आपका CIBIL या क्रेडिट स्कोर सीधे आपके होम लोन की ब्याज दर को प्रभावित करता है.
ऐसा इसलिए है क्योंकि आपका स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का प्रतिनिधित्व करता है और अच्छा स्कोर दर्शाता है कि आपने पहले क्रेडिट के लिए ज़िम्मेदार रखा है. अगर आपने अपने पुराने क़र्ज़ का पुनर्भुगतान किया है, चाहे वह लोन हो या क्रेडिट कार्ड बिल, समय पर, सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन का मिश्रण लिया है, और कम क़र्ज़ उपयोग अनुपात है, तो आपका क्रेडिट स्कोर अधिक होगा.
होम लोन की ब्याज दर लेंडर आपसे शुल्क लेता है, चाहे वह प्रतिस्पर्धी हो या अधिक हो, आपके स्कोर ब्रैकेट पर निर्भर करेगा. यह आपकी EMI और आपके होम लोन की किफायतीता को प्रभावित करता है. तनाव-मुक्त उधार अनुभव के लिए आपको अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना होगा.
अपने क्रेडिट स्कोर के आधार पर आप कितनी ब्याज दर की उम्मीद कर सकते हैं, यह समझने के लिए आगे पढ़ें. अपनी होम लोन EMIs की पहले से गणना करने के लिए होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करना याद रखें.
725 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर
यह होम लोन के लिए सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट स्कोर है और आपको आश्वासन देता है कि आपका लेंडर आपको सर्वश्रेष्ठ ब्याज प्रदान करेगा. यह दर्शाता है कि आपने पहले अपने क़र्ज़ को सफलतापूर्वक मैनेज किया है और आपके संभावित होम लोन के पुनर्भुगतान को प्रभावित करने के लिए पर्याप्त अन्य क़र्ज़ नहीं हैं.
अगर आपके पास इस रेंज में स्कोर है, तो इसे बनाए रखें. जब आपके पास 725 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर हो, तो आप 8.25% से 17.00% प्रति वर्ष से मामूली ब्याज दर प्राप्त करने के लिए योग्य हो सकते हैं.
700 से 725 के बीच क्रेडिट स्कोर
इस रेंज में एक स्कोर को आपके लेंडर के आधार पर मध्यम माना जाता है. इस रेंज में अपने स्कोर के साथ, आप होम लोन के लिए अप्रूवल प्राप्त कर सकते हैं लेकिन थोड़ी अधिक ब्याज दर पर.
अगर आप कम ब्याज दर चाहते हैं, तो अपनी क्रेडिट योग्यता में सुधार करें. आप चेक कर सकते हैं कि अपनी CIBIL रिपोर्ट चेक करके आपके पिछले लोन अकाउंट को सफलतापूर्वक बंद कर दिया गया है या नहीं और अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करने के लिए विशेष ध्यान दें. जब आप अधिक क्रेडिट का उपयोग करते हैं, तो आपका रेशियो अधिक होता है, और यह आपके स्कोर को कम करता है.
700 से कम का क्रेडिट स्कोर
700 से कम का स्कोर साधारण माना जाता है और अधिकांशतः पहली बार उधारकर्ताओं को माना जाता है. उदाहरण के लिए, अगर आपके पास कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो आपके पास यह स्कोर हो सकता है, और लोनदाता अभी भी उच्च ब्याज दर पर आपके होम लोन को अप्रूव करेंगे.
ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप इसका सामना कर सकते हैं.
पर्सनल लोन जैसे कोलैटरल-मुक्त लोन लेना और अपना स्कोर बनाने के लिए समय पर पुनर्भुगतान करना सबसे आम बात है. दूसरा है कम LTV या लोन टू वैल्यू रेशियो के साथ होम लोन लेना. ऐसे मामलों में एक आदर्श LTV 80% या उससे अधिक होता है जब आप अपने घर की वैल्यू का 20% लेते हैं और लोन के रूप में 80% उधार लेते हैं. कम क्रेडिट स्कोर के साथ, LTV कम करें, और मामूली ब्याज पर होम लोन प्राप्त करने की संभावनाएं बेहतर होती हैं.होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें और पुनर्भुगतान पर अतिरिक्त लाभ के साथ प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करने वाले लेंडर को चुनें. बजाज फिनसर्व होम लोन के योग्यता मानदंड आसान हैं, मामूली ब्याज पर उच्च मूल्य वाले लोन प्रदान करते हैं, और तीन EMI हॉलिडे जैसी सुविधाएं हैं.
होम लोन के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए निम्नलिखित फाइनेंशियल आदतों को जानें:
- होम लोन लेने से पहले कम क़र्ज़ प्राप्त करें
- सुनिश्चित करें कि आप अपने क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का पूरा भुगतान कर रहे हैं
- अगर आपके पास अधिक उपयोग है, तो अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट बढ़ाएं
- मौजूदा क़र्ज़ के लिए समय पर EMIs का पुनर्भुगतान करें
- होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले कई लोन पूछताछ करने से बचें
अब जब आप जानते हैं कि आपके होम लोन की EMI को अधिक किफायती बनाना आपका क्रेडिट स्कोर कितना महत्वपूर्ण है, इस पर नज़र रखें और इसे बेहतर बनाने के लिए काम करें.
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