मुझे कहां निवेश करना चाहिए? मुझे कितना निवेश करना चाहिए? मुझे कितने समय तक इन्वेस्टमेंट रहना चाहिए? क्या यह निवेश विकल्प सुरक्षित है? ये केवल कुछ प्रश्न हैं जो अपने अतिरिक्त आय और बचत को फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में रखने की इच्छा रखने वाले व्यक्तियों के मस्तिष्क को मजबूती देते हैं, जिससे उन्हें अपनी संपत्ति को बढ़ाने में मदद मिलेगी. इन्वेस्टमेंट करना कई लोगों के लिए एक जटिल कार्य की तरह लग सकता है. लेकिन यह नहीं होना चाहिए. इस 4-पॉइंट चेकलिस्ट जैसे कुछ बुनियादी दिशानिर्देशों का पालन करके इन्वेस्ट करना आसान हो सकता है.
1. लक्ष्य निर्धारण
यह इन्वेस्ट करने का पहला और सबसे महत्वपूर्ण चरण है. आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार निवेश करना चाहिए. यह न केवल इन्वेस्टमेंट करते समय आपकी फाइनेंशियल गलतियों से बचने में मदद करता है, बल्कि यह आपके लक्ष्यों का आकलन करने और इन्वेस्टमेंट का विकल्प चुनने के बाद आपके द्वारा किए जाने वाले सूचित निर्णयों में विश्वास भी देता है. किसी भी शॉर्ट-टर्म, मिड-टर्म और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्य को सेट करते समय ये कुछ कारक हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए:
- आयु
- आय
- खर्च
- लिक्विडिटी आवश्यकताएं
ऊपर बताए गए कारकों को देखने के बाद, आप लक्ष्य निर्धारित करना शुरू कर सकते हैं. इसके बाद आपको उन्हें तीन श्रेणियों में सूचीबद्ध करना चाहिए:
- शॉर्ट-टर्म लक्ष्य
- मिड-टर्म लक्ष्य
- लॉन्ग-टर्म लक्ष्य
ऐसा करने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि किस टूल में निवेश करना है और आपको कितने समय तक इन्वेस्ट करना चाहिए. उदाहरण के लिए, अगर आप जल्द ही प्रॉपर्टी खरीदना चाहते हैं, तो आपको अपार्टमेंट के डाउन पेमेंट के लिए बचत करनी होगी. यह एक लॉन्ग-टर्म लक्ष्य है जिसके लिए बहुत स्थिर निवेश टूल की आवश्यकता होती है ताकि आपकी पूंजी सुरक्षित रहे. इस प्रकार आप विकल्पों और सर्कल को कुछ पर सुव्यवस्थित कर सकते हैं.
2. जोखिम लेने की क्षमता को पहचानना
दूसरा सबसे महत्वपूर्ण चरण आपकी जोखिम क्षमता को पहचानना है. यह आमतौर पर आयु कारक से भी आता है. युवा इन्वेस्टर आदर्श रूप से अधिक जोखिम ले सकते हैं क्योंकि वे अंततः वर्षों के दौरान उनसे कम कर सकते हैं. लेकिन, सीनियर सिटीज़न इन्वेस्टर के पास सामान्य रूप से कम जोखिम लेने की क्षमता होती है क्योंकि उन्होंने पहले से ही जीवन भर की बचत की है जिसे वे जोखिम नहीं लेना चाहते हैं. इन दो मामलों में, आप जोखिम सहनशीलता के अनुसार टूल चुन सकते हैं. निवेश को शामिल जोखिम के अनुसार तीन श्रेणियों में विभाजित किया जाता है.
हाई-रिस्क इन्वेस्टमेंट
टूल्स जो मार्केट मूवमेंट पर आधारित हैं. जब मार्केट परफॉर्मेंस बेहतरीन होता है, तो आप आकर्षक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन जब मार्केट गिर जाता है तो आपको पूंजी में कमी का जोखिम होता है. युवा और उच्च जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त.
उच्च जोखिम वाले निवेश विकल्प:
- स्टॉक
- क्रिप्टो एसेट
- विदेशी मुद्रा
मध्यम जोखिम निवेश
ये टूल मार्केट परफॉर्मेंस पर कम निर्भरता रखते हैं. यह इन टूल्स को अधिक सुरक्षित बनाता है. आप अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए इन प्रकार के टूल चुन सकते हैं, ताकि आप अच्छे से कमा सकें और फंड की सुरक्षा भी सुनिश्चित कर सकें.
मध्यम-जोखिम वाले निवेश विकल्प:
- म्यूचुअल फंड
- रियल एस्टेट
कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट
ये इंस्ट्रूमेंट मार्केट के उतार-चढ़ाव का कोई प्रभाव नहीं डालते हैं और अगर आप रिटायरमेंट के लिए बचत करना चाहते हैं, तो घर खरीदने जैसे महत्वपूर्ण आर्थिक लक्ष्यों के लिए पैसे जुटा सकते हैं. इस मामले में रिटर्न सुनिश्चित किए जाते हैं.
कम जोखिम वाले निवेश विकल्प:
- सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम
- PPF
- फिक्स डिपॉज़िट
3. एसेट एलोकेशन
एसेट एलोकेशन इस बेसिक फॉर्मूला 100-X का उपयोग करके किया जा सकता है, जहां X निवेशकों की आयु है. इससे आपको इक्विटी और डेट में कितना प्रतिशत निवेश करना होगा यह निर्धारित होगा. उदाहरण के लिए, मान लें कि क्रमशः 25 और 75 वर्ष की आयु वाले दो इन्वेस्टर हैं. इस अवधारणा के अनुसार, युवा निवेशक अपने एसेट को इस तरह से आवंटित कर सकते हैं (100-25=75, अर्थात इक्विटी में इन्वेस्टमेंट का 75% और शेष 25% डेट में). इसी प्रकार, सीनियर सिटीज़न के लिए (100-75 = 25, अर्थात इक्विटी में इन्वेस्टमेंट का 25% और शेष 75% डेट में क्योंकि यह अधिक स्थिर विकल्प है).
4. आपके पोर्टफोलियो का डाइवर्सिफिकेशन
फाइनेंशियल एक्सपर्ट आमतौर पर सभी अंडे को एक ही टोकरी में न रखने की सलाह देते हैं. अपने इन्वेस्टमेंट को डाइवर्सिफाई करके, आप आसानी से शामिल जोखिम को संतुलित कर सकते हैं. इससे यह सुनिश्चित होगा कि उच्च जोखिम वाले निवेश में आपके नुकसान की क्षतिपूर्ति आपके द्वारा दूसरे सुरक्षित निवेश टूल में किए गए लाभों के लिए की जाएगी. आप म्यूचुअल फंड जैसे सुरक्षा और इक्विटी-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट, और उच्च रिटर्न के लिए स्टॉक जैसे फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट जैसे पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) या नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC), फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) में अपनी पूंजी का एक हिस्सा आवंटित कर सकते हैं. रियल एस्टेट और गोल्ड भी दो निवेश विकल्प हैं, जिनमें लोग दशकों से इन्वेस्ट कर रहे हैं.
यह 4-पॉइंट निवेश चेकलिस्ट है जो आपको सर्वश्रेष्ठ निवेश प्लान चुनने में मदद कर सकता है.
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