भारत में SME के लिए बिज़नेस फाइनेंस प्राप्त करना आसान और सुविधाजनक दोनों हो गया है. लेकिन, इस अवसर का अधिकतम लाभ उठाने से पहले, अपने बिज़नेस की आवश्यकताओं का सावधानीपूर्वक अध्ययन करें. अपनी फर्म की फाइनेंशियल प्लान, संभावित अवसर और रेवेन्यू साइकिल पर नजदीकी ध्यान देने से आपको यह दिखाएगा कि बिज़नेस लोन का उपयोग कैसे करें और पुनर्भुगतान कैसे करें.
अपनी कंपनी के लिए बिज़नेस फाइनेंस प्राप्त करने से पहले इन महत्वपूर्ण चरणों का पालन करें.
1. विश्लेषण करें कि आपके बिज़नेस के लिए किस प्रकार का क़र्ज़ उपयुक्त होगा
फाइनेंस के बारे में सोचते समय, पहले बिज़नेस लोन (डेब्ट) या इक्विटी में से चुनें. इक्विटी के परिणामस्वरूप शेयरधारकों के साथ आपकी कंपनी का स्वामित्व शेयर किया जाएगा, लेकिन क़र्ज़ लेने से यह सुनिश्चित होगा कि आपकी कंपनी का स्वामित्व आपके हाथों में रहे.
उदाहरण के लिए, अगर आप फास्ट-फूड रेस्टोरेंट हैं, तो एक निवेशक आपके बिज़नेस में 30% हिस्सेदारी के लिए आपको ₹ 15 लाख देने के लिए तैयार हो सकता है. लेकिन, आपको लग सकता है कि यह स्टेक आपके बिज़नेस एसेट और शुरुआती निवेश के आधार पर बहुत अधिक है. वैकल्पिक रूप से, आप सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड लोन के बीच चुनकर क़र्ज़ पर विचार कर सकते हैं. सिक्योर्ड लोन कोलैटरल द्वारा समर्थित होते हैं, जो आमतौर पर किसी प्रकार की एसेट होती है. गैर-पुनर्भुगतान के मामले में, लोन प्रदाता एसेट को जब्त करता है. अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए आपको किसी भी एसेट को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन इससे आपको अधिक ब्याज लिया जा सकता है. अपने सभी विकल्पों के बारे में जानें और उन विकल्पों को चुनें जिन्हें आप सोचते हैं कि आपको सबसे अधिक लाभ देता है.
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2. फंड की आवश्यकता वाले उद्देश्यों को प्राथमिकता दें
फास्ट-फूड आउटलेट को कई चीज़ों के लिए फंड की आवश्यकता हो सकती है. उदाहरण के लिए, आपको कई स्टोव-टॉप, फ्राइयर और हॉट केस की आवश्यकता होगी ताकि आप तेज़ी से खाना पक सकें और इसे गर्म रख सकें.
आपको कई कुकों के साथ अपने किचन को भी स्टाफ करने की आवश्यकता होगी. अंत में, आपको अपने रेस्टोरेंट के इंटीरियर पर भी ध्यान देना होगा ताकि ग्राहक वापस आएं. आवश्यकताएं बहुत सी हैं, लेकिन यह आपकी प्राथमिकताओं के बारे में जानने का काम है. यह क्या है कि आप बिना नहीं कर सकते? ऐसे क्षेत्रों में निवेश करें जो आपके उत्पादन को बढ़ाएंगे और आपके लाभ पर सीधा प्रभाव डालेंगे. अपनी ज़रूरतों को प्राथमिकता देने से आपको बिज़नेस फंडिंग का सर्वश्रेष्ठ उपयोग करने में मदद मिलेगी.
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3. उस अवधि को निर्धारित करें जिस पर आपको फाइनेंसिंग की आवश्यकता है
विश्लेषण करें कि आपको अपनी तत्काल आवश्यकताओं के लिए या लंबी अवधि के लिए फंड की आवश्यकता है या नहीं. उदाहरण के लिए, अपने फास्ट-फूड आउटलेट में, आपको फ्रायर और कमर्शियल स्टोव जैसी भारी मशीनरी खरीदने, बनाए रखने और अपग्रेड करने के लिए लंबी अवधि के लिए फंड की आवश्यकता पड़ सकती है. लेकिन, आपको अपने सेवा एरिया के लिए फर्नीचर और कटलरी खरीदने के लिए वन-टाइम फंड की भी आवश्यकता हो सकती है. कुछ बिज़नेस को वर्ष के मौसम या समय के आधार पर फंड की आवश्यकता होती है. क्या यह आपके बिज़नेस के लिए सही है? आप अपनी व्यस्त अवधि और आपके द्वारा चुनी गई फाइनेंस विधि द्वारा प्रदान की गई अवधि के आधार पर फाइनेंस का सर्वश्रेष्ठ स्रोत चुन सकते हैं.
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4. अपनी पुनर्भुगतान क्षमता के बारे में वास्तविक रहें
बजट, अनुमानित बिक्री और खर्च प्लान के साथ फाइनेंशियल प्लानिंग करने से आपको अपनी पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने में मदद मिलेगी और आपको सही लोन राशि चुनने में मदद मिलेगी. अपने सभी नंबरों को स्प्रेडशीट में डालकर शुरू करें और फिर उन्हें टेस्ट करें. जब आपकी फाइनेंशियल स्थिति की बात आती है, तो प्रामाणिक रहें, वर्तमान और अगले कुछ वर्षों के लिए. अगर आप विभिन्न प्रकार की पूंजी एक्सेस करते हैं, तो आपको रिटर्न का अनुमान भी लेना चाहिए. जब आप बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो यह एक अच्छी फोटो दिखाएगा क्योंकि लोनदाता आपको फंड देने से पहले अपना वर्तमान और अनुमानित राजस्व देखने के लिए कह सकते हैं.
5. सुनिश्चित करें कि आपके पास इक्विटी रेशियो के लिए स्वस्थ क़र्ज़ है
डेट-टू-इक्विटी रेशियो आपकी कुल देयताओं से अपनी कुल एसेट की तुलना करके आपके बिज़नेस के फाइनेंशियल स्वास्थ्य का वर्णन करता है. आप चाहते हैं कि डेट पर आपकी निर्भरता आपकी इनकम से कम होनी चाहिए. सुनिश्चित करें कि आपका स्कोर 0.4 से कम है, क्योंकि इससे बिज़नेस फाइनेंस प्राप्त करने की आपकी संभावना बढ़ जाती है.
6. चेक करें कि आप किस प्रकार के लोन के लिए योग्य हैं
सभी लोन प्रदाताओं के योग्यता मानदंड हैं जिन्हें आपको अपनी लोन एप्लीकेशन पर अप्रूवल प्राप्त करने के लिए पूरा करना होगा. आमतौर पर, लोन प्रदाताओं को आपके बिज़नेस को कम से कम तीन से पांच वर्ष पुराना होना चाहिए. आपकी कंपनी का एक विशिष्ट राशि का टर्नओवर होना चाहिए, इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करना चाहिए और कंपनी की क्रेडिट रिपोर्ट अच्छी होनी चाहिए. बुनियादी शर्तों को पूरा करने के बाद, आप अपनी पात्रता के अनुसार बिज़नेस लोन चुन सकते हैं.
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ये चरण आपको सही राशि उधार लेने में मदद कर सकते हैं ताकि आपका बिज़नेस आवश्यकता के समय खुद को बनाए रख सके और बढ़ सके. समय पर अपनी EMIs का पुनर्भुगतान न करने और फाइनेंशियल संकट का सामना करने के जोखिम से बचने के लिए इन चरणों का पालन करें.
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