आपको सैलरी एडवांस लोन पर पर्सनल लोन क्यों चुनना चाहिए?

अगर आप वेतनभोगी व्यक्ति हैं और खर्च के लिए बड़ी राशि की आवश्यकता है, तो आपकी पहली प्रतिक्रिया यह होगी कि आप अपने सेविंग अकाउंट का बैलेंस चेक करें. लेकिन अगर आपके पास अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त बचत नहीं है, तो क्या होगा? इस स्थिति में, आपके पास फंड की व्यवस्था करने के लिए दो विकल्प हैं - सैलरी एडवांस लोन या पर्सनल लोन. हालांकि आप उनमें से कोई भी चुन सकते हैं, लेकिन हमारा सुझाव है कि एडवांस सैलरी लोन एप्लीकेशन भरने से पहले सैलरी एडवांस लोन के लिए योग्यता मानदंड देखें.

आइए पर्सनल लोन के साथ सैलरी एडवांस लोन की तुलना करें और देखें कि आपके लिए कौन सा विकल्प बेहतर है:

सैलरी एडवांस लोन क्या है?

सैलरी एडवांस लोन आपकी सैलरी पर अप्रूव किए जाते हैं. सैलरी एडवांस लोन की राशि आपकी निवल सैलरी के 2.5 गुना से अधिक नहीं हो सकती है. इन लोन की ब्याज दरें अधिक हैं और 50% तक जा सकती हैं. सैलरी एडवांस लोन एक शॉर्ट-टर्म लोन है जिसका भुगतान आपको तीन महीनों से 12 महीनों के भीतर करना होता है. तो, सैलरी एडवांस लोन के लिए योग्यता मानदंड क्या हैं? बैंक आपकी मासिक आय, आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और CIBIL स्कोर और अप्लाई की गई कुल लोन राशि के आधार पर आपको निर्णय देंगे. एक बार जब आप अपनी एडवांस सैलरी लोन एप्लीकेशन फाइल करते हैं, तो अप्रूवल प्रोसेस में आमतौर पर दो से तीन दिन लगते हैं.

पर्सनल लोन क्या है?

पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है. आप पर्सनल लोन के रूप में ₹ 50,000 से ₹ 25 लाख के बीच उधार ले सकते हैं. 8.95% से 36% तक की पर्सनल लोन की ब्याज दरों में व्यापक अंतर है. अधिकांश बैंक और फाइनेंशियल संस्थान आपको 60 महीनों के भीतर अपने पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान करने की अनुमति देते हैं. लेकिन, कुछ बैंक आपको 72 महीनों के भीतर इसका पुनर्भुगतान करने की भी अनुमति देते हैं. ब्याज दर निर्धारित करने में आपका CIBIL स्कोर बहुत महत्वपूर्ण है. 750 से अधिक का CIBIL स्कोर बेहतरीन माना जाता है. इसलिए, अधिकांश लोनदाता आपके लोन को अप्रूव करने और आपको कम ब्याज दर देने में अधिक समय नहीं लेंगे.

आपको सैलरी एडवांस लोन पर पर्सनल लोन क्यों चुनना चाहिए

• लोनदाता का विकल्प

भारत में, आपके पास सैलरी एडवांस लोन के लिए बहुत कम विकल्प हैं. केवल कुछ लोनदाता ही यह लोन प्रदान करते हैं. दूसरी ओर, जब पर्सनल लोन की बात आती है, तो लगभग सभी लोनदाता पर्सनल लोन प्रदान करते हैं. इसलिए, अगर आप पर्सनल लोन लेते हैं, तो आप अधिक बैंक या NBFCs से संपर्क कर सकते हैं और ऐसा विकल्प चुन सकते हैं जो आपको सर्वश्रेष्ठ पर्सनल लोन ब्याज दर और अवधि प्रदान करता है. सैलरी एडवांस लोन के मामले में, आपके पास बहुत से विकल्प नहीं होंगे.

• लोन अवधि

सैलरी एडवांस लोन चुनते समय, आपको तीन महीने से एक वर्ष के बीच लोन का पुनर्भुगतान करना होगा. लेकिन अगर आप पर्सनल लोन लेते हैं, तो आप लोन एग्रीमेंट के आधार पर 60 महीनों के भीतर अपने लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं. यह आपको अपनी अन्य खर्चों को मैनेज करने के साथ-साथ सुविधाजनक रूप से अपनी EMIs का भुगतान करने के लिए अधिक सांस लेने की जगह प्रदान करता है.

• अधिक लोन राशि

आप सैलरी एडवांस लोन के रूप में अपनी निवल सैलरी का 2.5 गुना से अधिक नहीं पा सकते हैं. इसलिए, अगर आपकी सैलरी ₹ 50,000 है, तो आपको ₹ 1.25 लाख से अधिक का सैलरी एडवांस लोन नहीं मिलेगा. पर्सनल लोन के मामले में, आप ₹ 25 लाख तक की राशि उधार ले सकते हैं, बशर्ते आप सभी योग्यता शर्तों को पूरा करते हों.

• बातचीत के लिए कमरा

NBFCs और बैंक अपने पर्सनल लोन को अप्रूव करने से पहले अपना CIBIL स्कोर चेक करते हैं. आपका CIBIL स्कोर आपकी ब्याज दर को निर्धारित करने में भी महत्वपूर्ण है. अगर लेंडर आपका क्रेडिट स्कोर कम समझता है, तो वे आपकी एप्लीकेशन को अस्वीकार करने या आपको उच्च ब्याज दर प्रदान करने के लिए उत्तरदायी हैं. अगर आपका CIBIL स्कोर बेहतरीन है, तो आपके लिए कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन अप्रूवल प्राप्त करना आसान है. दूसरी ओर, जब आप सैलरी एडवांस लोन लेते हैं, तो लोनदाता आपके क्रेडिट स्कोर को अधिक वैल्यू नहीं देते हैं. अगर फाइनेंशियल संस्थान को लगता है कि आपके पास एक विश्वसनीय नौकरी और सैलरी है, तो यह आपके लोन को अप्रूव करेगा. अगर आपकी सैलरी बहुत कम है, तो आपकी एडवांस सैलरी लोन एप्लीकेशन अस्वीकार होने की संभावना है. इस प्रकार, जब सैलरी एडवांस लोन की ब्याज दर की बात आती है तो बातचीत का कोई स्थान नहीं है.

अंत में

सैलरी एडवांस लोन की तुलना में पर्सनल लोन हमेशा बेहतर विकल्प होता है क्योंकि यह अधिक सुविधाजनक और किफायती होता है. आपके पास अपनी आवश्यकताओं पर चर्चा करने और कम ब्याज दरों के लिए बातचीत करने के लिए कई लोनदाता हैं. इसलिए, अगर आप पर्सनल लोन के शर्तों को पूरा करते हैं, तो हम सैलरी एडवांस लोन पर पर्सनल लोन लेने की सलाह देंगे.