लोन का पुनर्भुगतान नहीं करने का प्रभाव: उधारकर्ता की गाइड

लोनदाता (बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थाओं) द्वारा उधारकर्ता को दिए गए लोन से उनके अल्पकालिक वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में मदद मिलती है. लोन देने के साथ उधारकर्ता से यह अपेक्षा की जाती है कि वह लोन की अवधि के अंत तक मूलधन और ब्याज का भुगतान कर देगा. लोन सर्विस फ्रेमवर्क में, उधारकर्ता को कैश के तौर पर लिक्विडिटी मिल जाती है और लोनदाता को मूलधन के साथ ब्याज के तौर पर अतिरिक्त राशि मिल जाती है.

कई वित्तीय संस्थान विभिन्न उद्देश्यों के लिए अलग-अलग तरह के लोन ऑफर करते हैं. इसके अलावा, EMI ने उधारकर्ताओं के लिए कुल लोन राशि का भुगतान करना अधिक सुविधाजनक बना दिया है. आप आसान किश्तों में एक निश्चित अवधि में लोन की राशि का भुगतान कर सकते हैं. हालांकि, वित्तीय संस्थान से ऑनलाइन पर्सनल लोन लेने से पहले यह देखना ज़रूरी होता है कि आपके पास नियमित कमाई का साधन है. आपको नियमित रूप से होने वाली आय के आधार पर आपकी लोन चुकाने की क्षमता का मूल्यांकन किया जाएगा.

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लेकिन, जीवन की राह में अक्सर मुश्किल परिस्थितियां आ जाती हैं. दिवालियापन, कोई बड़ी दुर्घटना और अन्य मुश्किलें, जिनकी वजह से आपके कैश फ्लो में अचानक कमी आ सकती है और उधारकर्ता को आर्थिक परेशानी हो सकती है. क्योंकि लोनदाताओं के पास ऐसे कई उपाय होते हैं, जिससे वे अपने लोन का भुगतान प्राप्त करने के लिए आपके प्रति कठोर रुख अपना सकते हैं, लेकिन फिर भी इस आर्टिकल से आपको ऐसी स्थिति में अपने अधिकारों और लोन न चुका पाने के संभावित परिणामों के बारे में जानने में मदद मिलेगी.

आपका क्रेडिट स्कोर बहुत कम हो जाता है

प्रत्येक लोनदाता, CIBIL को और भारत में मौजूद अन्य क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों को उधारकर्ता के पुनर्भुगतान पैटर्न का रिकॉर्ड भेजता है. इसीलिए, EMI भुगतान में गलती या डिफॉल्ट करने पर आपका स्कोर कुछ प्रतिशत तक कम हो जाता है. लोन मिलने का निर्णय उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है ; कम स्कोर का होने का मतलब होता है कि आपकी प्रोफाइल जोखिमपूर्ण है, जिसे लोनदाता लोन नहीं देना चाहेगा.

इसके अलावा, अगर आप किश्तों का भुगतान करने में लगातार डिफ़ॉल्टर रहे हैं, तो इस बात की संभावना रहेगी कि लोनदाता आपको एक क्लासिक NPA मानना शुरू कर दें. निश्चित तौर पर, यह पूरा मामला लोनदाता के लिए अच्छा साबित नहीं होगा. अगर उधारकर्ता अपने लोन को चुका भी देता है तो भी उन्हें अच्छी क्रेडिट प्रोफाइल पर ऑफर की जाने वाली ब्याज दर से कहीं अधिक ब्याज दर पर लोन दिया जाएगा.

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बैंकों से नियमित रूप से रिमाइंडर आने लगते हैं

प्रत्येक लोनदाता आमतौर पर एक या अधिकतम दो किश्तों में देरी को स्वीकार कर लेता है. लेकिन अगर यह समस्या लगातार तीन महीनों के बाद भी बनी रहती है तो बैंक, उधारकर्ता को एक नोटिस भेजेगा और उसे बकाया राशि का शीघ्र भुगतान करने का आग्रह करेगा. उधारकर्ता द्वारा 90 दिनों तक लगातार भुगतान नहीं करने के बाद उसे एक नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) घोषित किया जाता है, जो भविष्य में उसे कोई भी लोन लेने से रोकता है.

लोनदाता, कानूनी कार्रवाई का भी सहारा ले सकता है

लोनदाता द्वारा दिए गए रिमाइंडर का पालन न करने से बैंक अपनी रिकवरी की प्रक्रिया कानूनी नोटिस के साथ शुरू कर देता है.

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लोनदाता दंड लगा सकता है

एक से अधिक लोन होने के मामले में, लोनदाता भुगतान करने में चूकने और देरी करने पर दंड भी लगा सकता है. यह आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन पर लागू होता है, जहां लोनदाता के पास, भुगतान न मिलने पर गारंटी के रूप में कोई कोलैटरल नहीं होता है.

कोलैटरल पर प्रभाव पड़ता है

हालांकि, यह अंतिम विकल्प होता है, लेकिन बैंक कानूनी ढंग से कोलैटरल रखी गई चीज़ पर कब्जा कर सकते हैं. अगर आप लोन चुकाने में असफल रहते हैं, तो वे लोन की राशि को वसूल करने के लिए उसकी नीलामी कर सकते हैं.

आपके पास क्या अधिकार होते हैं?

अगर आप भी खुद को इसी तरह की परेशानी में पाते हैं, तो कुछ ऐसे उपायों के बारे में जानें, जो मददगार साबित हो सकते हैं. आप इसके बारे में अपने लोनदाता से बात कर सकते हैं, जो आपको समय पर EMI का भुगतान करने के तरीकों के बारे में सुझाव दे सकते हैं. एक तरीका यह है कि, EMI की वैल्यू को कम करके लोन की अवधि को बढ़ा दिया जाए.

आप दूसरे विकल्प के तौर पर लोन को दुबारा फाइनेंस करने (कर्ज़ समेकन) पर भी विचार कर सकते हैं. इसकी मदद से आप पिछले लोन की पूरी या आंशिक राशि का भुगतान करने के दूसरा लोन ले सकते हैं. लेकिन ध्यान रखें कि ब्याज का भुगतान और EMI, लोन की मूल राशि से कम होनी चाहिए. हमारे पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करने से आपको अपने मासिक पुनर्भुगतान का पहले से अनुमान लगाने में मदद मिलेगी.

आप अपनी सही EMI राशि जानने के लिए वेबसाइट पर उपलब्ध EMI कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं. पर्सनल लोन का विकल्प चुनने से पहले आप ज़रूरी राशि, अवधि और लोन की ब्याज दर दर्ज कर सकते हैं.

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