वरूप होने वाले नुकसान का जोखिम है. कर्मचारियों की गलतियों, धोखाधड़ी की गतिविधियों और शारीरिक घटनाओं जैसे कारक ऐसे जोखिमों को बढ़ा सकते हैं.
एक बिज़नेस विभिन्न जोखिमों का सामना करता है जो अपनी प्रक्रियाओं और लाभप्रदता को प्रभावित करने की धमकी देता है. परिचालन जोखिम संभावित चुनौतियों की एक ऐसी विस्तृत श्रेणी है. प्रत्येक बिज़नेस को कुछ प्रकार के ऑपरेशनल जोखिम का सामना करना पड़ता है जो इसकी नियमित प्रोसेस और सिस्टम को प्रभावित कर सकता है. इस आर्टिकल में, हम ऑपरेशनल रिस्क के अर्थ, इसे कैसे मापा जाता है, इसकी विभिन्न श्रेणियां और भी बहुत कुछ की जांच करते हैं.
ऑपरेशनल रिस्क क्या है?
ऑपरेशनल रिस्क में अपर्याप्त या विफल आंतरिक प्रक्रियाओं, लोगों और सिस्टम या बाहरी घटनाओं से होने वाले नुकसान की संभावना शामिल है. ये नुकसान विभिन्न स्रोतों से उत्पन्न हो सकते हैं, जैसे कि मानव एरर, चोरी और साइबर अटैक जैसी धोखाधड़ी वाली गतिविधियां और प्राकृतिक आपदाओं और तकनीकी विफलताओं जैसी शारीरिक घटनाओं. ऑपरेशनल जोखिम को प्रभावी रूप से मैनेज करके, संगठन संभावित नुकसान को कम कर सकते हैं और अपनी बिज़नेस गतिविधियों के सुचारू और कुशल कार्य को सुनिश्चित कर सकते हैं.
चूंकि बिज़नेस काम करने के लिए विभिन्न प्रकार के ऑपरेशन पर निर्भर करता है, इसलिए परिचालन जोखिम कई अलग-अलग तरीकों से प्रकट हो सकता है. मैन्युफैक्चरिंग या सप्लाई और डिस्ट्रीब्यूशन से लेकर पेरोल या मार्केटिंग तक की कोई भी प्रोसेस बाधित हो सकती है. ऐसी घटना के जोखिम को परिचालन जोखिम कहा जाता है.
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ऑपरेशनल रिस्क कैसे काम करती है?
ऑपरेशनल रिस्क मुख्य रूप से एक आंतरिक जोखिम है. यह मुख्य रूप से तब होता है जब एक या अधिक प्रक्रियाओं का अप्रत्याशित ब्रेकडाउन होता है जो किसी कंपनी को चलने और कार्यक्षम रखने के लिए आवश्यक होता है. किसी संगठन की आंतरिक प्रक्रियाओं में कोई भी बाधा - चाहे इसमें लोग, प्रक्रियाएं या अन्य प्रणाली शामिल हों - परिचालन जोखिम की अभिव्यक्ति है.
ऑपरेशनल रिस्क, बिज़नेस के भीतर विभिन्न तत्वों का एक इंटरप्ले है, जो गलत हो सकता है और फाइनेंशियल नुकसान का कारण बन सकता है. जब किसी संगठन के भीतर के लोग गलतियां करते हैं या धोखाधड़ी वाली गतिविधि में शामिल होते हैं, तो यह सामान्य कार्यों को बाधित करता है. खराब आंतरिक प्रक्रियाओं से संचालन में अक्षमताएं भी हो सकती हैं. परिचालन जोखिम को कम करने के लिए, बिज़नेस को लगातार इन गतिशील चुनौतियों के अनुकूल होने और नुकसान को कम करने की आवश्यकता होती है.
ऑपरेशनल रिस्क के विभिन्न कारण क्या हैं?
निम्नलिखित में से किसी भी कारण से ऑपरेशनल जोखिम हो सकता है. कभी-कभी, नीचे दिए गए कारकों का कॉम्बिनेशन भी ऑपरेशनल जोखिम को दर्शा सकता है.
- आंतरिक प्रक्रियाओं में विफलता: इसमें ट्रांज़ैक्शन प्रोसेसिंग में एरर, नियामक गैर-अनुपालन, अपर्याप्त नियंत्रण और आंतरिक ऑपरेशनल प्रक्रियाओं में अन्य अंतर शामिल हैं.
- लोकल-आधारित कारण: मैनुअल त्रुटि, धोखाधड़ी या ट्रेनिंग में कमी के कारण भी ऑपरेशनल जोखिम हो सकता है. इससे फाइनेंशियल नुकसान हो सकता है और विश्वास की कमी हो सकती है.
- सिस्टम विफलता: सिस्टम भी विफल हो सकता है और ऑपरेशनल डिसरप्शन का कारण बन सकता है. उदाहरण के लिए, किसी संगठन को IT विफलता, साइबर सुरक्षा उल्लंघन या सॉफ्टवेयर बग्स का अनुभव हो सकता है.
- बाहरी कारण: प्राकृतिक आपदाओं, बाहरी धोखाधड़ी या राजनीतिक अस्थिरता जैसी बाहरी घटनाओं के कारण भी ऑपरेशनल जोखिम हो सकता है. ऐसी घटनाएं बिज़नेस प्रोसेस को बाधित कर सकती हैं.
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ऑपरेशनल रिस्क को कैसे मापा जाए?
क्योंकि ऑपरेशनल रिस्क एक जटिल अवधारणा है जिसमें कई ट्रिगर होते हैं, इसलिए इस प्रकार के जोखिम को मापने का कोई एक फॉर्मूला या तरीका नहीं है. लेकिन, निम्नलिखित रणनीतियां उन बिज़नेस के लिए उपयोगी हो सकती हैं जो विभिन्न स्रोतों से अपने संचालन के लिए उत्पन्न जोखिम को निर्धारित करना चाहते हैं. इन रणनीतियों में शामिल हैं:
1. की रिस्क इंडिकेटर (केआरआई) का उपयोग करना
केआरआई वे मेट्रिक्स हैं जो किसी संगठन के भीतर जोखिम के स्तर की निगरानी करने में मदद करते हैं. केआरआई के कुछ उदाहरणों में सिस्टम डाउनटाइम, घटना रिपोर्ट, सप्लाई चेन फेल होने और विफल ट्रांज़ैक्शन शामिल हैं. ये केआरआई जोखिम वाले क्षेत्रों की पहचान करने में मदद कर सकते हैं.
2. नुकसान डेटा का विश्लेषण
बिज़नेस संचालन विफलताओं से उत्पन्न होने वाले नुकसान के बारे में ऐतिहासिक डेटा भी एकत्र और विश्लेषण कर सकते हैं. इस डेटा की जांच करके, पैटर्न और समस्या के संभावित क्षेत्रों की पहचान करना संभव है.
3. परिदृश्य विश्लेषण
जोखिम पैदा करने वाली परिस्थितियों के प्रभाव का मूल्यांकन करने के लिए कंपनियां परिदृश्य विश्लेषण पर भी भरोसा कर सकती हैं. इसमें कंपनी के भीतर एक प्रमुख सिस्टम विफलता या फाइनेंशियल धोखाधड़ी जैसी परिस्थितियों का मानना और मूल्यांकन करना शामिल है.
4. स्ट्रेस टेस्टिंग
स्ट्रेस टेस्टिंग यह चेक करने के बारे में है कि कंपनी के ऑपरेशन बहुत खतरनाक जोखिमों से कैसे बचते हैं. इससे यह समझना आसान हो जाता है कि अगर परिचालन जोखिम सामग्री हो तो इकाई को कितना प्रभावित किया जा सकता है.
ऑपरेशनल रिस्क का उदाहरण
परिचालन जोखिम बिज़नेस को कई तरीकों से प्रभावित कर सकता है. कोई भी तत्व जो किसी बिज़नेस के ऑपरेशन को प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से प्रभावित करता है, इस जोखिम का स्रोत हो सकता है. आइए इस जोखिम को बेहतर तरीके से समझने के लिए कुछ उदाहरणों पर चर्चा करें.
ऐसी कंपनी का मामला लें, जिसके ऑपरेशन मशीनरी और उपकरणों पर भारी निर्भर होते हैं, जिन्हें नियमित रूप से बनाए रखने और सर्विस करने की आवश्यकता होती है. रखरखाव की रूटीन में कोई भी बाधा या लापरवाही शामिल मशीनरी की दक्षता को प्रभावित कर सकती है. इसके परिणामस्वरूप, सीधे बिज़नेस के ऑपरेशन को प्रभावित करता है. इसलिए, मेंटेनेंस रूटीन का सख्ती से पालन न करने की संभावना परिचालन जोखिम का स्रोत है.
एक और उदाहरण मानव त्रुटि का एक सरल मामला हो सकता है. अगर कोई कर्मचारी खरीद ऑर्डर में गलत डेटा दर्ज करता है, तो इस छोटी स्लिप के काफी परिणाम हो सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर 10,000 के बजाय 1,00,000 यूनिट के लिए खरीदारी ऑर्डर दर्ज किया जाता है, तो कंपनी को आवश्यकता से 10x अधिक इन्वेंटरी प्राप्त होगी. अगर इन्वेंटरी नाश योग्य है या मौसमी मांग में है, तो समाप्त होने से पहले प्रोडक्ट बेचना चुनौतीपूर्ण या असंभव हो सकता है - और बड़े फाइनेंशियल नुकसान का कारण बन सकता है.
ऑपरेशनल रिस्क की 7 अलग-अलग कैटेगरी
विभिन्न स्रोतों से परिचालन जोखिम कैसे बढ़ सकता है, यह पूरी तरह से समझने के लिए, इस प्रकार के जोखिम की विभिन्न श्रेणियों को देखें जो बिज़नेस में आमतौर पर सामना करते हैं.
1. आंतरिक धोखाधड़ी
जोखिम के इस स्रोत में संगठन के भीतर धोखाधड़ी की गतिविधियों की संभावना शामिल होती है. उदाहरण के लिए, टैक्स निकासी, फंड का अपहरण, फाइनेंशियल रिकॉर्ड को मैनेज करना या किकबैक को कवर करने के लिए कीमतों को शामिल करना.
2. बाहरी धोखाधड़ी
ऑपरेशनल रिस्क बाहरी धोखाधड़ी से भी प्रभावित हो सकती है, जिन्हें बिज़नेस के साथ कोई संबंध नहीं है, उन्हें थर्ड पार्टी में वापस खोजाया जा सकता है. कुछ उदाहरणों में फिशिंग स्कैम, डेटा उल्लंघन, पहचान की चोरी और लोनदाता या ग्राहक से धोखाधड़ी वाले क्लेम शामिल हैं.
3. प्रौद्योगिकी विफलताएं
बिज़नेस ऑपरेशन को चलाने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली टेक्नोलॉजी और सिस्टम भी विफल हो सकते हैं, जिससे संचालन संबंधी बाधाएं और नुकसान हो सकते हैं. उदाहरण के लिए, सर्वर क्रैश, आउटडेटेड सिस्टम या यहां तक कि विफल सॉफ्टवेयर अपडेट अप्रत्याशित डाउनटाइम का कारण बन सकते हैं.
4. प्रक्रिया निष्पादन में विफलता
किसी संगठन के भीतर विभिन्न प्रक्रियाएं व्यवसाय को चालू रखती हैं. किसी भी प्रक्रिया में असफलता - चाहे वह विभाग से संबंधित हो-किसी भी परिचालन समस्याओं का कारण बन सकता है. ऐसी विफलताओं के कुछ उदाहरणों में गलत ऑर्डर पूरा करना, छूटी हुई समयसीमा या खराब गुणवत्ता नियंत्रण शामिल हैं.
5. सुरक्षा उल्लंघन
ऑपरेशनल रिस्क में ऐसे किसी भी सुरक्षा उल्लंघन भी शामिल हैं जो कार्यस्थल में कर्मचारियों की सुरक्षा से समझौता करते हैं. उदाहरण में सुरक्षा प्रोटोकॉल की कमी, पर्सनल प्रोटेक्शन उपकरणों की अनुपलब्धता और खराब एमरजेंसी रिस्पॉन्स प्लान शामिल हैं.
7. प्राकृतिक आपदाएं
यह परिचालन जोखिम का एक स्रोत है जो पूरी तरह से बिज़नेस के नियंत्रण से बाहर है. बाढ़, भूकंप, आग और कठोर जलवायु सप्लाई चेन या दैनिक बिज़नेस गतिविधियों में विभिन्न ऑपरेशन को बाधित कर सकते हैं.
8. विपरीत व्यावसायिक प्रथाएं
कभी-कभी, किसी संगठन द्वारा नियोजित व्यावसायिक प्रथाएं परिचालन जोखिम का स्रोत हो सकती हैं. उदाहरण के लिए, ग्राहक को गलत जानकारी प्रदान करना, इनसाइडर ट्रेडिंग, अनैतिक लेबर प्रैक्टिस और सब-टैंडर्ड प्रोडक्ट बनाना इस कैटेगरी में आते हैं.
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ऑपरेशनल रिस्क को मैनेज करने के पांच चरण
परिचालन जोखिम को प्रबंधित करने के लिए कंपनियों के विभिन्न रणनीतिक दृष्टिकोण हो सकते हैं. लेकिन, निम्नलिखित चरण आमतौर पर कंपनियों के लिए अपनी जोखिम प्रबंधन रणनीति को विकसित करने के शुरुआती चरणों में उपयोगी होते हैं.
चरण 1: जोखिम की पहचान करना
पहला चरण जोखिमों के विभिन्न स्रोतों की पहचान करना है जो कंपनी के संचालन में हस्तक्षेप कर सकते हैं.
स्टेज 2: ब्रेन-इन्स्टॉर्मिंग आइडिया
अगले चरण में आवश्यक कर्मचारियों और पेशेवरों को इन परिचालन खतरों से निपटने के लिए विचारों को ब्रेनस्टॉर्म करने के लिए एक साथ.
स्टेज 3: रिस्क ऑडिट का आयोजन करना
इस चरण में मौजूदा जोखिम कम करने की प्रक्रियाओं का मूल्यांकन करने, रणनीतियों में कमी की पहचान करने और अधिक स्पष्टता के लिए परिदृश्य विश्लेषण करने के लिए जोखिम ऑडिट करना शामिल है.
चरण 4: महत्वपूर्ण एक्शन प्लान की पहचान करना
रिस्क ऑडिट के परिणामों के आधार पर, कंपनी को अपने संचालन के लिए संभावित जोखिमों और खतरों को सफलतापूर्वक मैनेज करने के लिए किए जाने वाले चरणों की पहचान करनी होगी.
चरण 5: निरीक्षण और रिपोर्टिंग
अंतिम चरण में नई कार्यान्वित प्रक्रियाओं का पालन करना, उनकी दक्षता पर रिपोर्ट करना और आवश्यकता पड़ने पर सुधारात्मक उपाय करना शामिल है.
क्या आप ऑपरेशनल जोखिम की पहचान करते हैं?
किसी कंपनी के Daikin कार्यों की अच्छी तरह जांच करके और संभावित बाधाओं पर विचार करके परिचालन जोखिम की पहचान की जाती है. मैनेजमेंट अक्सर "वैल्यू-आईएफ" एनालिसिस का काम करता है, जिसमें "यदि कोई क्रिटिकल सिस्टम फेल हो जाता है तो क्या होगा?" या "यदि कोई कुंजी सप्लायर देरी का अनुभव करता है तो क्या होगा?" यह प्रोसेस कई संभावित ऑपरेशनल जोखिमों को प्रकट कर सकता है. लेकिन, मैनेजमेंट को उन जोखिमों को कम करने पर प्राथमिकता देनी चाहिए और ध्यान केंद्रित करना चाहिए जो कंपनी के उद्देश्यों के लिए सबसे अधिक खतरा पैदा करते हैं, जबकि उन्हें स्वीकार करना कम महत्वपूर्ण या अधिक कठिन है.
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परिचालन जोखिम के मूल्यांकन में चुनौतियां
निम्नलिखित मुद्दों और चुनौतियों के कारण परिचालन जोखिम का आकलन करना मुश्किल हो सकता है:
- आवश्यक डेटा उपलब्ध नहीं है
- उपलब्ध डेटा की मात्रा में कठिनाई
- परिचालन जोखिम के विभिन्न कारणों में जटिलता
- जोखिम के नए स्रोत जो बिज़नेस के रूप में उभरते हैं
- इस जोखिम का अनुमान लगाने के लिए एक स्पष्ट उपाय का अभाव
- परिदृश्य विश्लेषण में गैप जो सटीक रूप से संभावित वास्तविक नुकसान को दर्शा नहीं सकते हैं
प्रमुख टेकअवे
- परिचालन जोखिम आंतरिक या बाहरी ट्रिगर की संभावना है जिसके कारण बिज़नेस ऑपरेशन में विघटन हो सकता है.
- इसके परिणामस्वरूप बिज़नेस को फाइनेंशियल नुकसान और/या प्रतिष्ठित नुकसान हो सकता है.
- ऑपरेशनल जोखिम के कुछ सामान्य स्रोतों में आंतरिक या बाहरी धोखाधड़ी, प्रौद्योगिकी विफलता, प्राकृतिक आपदाओं और सुरक्षा उल्लंघन शामिल हैं.
- ऐसे जोखिमों को मैनेज करने के लिए, कंपनियों के पास ऑपरेशनल खतरों की प्रभावी पहचान करने और उन्हें रोकने के लिए उपायों को लागू करने के लिए एक कार्रवाई योग्य प्लान होना.
निष्कर्ष
परिचालन जोखिम, कंपनियों के सामने आने वाले विभिन्न प्रकार के बिज़नेस जोखिमों में से एक है. इन जोखिमों के कुछ प्रभाव निवेशकों को प्रभावित नहीं करते हैं, लेकिन अन्य (जैसे प्रतिष्ठात्मक नुकसान या फाइनेंशियल नुकसान) निवेशक की संपत्ति को प्रभावित कर सकते हैं. इसलिए निवेश का निर्णय लेने से पहले इन सभी पहलुओं का ध्यान रखना महत्वपूर्ण है.
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