ऑनलाइन लोन बाहरी फाइनेंस को आसान और तेज़ बनाते हैं. जब आप एमर्जेंट और नॉन-इमर्जेंट फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करना चाहते हैं, तो यह उन्हें एक आदर्श समाधान बनाता है. ऐसे लोन के बारे में आपको ये सब कुछ पता होना चाहिए.
ऑनलाइन लोन क्या हैं?
आसान शब्दों में कहें तो, आसान एप्लीकेशन के साथ ऑनलाइन लिए जा सकने वाले लोन को ऑनलाइन लोन कहा जाता है. इन लोन को इंस्टेंट लोन भी कहा जा सकता है और आपको पारंपरिक लोन के विपरीत बस कुछ क्लिक में फंड एक्सेस करने की अनुमति देता है, जिसके लिए आपको फाइनेंशियल संस्थान की शाखा में कठिन एप्लीकेशन प्रोसेस से गुजरना पड़ता है. बजाज फाइनेंस आपको तुरंत मंज़ूरी के साथ सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों ऑनलाइन लोन प्रदान करता है.
इसके विभिन्न विशेषताओं और लाभों को देखने के बाद, आप कई लोन ऑफर में से एक चुन सकते हैं और प्रोसेस शुरू करने के लिए एक छोटा एप्लीकेशन फॉर्म भर सकते हैं. इसके अलावा, आप डॉक्यूमेंट ऑनलाइन सबमिट कर सकते हैं या डोरस्टेप डॉक्यूमेंटेशन पिक-अप का अनुरोध कर सकते हैं. आपके लोन अनुरोध को प्रोसेस करने और डॉक्यूमेंट सत्यापित होने के बाद, लोन राशि सीधे आपके बैंक अकाउंट में डिस्बर्स कर दी जाएगी. इसके परिणामस्वरूप, आप सुविधाजनक रूप से लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं और ज़रूरत पड़ने पर फंड प्राप्त कर सकते हैं.
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ऑफलाइन लोन पर ऑनलाइन लोन के लाभ
ऑनलाइन लोन कई तरीकों से ऑफलाइन लोन से बेहतर हैं. ऑनलाइन लोन आपको प्रदान करने वाले कुछ लाभों के बारे में जानने के लिए नीचे पढ़ें.
1. अधिक सुविधा
आपको पहले से ही पता है कि ऑनलाइन लोन के लिए अप्लाई करने से शाखा में जाने के लिए समय का त्याग करने की आवश्यकता नहीं होती है. यह बहुत आसान है क्योंकि आप जब चाहें तो ऐसा कर सकते हैं. अपने फोन या लैपटॉप से अप्लाई करें और अभी भी अपने शिड्यूल पर सभी चीजों को ध्यान में रखें.
2. आसान एप्लीकेशन और तेज़ अप्रूवल
जब आप ऑनलाइन लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो आपको तुरंत लोन अप्रूवल मिलता है. कम चरणों के साथ, अप्रूवल, प्रोसेसिंग और डिस्बर्सल प्रक्रियाएं बहुत जल्दी पूरी हो जाती हैं. उदाहरण के लिए, बजाज फाइनेंस केवल 5 मिनट में स्टैंडर्ड टर्म लोन और बस कुछ सेकेंड में प्री-अप्रूव्ड लोन प्रदान करता है.
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3. ऑनलाइन टूल के माध्यम से सहायता
इंस्टेंट लोन की ऑनलाइन विशेषताएं केवल लोन एप्लीकेशन तक सीमित नहीं हैं. अन्य उपयोगी टूल भी हैं जिनका उपयोग आप कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, बजाज फाइनेंस से ऑनलाइन पर्सनल लोन लेना आसान हो गया है क्योंकि आप अपनी योग्यता को माप सकते हैं और योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए योग्य लोन राशि जान सकते हैं.
EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप अपनी जेब पर ईएमआई को आसान बनाने के लिए सही लोन राशि और अवधि भी चुन सकते हैं. इसकी मदद से, आप इसके लिए अप्लाई करने से पहले लोन की किफायतीता की गणना कर सकते हैं. यह आपको अपने क्रेडिट स्कोर को नुकसान किए बिना बेहतर फाइनेंशियल निर्णय लेने और लोन का लाभ उठाने में मदद करता है.
4. जानकारी की उपलब्धता
ऑनलाइन लोन के साथ, आप अपने क्रेडिट स्कोर को लाइन में डाले बिना लेंडर की वेबसाइट पर विभिन्न विशेषताएं, शुल्क, शर्तें और आवश्यकताओं को देख सकते हैं. इसके अलावा, आप जितनी बार चाहें उतनी बार जानकारी देख सकते हैं.
ऑनलाइन लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको क्या विचार करना होगा?
1. अपना क्रेडिट स्कोर बनाए रखें
जबकि लोनदाता आपकी रोज़गार, आय, नौकरी की स्थिरता, लोकेशन और अन्य बातों पर विचार करते हैं, वहीं आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. कम क्रेडिट स्कोर लेंडर के लिए एक चेतावनी है और इससे रिजेक्शन हो सकता है, इसलिए अगर आपका क्रेडिट स्कोर 685 या उससे अधिक नहीं है, तो लोन के लिए अप्लाई करने से पहले इसे बेहतर बनाने की दिशा में काम करें.
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2. पुनर्भुगतान को पहले से प्लान करें
यह सुनिश्चित करने के लिए पुनर्भुगतान प्लान करें कि आपका लोन मैनेज करना आसान है. EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके लोन की किफायतीता की गणना करें. अपने मासिक आउटफ्लो को जानने के बाद, आप इसके लिए अधिक कुशलतापूर्वक प्लान कर सकेंगे.
3. लोन विवरण के बारे में जानें
ऑनलाइन लोन के लिए अप्लाई करने से पहले विभिन्न लोन विवरण देखें. ब्याज दर, लोन राशि और अवधि को ध्यान में रखते हुए, चेक बाउंस, मिस्ड EMI, विलंबित भुगतान, फोरक्लोज़र, पार्ट प्री-पेमेंट आदि से संबंधित अतिरिक्त शुल्क देखें.
4. अपने डॉक्यूमेंट व्यवस्थित करें
अपनी योग्यता साबित करने के लिए, आपको विभिन्न डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. इसलिए, डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकताओं को पहले से देखें, कॉपी बनाएं, और उन्हें तैयार रखें. यह गलत डॉक्यूमेंटेशन के कारण लोन स्वीकृति में देरी से बचाएगा.
5. लोन के नियम और शर्तों को देखें
हर अन्य एग्रीमेंट की तरह, आपको ऑनलाइन लोन के नियम और शर्तें पढ़नी चाहिए क्योंकि वे कानूनी रूप से बाध्यकारी हैं.
ऑनलाइन लोन के लिए पात्रता मानदंड
वेतनभोगी व्यक्ति होने के अलावा आपको निम्नलिखित योग्यता की शर्तों को पूरा करना होगा.
- आपकी आयु 21 साल से 80 साल के बीच होनी चाहिए
- आपको देश में रहने वाले भारत का नागरिक होना चाहिए
- आपके पास स्थिर मासिक आय होनी चाहिए
अगर आप स्व-व्यवसायी व्यक्ति हैं, तो आपको नीचे दिए गए लोन योग्यता की शर्तों को पूरा करना होगा:
- बिज़नेस की अवधि
- आपके बिज़नेस का ऑडिट किया गया टर्नओवर
- फाइल किए गए इनकम टैक्स रिटर्न
- प्रैक्टिस सर्टिफिकेट (अगर प्रासंगिक हो)
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ये आवश्यक पात्रता मानदंड हैं जो बजाज फाइनेंस द्वारा प्रदान किए जाने वाले लोन पर लागू होते हैं. किसी अन्य लेंडर से लोन के बारे में विशिष्ट जानकारी प्राप्त करने के लिए, ऑनलाइन विवरण देखें या लेंडर से संपर्क करें. उदाहरण के लिए, पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए, आयु के लिए योग्यता मानदंड 80 साल तक है. लेकिन, बिज़नेस लोन का लाभ उठाने के लिए, आपकी आयु 24 वर्ष से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए. प्रत्येक लोन के लिए अन्य योग्यता और डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकताएं भी हैं, इसलिए आगे बढ़ने से पहले चेक करें.
ऑनलाइन लोन पर फीस
ऑनलाइन लोन के साथ, आप कहीं भी, कभी भी ग्राहक पोर्टल पर अपने सभी लोन विवरण एक्सेस कर सकते हैं. आपको शून्य स्टेटमेंट शुल्क का लाभ भी मिलेगा क्योंकि आपकी लोन जानकारी आपको मेल द्वारा भेजने के बजाय ऑनलाइन उपलब्ध होगी. जब आप बजाज फाइनेंस से उधार लेते हैं, तो आप ग्राहक पोर्टल के माध्यम से अपना विवरण चेक कर सकते हैं. आपको अपनी ऑनलाइन लोन एप्लीकेशन को प्रोसेस करने के लिए वन-टाइम सिक्योर फीस का भुगतान करना होगा.
पर्सनल लोन की ब्याज दरें और शुल्क में EMI बाउंस शुल्क, दंड ब्याज, प्रोसेसिंग फीस, फोरक्लोज़र शुल्क और पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क शामिल हैं, अगर कोई हो. बजाज फाइनेंस द्वारा प्रदान किए जाने वाले सभी ऑनलाइन लोन की ब्याज दर किफायती और आकर्षक है. इससे उधार लेने की लागत बहुत कम रहती है. बजाज फाइनेंस से फ्लेक्सी लोन लेते समय आप शून्य फोरक्लोज़र और पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क का भी लाभ उठा सकते हैं.
ऑनलाइन लोन का लाभ कैसे उठाएं?
चरण 1: चेक करें कि आप योग्य हैं या नहीं
ऑनलाइन लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, यह आवश्यक है कि आप अस्वीकृति की संभावना को नियंत्रित करने के लिए अपनी योग्यता चेक करें. बजाज फाइनेंस योग्यता की शर्तों को न्यूनतम रखकर इसे आसान बनाता है. आप इसे चेक करने और अपनी योग्य लोन राशि जानने के लिए ऑनलाइन योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
चरण 2: अपनी EMI का अनुमान लगाएं
एक ऐसा लोन चुनें जो पुनर्भुगतान करने में आसान होने के साथ आपकी ज़रूरतों को पूरा करेगा. EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें और भुगतान की जाने वाली ईएमआई देखें और कुल मूलधन और ब्याज भुगतान देखें.
चरण 3: एप्लीकेशन फॉर्म भरें
ऑनलाइन लोन में कम एप्लीकेशन फॉर्म होते हैं जिन्हें आप बस कुछ ही क्लिक में मिनटों में भर सकते हैं. इसे सबमिट करने के बाद, आपको तुरंत मंज़ूरी मिलेगी.
चरण 4: अपने डॉक्यूमेंट तैयार करें
अपनी लोन एप्लीकेशन के लिए अप्रूवल प्राप्त करने के बाद, आपको आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. इसलिए, इन डॉक्यूमेंट को तैयार रखें, क्योंकि ऑनलाइन एप्लीकेशन को तेज़ अप्रूवल प्राप्त होता है. अगर आप बजाज फाइनेंस के साथ ऑनलाइन लोन के लिए अप्लाई कर रहे हैं, तो आप डोरस्टेप डॉक्यूमेंटेशन पिक-अप का अनुरोध भी कर सकते हैं.
चरण 5: अपने बैंक अकाउंट में फंड प्राप्त करें
आपके डॉक्यूमेंट सत्यापित होने के बाद, आपको अपने बैंक अकाउंट में फंड प्राप्त होगा. बजाज फाइनेंस डॉक्यूमेंट सत्यापन के 24 घंटों के भीतर डिस्बर्सल प्रदान करता है.
बजाज फाइनेंस द्वारा प्रदान किए जाने वाले विभिन्न ऑनलाइन लोन क्या हैं?
बजाज फिनसर्व विभिन्न फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए लोन प्रॉडक्ट की विविध रेंज प्रदान करता है. चाहे आप पर्सनल खर्चों को फंड करना चाहते हैं, घर खरीदना चाहते हैं, या अपनी एसेट का लाभ उठाना चाहते हैं, बजाज फिनसर्व सुविधाजनक ऑनलाइन विकल्प प्रदान करता है. आप अपनी पसंद और फाइनेंशियल स्थिति के आधार पर सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन में से चुन सकते हैं. उनके ऑफर पर एक नज़र डालें:
पर्सनल लोन
पर्सनल लोन अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने या पर्सनल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आदर्श हैं. ये लोन अनसिक्योर्ड हैं, जिसका मतलब है कि आपको कोई कोलैटरल गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है. सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तों और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ, आप मेडिकल बिल, यात्रा या घर के नवीनीकरण को मैनेज करने के लिए पर्याप्त राशि उधार ले सकते हैं. पर्सनल लोन के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस सरल है और पूरी तरह से ऑनलाइन की जाती है, जो सुविधा और तेज़ अप्रूवल प्रदान करती है.
होम लोन
अगर आप अपने सपनों का घर खरीदना या अपनी मौजूदा प्रॉपर्टी को रिनोवेट करना चाहते हैं, तो होम लोन एक बेहतरीन समाधान प्रदान करते हैं. ये लोन उस प्रॉपर्टी पर सुरक्षित होते हैं, जिसे आप खरीद रहे हैं या रिनोवेट कर रहे हैं. होम लोन आकर्षक ब्याज दरों और विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि के साथ आता है, जिससे उन्हें एक्सेस और किफायती बनाया जाता है. ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस अनुभव को आसान बनाता है, जिससे आप अपने घर से आराम से अप्लाई कर सकते हैं.
होम लोन बैलेंस ट्रांसफर
जो लोग अपने मौजूदा होम लोन को बेहतर शर्तों के लिए नए लेंडर को ट्रांसफर करना चाहते हैं, उनके लिए होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प बेहद फायदेमंद है. यह सेवा आपको अपने बकाया होम लोन बैलेंस को कम ब्याज दरों पर समेकित करने की अनुमति देती है, जिससे लोन की अवधि में काफी बचत हो सकती है. ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस को सुव्यवस्थित किया गया है, जिससे ट्रांसफर को शुरू से समाप्त होने तक मैनेज करना आसान हो जाता है.
प्रॉपर्टी पर लोन
प्रॉपर्टी पर लोन एक सिक्योर्ड लोन है जहां आप फंड प्राप्त करने के लिए अपनी रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी का लाभ उठा सकते हैं. इस प्रकार का लोन प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और लंबी पुनर्भुगतान अवधि के साथ पर्याप्त राशि प्रदान करता है. यह उन लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है जो बिज़नेस के विस्तार, शिक्षा या अन्य प्रमुख खर्चों के लिए पूंजी की आवश्यकता रखते हैं. ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ फंड तक तेज़ और आसान एक्सेस की अनुमति देता है.
सिक्योरिटीज़ पर लोन
सिक्योरिटीज़ पर लोन आपको स्टॉक, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड जैसी फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ को गिरवी रखकर फंड उधार लेने की अनुमति देता है. यह सिक्योर्ड लोन आपके इन्वेस्टमेंट को बनाए रखते हुए लिक्विडिटी का एक्सेस प्रदान करता है. आकर्षक ब्याज दरों और सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ, शेयर पर लोन उन लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प है जो अपने एसेट को लिक्विडेट किए बिना पर्सनल या बिज़नेस खर्चों को फंड करना चाहते हैं. पूरी एप्लीकेशन प्रोसेस ऑनलाइन की जाती है, जो तेज़ अप्रूवल और न्यूनतम पेपरवर्क के साथ आसान अनुभव प्रदान करती है.
यहां उन लोन दिए गए हैं, जिनमें से स्व-व्यवसायी व्यक्ति चुन सकते हैं.
इसलिए, जब आपको लक्ष्य प्राप्त करने और अप्रत्याशित खर्चों से निपटने के लिए फाइनेंशियल संसाधनों की आवश्यकता होती है, तो ऑनलाइन लोन लेने पर विचार करें. कम लागत और बेहतरीन विशेषताएं इसे सुविधाजनक और किफायती बनाती हैं.
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