जब आप लोन भुगतान पर डिफॉल्ट करते हैं, तो क्या होगा?

कभी-कभी आप आवश्यक EMI का भुगतान नहीं कर सकते हैं और इसलिए, आपके द्वारा लिए गए लोन पर डिफॉल्ट हो जाता है. हालांकि कुछ लोनदाता सुविधाजनक पॉलिसी प्लान प्रदान करते हैं, लेकिन अधिकांश लोग कोई कार्रवाई नहीं करते हैं.

भुगतान की तारीख समाप्त होने के बाद, आपका लेंडर आपको इसकी याद दिलाते हुए ईमेल या फोन कॉल के माध्यम से आपसे संपर्क करेगा. अगर आप पहली बार भुगतान करना भूल गए हैं, तो आप बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के भुगतान कर सकते हैं.

लेकिन, अगर डिफॉल्ट नोटिस के बाद से 120 दिनों की अवधि समाप्त हो गई है, तो क्रेडिटर भुगतान में कुल राशि का क्लेम करने वाला मांग पत्र भेजेगा.

लोन की प्रकृति डिफॉल्ट को कैसे प्रभावित करती है

EMIs का भुगतान करने के लिए पर्याप्त फंड नहीं होना किसी को भी हो सकता है. लेकिन, ऐसी विफलता के परिणाम अक्सर लिए गए लोन के प्रकार पर निर्भर करते हैं:

1. सिक्योर्ड लोन

प्रॉपर्टी पर लोन, होम लोन और कार लोन जैसे सिक्योर्ड लोन के मामले में, डिफॉल्ट के बार-बार होने वाले मामलों में प्रॉपर्टी या कार के कानूनी अधिकार लेंडर को दिए जाते हैं. अगर गोल्ड, शेयर/अन्य इन्वेस्टमेंट और इंश्योरेंस जैसे एसेट गिरवी रखे जाते हैं, तो लेंडर इन एसेट को मार्केट वैल्यू पर बेचने और उनके नुकसान को रिकवर करने के लिए कब्जा करता है. यहां, जब आपके पास बहुत से डिफॉल्ट होते हैं, तो लेंडर को अपने फंड को रिकवर करने के लिए एसेट बेचने का अधिकार होता है. लेकिन, ऐसा करने से पहले, फाइनेंशियल संस्थान उधारकर्ता को निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर अपने क़र्ज़ का भुगतान करने के लिए सूचित करने के लिए बाध्य है.

2. अनसिक्योर्ड लोन

अगर आप किसी एसेट को गिरवी नहीं रखते हैं या कोई गारंटर प्रदान नहीं करते हैं, तो लोन अनसिक्योर्ड माना जाता है. ऐसे लोन पर डिफॉल्ट करने से निम्नलिखित परिस्थितियां हो सकती हैं:

• वृद्धि ब्याज दर: अगर आपने अपनी EMIs का भुगतान नहीं किया है, तो लेंडर ब्याज दर को बढ़ा देगा और/या आपके लोन पर अतिरिक्त फीस और शुल्क लगाएगा.
• कम CIBIL स्कोर: EMI डिफॉल्ट होने से उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर कम हो जाएगा, जो उधार लेने की उनकी भविष्य की क्षमता को प्रभावित करता है.
• कलेक्शन एजेंसी: कुछ लोनदाता अपने पैसे वापस पाने के लिए कलेक्शन एजेंसियों की ओर जाते हैं. ये एजेंसियां आपको कॉल कर सकती हैं, आपको पत्र लिख सकती हैं या घर की यात्रा कर सकती हैं.
• लोनदाता द्वारा एक मुकदमा: कुछ लेंडर, जो अपना पैसा प्राप्त नहीं करते हैं, डिफॉल्ट करने वाले उधारकर्ताओं के लिए मुकदमा करते हैं. इसका मतलब है कि बकाया राशि को क्लियर करना और उधारकर्ता के लिए कानूनी फीस और शुल्क का भुगतान करना.

3. स्टूडेंट लोन

लोन की प्रकृति के कारण डिफॉल्ट के मामले में अक्सर स्टूडेंट लोन को अधिक जोखिम माना जाता है. छात्र आमतौर पर कॉलेज से अपने भुगतान को पूरा करने के लिए संघर्ष करते हैं, जिससे अंततः ब्याज राशि बढ़ जाती है और लंबी अवधि में क्रेडिट स्कोर खराब हो जाता है.

क़र्ज़ को सुधारें

अगर आप लोन पर डिफॉल्ट करते हैं, तो चिंता न करें. आप निम्नलिखित चरणों का पालन करके उस स्थिति से खुद को बाहर ला सकते हैं:

1. भयभीत न करें: लोन भुगतान डिफॉल्ट करने से तनाव और चिंता हो सकती है. अपने खर्च का पता लगाकर और समझते हुए शुरू करें कि आप कैसे भुगतान नहीं कर पा रहे हैं. फिर, समस्या से छुपने के बजाय अपना अगला चरण पता लगाएं.
2. लेंडर से बातचीत: लेंडर के साथ बात करने से आश्चर्यजनक काम हो सकता है. अपने लोन डिफॉल्ट का कारण बताएं और एक ऐसा समाधान बनाएं जो आपके दोनों को लाभ पहुंचाए. कुछ संस्थान अपनी पॉलिसी की शर्तों के साथ सुविधाजनक होते हैं, जो आपके पुनर्भुगतान प्लान पर बातचीत करते समय उपयोगी हो सकते हैं.
3. रीफाइनेंसिंग पर विचार करें: रीफाइनेंसिंग आपको अपनी मासिक EMI राशि को कम करने की क्षमता प्रदान करता है. लेकिन, अधिकांश फाइनेंशियल संस्थान केवल रीफाइनेंसिंग के लिए अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों पर विचार करेंगे.
4. स्रोत अतिरिक्त आय या कटौती: शॉर्ट-टर्म जॉब लेकर अतिरिक्त आय प्राप्त करने के तरीके खोजें, शायद. अगर यह एक व्यवहार्य विकल्प नहीं है, तो अधिक बचत करने और अतिरिक्त क़र्ज़ का भुगतान करने के लिए अपने मासिक खर्चों को बजट बनाने की कोशिश करें.

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