रिटायरमेंट प्लानिंग काफी मुश्किल काम हो सकती है, विशेष रूप से अगर आपको भारत में उपलब्ध फाइनेंशियल प्रोडक्ट के बारे में पता नहीं है. कई विकल्प उपलब्ध हैं जो आपके निवेश पर अच्छा रिटर्न प्रदान करने में मदद करते हैं. ऐसा एक विकल्प जो राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) पर विचार करने योग्य हो सकता है. NPS एक सरकार द्वारा प्रायोजित रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है और इस आर्टिकल में, हम इसके लाभ और आपके इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न के बारे में बताएंगे.
राष्ट्रीय पेंशन योजना क्या है?
राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) सामाजिक सुरक्षा के लिए एक सरकारी पहल है. यह सशस्त्र सेनाओं को छोड़कर विभिन्न क्षेत्रों के कर्मचारियों के लिए खुला है. यह स्कीम आप काम करते समय पेंशन अकाउंट में नियमित इन्वेस्टमेंट को बढ़ावा देती है. NPS अकाउंट होल्डर को रिटायरमेंट के बाद मासिक पेंशन के रूप में शेष राशि प्राप्त होती है.
शुरुआत में, यह केवल केंद्र सरकार के कर्मचारियों को कवर करता है, लेकिन जो 1 जनवरी, 2004 के बाद शामिल हुए हैं, वे अब अनिवार्य प्रतिभागियों हैं. पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) ने स्वैच्छिक आधार पर सभी भारतीय नागरिकों के लिए अपनी उपलब्धता का विस्तार किया है.
NPS मुख्य रूप से लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट इनकम के लिए डिज़ाइन किया गया है. एक बेहतरीन फाइनेंशियल प्लान बनाने के लिए, अन्य विकल्पों के बारे में जानना भी बुद्धिमानी है. फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) गारंटीड रिटर्न और सुविधाजनक अवधि प्रदान करता है, जिससे वे निवेश के लिए महत्वपूर्ण विकल्प बन जाते हैं.
राष्ट्रीय पेंशन योजना द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभ
1. टैक्स छूट
NPS में इन्वेस्ट करने के मुख्य लाभों में से एक टैक्स छूट है. इन्वेस्टर इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80सीसीई के तहत वर्ष के दौरान किए गए अपने योगदान पर अधिकतम ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं. इन्वेस्टर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80 CCD (1B) के तहत ₹ 50,000 की अतिरिक्त टैक्स कटौती का क्लेम भी कर सकते हैं.
2. रिटर्न
NPS इन्वेस्टमेंट मार्केट-लिंक्ड रिटर्न प्रदान करते हैं, और आप रिटायरमेंट के बाद नियमित पेंशन का लाभ उठा सकते हैं. NPS निवेश पर रिटर्न फंड मैनेजर और अंतर्निहित इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर निर्भर करता है.
3. एक्जिट के सरल नियम
NPS अपने सब्सक्राइबर को आसान और सुविधाजनक निकास विकल्प प्रदान करता है. 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद, इन्वेस्टर अपनी कॉर्पस राशि का अधिकतम 60% एकमुश्त राशि के रूप में निकाल सकते हैं. शेष राशि का उपयोग एन्युटी खरीदने के लिए किया जाता है, जो रिटायरमेंट के बाद नियमित आय प्रदान करता है.
NPS अकाउंट के प्रकार
1. टियर I अकाउंट
राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) अकाउंट सभी कर्मचारियों के लिए एक अनिवार्य अकाउंट है.
NPS प्रति वर्ष ₹ 2 लाख तक की टैक्स छूट प्रदान करता है (80सी और 80सीसीडी के तहत).
अकाउंट खोलने के लिए न्यूनतम NPS योगदान ₹ 500 है
अधिकतम NPS योगदान पर कोई सीमा नहीं है.
2. टियर II अकाउंट
- राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) टियर II अकाउंट कर्मचारियों के लिए एक वैकल्पिक है.
- NPS टियर-II अकाउंट से पैसे निकालने की अनुमति है.
- सरकारी कर्मचारियों के लिए टैक्स छूट 1.5 लाख है और अन्य कर्मचारियों के लिए कोई नहीं है.
- अकाउंट खोलने के लिए न्यूनतम NPS योगदान ₹ 1,000 है
- अधिकतम NPS योगदान पर कोई सीमा नहीं है.
टियर I और टियर II अकाउंट के लिए NPS रिटर्न
31 दिसंबर, 2022 तक टियर I और टियर II अकाउंट की NPS ब्याज दरें यहां दी गई हैं.
1. टियर I अकाउंट के लिए NPS रिटर्न
| एसेट क्लास | इक्विटी (क्लास E) | कॉर्पोरेट बॉन्ड (क्लास C) | सरकारी बॉन्ड (क्लास G) | वैकल्पिक एसेट (क्लास A) |
| 1-वर्ष का रिटर्न (%) | 15.33-18.81% | 12.46-14.47% | 12.95-14.26% | 3.98-16.73% |
| 5-वर्ष का रिटर्न (%) | 13.11-15.72% | 9.27-10.15% | 10.29-10.88% | NA |
| 10-वर्ष का रिटर्न (%) | 10.45-10.86% | 10.05-10.64% | 9.57-10.05% | NA |
2. टियर II अकाउंट के लिए NPS रिटर्न
| एसेट क्लास | इक्विटी | कॉर्पोरेट बॉन्ड | सरकारी बॉन्ड |
| 1-वर्ष का रिटर्न (%) | 15.19-17.92% | 12.71-16.36% | 12.61-13.42% |
| 5-वर्ष का रिटर्न (%) | 13.05-15.83% | 9.55-10.17% | 10.40-12% |
| 10-वर्ष का रिटर्न (%) | 10.35-10.58% | 9.86-10.60% | 9.59-10.07% |
NPS रिटर्न की गणना कैसे करें
NPS रिटर्न की गणना करने के लिए, आप NPS ट्रस्ट ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. कैलकुलेटर आपको मासिक राशि, आपकी वर्तमान आयु और अपेक्षित रिटर्न दर दर्ज करने के लिए कहेगा.
NPS में किसे निवेश करना चाहिए?
NPS उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो रिटायरमेंट प्लानिंग के साथ लॉन्ग-टर्म निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं. इसके अलावा, यह उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो मार्केट-लिंक्ड रिटर्न के साथ आरामदायक हैं और जिनके पास मध्यम से उच्च जोखिम लेने की क्षमता है.
NPS अकाउंट खोलने के लिए चरण-दर-चरण प्रोसेस
1. ऑफलाइन प्रोसेस
ऑफलाइन NPS अकाउंट खोलने के लिए, पीएफआरडीए द्वारा अधिकृत नज़दीकी पॉइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) पर जाएं. ये विशिष्ट बैंक और फाइनेंशियल संस्थान हैं जो NPS सेवाएं प्रदान करते हैं. POP पर, आप NPS स्कीम को सब्सक्राइब कर सकते हैं, बदलाव कर सकते हैं और संबंधित सेवाओं को एक्सेस कर सकते हैं. बस बुनियादी विवरण के साथ फॉर्म भरें और आधार कार्ड और पैन कार्ड जैसे आवश्यक KYC डॉक्यूमेंट सबमिट करें.
2. ऑनलाइन प्रोसेस
- 'रजिस्ट्रेशन' पर क्लिक करें और 'आधार के साथ रजिस्टर करें' विकल्प चुनें.
- अपना आधार नंबर टाइप करें और "OTP जनरेट करें" विकल्प पर क्लिक करें.
- आपको अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर OTP प्राप्त होगा.
- अपने पर्सनल, नॉमिनेशन और बैंक विवरण के साथ OTP दर्ज करें.
- सबमिट करने के बाद, आपको एक स्थायी रिटायरमेंट एलोटमेंट नंबर (PRAN) प्राप्त होगा.
- 'ई-साइनेटर' विकल्प पर क्लिक करें, और आपको दूसरा OTP प्राप्त होगा.
- अपना हस्ताक्षर वेरिफाई करने और भुगतान करने के लिए OTP दर्ज करें, और आपका काम पूरा हो गया है!
निष्कर्ष
नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक आसान समाधान प्रदान करती है, चाहे वह ऑथोराइज़्ड पॉइंट ऑफ प्रेजेंस पर ऑफलाइन प्रोसेस के माध्यम से हो या आधार के माध्यम से ऑनलाइन रजिस्ट्रेशन के माध्यम से, NPS अकाउंट खोलना आसान है. लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग और मार्केट-लिंक्ड रिटर्न पर ज़ोर देने के साथ, NPS सुरक्षित रिटायरमेंट भविष्य के लिए एक व्यावहारिक विकल्प है.
अधिक संतुलित दृष्टिकोण के लिए, फिक्स्ड डिपॉज़िट की स्थिरता और गारंटीड रिटर्न के साथ अपने NPS योगदान को पूरा करने पर विचार करें. यह आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने में मदद करता है और एक विश्वसनीय आय स्रोत प्रदान करता है.
