लैंड परचेज़ लोन के लिए अप्लाई करने से पहले ध्यान में रखने लायक बातें

कई लोगों के लिए, अपना खुद का घर होना उनके जीवन के सबसे बड़े माइलस्टोन में से एक है. भूमि का प्लॉट प्राप्त करना अक्सर इसका पहला और सबसे महंगा कदम होता है. भूमि की अत्यधिक कीमतों के कारण, अधिकांश लोगों को भूमि खरीदने के लिए लोन की आवश्यकता होती है. चूंकि लैंड एप्रिसिएशन दर अक्सर प्लॉट लोन की ब्याज दरों से अधिक होती है, इसलिए लोन के साथ प्लॉट खरीदना एक आर्थिक रूप से व्यवहार्य विकल्प है. बजाज फिनसर्व के प्री-अप्रूव्ड ऑफर के साथ ऐसे लोन का लाभ उठाना और आसान हो गया है. कुछ विवरण शेयर करें और अपना प्री-अप्रूव्ड लोन प्राप्त करें.

घर के लिए भूमि खरीदने के लिए लोन के लिए अप्लाई करने से पहले इन कारकों पर विचार करें:

1. आप जो भूमि खरीदना चाहते हैं, उसका प्रकार

इस बात पर विचार करने लायक सबसे महत्वपूर्ण बातों में से एक है कि आप किस प्रकार की भूमि खरीदना चाहते हैं. लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको यह जानना चाहिए कि आप इसे अपने प्राथमिक निवास के लिए, कृषि के लिए या इंडस्ट्रियल प्लॉट के रूप में चाहते हैं. प्लॉट लोन आमतौर पर केवल आवासीय उद्देश्यों के लिए उपयोग की जाने वाली भूमि के लिए उपलब्ध होते हैं.

2. प्लॉट की लोकेशन

प्लॉट लोन की भौगोलिक सीमाओं को ध्यान में रखना एक और कारक है. आपका प्लॉट लोन केवल आपको किसी विशेष नगरपालिका या निगम के भीतर स्थित प्लॉट खरीदने की सुविधा देगा. इस प्रकार, आप लोन के साथ अन्य गांवों में या शहर की सीमाओं पर स्थित क्षेत्रों को भी नहीं खरीद पाएंगे.

3. होम लोन की अवधि

जबकि होम लोन 32 साल तक की अवधि के लिए बढ़ सकते हैं, लेकिन प्लॉट लोन केवल 15-20 वर्षों के बीच की किसी भी अवधि के लिए लिया जा सकता है. अपने प्लान और पुनर्भुगतान क्षमताओं पर विचार करने के बाद अपनी अवधि को ध्यान से चुनें.

4. भूमि खरीदने का उद्देश्य

भूमि का एक टुकड़ा खरीदने से पहले, जानें कि आप इसे रखने के लिए जा रहे हैं. जानें कि आप अपना खुद का घर, रेजिडेंशियल कॉम्प्लेक्स बनाना चाहते हैं या इसे भविष्य के रीसेल के लिए निवेश के रूप में उपयोग करना चाहते हैं. खरीदी गई भूमि पर निर्माण करने से कम ब्याज दर मिलती है, क्योंकि ऐसा करने से लेंडर को सुरक्षा की भावना मिलती है.

5. लेंडर का जोखिम

किसी भी लोन को अप्रूव करने से पहले, लोनदाता लोन एप्लीकेशन की रिस्क प्रोफाइल निर्धारित करने के लिए कई कारकों पर विचार करते हैं. इन कारकों में भूमि खरीदने का उद्देश्य (निवेश या स्व-उपयोग), निर्माण की समय-सीमा (लेंडर के लिए छोटी समयसीमा कम जोखिम वाली है), और मौजूदा लोन शामिल हैं. जब आप अपनी भूमि के लिए फंड प्राप्त करने के लिए लोन की तलाश करते हैं, तो इन कारकों को ध्यान में रखें.

निर्माण की शुरुआत न करने के लिए दंड

अगर उधारकर्ता के पास मज़बूत पुनर्भुगतान प्लान नहीं हैं, तो अधिकांश फाइनेंशियल संस्थान प्लॉट या लैंड लोन अप्रूव करने से बचें. प्लॉट में कोई आय नहीं होती है; इसलिए, EMIs का भुगतान करने से ग्राहक की समस्या हो सकती है.

इसलिए, लोनदाता प्रॉपर्टी में निर्माण शुरू करने के लिए लोन एग्रीमेंट में एक क्लॉज़ जोड़ते हैं. निर्माण शुरू न करने पर जुर्माना लग सकता है जैसे:

• प्लॉट लोन पर ब्याज दर में 2% तक की वृद्धि.
• अवधि समाप्त होने से पहले लोन को फोरक्लोज़ करना.

यह सलाह दी जाती है कि उधारकर्ता प्लॉट या लैंड लोन का लाभ उठाते समय निर्माण शुरू करने के लिए लेंडर द्वारा दी गई निर्धारित अवधि को चेक करें.

निर्माण की शुरुआत

कंस्ट्रक्शन की शुरुआत एक क्लॉज़ है, जो कंपोजिट लोन के विपरीत प्लॉट लोन में जोड़ा जाता है. कम्पोजिट लोन प्लॉट की खरीद और प्रॉपर्टी के निर्माण दोनों के लिए फंड प्रदान करते हैं. कई बार, ग्राहक को पता नहीं है कि इस लोन में निर्माण की लागत शामिल है.

दूसरी ओर, प्लॉट लोन केवल भूमि की खरीद के लिए फंड प्रदान करते हैं. लेकिन, लोनदाता एक क्लॉज़ जोड़ते हैं जहां उधारकर्ताओं को निर्धारित अवधि के भीतर निर्माण शुरू करना होता है. यह अवधि 2 से 5 वर्ष तक की हो सकती है. अगर आपके पास जल्द ही प्रॉपर्टी बनाने की कोई योजना नहीं है, तो आप प्लॉट लोन का लाभ उठा सकते हैं और निर्धारित ग्रेस पीरियड का लाभ उठा सकते हैं.

लोन-टू-वैल्यू रेशियो

लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो एक फाइनेंशियल टर्म है जिसका इस्तेमाल आमतौर पर लोन के संदर्भ में किया जाता है, विशेष रूप से मॉरगेज और रियल एस्टेट इंडस्ट्री में. यह एक महत्वपूर्ण कारक है जो लोन एप्लीकेशन का मूल्यांकन करते समय लोनदाता पर विचार करते हैं. LTV रेशियो लोन राशि और फाइनेंस की जा रही एसेट या प्रॉपर्टी के मूल्यांकन मूल्य या खरीद मूल्य के बीच संबंध को व्यक्त करता है. इस अनुपात की गणना इस प्रकार की जाती है:

LTV रेशियो = (लोन राशि / मूल्यांकन मूल्य या एसेट की खरीद कीमत) x 100

आसान शब्दों में, LTV रेशियो लोन के माध्यम से फाइनेंस की गई प्रॉपर्टी की वैल्यू का प्रतिशत दर्शाता है. LTV रेशियो जितना कम होगा, लेंडर के लिए जोखिम उतना ही कम होगा, और उधारकर्ता को अनुकूल शर्तों के साथ लोन सुरक्षित करना होगा.

प्री-पेमेंट शुल्क

प्लॉट लोन का प्री-पेमेंट करते समय उधारकर्ताओं को अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करना होगा. प्री-पेमेंट या तो आपकी EMIs को कम करता है या लोन अवधि को कम करता है. इस प्रकार, यह आपको ब्याज पर बचत करने में मदद करता है.

अधिकांश लोनदाता व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को प्री-पेमेंट शुल्क नहीं लेते हैं. HUF, कंपनियां, फर्म, एकल स्वामित्व आदि जैसे गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को इन शुल्कों का भुगतान करना होगा.

कानूनी अनुपालन

प्लॉट खरीदने से जुड़ी कई जटिलताएं हैं. उदाहरण के लिए, आपको म्यूटेशन की लंबी प्रक्रिया से गुजरना पड़ सकता है. इसके अलावा, भारत के कुछ राज्य प्लॉट के डिजिटल रिकॉर्ड नहीं रखते हैं, जो कानूनी अनुपालन को और भी बढ़ा सकते हैं. इसलिए, आवासीय प्लॉट का विकल्प चुनना अधिक लाभदायक है जिनमें स्वामित्व के लिए सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट तैयार हैं.

लैंड लोन पर इनकम टैक्स लाभ

होम लोन के विपरीत, लैंड या प्लॉट लोन इनकम टैक्स लाभ प्रदान नहीं करते हैं. अगर आप लोन के साथ प्रॉपर्टी का निर्माण करते हैं, तो आप केवल अपनी टैक्स योग्य आय से छूट का क्लेम कर सकते हैं.

ध्यान रखें कि आप निर्माण चरण के दौरान भुगतान किए गए अपने होम लोन ब्याज पर सेक्शन 24(b) के तहत कटौती का क्लेम नहीं कर सकते हैं. आप 5 समान किश्तों में निर्माण पूरा होने के बाद ही ऐसा कर सकते हैं.
प्लॉट खरीदने से जुड़ी कई जटिलताएं हैं. उदाहरण के लिए, आपको म्यूटेशन की लंबी प्रक्रिया से गुजरना पड़ सकता है. इसके अलावा, भारत के कुछ राज्य प्लॉट के डिजिटल रिकॉर्ड नहीं रखते हैं, जो कानूनी अनुपालन को और भी बढ़ा सकते हैं. इसलिए, आवासीय प्लॉट का विकल्प चुनना अधिक लाभदायक है जिनमें स्वामित्व के लिए सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट तैयार हैं.