होम लोन के बारे में सभी आवश्यक जानकारी

हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों की बढ़ती संख्या के साथ किफायती हाउसिंग को बढ़ावा देने से देश में होम लोन की मांग बढ़ गई है. अगर आप भी होम लोन का विकल्प चुनना चाहते हैं, लेकिन यह नहीं जानते कि इसे कैसे करना है, तो यह आर्टिकल आपके प्रश्नों का उत्तर देगा.

होम लोन के बारे में सब कुछ

होम लोन फाइनेंस का एक सुरक्षित माध्यम है जिसमें फाइनेंशियल संस्थान आपको अपनी योग्यता के आधार पर प्रॉपर्टी की वैल्यू का 80-85% तक फंड देते हैं. इस राशि का पुनर्भुगतान 10 से 15 वर्ष तक की अवधि में समान मासिक किश्तों या EMIs में करना होगा, कभी-कभी अधिक समय तक हो सकता है. आप फिक्स्ड ब्याज दरों या फ्लोटिंग दरों पर होम लोन प्राप्त कर सकते हैं. फिक्स्ड ब्याज का मतलब है कि आपके होम लोन की पूरी अवधि के दौरान ब्याज की दर अपरिवर्तित रहती है. फ्लोटिंग ब्याज दरों के साथ, मार्केट की गतिशीलता के अनुसार ब्याज बदल जाता है.

होम लोन के लिए कैसे अप्लाई करें

अगर आप बुनियादी बातों को समझते हैं, तो होम लोन के लिए अप्लाई करना आसान है. आप होम लोन के लिए बैंक, नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों (NBFC) और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों से संपर्क कर सकते हैं. आपको लोन के लिए एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा और आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. हालांकि डॉक्यूमेंट की लिस्ट अलग-अलग लोनदाता के लिए अलग-अलग होती है, लेकिन इन सभी के लिए निम्नलिखित की आवश्यकता होगी:

• KYC डॉक्यूमेंट
• पते का प्रमाण
• पहचान का प्रमाण
• सैलरी स्लिप
• पिछले 3-6 महीनों का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट

इन डॉक्यूमेंट के आधार पर, लेंडर की अंडरराइटिंग टीम आपकी होम लोन योग्यता का आकलन करती है. चूंकि होम लोन फाइनेंस का एक सुरक्षित माध्यम है, इसलिए आपको कोलैटरल प्रदान करना होगा, जो प्रॉपर्टी, ज्वेलरी या यहां तक कि आपकी जीवन बीमा पॉलिसी (केवल एंडोमेंट और मनी-बैक पॉलिसी) हो सकती है. डिफॉल्ट के मामले में, लेंडर को कोलैटरल लेने और बकाया राशि रिकवर करने का अधिकार है.

आपका क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है

अप्लाई करने से पहले, अपना क्रेडिट स्कोर चेक करना आवश्यक है. क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच का तीन अंकों का नंबर है . आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, लोन के रूप में पर्याप्त राशि प्राप्त करने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी. अधिकांश लोनदाता अपनी वेबसाइट पर योग्यता मानदंडों को परिभाषित करते हैं, और क्रेडिट स्कोर उनमें से एक है.

आप भारत की चार प्रमुख क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों - ट्रांसयूनियन CIBIL, हाई मार्क, इक्विफैक्स और एक्सपीरियन से वर्ष में एक बार अपना क्रेडिट स्कोर मुफ्त में चेक कर सकते हैं. सुनिश्चित करें कि आप इन सभी एजेंसियों के साथ अपना स्कोर चेक करें क्योंकि आपका लेंडर एक विशिष्ट एजेंसी के साथ जा सकता है. 725 से अधिक का क्रेडिट स्कोर आपकी लोन योग्यता को बढ़ाता है.

अपने फाइनेंस को बेहतर बनाने वाले लोन के लिए अप्लाई करने से बचें. विशेषज्ञ फ्लोटिंग ब्याज दरों पर होम लोन लेने की सलाह देते हैं क्योंकि इनमें प्री-पेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क शामिल नहीं हैं.

होम लोन के टैक्स लाभ क्या हैं?

होम लोन की सबसे आकर्षक विशेषता यह है कि यह EMI के मूलधन और ब्याज घटक पर टैक्स लाभ प्रदान करता है, जो कुछ नियम और शर्तों के अधीन है. आप इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 24 के तहत EMI के ब्याज भाग पर ₹ 2 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं. आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत EMI के मूलधन घटक के रूप में ₹ 1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

सेक्शन 80सी, खर्च किए जाने वाले वर्ष में स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन शुल्क पर कटौती की अनुमति देता है.

अगर लोन ₹ 35 लाख से अधिक है और प्रॉपर्टी की वैल्यू ₹ 50 लाख से कम है, तो पहली बार घर खरीदने वाले लोग सेक्शन 80EE के तहत ₹ 50,000 की अतिरिक्त कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

अगर आपने संयुक्त रूप से होम लोन लिया है, तो आप प्रत्येक ब्याज पर ₹ 2 लाख और मूलधन पर ₹ 1.5 लाख की कटौती का क्लेम कर सकते हैं. लेकिन, इसके लिए, आप दोनों को प्रॉपर्टी के सह-मालिक होना चाहिए.

होम लोन पर रेपो दर में वृद्धि का प्रभाव

रेपो रेट वह दर है जिस पर कमर्शियल बैंक देश के सेंट्रल बैंक से उधार लेते हैं. जब RBI रेपो दर में वृद्धि करता है, तो होम लोन की ब्याज दरें बढ़ जाती हैं. इससे EMIs महंगी हो जाएगी. इसका मुकाबला करने के लिए, आप कर सकते हैं:

• EMI राशि को कम करने के लिए अवधि बढ़ाएं या
• मूल राशि और EMI को कम करने के लिए लोन का पार्ट प्री-पे करें

होम लोन बैलेंस ट्रांसफर

यह अवधारणा आपके मौजूदा होम लोन को एक लेंडर से दूसरे लेंडर में ट्रांसफर करना है ताकि कम ब्याज दर का लाभ उठाया जा सके. लेकिन, अगर आपका होम लोन लगभग इसकी अवधि के अंत में है, तो अपने मौजूदा लेंडर से जुड़े रहना बेहतर है. अगर आप अपनी लोन अवधि के शुरुआती वर्षों में हैं और दरों में अंतर 50 bps भी है, तो लोनदाता बदलने से आपको पर्याप्त बचत मिलेगी.

होम लोन फोरक्लोज़र

लोन को फोरक्लोज़ करना एक आसान प्रोसेस है. आपको लोन को फोरक्लोज़ करने की अपनी इच्छा व्यक्त करते हुए अपने लेंडर को लिखना होगा. चेक या ऑनलाइन ट्रांसफर के माध्यम से बकाया राशि का भुगतान करने के बाद, लोन फोरक्लोज़ हो जाता है. सुनिश्चित करें कि अपने लेंडर से नो-ड्यूज़ सर्टिफिकेट प्राप्त करें और क्रेडिट ब्यूरो से अपने रिकॉर्ड को अपडेट करने के लिए कहें, जिसमें यह उल्लेख किया गया है कि लोन का पूरा भुगतान किया गया है.

होम लोन आपको अपने सबसे बड़े सपनों में से एक को साकार करने में मदद करता है. किसी भी कानूनी परेशानी से बचने के लिए अपनी EMIs का समय पर भुगतान करें. डिफॉल्ट आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है, जिससे आपकी क्रेडिट योग्यता कम हो जाती है.

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