क्रेडिट स्कोर में सुधार कैसे करें?

आपका क्रेडिट स्कोर आपकी फाइनेंशियल प्रोफाइल का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है. यह एक 3-अंकों का नंबर है, जो आपकी हिस्ट्री के आधार पर क्रेडिट या उसकी कमी के आधार पर आपको दिया जाता है. स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, जिसमें 750 से अधिक की किसी भी चीज़ को आदर्श माना जाता है. भारत में, कुछ क्रेडिट स्कोरिंग एजेंसियां हैं और इनमें से, आपको पता चलेगा कि ट्रांसयूनियन CIBIL सबसे लोकप्रिय है. इस प्रकार आपके क्रेडिट स्कोर को अक्सर CIBIL स्कोर कहा जाता है.

जब भी आप किसी भी रूप में क्रेडिट के लिए अप्लाई करते हैं, चाहे वह लोन हो या क्रेडिट कार्ड हो, तब इस स्कोर को ध्यान में रखा जाता है. आमतौर पर, कम स्कोर होने से अनुकूल शर्तों पर क्रेडिट एक्सेस करने या अप्रूव होने की संभावनाओं को प्रतिकूल रूप से प्रभावित होता है. ऐसे उदाहरण में, जानें कि क्रेडिट स्कोर को कैसे बेहतर बनाएं, यह एक कौशल है जो काम में आता है. यह न केवल आपको फंडिंग सुरक्षित करने में मदद करता है, बल्कि आपको इसे बेहतर, अधिक पॉकेट-फ्रेंडली शर्तों पर प्राप्त करने की भी अनुमति दे सकता है.

अब जब आप इसके महत्व के बारे में जानते हैं, तो उन कारकों पर एक नज़र डालें जो इसे प्रभावित करते हैं, CIBIL स्कोर में सुधार कैसे करें, और खराब क्रेडिट के साथ लोन कैसे प्राप्त करें.

क्रेडिट उधार लेते समय क्रेडिट स्कोर क्या भूमिका निभाता है?

जब आप किसी भी फॉर्म का क्रेडिट उधार ले रहे हैं, तो आपका CIBIL स्कोर बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है क्योंकि यह आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. लोनदाता आपकी फाइनेंशियल प्रोफाइल का आकलन करने और उधारकर्ता के रूप में आपके जोखिम का आकलन करने के लिए आपके स्कोर का विश्लेषण करते हैं. कम CIBIL स्कोर होने से क्रेडिट या अनुचित क्रेडिट मैनेजमेंट के साथ अनुभव की कमी होती है. इससे लोनदाता आपको उच्च जोखिम के रूप में देख सकते हैं, जिससे आपको पूरी तरह से अस्वीकार हो सकता है.

दूसरी ओर, उच्च CIBIL स्कोर बनाए रखने का मतलब है कि आप भुगतान के साथ सुसंगत हैं और विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को संभालने का पर्याप्त अनुभव रखते हैं. कुल मिलाकर, आपका क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण निर्णय कारक है और यह निर्धारित करता है कि आपको क्रेडिट के लिए अप्रूवल मिलता है या नहीं.

क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

CIBIL स्कोर की गणना आपकी फाइनेंशियल प्रोफाइल के 4 प्रमुख कारकों का आकलन करके की जाती है. वे इस प्रकार हैं:

• क्रेडिट उपयोग अनुपात
• क्रेडिट पोर्टफोलियो मिक्स
• पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड
• मौजूदा लोन या क्रेडिट की राशि

इन कारकों में अलग-अलग वेटेज होते हैं: आपके पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड में सबसे अधिक 30% होता है और इसके बाद आपके क्रेडिट पोर्टफोलियो मिक्स होता है, जो 25% तक होता है . इसी प्रकार, क्रेडिट उपयोग और आपके स्कोर का 25% और लोन और एप्लीकेशन की संख्या जैसे अन्य कारकों में बैलेंस 20% शामिल हैं. इन क्षेत्रों पर विशेष रूप से काम करने से आपको लगभग उस स्कोर की गारंटी मिलेगी जो आप चाहते हैं क्योंकि यह त्रुटि के लिए कमरे को कम करता है.

क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ाएं?

जानें कि क्रेडिट स्कोर में सुधार कैसे करें, इसकी कोशिश अच्छी है क्योंकि सबपार स्कोर आपको प्रतिकूल शर्तों पर क्रेडिट सुरक्षित कर सकता है. धन्यवाद, कुछ तेज़ उपाय हैं जिनका उपयोग आप खराब स्कोर निर्धारित करने के लिए कर सकते हैं. वे इस प्रकार हैं:

• अपने सभी बकाया क़र्ज़ को क्लियर करने के लिए काम करें: अनपेड देय राशि आपके स्कोर को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचा सकती है और इसे बढ़ने से रोक सकती है. बेहतर फाइनेंशियल मैनेजमेंट का उपयोग करें और जल्द से जल्द इन बकाया राशि का भुगतान करें.
• पुनर्भुगतान के साथ सुसंगत रहें: सुनिश्चित करें कि आपके सभी क्रेडिट भुगतान समय पर हैं. एक ही EMI या क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान न करने से आपके स्कोर में गिरावट आ सकती है.
• एरर के लिए अपनी CIBIL रिपोर्ट चेक करें: अगर आप अच्छे उधारकर्ता हैं, तो भी अपनी CIBIL रिपोर्ट में गलतियों से आपका स्कोर बढ़ने से बच सकता है.
• अपना क्रेडिट उपयोग अनुपात न्यूनतम रखें: अपने क्रेडिट कार्ड पर उपलब्ध पूरी लिमिट का उपयोग करने से बचें. 35% के अंदर क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखना स्वस्थ है और आपको अपने CIBIL स्कोर में लाभ देखने में मदद करेगा.

अच्छे क्रेडिट स्कोर की कीमत के बारे में जानने के बाद आप खुद से पूछ रहे हैं, 'मैं खराब क्रेडिट के साथ पैसे कैसे उधार ले सकता हूं. ऐसा इसलिए है क्योंकि ऊपर बताए गए कुछ उपायों को पूरा करने में कुछ समय लग सकता है, और आपको वर्तमान में खराब क्रेडिट के साथ तेज़ लोन की आवश्यकता हो सकती है. जब आप खराब क्रेडिट के लिए ऑनलाइन लोन की तलाश कर रहे हैं, तो सावधान रहें, क्योंकि कभी-कभी, अगर आप सही लेंडर नहीं चुनते हैं, तो आपको बहुत अधिक ब्याज का भुगतान करना पड़ सकता है.

क्रेडिट स्कोर में सुधार के लाभ

आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने से कई फाइनेंशियल लाभ मिलते हैं. उच्च क्रेडिट स्कोर फाइनेंशियल ज़िम्मेदारी और क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है, जिससे लोन और फाइनेंशियल प्रॉडक्ट को एक्सेस करना आसान हो जाता है. यहां प्रमुख लाभ दिए गए हैं:

• आसान लोन अप्रूवल: अच्छा क्रेडिट स्कोर लोन अप्रूवल की संभावना को बढ़ाता है, क्योंकि लोनदाता आपको एक विश्वसनीय उधारकर्ता के रूप में देखते हैं.
• कम ब्याज दरें: उच्च क्रेडिट स्कोर के साथ, आप कम ब्याज दरों पर लोन के लिए पात्रता प्राप्त कर सकते हैं, जिससे समय के साथ पैसे बचा सकते हैं.
• उच्च क्रेडिट लिमिट: लोनदाता मजबूत क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को उच्च क्रेडिट लिमिट प्रदान करने की संभावना अधिक होती है, जो फाइनेंशियल सुविधा प्रदान करते हैं.
• बेहतर हाउसिंग विकल्प: लैंडलॉर्ड्स और हाउसिंग एजेंसियां अक्सर क्रेडिट स्कोर चेक करती हैं, और उच्च स्कोर आपके घर को किराए पर देने या सुरक्षित करने की संभावनाओं में सुधार कर सकती है.
• तेज़ अप्रूवल: बेहतर क्रेडिट स्कोर लोन और क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन प्रोसेसिंग के समय को तेज़ करते हैं.
• फाइनेंशियल सिक्योरिटी: एक मजबूत क्रेडिट स्कोर आपातकालीन स्थितियों और अप्रत्याशित खर्चों के लिए बेहतर तैयारी की अनुमति देता है और क्रेडिट का आसान एक्सेस सुनिश्चित करता है.

खराब क्रेडिट के साथ पैसे कैसे उधार लें

खराब क्रेडिट के साथ लोन प्राप्त करने के लिए, आप पर्याप्त फाइनेंशियल बैकअप दिखाने या एसेट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखने जैसे वैकल्पिक उपायों का उपयोग कर सकते हैं. बाद में सफलता की संभावना अधिक होती है और सुरक्षित उधार लेने के विकल्प बेहतर पुनर्भुगतान शर्तों के साथ बड़ी स्वीकृति भी प्रदान करते हैं.

सिक्योरिटी के रूप में आपके स्वामित्व वाली किसी भी आवासीय या कमर्शियल प्रॉपर्टी को गिरवी रखकर बजाज हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड प्रॉपर्टी पर लोन का विकल्प चुनें. इससे आपको ₹ 10.50 करोड़ तक की बड़ी स्वीकृति प्राप्त करने में मदद मिलेगी. इसके अलावा, सुविधाजनक योग्यता मानदंडों के कारण, आप आदर्श CIBIL स्कोर से कम के साथ भी इस लोन के लिए पात्रता प्राप्त कर सकते हैं, जब तक कि आपके फाइनेंस के अन्य पहलू बेहतर हैं. आप 15 वर्ष तक की सुविधाजनक अवधि में पुनर्भुगतान करने का विकल्प भी चुन सकते हैं और अप्रूवल के 72 घंटे के भीतर अपने फंड का एक्सेस प्राप्त कर सकते हैं.

खराब CIBIL स्कोर के साथ प्रॉपर्टी पर लोन के लिए अपनी योग्यता चेक करें, और फंडिंग का तुरंत एक्सेस प्राप्त करने के लिए, अपना प्री-अप्रूव्ड ऑफर चेक करें. इससे आपको एक खास डील प्राप्त करने और ऑनलाइन आसान अप्रूवल का लाभ उठाने में मदद मिलेगी.