प्रोप्राइटरशिप या नॉन-लिस्टेड कंपनी कर्मचारी पर्सनल लोन का लाभ कैसे उठा सकते हैं

कई फाइनेंशियल संस्थान अक्सर प्रोप्राइटरशिप फर्म के कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन देने से पहले दो बार सोचते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि प्रोप्राइटरशिप कंपनियां व्यक्तियों द्वारा संचालित होती हैं और उन्हें उच्च जोखिम वाले बिज़नेस माना जाता है. कंपनी के प्रदर्शन में कोई भी गिरावट कर्जदार की नौकरी को खतरे में डाल सकती है और लोन का पुनर्भुगतान करने की उनकी क्षमता को बाधित कर सकती है.

लेकिन, आप पर्याप्त प्लानिंग और जागरूकता के साथ प्रोप्राइटरशिप कर्मचारियों के लिए आसानी से पर्सनल लोन का लाभ उठा सकते हैं. यहां एक गाइड दी गई है जो एक प्रोप्राइटरशिप कंपनी में वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन प्राप्त करने की पूरी प्रोसेस को आसान और सरल बनाएगी.

प्रोप्राइटरशिप कंपनी में वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन

अगर आप किसी अनलिस्टेड कंपनी में काम करते हैं, तो आप प्राइवेट सेक्टर बैंक या नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी (NBFC) से एम्प्लॉई लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. कुछ प्रमुख प्राइवेट सेक्टर बैंक प्रोप्राइटरशिप कंपनी में वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन प्रदान करते हैं, लेकिन उनके नियम और शर्तें अक्सर बहुत सख्त होती हैं.

दूसरी ओर, NBFCs नौकरीपेशा लोगों की लोन पुनर्भुगतान क्षमता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करते हैं, जो मुख्य रूप से उनकी मासिक आय के आधार पर होता है. वे अन्य अमूर्त कारकों पर भी विचार करते हैं, जैसे एप्लीकेंट के संबंध और कंपनी के साथ अवधि, ताकि वे यह निर्धारित कर सकें कि उनकी नौकरी स्थिर रहेगी या नहीं. यह मूल्यांकन यह सुनिश्चित करता है कि लोन केवल योग्य उम्मीदवारों को डिस्बर्स किए जाते हैं जो बिना किसी परेशानी के उन्हें पुनर्भुगतान कर सकते हैं.

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प्राइवेट सेक्टर बैंकों से एम्प्लॉई लोन के लिए योग्यता मानदंड

अधिकांश प्राइवेट बैंक कर्मचारी लोन प्रदान करने के लिए मानकीकृत नियमों का पालन करते हैं:

• एप्लीकेंट की आयु 21 वर्ष से 58 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
• एप्लीकेंट की न्यूनतम सैलरी ₹ 25,000 (मेट्रोपॉलिटन शहरों) या ₹ 20,000 (अन्य शहरों) होनी चाहिए.
• जो एप्लीकेंट कैश में अपनी सैलरी प्राप्त करते हैं, वे प्रोप्राइटरशिप फर्म के कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन के लिए योग्य नहीं हैं.
• कर्मचारियों को पिछले छह महीनों का पूरा एप्लीकेशन फॉर्म, KYC डॉक्यूमेंट, इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) प्रूफ और पिछले छह महीनों की सैलरी स्लिप प्रदान करनी होगी.
• एप्लीकेंट के पास इंडस्ट्री में न्यूनतम एक वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए और पिछले छह महीनों से उसी कंपनी में काम करना चाहिए.
• एप्लीकेशन को प्रोसेस करने के लिए एप्लीकेंट के पास कम से कम 685 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर भी होना चाहिए.
• पहली बार लोन का विकल्प चुनने वाले व्यक्तियों को पूरी तरह से बैंक के विवेकाधिकार पर लोन दिया जा सकता है या नहीं भी जा सकता है.

NBFCs से एम्प्लॉई लोन के लिए योग्यता मानदंड

NBFC पर्सनल लोन प्राप्त करने के मानदंड प्राइवेट बैंकों से थोड़ा अलग हैं.

• एप्लीकेंट की आयु 21 वर्ष से 67 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
• एप्लीकेंट की निवास शहर के आधार पर न्यूनतम मासिक आय ₹ 22,000 होनी चाहिए.
• NBFCs प्रोप्राइटरशिप फर्म के कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन देने से पहले उम्मीदवार के निवास स्थान, समग्र कार्य अनुभव और उद्योग जैसे अन्य कारकों पर भी विचार करते हैं.
• एप्लीकेंट के पास एक ही कंपनी में कम से कम तीन वर्ष का कुल कार्य इतिहास और कम से कम एक वर्ष का कार्य इतिहास होना चाहिए.
• कैश सैलरी वाले एप्लीकेंट एम्प्लॉई लोन के लिए योग्य नहीं हैं.

प्रोप्राइटरशिप कंपनियों में कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन पर EMI की गणना कैसे करें

• EMI की कुल गणना स्वीकृत लोन राशि, लागू पर्सनल लोन की ब्याज दरें और लोन की अवधि पर निर्भर करती है.
• इन बिंदुओं के अलावा, प्राइवेट बैंक और NBFCs ब्याज दर निर्धारित करने के लिए व्यक्ति की निवल आय, उनकी नौकरी की स्थिरता और CIBIL स्कोर पर भी विचार करते हैं.
• उच्च विश्वसनीयता और CIBIL स्कोर वाले कर्मचारियों को कम ब्याज दरों पर लोन प्राप्त करने की बेहतर संभावना होती है.
• आप पर्सनल लोन का विकल्प चुनने से पहले अपनी पुनर्भुगतान यात्रा को प्लान करने के लिए EMI कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं.

सारांश: एम्प्लॉई लोन प्राप्त करने का पूरा उद्देश्य तुरंत खर्चों को फाइनेंस करना और अपनी बचत का उपयोग करने से बचना है. आजकल प्रोप्राइटरशिप फर्म कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन का लाभ उठाना आसान है, बशर्ते आपको पता हो कि इसे कैसे लेना है. प्रोप्राइटरशिप कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन प्राप्त करना आपकी आयु, सैलरी और आपके रोज़गार की प्रकृति और अवधि जैसे विशिष्ट योग्यता मानदंडों पर निर्भर करता है. अगर आपके पास स्थिर नौकरी है और योग्यता शर्तों को पूरा करता है, तो आप आसानी से प्राइवेट सेक्टर बैंक या NBFC से एम्प्लॉई लोन का विकल्प चुन सकते हैं.