नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) भारत में एक सरकारी प्रायोजित रिटायरमेंट सेविंग पहल है, जो न केवल निवासियों में बल्कि अनिवासी भारतीयों (NRI) में लोकप्रियता प्राप्त करती है. यह कॉम्प्रिहेंसिव गाइड NRI के लिए NPS के विभिन्न पहलुओं के बारे में बताती है, जैसे कि पात्रता मानदंड क्या हैं, टैक्स प्रभाव, अकाउंट खोलने की प्रक्रिया.
राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) क्या है?
नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) भारत सरकार द्वारा प्रदान की जाने वाली एक स्वैच्छिक लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है. NPS व्यक्तियों को अपने कार्य वर्षों के दौरान पेंशन कॉर्पस बनाने की अनुमति देता है, जिसका उपयोग रिटायरमेंट के बाद नियमित आय प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है.
इस स्कीम को मेच्योरिटी तक वार्षिक योगदान की आवश्यकता होती है. इसके बाद, यह जीवन के लिए नियमित पेंशन की गारंटी देता है, जो रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय प्रदान करता है. NRI NPS में नामांकन कर सकते हैं और अपने पेंशन फंड में योगदान दे सकते हैं.
NPS लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में उत्कृष्ट है, लेकिन यह शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है. यहां फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) आपका पार्टनर हो सकता है. FDs गारंटीड रिटर्न और आपके फंड का आसान एक्सेस प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों या एमरजेंसी फंड बनाने के लिए आदर्श बनाया जाता है.
NRI के रूप में राष्ट्रीय पेंशन स्कीम (NPS) में निवेश कैसे करें?
- ऑफिशियल ईएनपीएस वेबसाइट पर जाएं.
- राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली' पर क्लिक करें और फिर 'रजिस्ट्रेशन' चुनें
- 'आवेदक की स्थिति' के क्षेत्र में 'नॉन-रेजिडेंट ऑफ इंडिया' चुनें.
- अपने पैन कार्ड नंबर का उपयोग करके ऑनलाइन रजिस्टर करें, 'रजिस्टर करें' के तहत 'पर्मानेंट अकाउंट नंबर' चुनें
- NRE (नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल अकाउंट) या NRO (नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी अकाउंट) बैंक अकाउंट नंबर, पासपोर्ट नंबर, पैन कार्ड नंबर और वर्तमान निवास का देश जैसे विवरण प्रदान करें.
- 'जारी रखें' पर क्लिक करें
- अपने निवेश का विवरण निर्दिष्ट करें, स्कीम चुनें, और पेंशन फंड मैनेजर चुनें.
- अपने डॉक्यूमेंट, हस्ताक्षर और फोटो की स्कैन की गई कॉपी अपलोड करें.
- फॉर्म पूरा करें, फिर प्रिंट करें.
- प्रिंटेड फॉर्म पर हस्ताक्षर करें और अकाउंट फ्रीज़ होने से बचने के लिए NPS रजिस्ट्रेशन के 90 दिनों के भीतर इसे सेंट्रल रिकॉर्डिंग एजेंसी को भेजें.
योग्यता की शर्तें
- यह स्कीम 18 से 60 वर्ष के बीच की आयु वाले NRI के लिए उपलब्ध है.
- NRI को नो योर ग्राहक (KYC) मानदंडों का पालन करना चाहिए.
- भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ) और भारत के विदेशी नागरिक (ओसीआई) भागीदारी के लिए योग्य नहीं हैं.
NRI के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना का विवरण
- इन्वेस्टमेंट की निरंतरता: जब तक आप भारतीय नागरिक होंगे, तब तक आपका NPS इन्वेस्टमेंट जारी रहेगा. नागरिकता की स्थिति में बदलाव के परिणामस्वरूप NPS अकाउंट बंद हो जाएगा.
- पेंशन फंड मैनेजर का विकल्प: पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा नियुक्त 7 पेंशन फंड मैनेजर में से चुनें. आपके पास निवेश अवधि के दौरान अपने चुने गए मैनेजर को बदलने की सुविधा है.
- निवेश मोड: ऐक्टिव और ऑटो निवेश विकल्पों में से चुनें. ऐक्टिव मोड में, आपको उस फंड को निर्दिष्ट करना होगा जिसे आप निवेश करना चाहते हैं और आप प्रत्येक फंड में कितनी राशि (प्रतिशत में) आवंटित करना चाहते हैं, जबकि ऑटो मोड में आपको अपनी रिस्क प्रोफाइल चुननी होगी और आपकी रिस्क प्रोफाइल के अनुसार आपके फंड को ऑटोमैटिक रूप से आवंटित किया जाएगा.
- नॉमिनेशन सुविधा: मृत्यु के मामले में फंड वैल्यू प्राप्त करने के लिए नियुक्त नॉमिनी. NRI पेंशन स्कीम 3 नॉमिनी तक की नियुक्ति की अनुमति देती है.
- अकाउंट खोलने और योगदान: NRI के लिए टियर I NPS अकाउंट खोलने के लिए, न्यूनतम ₹ 500 का प्रारंभिक योगदान दें. इसके अलावा, मेच्योरिटी तक अकाउंट को ऐक्टिव रखने के लिए न्यूनतम ₹ 6,000 का वार्षिक निवेश आवश्यक है.
- कोई अधिकतम निवेश लिमिट नहीं: निवेश पर कोई ऊपरी लिमिट नहीं है, आप जितना चाहें उतना निवेश कर सकते हैं.
- पर्मानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN): NPS अकाउंट सफलतापूर्वक खोलने पर, परमानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) प्रदान किया जाएगा.
NRI के लिए NPS के लाभ
- NRI अकाउंट के लिए NPS, टियर-I तक सीमित, सब्सक्राइबर की आयु 60 वर्ष तक पहुंचने पर मेच्योर हो जाता है.
- NRI लगातार नए निवेश के विकल्प के साथ 70 वर्ष की आयु तक NPS में इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं.
- एकमुश्त राशि और एन्युटी निवेश को मेच्योरिटी के बाद अधिकतम 70 वर्ष तक और अधिकतम 3 वर्ष तक स्थगित किया जा सकता है.
- मेच्योरिटी पर, कॉर्पस का 60% सब्सक्राइबर के NRE या NRO अकाउंट में एकमुश्त राशि के रूप में डिस्बर्स किया जाता है, और शेष 40% को एन्युटी सेवा प्रोवाइडर (ASP) द्वारा प्रदान की गई एक योग्य स्कीम एन्युटी के माध्यम से स्थिर पेंशन आय के लिए उपयुक्त एन्युटी में इन्वेस्ट करने के लिए अनिवार्य किया जाता है.
- आपके पास जोखिम सहनशीलता और फाइनेंशियल उद्देश्यों के आधार पर अपने फंड मैनेजर, निवेश विकल्प और एसेट एलोकेशन को चुनने की सुविधा है. इसके अलावा, आप वार्षिक रूप से फंड मैनेजर और निवेश विकल्पों के बीच स्विच कर सकते हैं. इसके अलावा, आंशिक निकासी का विकल्प उपलब्ध है, जिससे आप आवश्यक विशिष्ट उद्देश्यों के लिए फंड एक्सेस कर सकते हैं.
आप अपने NPS प्लान को पूरा करने के लिए बजाज फाइनेंस NRI फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) में इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. बजाज फाइनेंस FD को CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप टियर AAA रेटिंग प्राप्त है.
NRI के लिए NPS में इन्वेस्ट करने के टैक्स लाभ
NRI को सेक्शन 80 सीसीडी (1) के तहत ₹ 1.5 लाख तक का टैक्स लाभ मिलता है और यह सेक्शन 80सी की कुल लिमिट का हिस्सा है.
इसके अलावा, NRI NPS इन्वेस्टमेंट के लिए सेक्शन 80 सीसीडी (1बी) के तहत अतिरिक्त कटौती का लाभ उठा सकते हैं, जिससे ₹ 50,000 तक की छूट मिलती है. यह सेक्शन 80 सीसीडी (1) के तहत प्रदान की गई कटौती के अलावा है.
NRI के लिए NPS से निकासी
आप शिक्षा खर्च, मेडिकल खर्च या घर खरीदना आदि जैसी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए कुछ राशि निकाल सकते हैं. अकाउंट खोलने के 3 वर्षों के बाद इसकी अनुमति दी जाती है, और आप एक बार में फंड वैल्यू का 25% तक निकाल सकते हैं.
अकाउंट होल्डर की मृत्यु की स्थिति में, अगर फंड वैल्यू ₹ 1 लाख से कम है, तो नॉमिनी संचित कॉर्पस का 100% तक प्राप्त कर सकता है.
निष्कर्ष
राष्ट्रीय पेंशन योजना को रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए व्यावहारिक विकल्प माना जाता है. यह सुविधाजनक योगदान देता है और रिटायरमेंट के बाद गारंटीड पेंशन सुनिश्चित करता है, जिससे यह रिटायरमेंट के बाद फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक पसंदीदा विकल्प बन जाता है.
लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन और शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं के लिए FDs को जोड़कर, आप एक कॉम्प्रिहेंसिव फाइनेंशियल प्लान बना सकते हैं जो सुरक्षित भविष्य को सुनिश्चित करता है.
