पर्सनल लोन और पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन के बीच क्या अंतर है?

हम सभी को ऐसी स्थितियों का सामना करना पड़ा है जब हमें कम समय में या बिना किसी सूचना के बड़ी राशि की आवश्यकता होती है. यह मेडिकल एमरजेंसी, अनपेक्षित बिज़नेस की आवश्यकता या अनियोजित छुट्टियों के कारण भी आवश्यक हो सकता है. चाहे आप वेतनभोगी हों या स्व-व्यवसायी हों, दो प्रकार की लोन या क्रेडिट स्कीम हैं जिन्हें आप अपने फाइनेंशियल दायित्वों को मैनेज करने के लिए चुन सकते हैं - पर्सनल लोन और पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन.

पर्सनल लोन और पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन काफी अलग हैं और इसके उपयोग के विशिष्ट मामले हैं. आइए देखें कि ये दो क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट कैसे अलग-अलग होते हैं.

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ओवरड्राफ्ट लोन बनाम पर्सनल लोन

ओवरड्राफ्ट लोन या ओवरड्राफ्ट सुविधा क्या है?

ओवरड्राफ्ट लोन या पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली एक सुविधा है जिसके माध्यम से कस्टमर अपने बैंक अकाउंट में पर्याप्त फंड न होने पर भी एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं. यह केवल बैंकों द्वारा कस्टमर को उनके बिज़नेस, ट्रांज़ैक्शन की फ्रीक्वेंसी और औसत मासिक और वार्षिक अकाउंट बैलेंस के आधार पर प्रदान की जाने वाली क्रेडिट लाइन है. याद रखें कि बैंक ओवरड्राफ्ट राशि पर भी ब्याज लेते हैं, हालांकि यह पर्सनल लोन पर ब्याज जितना अधिक नहीं है.

पर्सनल लोन क्या है?

A पर्सनल लोन एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो बैंक/लोन देने वाले संस्थान द्वारा क्रेडिट के रूप में प्रदान किया जाता है. लोन राशि व्यक्ति को एक विशिष्ट अवधि के लिए डिस्बर्स की जाती है, और उधारकर्ता को समय सीमा के भीतर लोन का पुनर्भुगतान करना होगा. बैंक/ऋण देने वाले संस्थान को मूल राशि पर ब्याज मिलता है, लेकिन यह आवश्यक नहीं है कि उधारकर्ता को अपनी प्रॉपर्टी, वाहन, सोना आदि जैसे एसेट को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है.

यहां कुछ और अंतर दिए गए हैं - ओवरड्राफ्ट लोन बनाम पर्सनल लोन

• उपलब्धता

पर्सनल लोन का विकल्प चुनते समय उधारकर्ताओं को अनिवार्य डॉक्यूमेंटेशन प्रदान करना होगा, जो पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन का मामला नहीं है. पर्सनल लोन लेना एक थोड़ा लंबा प्रोसेस है जिसमें उधारकर्ता को विशिष्ट शर्तों को पूरा करने और अप्रूवल की प्रतीक्षा करने की आवश्यकता होती है. सत्यापन प्रोसेस के आधार पर पर्सनल लोन डिस्बर्सल में 24 घंटे से 7 दिन तक का समय लग सकता है.

दूसरी ओर, पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन या ओवरड्राफ्ट सुविधा एक ऐसी चीज़ है जिसे आपको हर बार फंड की आवश्यकता होने पर अप्लाई करने की आवश्यकता नहीं होती है. अगर आपके बैंक अकाउंट में यह सुविधा है, तो आप बैंक को सूचित किए बिना आसानी से अतिरिक्त फंड निकाल सकते हैं. लेकिन, आपको यह सुविधा प्रदान करने के लिए आपको बैंक के लिए एक विशिष्ट समय सीमा के भीतर ब्याज के साथ अतिरिक्त राशि जमा करनी होगी.

• योग्यता

पर्सनल लोन के लिए उधारकर्ता को पिछले छह महीनों का इनकम प्रूफ, पिछले तीन महीनों का ITR और KYC विवरण जैसे विभिन्न डॉक्यूमेंट सबमिट करने की आवश्यकता होती है. इन सभी डॉक्यूमेंट प्रदान करने के बावजूद, आप यह सुनिश्चित नहीं कर सकते कि बैंक/NBFC आपके लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करेगा.

इसके विपरीत, पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन के लिए आपको हर बार ओवरड्राफ्ट सुविधा का उपयोग करने पर अपनी योग्यता साबित करने की आवश्यकता नहीं होती है. लेकिन, अगर आप पुनर्भुगतान में देरी करते हैं, तो बैंक किसी भी समय आपके अकाउंट की ओवरड्राफ्ट सुविधा को समाप्त कर सकता है.

• पुनर्भुगतान विधि

पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान निर्धारित समय सीमा के भीतर समान मासिक किश्तों (EMI) के रूप में किया जाता है. पर्सनल लोन EMI राशि डिस्बर्स किए गए कुल लोन और आपके लेंडिंग संस्थान द्वारा अप्लाई की गई ब्याज दर के अनुसार अलग-अलग होती है.

इस बीच, पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन का पुनर्भुगतान केवल उधारकर्ता के बैंक अकाउंट में पूरी राशि और ब्याज जमा करके किया जा सकता है. आप चेक या वायर ट्रांसफर के माध्यम से पूरी राशि (ओवरड्राफ्ट + ब्याज) को सीधे बैंक में ट्रांसफर भी कर सकते हैं. बैंक ऑटोमैटिक रूप से राशि काटता है, जिससे आप आवश्यकता पड़ने पर किसी अन्य ओवरड्राफ्ट के लिए एक बार फिर योग्य हो जाते हैं.

• प्री-पेमेंट

अगर उधारकर्ता लोन की अवधि से पहले फंड की व्यवस्था करता है, तो पर्सनल लोन और पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन दोनों को प्रीपेड किया जा सकता है.लेकिन, लेंडिंग संस्थान पर्सनल लोन को प्री-पे करने के लिए लगभग 4.72% ( लागू टैक्स सहित) तक का प्री-पेमेंट शुल्क लेते हैं.. तुलना में, अगर आप पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन का प्री-पे करते हैं, तो आपसे बैंक द्वारा कोई दंड या अतिरिक्त शुल्क नहीं लिया जाएगा.

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सारांश: पर्सनल लोन और पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन विभिन्न लेंडिंग इंस्ट्रूमेंट हैं जो आपके फाइनेंशियल जीवन को अधिक मैनेज करने योग्य बनाते हैं. हालांकि पर्सनल लोन एक निश्चित मासिक आय वाले नौकरीपेशा लोगों के लिए उपयुक्त हैं, लेकिन पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन एक ओवरड्राफ्ट सुविधा है जो आपका बैंक आपके अकाउंट में प्रदान करता है. इसका मतलब है कि अगर आपके बैंक अकाउंट में पूरी निकाली गई राशि को कवर करने के लिए फंड नहीं है, तो भी आप अपने अकाउंट से एक निश्चित लिमिट तक ओवरड्रा कर सकते हैं. यह कॉम्प्रिहेंसिव गाइड आपके ओवरड्राफ्ट लोन बनाम पर्सनल लोन के बारे में सभी संदेहों का उत्तर देगी.

पुनर्भुगतान विधि