होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के बारे में सभी आवश्यक जानकारी

अपने होम लोन को नए लेंडर के पास स्विच करने के बारे में कभी सोचा था, विशेष रूप से जब आप कम ब्याज दर का विज्ञापन देखते हैं?

जब आप होम लोन लेते हैं, तो आप रिसर्च करते हैं और सर्वश्रेष्ठ डील की तुलना करते हैं. अंत में, आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छा लेंडर चुनते हैं. जब आप अपना होम लोन शुरू करते हैं, तो यह सबसे अच्छी डील हो सकती है, लेकिन अब संभावनाएं एक अन्य लेंडर आपकी आवश्यकताओं के लिए बेहतर डील प्रदान कर रहा है.

ऐसी स्थिति में, बेहतर शर्तों के लिए अपने होम लोन को नए लेंडर को ट्रांसफर करना संभव और व्यावहारिक है. इस प्रोसेस को होम लोन बैलेंस ट्रांसफर कहा जाता है.

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के विभिन्न लाभों पर एक नज़र डालें

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर क्या है?

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर को रीफाइनेंसिंग भी कहा जाता है. लगभग हर लेंडर होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा प्रदान करता है. अगर आपके पास आवश्यक योग्यता है, तो आप अपने होम लोन को स्विच कर सकते हैं और उधारकर्ता के रूप में बेहतर डील प्राप्त कर सकते हैं.

हालांकि लोनदाता सर्वश्रेष्ठ शर्तें और दरें प्रदान करके अच्छे ग्राहक को बनाए रखने की कोशिश करते हैं. इसे देखने का एक तरीका यह है कि अगर आपको बेहतर डील मिल रही है, तो आप अपने मौजूदा लेंडर से अपने पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड और क्रेडिट स्कोर के आधार पर अपनी ब्याज दर पर एक और नज़र रखने के लिए कह सकते हैं. फिर, आपका मौजूदा लेंडर आपके साथ शर्तों पर फिर से बातचीत कर सकता है.

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प क्यों चुनें?

मुख्य कारण आपके होम लोन पर कम ब्याज दर है. इसके अलावा, संशोधित पुनर्भुगतान शर्तें, प्री-अप्रूव्ड ऑफर या बेहतर सेवाएं होम लोन ट्रांसफर का विकल्प चुनने के कुछ और कारण हैं.

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का सबसे अधिक लाभ कब होता है?

दर में कटौती होने पर आप अपने होम लोन को नए लेंडर के पास ट्रांसफर नहीं कर सकते हैं. यहां कुछ स्थितियां दी गई हैं जब होम लोन बैलेंस ट्रांसफर की सलाह दी जाती है:

1. जब शेष होम लोन अवधि काफी होती है

जब आपका होम लोन शुरुआती वर्षों में होता है, तो बैलेंस ट्रांसफर लाभदायक होता है. लेकिन, अगर आप अपने होम लोन के अंत तक पहुंच रहे हैं, तो होम लोन को ट्रांसफर करने की लागत का भुगतान करना समझदारी नहीं है.

2. जब भुगतान न की गई होम लोन राशि पर्याप्त हो

अगर होम लोन का कोई बड़ा हिस्सा भुगतान नहीं किया जाता है और आपको नए लेंडर के साथ कम ब्याज दर मिलती है, तो होम लोन ट्रांसफर करना बुद्धिमानी है. दूसरी ओर, भुगतान न किए गए होम लोन कुल राशि का केवल 5 से 10% हैं, आपके होम लोन को ट्रांसफर करने का कोई बुद्धिमानी भरा निर्णय नहीं होगा.

3. कुल मिलाकर कम लागत

अधिकांश उधारकर्ता होम लोन ट्रांसफर करते समय कम ब्याज दर पर विचार करते हैं. आपको पता होना चाहिए कि आपके होम लोन को नए लेंडर को ट्रांसफर करने में लागत शामिल होगी. होम लोन ट्रांसफर करने की कुल लागत पर विचार करें और फिर शामिल लाभ देखें. अगर लाभ लागत से अधिक हैं, तो आप होम लोन ट्रांसफर सुविधा के साथ आगे बढ़ सकते हैं.

कॉस्ट बेनिफिट एनालिसिस: होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए एक महत्वपूर्ण कारक

अपने होम लोन को ट्रांसफर करने से पहले आपको अपने विकल्पों को ध्यान में रखने की सलाह दी जानी चाहिए. यहां देखें कि आपको अपने होम लोन को ट्रांसफर करते समय लागत और लाभों के बारे में क्या विचार करना चाहिए.

इन्हें भी पढ़े: होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के साथ EMIs कम करें

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर में शामिल लागत

1. इसमें शामिल प्रत्येक लागत पर विचार करें:

यह लागत मौजूदा लेंडर से समय से पहले होम लोन बंद करने के लिए जुर्माना के रूप में हो सकती है. दूसरी लागत नए लेंडर से प्रोसेसिंग शुल्क के रूप में भी हो सकती है.

2. परेशानियों पर विचार करें:

इसमें केवल आर्थिक लागत शामिल नहीं होगी. कुछ चीजों को मापा नहीं जा सकता, लेकिन वे अतिरिक्त देयता के रूप में आते हैं. अपने होम लोन ट्रांसफर को प्रोसेस करने में परेशानियों पर विचार करें, जैसे डॉक्यूमेंटेशन या चारों ओर चलना.

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लाभ

1. कम ब्याज दर

उधारकर्ता होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनने का प्राथमिक कारण किसी अन्य लेंडर द्वारा प्रदान की जाने वाली कम ब्याज दर है. कम ब्याज दरें EMIs को कम करती हैं और अंततः, लोन की कुल लागत को कम करती हैं.

2. छोटी EMIs या लंबी अवधि

उधारकर्ता होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनने का प्राथमिक कारण किसी अन्य लेंडर द्वारा प्रदान की जाने वाली कम ब्याज दर है. कम ब्याज दरें EMIs को कम करती हैं और अंततः, लोन की कुल लागत को कम करती हैं.

3. पार्ट-प्री-पेमेंट सुविधा

पार्ट-प्री-पेमेंट आपको अपने बकाया लोन मूलधन का एक हिस्सा भुगतान करने में सक्षम बनाता है. यह सुविधा आपकी EMI को कम करती है या अवधि को कम करती है. अपने लोन का पार्ट-प्री-पेमेंट करने से आपको ब्याज पर बचत करने में भी मदद मिलती है.

आपका वर्तमान लेंडर पार्ट-प्री-पेमेंट की अनुमति नहीं दे सकता है या उच्च पार्ट-पेमेंट शुल्क भी लगा सकता है. इसलिए, आप इस सुविधा प्रदान करने वाले किसी अन्य लेंडर को अपना होम लोन बैलेंस ट्रांसफर कर सकते हैं.

4. टॉप-अप लोन

शादी, उच्च शिक्षा, क़र्ज़ समेकन आदि जैसे अन्य फाइनेंशियल उद्देश्यों को कवर करने के लिए आपको अतिरिक्त फंड की आवश्यकता होती है. अगर आपने सेकेंड-हैंड प्रॉपर्टी खरीदी है, तो अतिरिक्त फंड का विकल्प चुनना भी घर के नवीनीकरण के लिए उपयोगी हो सकता है.

ऐसे मामलों में, बैलेंस ट्रांसफर सुविधा आपको टॉप-अप लोन प्रदान कर सकती है.

टॉप-अप लोन पर्सनल लोन के समान होता है क्योंकि यह नो-एंड उपयोग प्रतिबंध के साथ आता है. अगर आप घर के नवीनीकरण के लिए लोन का उपयोग करते हैं, तो आप सेक्शन 24(b) के तहत ब्याज भुगतान के लिए ₹ 30,000 तक के इनकम टैक्स लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं.

5. अन्य लाभ और सेवाएं

आप होम लोन के साथ लाभ और सेवाओं की तलाश कर सकते हैं जो आपका वर्तमान लेंडर ऑफर नहीं करता है. इस प्रकार, ऐसे फीचर प्रदान करने वाले फाइनेंशियल संस्थान में अपने लोन को ट्रांसफर करना लाभदायक हो सकता है.

इन्हें भी पढ़े:होम लोन बैलेंस ट्रांसफर कैसे काम करता है?

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर प्रोसेस

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर के लिए चरण-दर-चरण प्रोसेस यहां दी गई है:

1. चारों ओर खरीदें:

ब्याज दरों, विशेषताओं और लागतों की तुलना करके शुरू करें.

2. मौजूदा लेंडर के साथ बातचीत करें:

अगर आपको बेहतर डील मिलती है, तो अपने मौजूदा लेंडर से बात करें अगर वे आपको लोन ग्राहक के रूप में बनाए रखने के लिए शर्तों पर बातचीत कर सकते हैं.

3. मौजूदा लेंडर से NOC:

ध्यान देने के बाद, लोन ट्रांसफर का अनुरोध करने वाले अपने मौजूदा लेंडर को एक लेटर सबमिट करें. आपका मौजूदा लेंडर शेष लोन राशि के साथ 'नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट' जारी करेगा.

4. महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट कलेक्ट करें:

सुनिश्चित करें कि आप मौजूदा लेंडर से प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट लेते हैं या वे इसे नए लेंडर को ट्रांसफर करते हैं. इसके अलावा, अपने मौजूदा लेंडर को सबमिट किए गए पोस्ट-डेटेड चेक वापस लें.

5. डॉक्यूमेंट नए लेंडर को सबमिट करें:

इस बीच, अपने होम लोन को ट्रांसफर करने के लिए नए लेंडर के साथ प्रक्रिया शुरू करें.

6. मौजूदा लोन का पुनर्भुगतान करें और बंद करें:

आपका नया लेंडर आपके पुराने लेंडर को शेष राशि ट्रांसफर करके आपके भुगतान न किए गए होम लोन का भुगतान करेगा.

7. बेहतर दरों के साथ नया होम लोन शुरू करें:

अब, आप कम ब्याज दर के साथ नए लेंडर के साथ नया होम लोन शुरू कर सकते हैं.

निष्कर्ष

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर उधारकर्ता के लिए लाभदायक स्थिति है. लेकिन, यह सुनिश्चित करें कि आप एक सूचित विकल्प चुनें और लोनदाता द्वारा विज्ञापन किए गए शॉर्ट-टर्म ऑफर के ट्रैप में न आएं.