NPS बनाम SIP

NPS (नेशनल पेंशन स्कीम) और SIP (सिस्टमेटिक निवेश प्लान) शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों और रिटायरमेंट के बाद की प्लानिंग के लिए लोकप्रिय निवेश विकल्प हैं. म्यूचुअल फंड में SIPs विशिष्ट शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है, जबकि NPS तनाव-मुक्त रिटायरमेंट के लिए आदर्श है. उनके बीच चुनने के लिए सावधानीपूर्वक प्लानिंग की आवश्यकता होती है.

किसी भी निवेशक के लिए, दो अलग-अलग निवेश विकल्पों या विकल्पों के बीच चुनना इन्वेस्टमेंट का एक आम लेकिन चुनौतीपूर्ण हिस्सा है. ऐसी ही एक दुविधा जिसके लिए आपको NPS बनाम SIP की तुलना करनी पड़ सकती है. इस आर्टिकल में, हम नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) और सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) के अर्थ को समझते हैं, उनकी विशेषताओं को जानें और देखें कि वे एक-दूसरे से कैसे अलग हैं.

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) क्या है?

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) भारत में एक स्वैच्छिक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है. यह भारत सरकार द्वारा सभी नागरिकों को रिटायरमेंट इनकम प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई एक पहल है. पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) इस स्कीम की देखरेख करने के लिए जिम्मेदार है, ताकि आप आश्वस्त रह सकें कि आपके इन्वेस्टमेंट पारदर्शी और सुरक्षित हैं.

अगर आप NPS का विकल्प चुनते हैं, तो आप अपने रोज़गार के दौरान पेंशन अकाउंट में निवेश कर सकते हैं. जब आप रिटायर होते हैं या 60 वर्ष की आयु प्राप्त करते हैं, तो आप एकमुश्त राशि के रूप में कॉर्पस का एक हिस्सा निकाल सकते हैं. शेष राशि का उपयोग एन्युटी खरीदने के लिए किया जा सकता है जो रिटायरमेंट के बाद नियमित पेंशन भुगतान सुनिश्चित करता है.

NPS दो प्रकार के अकाउंट प्रदान करता है:

• टियर-I, जो निकासी पर प्रतिबंधों वाला पेंशन अकाउंट है
• टियर-II, एक स्वैच्छिक बचत अकाउंट, जिससे सब्सक्राइबर मुफ्त में पैसे निकाल सकते हैं

यह स्कीम काफी सुविधाजनक भी है क्योंकि आप इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़ और वैकल्पिक एसेट जैसे विभिन्न विकल्पों में से अपना निवेश मिक्स चुन सकते हैं. इसके अलावा, NPS में योगदान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80सी और 80सीसीडी के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं.

सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) क्या है?

SIP इन्वेस्ट करने का एक तरीका है न कि NPS जैसी निवेश स्कीम या विकल्प. SIPs का इस्तेमाल आमतौर पर म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए किया जाता है. यहां, आप अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में समय-समय पर एक छोटी फिक्स्ड राशि निवेश करते हैं. यह औसत रिटेल निवेशक के लिए एकमुश्त निवेश की तुलना में आसान है, जिसके लिए बड़ी पूंजी खर्च की आवश्यकता होती है.

SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना आपको रुपी कॉस्ट एवरेजिंग, कंपाउंडेड रिटर्न और अपना निवेश बजट चुनने की सुविधा जैसे कई अन्य लाभ भी देता है. इसके अलावा, आप विभिन्न निवेश अवधि के साथ विभिन्न म्यूचुअल फंड में से चुन सकते हैं, जो आपके प्रत्येक फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप हो सकते हैं.

आपकी SIP बनाम NPS की तुलना में उच्चतम लचीलेपन का यह स्तर एक महत्वपूर्ण पहलू है. SIP शुरू करने से पहले, आपको हर महीने निवेश की जाने वाली राशि और आपके द्वारा अपेक्षित रिटर्न के बारे में स्पष्ट होना चाहिए. SIP कैलकुलेटर आपको म्यूचुअल फंड में अपने SIP इन्वेस्टमेंट को अधिक स्मार्ट तरीके से प्लान करने में मदद कर सकता है.

NPS बनाम SIP - प्रमुख अंतर जानें

अब जब आप NPS और SIP के अर्थ के साथ-साथ उनकी प्रमुख विशेषताओं को जानते हैं, तो नीचे दिए गए टेबल में SIP बनाम NPS की तुलना देखें.

NPS बनाम SIP - चुनने का बेहतर विकल्प कौन सा है?

ऊपर SIP बनाम NPS की तुलना का विवरण देखने के बाद, आप कैसे जानते हैं कि आपके पोर्टफोलियो के लिए दो विकल्पों में से कौन सा बेहतर है? यहां कुछ पॉइंटर्स दिए गए हैं जो मदद कर सकते हैं.

रिटायरमेंट के लक्ष्यों के आधार पर, NPS निम्नलिखित लाभ प्रदान कर सकता है.

• आपके रिटायरमेंट की सुरक्षा के लिए एक लॉन्ग-टर्म विकल्प
• सेक्शन 80C और 80CCD के तहत टैक्स लाभ
• सरकारी-नियंत्रित निवेश एवेन्यू
• रिटायर होने के बाद पेंशन का स्रोत

म्यूचुअल फंड में फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर SIP निम्नलिखित लाभ प्रदान कर सकता है.

• आवश्यकतानुसार फंड निकालने की सुविधा
• निवेश राशि को एडजस्ट करने और आवश्यक योगदान को रोकने का विकल्प
• लिक्विडिटी और फ्लेक्सिबिलिटी का आराम

निष्कर्ष

म्यूचुअल फंड या अन्य स्कीम में NPS बनाम SIP का विकल्प विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है. अब जब आप जानते हैं कि इन निवेश विकल्पों में क्या शामिल है, तो आप यह तय कर सकते हैं कि आपके पोर्टफोलियो के लिए दोनों में से कौन सा बेहतर है.

अगर आप म्यूचुअल फंड में SIP इन्वेस्टमेंट करने का निर्णय लेते हैं, तो आप बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर सूचीबद्ध 1,000+ स्कीम देख सकते हैं. कई म्यूचुअल फंड स्कीम उपलब्ध होने के साथ, आप अपने विकल्पों का मूल्यांकन कर सकते हैं, म्यूचुअल फंड की तुलना कर सकते हैं और अपनी जोखिम-रिवॉर्ड प्राथमिकताओं के साथ मेल खाने वाले विकल्प चुन सकते हैं.

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