पर्सनल लोन बनाम बिज़नेस लोन: मुझे क्या चुनना चाहिए?

ऐसे समय होते हैं जब आपको तुरंत खर्च, पर्सनल या प्रोफेशनल के लिए बड़ी राशि की आवश्यकता हो सकती है. फंड की इस तत्काल मांग को पूरा करने का आदर्श तरीका पर्सनल या बिज़नेस लोन का लाभ उठाना है. लेकिन, पर्सनल लोन और बिज़नेस लोन के बीच अंतर है. आपको यह समझना चाहिए कि आपकी ज़रूरतों के लिए सही लोन चुनने से पहले ये दो लोन कैसे अलग-अलग होते हैं. आइए देखते हैं कि पर्सनल लोन बनाम बिज़नेस लोन की लड़ाई कौन जीता है.

पर्सनल लोन बनाम बिज़नेस लोन

अगर आप पर्सनल लोन और बिज़नेस लोन के बीच के अंतर के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो हम आपकी मदद करने के लिए यहां मौजूद हैं. आइए पहले पर्सनल लोन पर एक नज़र डालें.

पर्सनल लोन

पर्सनल लोन एक अत्यधिक सुविधाजनक अनसिक्योर्ड लोन है जिसके लिए आपको लोन के बदले कोई सिक्योरिटी/कोलैटरल रखने की आवश्यकता नहीं होती है. बैंक/फाइनेंशियल संस्थान किसी भी तरह से लोन राशि का उपयोग करने के आपके निर्णय में हस्तक्षेप नहीं करता है. ज़रूरत के समय फाइनेंशियल ज़रूरतों को तेज़ी से पूरा करने के लिए पर्सनल लोन बेहतरीन हैं.

पर्सनल लोन की विशेषताएं

• पर्सनल लोन के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस आसान है, और आमतौर पर, उधारकर्ताओं को अप्लाई करने के 24 घंटों के भीतर अपनी स्थिति के बारे में सूचित किया जाता है. कुछ मामलों में, लोन लगभग तुरंत अप्रूव किए जाते हैं.
• पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन अपेक्षाकृत मानक है. आपको केवल KYC डॉक्यूमेंट, इनकम प्रूफ और ITR सर्टिफिकेट प्रदान करने होंगे.
• तेज़ अप्रूवल और डिस्बर्सल के कारण एमरजेंसी की स्थिति में पर्सनल लोन बेहतरीन होते हैं.
• पर्सनल लोन की राशि ₹ 25 लाख तक हो सकती है.
• पर्सनल लोन सुविधाजनक अवधि के साथ आते हैं, और अतिरिक्त ब्याज से बचने के लिए उधारकर्ता के पास लोन को प्री-पे करने का विकल्प होता है. फोरक्लोज़र के मामले में, आपको प्री-पेमेंट पेनल्टी को छोड़ना होगा जो लोन राशि का एक छोटा हिस्सा है, आमतौर पर लगभग 2% से 2.5%. अगर आप अपने पर्सनल लोन को रीस्ट्रक्चर करने में सक्षम हैं, तो आप अवधि में छूट भी प्राप्त कर सकते हैं.
• शॉर्ट-टर्म के कारण पर्सनल लोन उच्च ब्याज दरों पर आते हैं. पर्सनल लोन की ब्याज दरें आमतौर पर 11.99% से शुरू होती हैं और 25% तक जा सकती हैं.
• प्राइमरी पर्सनल लोन योग्यता मानदंड आपका क्रेडिट स्कोर (न्यूनतम CIBIL स्कोर 750) और आपकी आय और पुनर्भुगतान क्षमता हैं.
• आपको पर्सनल लोन पर कोई टैक्स छूट नहीं मिलती है.

बिज़नेस लोन

बिज़नेस लोन पर्सनल लोन से थोड़ा अलग हैं; ये केवल बिज़नेस से संबंधित आवश्यकताओं के लिए प्रदान किए जाने वाले सिक्योर्ड लोन हैं. आप लोन राशि का उपयोग शुरुआती बिज़नेस कैपिटल के रूप में कर सकते हैं, वेतन को फंड करने या अपने बिज़नेस इन्फ्रास्ट्रक्चर को अपग्रेड करने के लिए कर सकते हैं. आपको पर्सनल उपयोग के लिए बिज़नेस लोन का उपयोग करने की अनुमति नहीं है.

बिज़नेस लोन की विशेषताएं

• बिज़नेस लोन के लिए एप्लीकेशन और अप्रूवल प्रोसेस थोड़ी लंबी है, और बैंक और फाइनेंशियल संस्थान आमतौर पर बिज़नेस लोन देने से पहले बहुत कुछ पूछताछ करते हैं.
• बिज़नेस लोन में बहुत सारे पेपरवर्क होते हैं क्योंकि बैंक/संस्थाएं यह सुनिश्चित करने के लिए सभी डॉक्यूमेंट का सावधानीपूर्वक अध्ययन करते हैं कि वे अपना निवेश खोने के लिए नहीं जा रहे. व्यक्तियों को ऐसे डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे, जैसे:

1. प्रमाणित CA द्वारा ऑडिट किए गए/सत्यापित/सहीकृत फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट.
2. सेल्स टैक्स सर्टिफिकेट और ट्रेड लाइसेंस की कॉपी.
3. पार्टनरशिप डीड की प्रमाणित कॉपी.
4. GST रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
5. उपयोग किए गए संपत्ति के स्वामित्व का प्रमाण.
6. पिछले पांच वर्षों का बिज़नेस अस्तित्व का प्रमाण.
7. पिछले छह महीनों का बैंक स्टेटमेंट.
8. पिछले तीन वर्षों का ITR.
9. बैलेंस शीट और P&L अकाउंट स्टेटमेंट.
   

• बिज़नेस लोन उद्यमियों को टैक्स लाभ प्रदान करता है और पर्सनल लोन की तुलना में कम ब्याज दरों पर उपलब्ध हैं. उनके पास अपेक्षाकृत लंबी अवधि भी होती है. यह आपको अपनी लोन EMIs को आराम से मैनेज करने में सक्षम बनाता है.
• संस्थान और बैंक आपसे बिज़नेस प्लान, अकाउंट और प्रॉफिट स्टेटमेंट और नियमित लॉजिस्टिकल रिपोर्ट सबमिट करने के लिए कह सकते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंकों को आपके कमर्शियल एसेट पर नज़र रखने के लिए अनिवार्य किया जाता है, जिन्हें आपके बिज़नेस लोन पर कोलैटरल के रूप में रखा जाता है.
• टर्म लोन, स्टार्टअप लोन, कार्यशील पूंजी लोन, इनवॉइस फाइनेंसिंग, इक्विपमेंट फाइनेंसिंग आदि जैसे विभिन्न वेरिएंट में बिज़नेस लोन उपलब्ध हैं. ये विशिष्ट बिज़नेस आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विशिष्ट फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट हैं. बिज़नेस को हमेशा बैंक से पूरी अनुरोध राशि नहीं मिलती है. उन्हें आमतौर पर बैंकों से अनुरोध की गई लोन राशि का 70% से 80% मिलता है.

सारांश: अगर आपको पर्सनल लोन बनाम बिज़नेस लोन के प्रश्न का सामना करना पड़ता है, तो आपको यह पता लगाना होगा कि आपको लोन की आवश्यकता क्या है. पर्सनल लोन और बिज़नेस लोन के बीच मुख्य अंतर उपयोग का मामला है. हालांकि आप लगभग किसी भी चीज़ के लिए पर्सनल लोन का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन बिज़नेस लोन केवल कमर्शियल गतिविधि पर खर्च किया जा सकता है. यह गाइड आपको यह समझने में मदद करेगी कि पर्सनल लोन और बिज़नेस लोन एक-दूसरे से कैसे अलग हैं और यह तय करने में मदद करेगी कि आपके लिए कौन सा सबसे अच्छा है.