जब भारत में इन्वेस्ट करने की बात आती है, तो यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूएलआईपी) और सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIPs) इन्वेस्टर के बीच सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से एक हैं. दोनों निवेश विकल्पों के अपने फायदे हैं, लेकिन वे अपनी विशिष्ट विशेषताएं, लागतों और लाभों के साथ भी आते हैं. इस आर्टिकल में, हम ULIP और SIP के बीच के अंतर की जानकारी देंगे और आपको यह तय करने में मदद करेंगे कि आपके निवेश और वेल्थ क्रिएशन के लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए कौन सा बेहतर विकल्प है.
ULIP बनाम SIP
आपके रेफरेंस के लिए ULIP और SIP के विस्तृत लाभ नीचे दिए गए हैं:
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान |
सिस्टमेटिक निवेश प्लान |
ट्रिपल लाभ: ULIP इंश्योरेंस कम निवेश प्रॉडक्ट हैं, जहां आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का एक निश्चित हिस्सा लाइफ कवर प्रदान करने में जाता है. इसके विपरीत, रिटर्न अर्जित करने और वेल्थ बनाने के लिए मार्केट में एक और हिस्सा निवेश किया जाता है. ULIP लाइफ कवर, वेल्थ क्रिएशन और टैक्स लाभ का ट्रिपल लाभ प्रदान करते हैं. |
शिस्तबद्ध बचत की आदत: SIPs विभिन्न लक्ष्यों को पूरा करने के लिए दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए आवश्यक अनुशासित बचत की आदत विकसित करते हैं. हर महीने आपके अकाउंट से एक निश्चित राशि काट ली जाती है और ऑटो-डेबिट सुविधा के माध्यम से आपकी ओर से निवेश की जाती है. |
पसंदीदा एसेट क्लास चुनना: ULIP आपको अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर अपनी पसंदीदा एसेट क्लास चुनने का लाभ देते हैं. अगर आप आक्रामक निवेशक हैं, तो आप इक्विटी चुन सकते हैं. दूसरी ओर, अगर आप मध्यम निवेशक हैं, तो आप डेट फंड चुन सकते हैं. आप ULIP के भीतर फंड के बीच स्विच कर सकते हैं. |
छोटी राशि से शुरू करें: SIP की सुंदरता यह है कि आप ₹ 100 तक की छोटी राशि से शुरू कर सकते हैं. समय के साथ, जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आप वांछित कॉर्पस बनाने के लिए उसके अनुसार राशि बढ़ा सकते हैं. जब आप लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं, तो आपको कंपाउंडिंग की शक्ति मिलती है. मान लीजिए कि 12% का रिटर्न, 10 वर्षों के लिए ₹ 1,000 का मासिक निवेश ₹ 2 लाख से अधिक बढ़ जाएगा. |
आंशिक निकासी: ULIP आपको अनिवार्य 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि के बाद आंशिक निकासी करने की अनुमति देते हैं. आप अपनी ज़रूरतों और लक्ष्यों के अनुसार राशि निकाल सकते हैं. हालांकि आपके द्वारा निकाली जाने वाली राशि पर कोई नियम नहीं है, लेकिन यह सुनिश्चित करें कि आप बड़ी राशि नहीं निकालते हैं, जिससे पॉलिसी समाप्त हो सकती है. |
बाजार की अस्थिरता से सुरक्षा: चूंकि SIPs लंबी अवधि में आपके इन्वेस्टमेंट को फैलाते हैं, इसलिए यह मार्केट खराब होने पर आपके कॉर्पस को महत्वपूर्ण गिरावट से बचाता है. कॉर्पस में गिरावट आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्रभावित कर सकती है. |
ULIP या SIP चुनते समय विचार करने लायक बातें
- निवेश पर रिटर्न: निवेश पर रिटर्न ULIP और SIP के बीच सर्वश्रेष्ठ निवेश स्ट्रेटजी निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. ULIP, मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट होने के कारण, मार्केट परफॉर्मेंस के आधार पर उच्च रिटर्न प्रदान करने की क्षमता रखते हैं. लेकिन, रिटर्न की गारंटी नहीं दी जाती है, और SIPs की तुलना में ULIP से जुड़े जोखिम अधिक हो सकते हैं. SIPs पूर्वानुमानित रिटर्न के साथ अधिक स्थिर होते हैं, हालांकि वे यूएलआईपी जैसी तेज़ी से वेल्थ क्रिएशन प्रदान नहीं कर सकते हैं.
- लिक्विडिटी: ULIP और SIP के बीच चुनते समय लिक्विडिटी एक और महत्वपूर्ण कारक है. ULIP में न्यूनतम 5 वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है, जिससे एमरजेंसी के मामले में फंड एक्सेस करना मुश्किल हो जाता है. बच्चों के लिए पॉलिसीधारक की एमरजेंसी और उच्च शिक्षा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कुछ आंशिक निकासी संभव हैं. लॉक-इन अवधि के दौरान, अगर आप कोई आंशिक निकासी करते हैं, तो सम अश्योर्ड ऑटोमैटिक रूप से निकासी की सीमा तक कम हो जाता है. इसके विपरीत, SIPs लिक्विड होते हैं और इसमें लॉक-इन अवधि नहीं होती है. इन्वेस्टर अपनी ज़रूरत के समय अपने फंड को आंशिक या पूरी तरह से निकाल सकते हैं.
- फ्लेक्सिबिलिटी: जबकि निवेश की गई या बंद की गई राशि के संदर्भ में SIPs सुविधाजनक होते हैं, तो ULIP आपकी जोखिम क्षमता और मार्केट की स्थितियों के आधार पर इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंड के बीच आपके एलोकेशन को स्विच करने की सुविधा प्रदान करते हैं. कुछ ULIP कम्प्रीहेंसिव प्रोटेक्शन प्लान के लिए एक्सीडेंटल डेथ, डिसेबिलिटी, हॉस्पिटलाइज़ेशन आदि जैसे राइडर भी प्रदान करते हैं.
- लागत: ULIP और SIP के लिए ली जाने वाली लागत बहुत अलग हैं. ULIP विभिन्न शुल्कों के साथ आते हैं, जैसे मॉर्टेलिटी शुल्क, प्रीमियम एलोकेशन शुल्क, एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क और फंड मैनेजमेंट शुल्क, जो कॉर्पस में खाते हैं, जिन्हें रिटर्न के लिए निवेश किया जा सकता है. दूसरी ओर, SIPs में एक्सपेंस रेशियो के अलावा कोई शुल्क नहीं है, जो मैनेजमेंट शुल्क के आधार पर अलग-अलग होता है.
अंत में, ULIP और SIP के बीच चुनना व्यक्तिगत निवेश आवश्यकताओं, लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करता है. इनमें से किसी भी विकल्प में निवेश करने का निर्णय, दोनों विकल्पों, लिक्विडिटी, लागतों और फ्लेक्सिबिलिटी के रिटर्न की तुलना करने के लिए होना चाहिए. हालांकि ULIP से जुड़े कई शुल्क, जो रिटर्न या इंश्योरेंस के लाभ प्रदान करने से पहले कॉर्पस को कम कर सकते हैं, लेकिन यह निवेश और इंश्योरेंस दोनों को पूरा करता है - जिससे यह निवेशक के लिए एक व्यापक विकल्प बन जाता है.
इसी प्रकार, कम जोखिम लेने वाले लोगों के लिए SIPs निवेश का पसंदीदा तरीका है क्योंकि उन्हें लॉक-इन या उच्च शुल्क की आवश्यकता नहीं होती है. इनमें से किसी भी विकल्प में इन्वेस्ट करने से पहले सभी विशेषताओं पर विचार करना और जोखिम और रिटर्न क्षमता का मूल्यांकन करना आवश्यक है. ULIP और SIP दोनों का विवेकपूर्ण मिश्रण भी पोर्टफोलियो आइटम में जोखिम को फैला सकता है. किसी भी इक्विटी-लिंक्ड प्रोडक्ट में इन्वेस्ट करने से पहले फाइनेंशियल सलाहकार की सलाह लेने की सलाह दी जाती है.
