विदेश में पढ़ाई के लिए एजुकेशन लोन: फॉरेन स्टडी लोन के लिए चरण-दर-चरण प्रोसेस

हाल ही की रिपोर्ट के अनुसार, ऑस्ट्रेलिया में इंजीनियरिंग में बैचलर डिग्री के लिए वार्षिक ट्यूशन फीस ₹ 12 से ₹ 17 लाख के बीच थी. इसी प्रकार, कनाडा में वार्षिक ट्यूशन फीस ₹ 8 से ₹ 20 लाख के बीच थी. इसके अलावा, विदेशी शिक्षा की लागत हर साल 15% बढ़ रही है. इसके अलावा जीवन व्यय भी है, जो विभिन्न देशों में अलग-अलग होता है. लेकिन यह सुनिश्चित है कि आप वार्षिक रूप से ₹ 50,000 से ₹ 1,00,000 तक वापस ले जाएं. ऐसे अतिरिक्त खर्चों से निपटने के लिए, विदेशी शिक्षा और जीवन व्यय की लागत को कवर करने के लिए फंड को अलग रखने की आयु पुरानी प्रथा पर्याप्त नहीं हो सकती है.

एक माता-पिता के रूप में, अपने पैसे को विभिन्न विकल्पों में इन्वेस्ट करना इसके लिए प्लान करने का एक अच्छा तरीका है, लेकिन यह फंडिंग सुरक्षित करने के लिए अन्य तरीकों को देखने में भी मदद करता है. इसलिए, एजुकेशन लोन जैसे विकल्पों के माध्यम से उधार लेने पर विचार करने का समय हो सकता है. लेकिन, एजुकेशन लोन क्या है?

उच्च अध्ययन के लिए भारत में स्टूडेंट लोन

पारंपरिक रूप से, भारत में एजुकेशन या स्टूडेंट लोन एक ऐसी फंडिंग है जिसका लाभ आप उच्च शिक्षा लागत के लिए फाइनेंशियल संस्थान से उठा सकते हैं. छात्र के माता-पिता या अभिभावक के रूप में, आप इस लोन को उनकी ओर से उधार ले सकते हैं, या वे इसे स्वयं उधार ले सकते हैं. लेकिन, लोन के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए आपको या आपके बच्चे को कठोर पात्रता मानदंडों का पालन करना होगा. आमतौर पर, मुख्य एजुकेशन लोन आवश्यकताएं बेहतरीन अकादमिक स्कोर और प्रतिष्ठित संस्थान से उच्च मूल्य का कोर्स हैं. इसके बाद, आपको किसी भी लोन प्रोसेसिंग प्रक्रिया को शुरू करने के लिए प्रवेश का प्रमाण प्रदान करना होगा.

एजुकेशन लोन के माध्यम से उधार लेने की बात आने पर जानकारी बहुत महत्वपूर्ण है. ऐसा इसलिए है क्योंकि यह महत्वपूर्ण विवरण को अनदेखा करना या मिस करना आसान हो सकता है. उदाहरण के लिए, एजुकेशन लोन के लिए कैसे अप्लाई करें सीखने पर, आप यह भूल सकते हैं कि आपको 1 वर्ष तक की ग्रेस अवधि मिलती है, जिसके बाद आप किश्तों का पुनर्भुगतान शुरू करते हैं.

जैसा कि आप देख सकते हैं, यह लोन लाभकारी होने के साथ-साथ, इसकी कड़ी आवश्यकताओं के कारण समय लेने में मुश्किल हो सकता है. सौभाग्य से, मार्केट में अन्य फाइनेंशियल विकल्प भी उपलब्ध हैं. आप आसान योग्यता शर्तों के आधार पर ऐसे लोन के लिए पात्रता प्राप्त कर सकते हैं और भारी राशि की तुरंत मंज़ूरी प्राप्त कर सकते हैं. इन समाधानों के बारे में अधिक जानने के लिए, पढ़ें.

भारत में विदेश में पढ़ाई के लिए एजुकेशन लोन का लाभ उठाने का सबसे अच्छा तरीका

वैकल्पिक विकल्प पर्सनल लोन हो सकता है. अनसिक्योर्ड स्वीकृति होने के कारण, शिक्षा से संबंधित खर्चों के लिए पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करना और प्राप्त करना आसान है. इसके अलावा, जब शिक्षा के लिए इस्तेमाल किया जाता है, तो आप पारंपरिक एजुकेशन लोन की तरह इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80E के तहत अपने पुनर्भुगतान के आधार पर टैक्स छूट का क्लेम कर सकते हैं. लेकिन, लोन राशि हमेशा कोर्स फीस और अन्य खर्चों को पूरी तरह से फंड करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है.

इस स्थिति में प्रॉपर्टी पर लोन आपकी मदद करता है. इस लोन को एक्सेस करने के लिए, आप लेंडर के साथ अपने हाई-वैल्यू एसेट या प्रॉपर्टी को गिरवी रख सकते हैं और लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. हालांकि अंतिम लोन राशि आपकी प्रॉपर्टी की वैल्यू पर निर्भर करेगी, लेकिन आप लोन के रूप में अपनी सिक्योरिटी की कीमत का 75% तक प्राप्त कर सकते हैं. क्योंकि यह एक सिक्योर्ड उधार लेने का विकल्प है, इसलिए लोन के लिए अप्लाई करना आसान है, और सुरक्षा के साथ, आप 18 वर्षों तक की लंबी अवधि के साथ लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं. इसके अलावा, आपके द्वारा चुने गए लेंडर के आधार पर, आप आसान योग्यता मानदंडों का लाभ उठा सकते हैं, जिससे आपको आवश्यक फंडिंग प्राप्त करना आसान हो जाता है. इसके अलावा, आपको कोलैटरल-मुक्त विकल्प के बजाय इस सिक्योर्ड लोन के साथ कम ब्याज दरों का लाभ मिलता है.

कुछ ऑफर में आपके उधार अनुभव को अधिकतम करने के लिए अतिरिक्त वैल्यू-एडेड सुविधाएं भी हैं. उदाहरण के लिए, जब आप विदेश में पढ़ाई के लिए एजुकेशन लोन के रूप में प्रॉपर्टी पर लोन का विकल्प चुनते हैं, तो आपको इसके साथ आने वाली फ्लेक्सी-लोन सुविधाओं का लाभ मिलता है. यह आपको पैसों की आवश्यकता होने पर अपनी स्वीकृति से उधार लेने में मदद करता है. यहां, ब्याज केवल आपके द्वारा निकाली गई राशि पर लिया जाता है न कि पूरी स्वीकृति पर. इस फीचर के एप्लीकेशन काफी हैं, विशेष रूप से अगर आपका बच्चा विदेश में पढ़ रहा है, क्योंकि आप सभी खर्चों की भविष्यवाणी नहीं कर सकते हैं. आप शुरुआत में ब्याज-केवल EMIs के साथ लोन का पुनर्भुगतान करने का विकल्प भी चुन सकते हैं और केवल अवधि के अंत में मूलधन का भुगतान कर सकते हैं. यह EMIs को 45% तक कम करता है और आपको आसानी से अन्य खर्चों से निपटने और अपने कैश फ्लो को बेहतर तरीके से मैनेज करने की अनुमति देता है.

अब जब आप शिक्षा से संबंधित खर्चों के लिए फंडिंग सुरक्षित करने के एक कुशल तरीके के बारे में जानते हैं, तो अगला चरण अनुसंधान है. सही विकल्प की पहचान करने के लिए, आपको भारत में सबसे उपयुक्त एजुकेशन लोन ब्याज दर के लिए मार्केट की तलाश करनी चाहिए. आपका रिसर्च करना बहुत महत्वपूर्ण है; लेकिन, इस विशालता की प्रतिबद्धता के साथ, यह सुनिश्चित करना बेहतर है कि आपके पास अपने सभी बेस कवर हों. इसलिए, यहां एक विस्तृत विवरण दिया गया है कि आप इसके बारे में कैसे जा सकते हैं.

भारत में कम ब्याज दर के साथ एजुकेशन लोन कैसे चुनें

सर्वश्रेष्ठ एजुकेशन लोन ब्याज दर को सेटल करने के लिए, आपको पहले कुछ टॉप-टियर लोनदाता को शॉर्टलिस्ट करके शुरू करना होगा. इसके बाद उपयुक्त अवधि के लिए देय अपने कुल ब्याज की गणना करने के लिए एजुकेशन लोन कैलकुलेटर का उपयोग करें. यह लोन की कुल लागत को निर्धारित करता है ताकि कम, उतना ही बेहतर हो. लेकिन, अपनी लागत को कम रखने के लिए बस कम ब्याज दर का ऑफर खोजना पर्याप्त नहीं है. ऐसा इसलिए है क्योंकि कुछ लोनदाता के पास अधिक फीस और छिपे हुए शुल्क हो सकते हैं. इसलिए, एजुकेशन के लिए बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन एक स्मार्ट विकल्प है क्योंकि यह प्रतिस्पर्धी ब्याज दर प्रदान करता है और इसमें कोई छिपे हुए शुल्क नहीं हैं.

पारंपरिक एजुकेशन लोन की ब्याज दरों के विपरीत, जो 9% से 12% प्रति वर्ष के बीच अलग-अलग हो सकती है, प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज दरें उनकी सुरक्षित प्रकृति के कारण प्रतिस्पर्धी हैं. इसके अलावा, कम दरों पर, आप ₹ 10.50 करोड़ तक की स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैं, जिसे आप 15 साल तक की अवधि के माध्यम से पुनर्भुगतान कर सकते हैं . इसके अलावा, आप तुरंत अप्रूवल प्राप्त कर सकते हैं और अप्रूवल के 72 घंटे के भीतर अपने अकाउंट में पूरी स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैं. इसके अलावा, फ्लोटिंग ब्याज दर लोन लेने से आप शून्य पार्ट-प्री-पेमेंट और फोरक्लोज़र शुल्क का लाभ उठा सकते हैं.

अब जब आप इस किफायती फाइनेंशियल विकल्प के बारे में जानते हैं, तो आपकी उधार लेने की प्रक्रिया का अगला चरण यह जानना है कि एजुकेशन लोन पर कम ब्याज कैसे प्राप्त करें. बजाज फिनसर्व में, एप्लीकेशन प्रोसेस आसान और आसान है. यहां बताया गया है कि आप इसके बारे में कैसे जा सकते हैं.

एजुकेशन के लिए बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करें

एजुकेशन लोन के लिए कैसे अप्लाई करें निर्धारित करते समय आपको सबसे महत्वपूर्ण बात का पालन करना होगा, लेंडर के योग्यता मानदंड हैं. इस मामले में, आप आसान मानदंडों के आधार पर लोन के लिए पात्र हो सकते हैं. इसमें क्या शामिल है.

वेतनभोगी एप्लीकेंट के रूप में:

• आपको भारतीय निवासी होना चाहिए
• न्यूनतम आयु: 25 साल* (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी मालिकों के लिए 18 वर्ष)
  अधिकतम आयु: 85 साल (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी मालिकों सहित)
  *लोन मेच्योरिटी के समय व्यक्तिगत एप्लीकेंट/को-एप्लीकेंट की आयु
  *को-एप्लीकेंट की उच्च आयु को 95 वर्ष के आधार पर 2nd जनरेशन (कानूनी उत्तराधिकारी) के मानदंडों को पूरा करने और लोन स्ट्रक्चर पर को-एप्लीकेंट के रूप में लिया जा सकता है
• आपको MNC, प्राइवेट या पब्लिक कंपनी में कार्यरत होना चाहिए

स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट के रूप में:

• आपको भारतीय निवासी होना चाहिए
• न्यूनतम आयु: 25 साल* (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी मालिकों के लिए 18 वर्ष)
  अधिकतम आयु: 85 साल (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी मालिकों सहित)
  *लोन मेच्योरिटी के समय व्यक्तिगत एप्लीकेंट/को-एप्लीकेंट की आयु
  *को-एप्लीकेंट की उच्च आयु को 95 वर्ष के आधार पर 2nd जनरेशन (कानूनी उत्तराधिकारी) के मानदंडों को पूरा करने और लोन स्ट्रक्चर पर को-एप्लीकेंट के रूप में लिया जा सकता है
• आपको अप्रूव्ड शहरों में से किसी एक में रहना चाहिए
• आपके पास नियमित आय का स्रोत होना चाहिए

इन योग्यता नियमों और शर्तों को पूरा करने के बाद, भारत में इस स्टूडेंट लोन के लिए अप्लाई करते समय निम्नलिखित डॉक्यूमेंट प्रदान करें.

नौकरीपेशा लोगों के लिए:

• हाल ही की सैलरी स्लिप
• पिछले 3 महीनों का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
• पैन कार्ड और आधार कार्ड
• आवासीय प्रमाण
• आपकी प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट की कॉपी
• इनकम टैक्स रिटर्न
  

स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए:

• पिछले 6 महीनों का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
• पैन कार्ड और आधार कार्ड
• आवासीय प्रमाण
• आपकी प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट की कॉपी
  

विदेश में पढ़ाई के लिए एजुकेशन लोन के लिए कैसे अप्लाई करें

आसान योग्यता प्रोसेस की तरह, इस लोन के लिए अप्लाई करना भी आसान है. बजाज फिनसर्व के साथ, आप प्रॉपर्टी पर आसान लोन एप्लीकेशन प्रोसेस का लाभ उठा सकते हैं. आपको बस इन आसान चरणों का पालन करना है.

• आधिकारिक बजाज फिनसर्व वेबसाइट पर जाएं
• ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरें और इसे सबमिट करें
• बजाज फिनसर्व के प्रतिनिधि 24 घंटे के भीतर आपसे संपर्क करने की प्रतीक्षा करें
• अगर अप्रूव हो जाता है, तो एप्लीकेशन पूरा करने के लिए सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें

आपको कम समय के भीतर अपनी एप्लीकेशन पर अप्रूवल मिलेगा, जिसके बाद पैसे सीधे आपके अकाउंट में डिस्बर्स कर दिए जाएंगे.

लाभ और विशेषताओं के अलावा, बजाज फिनसर्व प्रॉपर्टी पर लोन का विकल्प चुनने से आप अपने विवेकाधिकार के अनुसार अपनी स्वीकृति से फंड का उपयोग कर सकते हैं. एजुकेशन लोन के विपरीत, जहां कोर्स फीस सीधे इंस्टीट्यूट को ट्रांसफर की जाती है, वहां शिक्षा से संबंधित खर्चों के लिए प्रॉपर्टी पर लोन आपके अकाउंट में डिस्बर्स किया जाता है. इसका मतलब है कि कोर्स फीस के अलावा, आप अपने बच्चे के अन्य सहायक खर्चों को पूरा करने के लिए फंड का उपयोग कर सकते हैं, चाहे वह लिविंग और ट्रांसपोर्ट की लागत, यात्रा के खर्च, कोर्स बुक और इलेक्ट्रॉनिक्स आदि.

इन्हें भी पढ़े:प्रॉपर्टी पर एजुकेशन लोन पर टैक्स लाभ

यह आपके बच्चे को नए वातावरण के अनुकूल बनाने में बहुत मदद करता है और फाइनेंशियल सुरक्षा के कारण होने वाले किसी भी आने वाले तनाव को कम करता है. अपनी लोन एप्लीकेशन को ऑनलाइन शुरू करने के लिए, बस अपना नाम और फोन नंबर जैसे पर्सनल विवरण दर्ज करके अपना प्री-अप्रूव्ड ऑफर चेक करें. इसके बाद, सुविधाजनक शर्तों पर पर्याप्त स्वीकृति प्राप्त करें.